Was sind Zombie-Schulden und wie gehen Sie damit um?

Wenn Sie jemals wegen einer unbezahlten Schuld zum Inkasso geschickt wurden, dann wissen Sie, wie mühsam dieser Prozess sein kann. Inkassobüros sind oft aggressiv und greifen auf belästigende Telefonanrufe und manipulative Inkassotaktiken zurück.

In den meisten Fällen können Sie etwas mit Ihren Gläubigern aushandeln, sich mit der Zahlungsunfähigkeit befassen und weitermachen. Aber was ist, wenn Sie Ihre Zahlungsunfähigkeit behoben haben und Ihre Gläubiger nicht weitermachen?

Dann haben Sie es mit einem Problem zu tun, das gemeinhin als Zombie-Schulden bezeichnet wird.

Was sind Zombieschulden?

Zombie-Schulden sind alle Schulden, die schon lange aus Ihrer Kreditauskunft gelöscht wurden, aber Schuldeneintreiber versuchen immer noch, sie einzutreiben. Die Schulden könnten verjährt, bereits abbezahlt sein oder nicht einmal Ihnen gehören.

Der ursprüngliche Gläubiger ist wahrscheinlich damit fertig und ist weitergezogen. Aber gerade wenn Sie denken, dass es kein Thema mehr ist, wird die Forderung von einem anderen Inkassobüro gekauft. Dann bekommst du wieder belästigende Anrufe und Briefe.

Zombie-Schulden sind nicht nur frustrierend, sondern Sie leiden auch weiterhin finanziell unter einem Fehler, mit dem Sie entweder bereits fertig geworden sind oder für den Sie nie verantwortlich waren. Selbst wenn ein Inkassounternehmen die Schulden nicht legal eintreiben kann, kann es dennoch in Ihrer Kreditauskunft erscheinen und Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Häufige Fälle von Zombie-Schulden

Sehen wir uns einige häufige Fälle von Zombie-Schulden an:

• Verjährte Schulden, die die Verjährungsfrist überschritten haben: Wenn Sie mit einem Darlehen in Verzug geraten, hat der Schuldeneintreiber eine bestimmte Zeitspanne, in der er diese Schulden eintreiben und Sie vor Gericht bringen kann. Sobald Sie die Verjährungsfrist überschritten haben, haften Sie nicht mehr für die Schulden. Zombie-Schuldeneintreiber kaufen jedoch oft die alten Schulden und versuchen, sie trotzdem einzutreiben.
• Schulden, die im Konkurs beglichen wurden: Manchmal versuchen Inkassobüros, Schulden wiederzubeleben, die durch Konkurs beglichen und beglichen wurden.
• Schulden, die nicht Ihnen gehören: Wenn Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls geworden sind, belästigt Sie möglicherweise ein Inkassounternehmen wegen Schulden, die nicht einmal Ihnen gehören. Dies ist die frustrierendste Art von Zombie-Schulden, da Sie nie etwas falsch gemacht haben.

Welche Taktiken wenden Inkassounternehmen an?

Das einzige Ziel eines Inkassounternehmens ist es, Sie davon zu überzeugen, eine Zahlung für die Schulden zu leisten, die Sie angeblich schulden. Und viele externe Inkassounternehmen sind bereit, auf fragwürdige oder sogar illegale Praktiken zurückzugreifen, um Sie zur Zahlung zu bewegen.

Das liegt daran, dass der Schuldeneintreiber in dem Moment, in dem Sie eine Zahlung auf die Schulden leisten, die Möglichkeit hat, Sie auf den Restbetrag zu verklagen. Wenn die Schulden die Verjährungsfrist überschritten haben, stellt selbst eine kleine Zahlung die Uhr vollständig zurück.

Die Kenntnis einiger gängiger Taktiken, die ein Inkassobüro anwendet, ist der beste Weg, um zu wissen, wie man damit umgeht. Hier sind einige Beispiele, auf die Sie achten sollten:

• Drohen, Sie zu verklagen: Viele Inkassounternehmen werden Ihnen drohen, Sie vor Gericht zu bringen, auch wenn sie die Schulden nicht legal eintreiben können und Sie nicht verklagen dürfen. Das Ziel ist einfach, Sie zu einer Zahlung einzuschüchtern.
• Sie verbal belästigen: Gemäß dem Fair Debt Collection Practices Act (FDCPA) dürfen Inkassounternehmen Kreditnehmer nicht belästigen. Aber leider machen es viele Inkassounternehmen trotzdem.
• Versuchen Sie, Informationen aus Ihnen herauszuholen: Inkassounternehmen werden versuchen, so viel wie möglich über Sie in Erfahrung zu bringen, damit sie die Informationen gegen Sie verwenden können.
• Sie anlügen: Viele Schuldeneintreiber versprechen, Sie nicht mehr zu belästigen, wenn Sie eine Zahlung leisten. Sie können auch versprechen, gegen eine Zahlung negative Elemente aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen. Dies ist normalerweise nur eine Manipulationstaktik, um Sie zu einer Zahlung zu bewegen.

Wenn Sie mit einem Inkassounternehmen zu tun haben, das gegen das Gesetz verstößt, können Sie eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), der Federal Trade Commission (FTC) oder dem Generalstaatsanwalt Ihres Staates einreichen.

Wie man Zombie-Schulden endgültig loswird

Wenn Sie ständig wegen Zombie-Schulden kontaktiert werden, kann es sich anfühlen, als wäre kein Ende in Sicht. Sehen wir uns ein paar Möglichkeiten an, wie Sie diese Zombie-Schulden endlich endgültig beseitigen können.

1. Überwachen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Informationen sind Ihre beste Verteidigung gegen Zombie-Schuldeneintreiber, die Sie anlügen, um Sie zur Zahlung zu bewegen. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Kreditauskunft genau überwachen und achten Sie auf neue Elemente, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen. Und wenn ein Inkassounternehmen versucht, eine von Ihnen bereits bezahlte Schuld einzutreiben, suchen Sie nach Quittungen und Kontoauszügen, die diese Tatsache belegen.

2. Lassen Sie sich nicht von einem Zombie-Schuldeneintreiber zu einer Zahlung drängen

Menschen schämen sich oft für ihre alten Schulden, was einem Schuldeneintreiber die Möglichkeit gibt, Sie zur Zahlung zu manipulieren. Sie sollten jedoch keine Zahlungen vornehmen, bis Sie weitere Informationen haben.

Sobald Sie auch nur eine kleine Zahlung leisten, wird es für Sie viel schwieriger, diese Zombie-Schulden loszuwerden. Wenn Sie die Verjährungsfrist überschritten haben, wird durch eine Zahlung die Uhr für diese Schuld zurückgesetzt.

Wenn die Schuld nicht Ihnen gehört, wird es viel schwieriger, diese Tatsache zu beweisen, wenn Sie eine Zahlung geleistet haben. Egal, wie sehr ein Inkassounternehmen versucht, Sie unter Druck zu setzen oder Sie in Verlegenheit zu bringen, weigern Sie sich, auch nur eine kleine Zahlung auf die Schulden zu leisten.

3. Bitten Sie den Gläubiger, die Schuld zu überprüfen

Schicken Sie dem Inkassobüro einen Schuldbestätigungsbrief. Dies ist ein Schreiben, in dem Sie aufgefordert werden, dass ein Inkassounternehmen nachweist, dass Sie die Schulden schulden, und dass er berechtigt ist, diese Schulden einzutreiben.

Wenn sie die Forderung nicht validieren können, können sie nicht versuchen, sie legal einzutreiben. Und wenn sie die Schuld nicht validieren können, müssen sie den Artikel aus Ihrer Kreditauskunft entfernen.

4. Holen Sie sich zusätzliche Hilfe

Und schließlich, wenn dieses Problem nicht besser zu werden scheint, dann ist es möglicherweise an der Zeit, die Hilfe eines Anwalts in Anspruch zu nehmen. Stoppen Sie die Kommunikation mit dem Inkassobüro. Sie müssen nicht darauf reagieren. Ein Anwalt wird Sie darüber informieren, welche Rechte Sie haben und wie Sie am besten vorgehen.

Unterm Strich

Es kann schwierig sein, mit Zombie-Schulden umzugehen, und es kann sich wie ein Problem anfühlen, das niemals verschwinden wird. Aber wenn Sie sich einiger gängiger Taktiken bewusst sind, die Zombie-Schuldeneintreiber anwenden, und Hilfe von einem Anwalt suchen, werden Sie darauf vorbereitet sein, mit ihnen fertig zu werden. Und sobald Sie die Schulden endgültig beglichen haben, können Sie Schritte unternehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu reparieren und eine bessere finanzielle Zukunft aufzubauen.