Barvorschüsse von Händlern

Sind Sie Inhaber eines kleinen Unternehmens mit Liquiditätsproblemen? Haben Sie per Post Werbung für Barvorschüsse von Händlern erhalten? Bevor Sie das Angebot in Betracht ziehen, sollten Sie sich über die Kosten und andere Alternativen wie die Schuldenkonsolidierung von Unternehmen im Klaren sein.

Die Gründung und Führung eines kleinen Unternehmens kann ein riskantes Unterfangen sein. Da der Umsatz sehr variabel ist und die Kosten schwanken, ist eine vorhersehbare und stabile Bilanz selten. Wenn ein Händler also schnell Geld braucht, ohne Sicherheiten stellen zu müssen (wie sein Haus oder sein Geschäftseigentum), kann eine Art von Finanzierungsoption namens Merchant Cash Advance (MCA) ziemlich attraktiv sein. Unternehmen wie PayPal und Square haben diesen Raum betreten.

Ein Händlerbarkredit ist kein Darlehen. Dabei handelt es sich um einen Barvorschuss, bei dem ein Unternehmen einem Unternehmen in Geldnot Geld im Austausch für zukünftige Einnahmen leiht.

So funktionieren Barvorschüsse bei Händlern

Ein Händler-Barkreditunternehmen stellt einem Unternehmen einen Geldbetrag zur Verfügung. Im Gegenzug erklärt sich das Unternehmen bereit, dem Unternehmen einen Prozentsatz seiner Kreditkarteneinnahmen zu geben. Diese Definition zeigt, wie Bargeldvorschüsse bei Händlern in der Vergangenheit funktioniert haben.

Diese anfängliche Strukturierung des Bargeldvorschusses wurde inzwischen in der Popularität von einer automatisierten Clearingstelle oder einem ACH-Auszahlungsvorschuss übertroffen. In diesem Fall wird die Vorauszahlung durch Abbuchungen direkt vom Bankkonto des Händlers zurückgezahlt.

Wie Barvorschüsse von Händlern berechnet werden

Ein Barvorschuss eines Händlers verwendet einen Faktorsatz, um die Finanzierungskosten zu bestimmen. Um zu sehen, wie viel Ihr Barkredit kosten wird, multiplizieren Sie den Faktorsatz mit der Kreditsumme. Beispiel:Ein Darlehen in Höhe von 50.000 USD mit einem Faktor von 1,2 entspricht 60.000 USD. Wenn Sie also 50.000 $ leihen, schulden Sie insgesamt 60.000 $ (50.000 $ x 1,2 =60.000 $).

Barvorschüsse von Händlern können für Unternehmen hilfreich sein, die zu volatilen Verkaufszeiten neigen oder sich stark auf saisonale Transaktionen verlassen. In der Vergangenheit waren sie bei Restaurants und Einzelhandelsgeschäften beliebt.

Warum entscheiden sich Unternehmen für MCAs?

Barvorschüsse von Händlern sind eine Alternative zu herkömmlichen Krediten für kleine Unternehmen. Viele Banken sind seit der Finanzkrise von 2008 vorsichtig bei der Finanzierung von Kleinunternehmen. Wenn Liquiditätsprobleme bestehen bleiben, kann ein Barvorschuss von Händlern eine gute Lösung sein.

Hier sind einige Gründe, warum sich Unternehmen für MCAs entscheiden:

Sie sind schnell – MCA-Anwendungen bringen es auf den Punkt. Ein paar Monate Kreditkarten- und Kontoauszüge genügen, damit Unternehmen innerhalb von 24–72 Stunden eine Finanzierung erhalten.

Keine physischen Sicherheiten erforderlich – MCAs sind ungesichert. Es steht kein Betriebsvermögen auf dem Spiel, falls es während der Rückzahlung schief gehen sollte.

Rückzahlung basiert normalerweise auf einem festen Prozentsatz des Umsatzes – Je höher Ihr Umsatz, desto schneller zahlen Sie den MCA zurück. Auf der anderen Seite, wenn die Verkäufe sinken, sinkt auch der Betrag, den Sie jeden Monat schulden. Sie sind verpflichtet, den Gesamtbetrag unabhängig vom Verkaufserlös zurückzuzahlen.

MCAs sind praktisch, aber sie können Ihren Cashflow belasten und sind mit unglaublich hohen Zinssätzen verbunden. Abhängig von Ihren Bedürfnissen finden Sie möglicherweise eine andere Finanzierungsoption praktischer. Hier sind einige Alternativen zu einem Barvorschuss beim Händler:

• SBA-Darlehen
• Geschäftskreditlinie
• Rechnungs-Factoring
• Crowdfunding
• Equipment-Leasing

Barvorschussrisiko des Händlers

Wenn Sie beabsichtigen, einen MCA zu nutzen, sollten Sie wissen, was auf dem Spiel steht. Nachdem Sie die Risiken überprüft haben, können Sie entscheiden, dass es ein zu großes Glücksspiel ist. Selbst wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen, werden Sie durch das Verständnis der allgemeinen Probleme im Zusammenhang mit MCAs besser in der Lage sein, sie zu mindern.

• APR könnte dreistellig sein :MCAs sind zwar schnell zu erhalten, aber auch teuer in der Rückzahlung.
• Höhere Verkäufe =Höhere Zahlungen :MCAs werden mit einem Prozentsatz des Kreditkartenumsatzes zurückgezahlt. Das bedeutet, je mehr Geld Ihr Unternehmen durch Kreditkarten einbringt, desto höher sind Ihre monatlichen Zahlungen.
• Keine Bundesaufsicht: Standard-Wuchergesetze, wie sie im Truth in Lending Act beschrieben sind, gelten nicht für MCAs, da sie als kommerzielle Transaktionen und nicht als Kredite gelten.
• Keine Vorfälligkeitsentschädigung :Sie sind für die gesamten Kosten des Vorschusses am Haken. Durch eine vorzeitige Rückzahlung sparen Sie keine Zinsen (wie bei einem Ratenkredit), da der Zinspreis im Faktorsatz fixiert ist.
• MCAs sind so schnell und einfach, dass sie zu einem gefährlichen Schuldenzyklus führen können :Kreditnehmer könnten versucht sein, zusätzliche Mittel zu beantragen, um ihre MCA zurückzuzahlen. Dies könnte dazu führen, dass unterdurchschnittliche Bedingungen akzeptiert werden, um die Liquiditätsanforderungen zu erfüllen. Wenn das Problem fortbesteht, müssen sie mehr Finanzierung finden, also dreht sich der Schuldenkreislauf weiter.
• Kreditwürdigkeit kann gezogen werden :MCA-Anbieter können Ihren Kredit abziehen, um das Risiko einzuschätzen, das mit der Finanzierung Ihres Geschäftsvorhabens verbunden ist. Dies könnte zu einer harten Kreditprüfung führen, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen kann. Der Rückgang ist nur vorübergehend, aber wenn Ihnen die Finanzierung verweigert wird, müssen Sie möglicherweise eine Weile warten, bevor Sie woanders Hilfe suchen.
• MCA-Verträge können verwirrend sein :Da es sich nicht genau um Darlehen handelt und nicht an die gleichen Bedingungen gebunden sind, können Vertragsbedingungen diejenigen verwirren, die mit Bargeldvorschüssen von Händlern nicht vertraut sind.

Rückzahlungsstruktur für Barvorschüsse von Händlern

Lassen Sie uns die MCA-Rückzahlungsstruktur aufschlüsseln.

Multiplizieren Sie zunächst den Faktorsatz mit dem MCA-Betrag. Beispielsweise würde Sie ein Barvorschuss von 60.000 USD bei einem Faktor von 1,5 insgesamt 90.000 USD kosten. Die Gebühren belaufen sich also auf 30.000 $ – die Hälfte des anfänglichen Vorschusses!

Ihre Einbehaltungsrate bestimmt, wie viel Ihres Umsatzes für die Rückzahlung verwendet wird. Sie liegt oft zwischen 10 % und 20 %.

Nehmen wir die Zahlen von oben an und nehmen wir an, Ihr Unternehmen generiert 2.500 US-Dollar Umsatz pro Tag (75.000 US-Dollar pro Monat). Bei einer Einbehaltungsrate von 10 % zahlen Sie etwa 250 $ pro Tag, bis Sie 90.000 $ erreicht haben. Gemäß diesen Bedingungen würden Sie den vollen Betrag des Vorschusses in etwa 12 Monaten zurückzahlen.

Dies kann sich je nach Ihren Einnahmen ändern:Wenn sie sinken, dauert die Rückzahlung länger. Ebenso können Sie bei steigenden Einnahmen den Vorschuss schneller zurückzahlen.

Barvorschussentlastung für Händler

Barvorschüsse von Händlern können zu einem Mangel an Bargeld führen, um Gehaltsabrechnungen, Lieferungen oder andere Geschäftsausgaben zu tätigen. Wenn die Mittel die wesentlichen Verpflichtungen eines Unternehmens nicht mehr decken, sind Sie gezwungen, schwierige Entscheidungen zu treffen. Es ist ratsam, nach einer alternativen Form der Erleichterung zu suchen, bevor Sie sich in der Falle wiederfinden.

Sie können ein befristetes Darlehen verwenden, um Ihre MCA-Schulden zu konsolidieren. Selbst ein relativ hochverzinsliches Schuldenkonsolidierungsdarlehen könnte eine Entlastung von den dreistelligen Zinssätzen einiger MCAs bieten.

Wenn Sie nach einem besseren Zinssatz suchen und über ausreichende Vermögenswerte verfügen, ziehen Sie ein besichertes Darlehen in Betracht. Sie können Maschinen oder Immobilien als Sicherheit verwenden, um sich einen besseren Zinssatz zu sichern.

So finden Sie einen gemeinnützigen Kreditgeber

Leider haben gemeinnützige Kreditgeber keine großen Werbebudgets, die mit gewinnorientierten Kreditgebern konkurrieren können. Daher kommen viele ihrer Kreditnehmer durch Empfehlungen und nicht durch Direktwerbung. Sie können einer dieser Empfehlungen sein oder ihre günstigen Kreditprodukte in Anspruch nehmen.

Die Existenz von Community Development Financial Institutions (CDFIs) sollte nicht länger das bestgehütete Geheimnis sein. Sie können viele über die durchsuchbare Datenbank des Finanzministeriums finden. Der „Find a Member“-Katalog der Credit Builders Alliance ist auch eine Möglichkeit, gemeinnützige Organisationen in Ihrer Gemeinde ausfindig zu machen, ebenso wie eine andere Netzwerkorganisation von CDFIs, das Opportunity Finance Network (OFN). Sprechen Sie noch heute mit einem gemeinnützigen Kreditberater, um weitere Informationen darüber zu erhalten, wie Sie Ihr angeschlagenes Geschäft wieder in Gang bringen können.