Wie Menschen ohne Kreditwürdigkeit ausgenutzt werden

Skrupellose Kreditgeber machen Jagd auf diejenigen mit schlechten oder keinen Kredit-Scores, wie die 20 % Amerikaner mit unbewertbarem oder unsichtbarem Kredit.

Ihre Kreditwürdigkeit ist wie bei einem gemeinen Mädchen in der Junior High School. Sie ist die Pförtnerin, derjenige, der entscheidet, ob Sie "in" sind oder nicht. Und seien wir ehrlich, es sei denn, das gemeine Mädchen ist sehr nett zu uns, keiner von uns mag sie wirklich.

Das fasst zusammen, wie viele Amerikaner über Kredit-Scores denken. Sie sind die Pförtner für alles, was wir tun – von der Anmietung einer Wohnung über die Jobsuche bis hin zur Aufnahme eines Kredits. Wenn der Pförtner denkt, dass wir fabelhaft sind, wir bekommen niedrige Zinsen für Privatkredite angeboten, Kreditkarten mit tollen Preisen und tollen Vergünstigungen, und brauchen keine Bonitätsprüfungen zu fürchten. Wenn der Pförtner uns nur für so lala hält, Wir könnten einige dieser Vorteile erhalten, aber zu viel höheren Preisen.

Aber was ist, wenn der Pförtner nicht einmal weiß, dass wir existieren? Was ist, wenn wir jeden Tag an ihr in der Halle vorbeikommen, sitze neben ihr im naturwissenschaftlichen unterricht, und sie es nicht geschafft hat, uns in einer Aufstellung zu identifizieren?

So sieht es bei schätzungsweise 20 % der US-Bevölkerung aus, deren Kreditwürdigkeit nicht mit den gängigsten Kreditbewertungsmodellen bewertet werden kann. Nach Angaben des Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) die Kreditaufzeichnungen von 8,3% der Amerikaner gelten als nicht bewertbar und weitere 11% (26 Millionen Menschen) werden als unsichtbare Kredite eingestuft.

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Brechen sie ab

Zu verstehen, wie viele Menschen im Kreditfegefeuer zurückbleiben, hat viel mit den im CFPB-Bericht erwähnten Kategorien zu tun.

Nicht bewertbar

Unzureichende Informationen: Einfach gesagt, Dies sind Kreditauskünfte, die nicht detailliert genug sind, um als Indikator dafür verwendet zu werden, wie gut Kredite zurückgezahlt werden könnten – entweder weil zu wenige Konten vorhanden sind oder die Zahlungshistorie nicht lang genug ist. Dies ist kein ungewöhnlicher Ort für junge Erwachsene, bevor sie sich Geld für die Schule leihen. eine Wohnung mieten, oder ihre erste Kreditkarte zu bekommen.

Abgestanden: In diese Kategorie fallen diejenigen, die über einen Kredit verfügen, diesen aber längere Zeit nicht genutzt haben. Sie können eine veraltete Kreditauskunft vermeiden, indem Sie kleine, regelmäßige Belastung einer Kreditkarte und sofortige Zahlung des Restbetrags.

Kredit unsichtbar

Kreditunsichtbarkeit bedeutet, dass eine Person überhaupt keine Kredithistorie hat, etwas, das Menschen in einkommensschwachen Vierteln überproportional betrifft. Die Forschung von CFPB ergab, dass 30 % der Menschen in diesen Gebieten keine Kreditwürdigkeit haben und 15 % nicht bewertbare Kreditwürdigkeit aufweisen.

Wer profitiert?

Nicht überraschend, Es sind räuberische Kreditgeber, die am meisten von der Tatsache profitieren, dass 20 % der Amerikaner über unbewertbare oder unsichtbare Kredite verfügen. Dies sind Opportunisten, die wissen, dass ein Mangel an Krediten ausreicht, um Kreditnehmer von traditionellen, günstige Kredite und nutzen die Situation gerne aus.

Räuberische Kreditgeber werden Ihnen sagen, dass der Grund, warum sie die Art von Zinssätzen verlangen, die einen Kredithai erröten lassen würde, darin besteht, dass so viele ihrer Kunden ihre Kredite nicht zurückzahlen. Wenn das wahr wäre, keiner dieser Kreditgeber wäre noch im Geschäft.

Hier sind drei Beispiele dafür, wie diese Kreditgeber jeden letzten Cent aus denen ohne Kredit herauspressen:

Zahltag-Kreditgeber :Die Zahltagdarlehensbranche ist das Aushängeschild für Raubkredite. Ein Bericht von InCharge Debt Solutions zeigt, dass jedes Jahr 12 Millionen Verbraucher Zahltagdarlehen aufnehmen. eine Praxis, die ihnen 9 Milliarden Dollar an Gebühren kostet. Und 70 % der Zahltag-Kreditnehmer geben ihren Barvorschuss für Rechnungen und andere notwendige monatliche Ausgaben aus. Das Problem ist klar:Wenn sie sich Geld zu einem hohen Zinssatz leihen, um das Nötigste zu bezahlen, was machen sie nächsten monat? Der durchschnittliche Zinssatz für ein Zahltagdarlehen, das innerhalb von zwei Wochen zurückgezahlt wird, beträgt satte 391%.

Kaufen Sie hier, Hier bezahlen :Diese Autohäuser sind seit langem die Anlaufstelle für Käufer, die aufgrund von Kreditproblemen einen Autokredit abgelehnt haben. Käufer finden auf dem Grundstück ein Auto und der Händler richtet eine Eigenfinanzierung ein. Hier sind einige der damit verbundenen Risiken:

• Käufer zahlen einen viel höheren Zinssatz, als wenn sie von einer Bank oder Kreditgenossenschaft Kredite aufnehmen könnten.
• Im Gegensatz zu herkömmlichen Kreditgebern Kaufen Sie hier, Pay Here Händler verlangen (und verleihen) oft mehr, als ein Auto wert ist.
• Nicht alle hier kaufen, Pay Here-Händler melden positive Zahlungen an die Auskunfteien, Das bedeutet, dass Käufer nach vollständiger Abzahlung des Autos möglicherweise immer noch ohne bewertbares Guthaben sind.
  
  

Mietkauf :Kein Kredit? Kein Problem bei Mietkaufhäusern im ganzen Land. Diese Multi-Milliarden-Dollar-Unternehmen ermöglichen es denen ohne Kredit, Artikel wie Geräte, Computers, Schmuck, Möbel, mit wöchentlichen und/oder monatlichen Zahlungen.

Verbraucherschutzgruppe, PIRG beschreibt die typische Transaktion:Jemand kommt in den Laden und sucht nach einem Fernseher zur Miete. Sie wählen ein Modell mit einem Marktwert von 220 USD und es sind 78 wöchentliche Zahlungen von 10 USD erforderlich. für insgesamt 780 $. Wenn dieser Kunde alle 78 Zahlungen leistet, er oder sie hat gerade 560 Dollar extra bezahlt. Wenn der Kunde in der Lage gewesen wäre, denselben Fernseher mit einer Kreditkarte zu kaufen – selbst bei einem hohen effektiven Jahreszins von 25 % –, könnte er ihn in 30 Monaten für 10 US-Dollar pro Monat abbezahlen und etwa 80 US-Dollar an Zinsen zahlen.

Wenn Sie zu den 20 % der Amerikaner mit nicht bewertbarem oder unsichtbarem Kredit gehören, Es gibt eine Reihe von Schritten, die Sie unternehmen können, um Ihr Guthaben aufzubauen. Versuchen Sie, eine sichere Kreditkarte zu beantragen. Oder, Sie könnten ein Kreditaufbaudarlehen beantragen, das wie der Name schon sagt, wurde entwickelt, um Ihren Kredit aufzubauen.

Wenn Sie eine Kreditkarte oder eine andere Kreditform besitzen, regelmäßig machen, pünktliche Zahlungen helfen Ihrem Zahlungsverhalten, ein wichtiger Faktor für Ihre Kreditwürdigkeit. Das andere ist die Kreditausnutzung, Dies ist der Saldo, den Sie im Verhältnis zu Ihrem verfügbaren Gesamtguthaben haben. Während Sie versuchen sollten, es unter 30% zu halten, wenn Sie überhaupt kein Geld für Ihre Kreditkarte ausgeben, Ihr Nutzungsgrad wird null sein – was den Kreditgebern keine Informationen darüber gibt, wie Sie mit Schulden umgehen.

Das Wichtigste ist, konkrete Maßnahmen zu ergreifen, um eine Kreditdatei zu erstellen und dann Ihre Punktzahl auf etwas aufzubauen, auf das Sie stolz sein können. Auf diese Weise sollten Sie in der Lage sein, räuberische Kreditgeber vollständig zu vermeiden.

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