Wie sich das Einfrieren des Studentendarlehens auf Ihre Steuern auswirkt

Dank der frühzeitigen Hilfsmaßnahmen zur Pandemie, Millionen von Amerikanern haben im letzten Jahr eine Pause bei den Zahlungen für Studentendarlehen eingelegt.

Es ist eine Chance für Kreditnehmer, sich auf dringendere finanzielle Angelegenheiten zu konzentrieren, während sich die Wirtschaft – ganz zu schweigen von der Beschäftigung – von der COVID-19-Pandemie erholt.

Sie sind nicht allein, wenn Sie sich Sorgen machen, wie sich das Einfrieren des Studienkredits auf Ihre jährliche Steuerrechnung auswirkt. Glücklicherweise, wenn Sie die Zahlungspause genutzt haben, es wird keine Steuererhöhung bedeuten. In den meisten Fällen, Ihnen steht wahrscheinlich stattdessen ein wertvoller Abzug zu.

Was steht bevor:

Der Zahlungsstopp für den Studienkredit

Gemäß dem im März 2020 verabschiedeten CARES-Gesetz könnten Kreditnehmer mit Bundesstudiendarlehen bis zum 30. September die monatlichen Zahlungen einstellen. 2020. Diese Frist wurde mehrmals verschoben, und im Januar, Präsident Biden verlängerte die Frist noch einmal.

Jetzt, Kreditnehmer mit Bundesstudiendarlehen müssen bis mindestens Oktober 2021 keine Zahlungen leisten. wodurch die Studienkreditpause auf insgesamt etwa 18 Monate verlängert wird.

Um es klar zu sagen:Die Sperre gilt nur für Kreditnehmer des Bundes. Amerikaner mit privaten Studiendarlehen – die mehr als 8 % der gesamten ausstehenden Studienkreditschulden in den USA ausmachen – haben keinen Anspruch auf die Zahlungspause und leisten ihre Zahlungen wie gewohnt weiter.

Für Bundeskreditnehmer, obwohl, Es war eine willkommene Pause, Cashflow freizusetzen und den finanziellen Stress für das vergangene Jahr deutlich zu reduzieren.

Zahlen Sie Steuern auf den pausierten Betrag?

Die kurze Antwort ist nein; wenn Sie die Zahlungspause für Bundesdarlehen genutzt haben, Sie müssen den übersprungenen Betrag nicht versteuern.

Das liegt daran, dass die Zahlungspause eine sogenannte Darlehensnachsicht ist – eine Vereinbarung, die es Ihnen ermöglicht, Zahlungen aufgrund von Härten oder anderen mildernden Umständen vorübergehend einzustellen. wie eine Pandemie, zum Beispiel.

Mit Nachsicht, diese übersprungenen Zahlungen werden nicht vergeben oder gelöscht; sie sind einfach verspätet, und Sie müssen sie zu einem späteren Zeitpunkt noch zurückzahlen. Die Zahlungen können am Ende Ihrer Kreditlaufzeit hinzugefügt werden, oder Sie können nach Ablauf der Sperrung höhere monatliche Zahlungen leisten (der genaue Plan hängt von Ihrem Servicer und Ihrer individuellen Situation ab. obwohl).

Spoiler:Sie könnten tatsächlich für einen Abzug in Frage kommen

Wenn das nicht gut genug war, Ich mache dir eins besser. Obwohl Sie eine Zahlungspause eingelegt haben, Ihnen könnte tatsächlich ein Abzug am Steuertag fällig werden.

Es stimmt:Aufgrund des Timings des CARES-Gesetzes Sie haben wahrscheinlich letztes Jahr (höchstwahrscheinlich von Januar bis März) mindestens ein paar Studiendarlehenszahlungen geleistet. Wenn du. .. getan hast, Diese Zahlungen würden Sie für einen wertvollen Abzug qualifizieren, der als Zinsabzug für Studentendarlehen bezeichnet wird.

Mit dem Zinsabzug für Studiendarlehen können Sie die Zinsen, die Sie für den Studienkredit gezahlt haben, von Ihrem steuerpflichtigen Einkommen abziehen. Wenn Sie also 50 $ verdient haben, 000 im letzten Jahr und zahlte $1, 250 an Studentendarlehenszinsen zwischen Januar und März, Sie zahlen nur Steuern auf $48, 750 dieses Einkommens (50 $, 000 minus 1 $, 250).

Wenn Sie ein privates Studiendarlehen haben, Sie würden wahrscheinlich einen noch größeren Abzug sehen. Da private Studienkredite nicht für die Zahlungspause qualifizieren, Die meisten Kreditnehmer haben ihre monatlichen Zahlungen wie geplant geleistet. Im Vergleich zu Bundeskreditnehmern es bedeutet wahrscheinlich einen viel größeren Abzug – 12 Monate Zinsen im Vergleich zu drei Monaten, in den meisten Fällen.

Wie hoch sind die Zinsen für den Studienkredit?

Bedauerlicherweise, Sie können nicht immer alle im letzten Kalenderjahr gezahlten Darlehenszinsen abziehen, da der IRS diesen Abzug auf 2 US-Dollar begrenzt, 500.

So, Wenn Sie 4 $ bezahlt haben, 000 Zinsen im Jahr 2020, Sie könnten nur die ersten 2 Dollar abziehen, 500 von Ihrem Einkommen. Wenn Sie 2 $ bezahlt haben, 000 Zinsen, obwohl, Sie könnten die gesamte Rechnung abschreiben, vorausgesetzt, Sie erfüllen die entsprechenden Anforderungen.

Es gibt auch das, was der IRS „Phaseouts, “, die Ihren Abzug basierend auf Ihrem Haushaltseinkommen und dem Status der Steuererklärung reduzieren. Im Wesentlichen, Je mehr Geld du verdienst, desto weniger Zinsen können Sie abziehen. Wenn Sie zu viel Geld verdienen (über 85 $, 000 für Single-Filer und $170, 000 für Ehepaare), Dann kannst du den Abzug überhaupt nicht nehmen.

Voraussetzungen für den Zinsabzug für Studiendarlehen

Um sich für den Zinsabzug für Studiendarlehen zu qualifizieren, Es gibt einige Anforderungen, die Sie zuerst erfüllen müssen. Für eine, Ihre Kredite dürfen nur zu Bildungszwecken aufgenommen und an einer berechtigten Bildungseinrichtung verwendet worden sein – d. h. an einer, die am Studienförderungsprogramm des Bildungsministeriums teilnimmt.

Sie müssen auch Ihre Steuern entweder als Single Filer einreichen, Haushaltsvorstand, qualifizierender Witwer, oder ein Ehepaar gemeinsam eingereicht. Die IRS-Regeln sehen vor, dass, wenn Sie verheiratet sind, Ihre Erklärungen jedoch separat einreichen, Sie werden nicht berechtigt sein. Wenn Sie von den Steuererklärungen einer anderen Person als abhängig geltend gemacht werden – wie Ihre Eltern, zum Beispiel, Sie können es auch nicht behaupten (obwohl sie es können.)

Zusätzlich, Es gibt auch Einkommensobergrenzen, unter die Sie fallen müssen. Diese Obergrenzen beeinflussen auch Ihren Gesamtabzug. So gliedert sich das nach dem Status der Steuererklärung:

Steuererklärungsstatus 2020 Modifiziertes bereinigtes Bruttoeinkommen für 2020 Gesamtabzug des Studentendarlehens Einzelfiler, Haushaltsvorstand, oder qualifizierender Witwer
70 $, 000 oder wenigerVolle 2 $, 500 Abzug

Einzelfiler, Haushaltsvorstand, oder qualifizierender Witwer
70 $, 001 bis 85 $, 000Leicht reduzierter Abzug Einzelfiler, Haushaltsvorstand, oder qualifizierender Witwer
$85, 001 oder mehrKein Abzug Verheiratet gemeinsam anmelden

140 $, 000 oder wenigerVolle 2 $, 500 Abzug Gemeinsame Verheiratung

140 $, 001 bis 170 $, 000Etwas reduzierter Abzug Gemeinsame Verheiratung

170 $, 001 oder mehrKein Abzug

Fallen Sie in den „leicht reduzierten“ Eimer, der IRS hat ein Arbeitsblatt, das Ihnen hilft, genau zu bestimmen, wie viel Sie für ein bestimmtes Jahr abziehen können. Es hängt im Wesentlichen davon ab, wie viel Sie über diese 70 $ hinausgehen, 000 oder 140 US-Dollar, 000-Marke.

Zusammenfassung

Der Zahlungsstopp für Studentendarlehen war für viele Kreditnehmer eine willkommene Pause. und der Steuertag sollte daran nichts ändern. Eigentlich, Wenn Sie die Pause genutzt haben, Es besteht eine gute Chance, dass Ihnen noch wertvolle Abzüge fällig werden, was Ihr steuerpflichtiges Einkommen verringern und diese endgültige Rückerstattung erhöhen kann.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie sich Ihre Studiendarlehen auf Ihre Steuern auswirken – oder Sie Hilfe bei der Einreichung Ihrer Steuererklärungen benötigen – wenden Sie sich an einen qualifizierten Steuerberater oder Finanzberater. Sie können sicherstellen, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.