Sitzen Sie nicht:So rollieren Sie Ihre 401k

Herzlichen Glückwunsch! Sie haben einen neuen Job ergattert (kein Zweifel) und mussten uns nicht einmal als Referenz angeben (Oh, die Auszeichnungen, die wir Ihnen zugeworfen hätten) . Während Sie damit beschäftigt sind, sich an Ihre neuen Arbeitsgruben zu gewöhnen, wenn Sie einen 401k bei Ihrem vorherigen Arbeitgeber haben, Vergessen Sie nicht, es mitzubringen, zusammen mit Ihrem treuen Hefter. Hier sind ein paar Optionen, wie man es überrollt:

Direkter Rollover auf neuen Unternehmensplan

Wenn Sie einen direkten Rollover Ihres alten Kontos planen, Überprüfen Sie zunächst, ob der Rentenplan Ihres neuen Arbeitgebers 401.000-Rollover akzeptiert. Wenn ja, Wenden Sie sich an den 401k-Administrator Ihres neuen Unternehmens, um eine neue Kontoadresse zu erhalten [Beispiel:ABC 401k Plan FBO (zu Gunsten von) IHREM NAMEN]. Nachdem Sie alle erforderlichen Unterlagen ausgefüllt haben, Ihr 401k-Guthaben wird entweder direkt von Ihrem alten Plan auf den neuen Plan übertragen, oder Ihnen als Scheck auf die neue Kontoadresse zugesandt. Stellen Sie einfach sicher, dass Sie es dem 401k-Administrator Ihres neuen Unternehmens übergeben.

Rollover auf einen IRA

Sie können Ihre 401k auch auf eine traditionelle IRA übertragen, entweder durch Überweisung der Gelder an Ihre bestehende traditionelle IRA, oder durch die Eröffnung einer neuen IRA, um die Mittel zu erhalten. Für beides ist kein Dollarlimit erforderlich. Sie können Ihr Nicht-Roth-401k-Geld auch in eine Roth IRA umwandeln – oder umwandeln. Der steuerpflichtige Teil Ihrer Ausschüttung aus dem 401k-Plan wird zum Zeitpunkt des Rollovers in Ihr Einkommen einbezogen.

Lass es, wo es ist.

Manchmal ist der beste Zug, den Sie mit Ihrem 401k machen können, gar keinen Zug zu machen. Zumindest vorerst. Zum Beispiel, Wenn Sie mit den Anlagealternativen Ihrer früheren Stellenangebote zufrieden sind, oder wenn Sie etwas mehr Zeit brauchen, um Ihren nächsten Schritt zu entscheiden, oder wenn Ihr neues Unternehmen eine gewisse Zeit benötigt, bevor Sie an seinem 401k-Plan teilnehmen können, Sie können Ihren 401k einfach dort lassen, wo er ist.

Auszahlen.

Bitte beraten, wir empfehlen dies nur als „letztes Mittel“. Nachdem Sie Ihren bisherigen Arbeitgeber verlassen haben, Sie können Ihre 401k-Gelder in einem Pauschalbetrag abheben, nachdem Sie Ihren vorherigen Arbeitgeber verlassen haben. Um dies zu tun, Bitten Sie Ihren 401k-Planadministrator, Ihnen einen Scheck auszustellen. Während der Scheckbetrag in Ihren Händen gut aussieht, Denken Sie daran, dass eine Auszahlung Ihre Altersvorsorge belasten könnte. außerdem können Ihnen kurzfristig erhebliche Steuern und Strafen drohen, auch.

Natürlich, nicht alle 401k-Pläne sind gleich. Bevor Sie sich also endgültig entscheiden, Wir helfen Ihnen, die beste Lösung für Ihre Ruhestandsziele zu finden. Hey, dafür sind wir da, also lass uns chatten.