Was ist eine Kreditauslastungsquote?

Einer der Nachteile bei der Verwendung von Krediten ist, dass Sie sich leicht mitreißen lassen und mehr ausgeben können, als Ihr Budget zulässt. Es erfordert Selbstkontrolle, um zu verstehen, dass Sie möglicherweise mehr als 10 US-Dollar ausgeben können. 000 und massive Gebühren anhäufen, bedeutet nicht, dass Sie es sollten.

Ein Faktor, der die Kreditnehmer in Schach hält, ist die Kreditauslastung. In diesem Beitrag, Wir werden untersuchen, was ein Kreditausnutzungsgrad ist und wie er sich auf die Verbraucher auswirkt.

Kreditauslastungsquote:Ein Überblick

Ein Kreditausnutzungsgrad ist eine Berechnung des Betrags des revolvierenden Kredits, den Sie derzeit verwenden.

Um dieses Verhältnis zu berechnen, Teilen Sie einfach den Betrag des revolvierenden Kredits, den Sie von verschiedenen Kreditgebern haben, auf, und dividieren Sie es durch den Gesamtbetrag des verbleibenden Guthabens, das Sie auf all Ihren Konten haben. Zum Beispiel, Wenn Sie 100 $ haben, 000 Guthaben, verteilt auf fünf verschiedene Kreditkarten, und Sie haben 15 $ gesammelt. 000 Gebühren, Sie haben eine Kreditausnutzungsrate von 15 Prozent.

Berechnung Ihrer Kreditauslastungsquote Gesamtkreditlimit Ausstehendes Guthaben Nutzungsverhältnis 100 $, 000 $15, 000 15% 100 $, 000 $25, 000 25 % 150 $, 000 $25, 000 16,7%

Es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass die Kreditausnutzung variabel ist. Sie ändert sich je nach Ihrem Guthaben. Wenn Sie mehr Schulden aufnehmen und die gleichen Kreditlimits beibehalten, Ihre Kreditauslastung wird steigen. Zur selben Zeit, wenn Sie Ihre Kreditkarten abzahlen oder ein Mindestguthaben halten und Ihr verfügbares Guthaben erhöhen, Ihre Auslastung sinkt.

Was ist ein revolvierender Kredit?

Der Kreditausnutzungsgrad gilt nur für revolvierende Kredite – oder Kreditkarten und andere Kreditlinien.

Diese Art von Schulden ist revolvierend, weil sie kein festes Enddatum hat. Der von Ihnen geschuldete Saldo wird übertragen oder wechselt zwischen monatlichen Abrechnungszyklen.

Revolvierende Kredite unterscheiden sich grundlegend von Ratenkrediten wie Autokrediten und Hypotheken. Sie haben das Geld bereits abgehoben, um ein Auto oder ein Haus zu sichern; revolvierender Kredit ist verfügbar, wenn Sie ihn brauchen, Vorausgesetzt, Sie zahlen das, was Sie geliehen haben, weiterhin fristgerecht.

Wie sich die Kreditausnutzung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt

Kreditkartenbüros wie Experian und Transunion behalten Ihre gesamte Kreditauslastung im Auge. Sie verwenden diese Informationen und verwenden diese Punktzahl, um sicherzustellen, dass Sie nicht zu viele Kreditkartenschulden aufnehmen und über Ihre Verhältnisse leben. Als Faustregel gilt eine Kreditausnutzungsquote von weniger als 30 Prozent. Aber Sie sollten wirklich versuchen, es noch niedriger zu halten. Andernfalls, Ihr FICO-Score kann sinken.

Behalten Sie Ihre Kreditwürdigkeit im Auge und überprüfen Sie sie häufig (Sie können dies mithilfe eines Kreditüberwachungsdienstes tun). Wenn Sie bemerken, dass Ihre Punktzahl sinkt, Überprüfen Sie Ihre Auslastung und beachten Sie, ob Sie hohe Guthaben haben, da dies Ihre Punktzahl um mehrere Punkte senken kann.

TIPP:Sie können Ihre Kreditauslastung möglicherweise auch erhöhen, indem Sie Ihren Kreditkartenanbieter bitten, Ihr Kreditlimit zu erhöhen. Um zu zeigen, $10, 000 in Kreditkartenschulden gegen $50, 000 Kreditlimit ist eine Nutzungsrate von 20 Prozent. Mit 100 $, 000 Kredite, die gleiche Schuld ist nur eine Auslastungsrate von 10 Prozent.

Zusätzliche Faktoren, die sich auf die Kreditwürdigkeit auswirken

Die Kreditauslastung ist nur ein Faktor, der Ihren Score beeinflusst. Hier sind einige zusätzliche Faktoren, die Kredit-Scoring-Modelle beeinflussen.

Zahlungshistorie

Um eine starke Kreditwürdigkeit aufzubauen, Sie müssen über einen langen Zeitraum hinweg immer pünktlich Zahlungen leisten. Ständig ausbleibende Zahlungen können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken und den Zugang zu Krediten und günstigen Zinssätzen erschweren – oder gar Kredite überhaupt erst sichern.

Kredit-Mix

Kreditauskunfteien möchten auch sehen, dass Sie eine gesunde Mischung von Krediten haben. Zum Beispiel, neben Kreditkartenkonten, dazu können Privatkredite gehören, Autokredite, und Wohnungsbaudarlehen, unter anderem. Für die besten Ergebnisse, Konzentrieren Sie sich darauf, eine gesunde Mischung aus Krediten aufzubauen und Ihre Kredite im Laufe der Zeit abzuzahlen.

Länge der Kredithistorie

Ein weiterer wichtiger Faktor, der in Ihre Punktzahl einfließt, ist Ihre allgemeine Kredithistorie. Je länger Sie versuchen, Kredite aufzubauen, desto besser ist es für Ihre Punktzahl. Wenn du 30 bist, Sie sollten mindestens ein oder zwei Konten haben, die seit einem Jahrzehnt geöffnet sind.

Tipps zur Reduzierung Ihrer Kreditauslastung

Die gute Nachricht ist, dass wenn Ihre Punktzahl aufgrund der hohen Auslastung sinkt, Sie können die Differenz leicht ausgleichen, indem Sie Ihre Konten begleichen.

Was Sie nicht tun möchten, ist, immer mehr zu Ihrem Guthaben hinzuzufügen, ohne Zahlungen zu leisten. Dies ist ein einfacher Weg, um in Problemschulden zu geraten, die schwer zu entkommen sein und Ihrer allgemeinen Kreditwürdigkeit und Ihrer psychischen Gesundheit sehr schaden können.

Hier sind ein paar Dinge, die Sie tun können, um Ihre Kreditauslastung unter 30 Prozent zu bringen.

Nehmen Sie eine Nebenbeschäftigung auf

Hunderte oder Tausende von Dollar Schulden bei einem festen Gehalt zu tilgen, ist so gut wie unmöglich. vor allem, wenn Sie andere Rechnungen zu bezahlen haben – wie Miete und Nebenkosten.

Ziehen Sie in Erwägung, eine Nebentätigkeit zu starten, um mehr Einkommen zu erzielen und unsere Kreditauslastung wieder auf den Normalwert zu bringen. Zum Beispiel, Du könntest mit Hunden spazieren gehen, nebenbei bloggen, oder verwalten Sie Social-Media-Konten für lokale Unternehmen.

Nebenbeschäftigungen können sehr lukrativ sein und ein wichtiges Einkommen bieten, um Ihre finanziellen Ziele zu unterstützen.

Halten Sie ein Budget ein

Es ist auch eine gute Idee, ein Budget zu haben, damit Sie Ihre Ausgaben im Auge behalten können. Anstatt eine Kreditkarte wie eine bodenlose Geldgrube zu behandeln, Denken Sie daran, dass Sie ein begrenztes Einkommen haben und begrenzen Sie Ihre Ausgaben, damit Sie es nicht übertreiben.

Wenn Sie ein Budget einhalten möchten, Erwägen Sie die Verwendung einer Budgetierungs-App, um Ihren Cashflow zu verfolgen und Ihr Geld entsprechend zuzuweisen.

Nehmen Sie mein Wort:Ein Budget zu erstellen ist eine der besten persönlichen Finanzentscheidungen, die Sie treffen können. Es kann Sie davor schützen, in Problemschulden zu geraten, und Ihnen helfen, herauszukommen, wenn Sie bereits dort sind.

Halten Sie ein hohes Gesamtkreditlimit ein

Wenn Sie die Disziplin haben, übermäßige Ausgaben zu vermeiden, und Ihre Kreditsituation dies zulässt, Erwägen Sie die Eröffnung mehrerer Kreditlinien. Finden Sie die besten Kreditkarten auf dem Markt und beantragen Sie sie. Sie sollten auch erwägen, von Zeit zu Zeit eine Erhöhung des Kreditlimits bei Ihren derzeitigen Kreditkartenunternehmen zu beantragen.

Dann, Sobald Sie mehrere Kreditkarten haben, Bewahren Sie Nullsalden auf allen Ihren Konten auf. Dies kann den Gesamtbetrag Ihres Guthabens erhöhen, während Ihr Guthabenverbrauch niedrig gehalten wird.

Eine Strategie, die Sie in Betracht ziehen sollten, besteht darin, bestimmte Karten zu sperren, die Sie nicht verwenden möchten. Dadurch wird verhindert, dass sich Unbefugte in Ihr Konto hacken und heimlich Gebühren erheben. Sie können eine Karte jederzeit vorübergehend aktivieren, wenn Sie sie verwenden müssen.

Häufig gestellte Fragen

Wie oft sollte ich neue Kreditkarten beantragen?

Es ist nichts falsch daran, Kreditkarten zu beantragen, wenn Sie es schaffen, die Ausgaben auf einem Minimum zu halten und mit Ihrem monatlichen Budget in Einklang zu stehen. Kreditauskunfteien werden Sie nicht dafür bestrafen, dass Sie zu viele Konten geöffnet haben. Eigentlich, Wenn Sie mehr Kredite zur Verfügung haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern.

Denken Sie daran, dass jedes Mal, wenn Sie eine Kreditkarte beantragen, Die Agentur wird Ihre Kreditwürdigkeit einer harten Prüfung unterziehen, die Ihre Punktzahl um ein paar Punkte senken könnte. In dem Fall, Es ist besser, Ihre Karten im Laufe der Zeit zu verteilen und in einem konstanten Tempo darauf hinzuarbeiten, eine gesunde Kreditlinie einzurichten – nicht über Nacht.

Warum brauche ich eine gute Bonität?

Viele junge Leute stehen der Eröffnung von Kreditkarten skeptisch gegenüber. Aber die Wahrheit ist, dass die Eröffnung eines Kredits für viele Dinge notwendig ist.

Zum Beispiel, Großvolumige Artikel, die Kredite erfordern – wie Häuser und Autos – erfordern eine Bonitätsprüfung, um festzustellen, ob Sie ein verantwortungsbewusster Käufer sind. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit mit mehreren roten Flaggen zurückkommt, es könnte Sie daran hindern, einen Kredit aufzunehmen, oder zu einem Kredit mit ungünstigen Zinssätzen führen.

Achten Sie darauf, Ihre Kreditwürdigkeit zu verfolgen und zu überwachen, und konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Auslastung auf einem normalen Niveau zu halten. Es ist sehr leicht, den Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit zu verlieren, wenn Sie nicht aufpassen und dadurch in eine schwierige Situation geraten. Kreditschulden können Sie finanziell um Jahre oder sogar Jahrzehnte zurückwerfen.

Ist eine hohe Kreditkartenauslastung schlecht?

Eine hohe Kreditkartennutzungsrate kann Ihrem Kredit schaden und Ihre Punktzahl senken. Streben Sie nach Möglichkeit eine niedrige Auslastung an und zahlen Sie Ihr Guthaben immer am Ende eines jeden Monats ab.

Ich habe Kreditkartenschulden. Was jetzt?

Wenn Sie Kreditkartenschulden haben und eine Zahlung nicht ohne weiteres leisten können, du brauchst einen plan.

Konzentrieren Sie sich darauf, eine Strategie zum Schuldenabbau zu entwickeln, indem Sie ein knappes Budget einplanen und daran arbeiten, die Situation zu verbessern.

Die harte Realität ist, dass es nicht einfach sein wird, sich von den Schulden zu befreien. Es wird in der einen oder anderen Form Opfer erfordern – entweder in Form von großen Pauschalzahlungen oder konstant hohen monatlichen Zahlungen. Keine der beiden Optionen macht Spaß oder ist aufregend. Aber Sie müssen es sich zur Aufgabe machen, so schnell wie möglich aus den Schulden herauszukommen. Schulden können verheerende Auswirkungen auf Ihre persönlichen Finanzen haben und können sehr belastend für Sie und Ihre Familie sein. auch.

Sie sollten auch einige Zeit damit verbringen, darüber nachzudenken, warum Sie Schulden haben. Möglicherweise müssen Sie sich Ihr Ausgabeverhalten ansehen und Ihren Lebensstil entsprechend anpassen. Wenn Sie die Muster nicht beheben, die dazu führen, dass Sie von Anfang an Schulden haben, Sie könnten in Zukunft genauso schnell wieder in die Spur zurückfallen.

Soll ich ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen annehmen?

Wenn Sie mit Kreditkartenschulden von mehreren Kreditkartenausstellern zu kämpfen haben, Sie können ein Schuldenkonsolidierungsdarlehen in Betracht ziehen, das mehrere ungesicherte Schulden in einer einzigen monatlichen Zahlung kombiniert.

Auf der einen Seite, Schuldenkonsolidierungsfirmen versprechen niedrigere Zinsen und machen es einfacher, eine Zahlung statt mehrerer zu leisten. Jedoch, Während Schuldenkonsolidierungsunternehmen der Welt versprechen, liefern sie oft nicht mit niedrigeren Renditen. Manchmal zahlen Sie monatlich mehr als sonst.

Eine andere Sache, die Sie beachten sollten, ist, dass ein Konsolidierungsdienst die Zeit verlängern kann, in der Sie verschuldet sind. Sie zahlen im Laufe der Zeit mehr, wenn Sie niedrigere monatliche Zahlungen leisten.

Betrachten Sie Ihre Optionen, bevor Sie sich für eine Schuldenkonsolidierung entscheiden, und stellen Sie sicher, dass Sie mit dem Angebot zufrieden sind, bevor Sie sich für einen Dienst anmelden.

Die Quintessenz

Wenn Sie Kreditkarten verwenden, dann müssen Sie auf Ihre gesamte Kreditausnutzung achten. So einfach ist das.

Eine niedrige Kreditauslastung spielt eine wichtige Rolle für eine gesunde Gesamtkreditbewertung. Wenn Sie eine hohe Kreditauslastung haben, es könnte katastrophale Folgen für Ihre persönlichen Finanzen haben. Wenn Sie finanzielle Freiheit erreichen möchten, Sie müssen es vermeiden, sich Ihren Kreditkartenlimits zu nähern.

Die gute Nachricht ist, dass es nicht schwierig sein muss, ein gesundes Verhältnis aufrechtzuerhalten. Halten Sie einfach ein Budget und stellen Sie sicher, dass Ihre Ausgaben mit Ihrem monatlichen Cashflow übereinstimmen. Wenn Sie anfangen, zu viel auszugeben, Begleichen Sie Ihr Guthaben und kommen Sie so schnell wie möglich schuldenfrei.

Am Ende des Tages, Beim Schuldenmanagement geht es darum, Disziplin zu wahren und Zurückhaltung zu üben. Wenn Sie Probleme haben, Ihr Kreditkartenguthaben in jedem Abrechnungszeitraum vollständig zu begleichen, Sie sollten aktive Maßnahmen ergreifen, um Ihre Gewohnheiten zu ändern. Andernfalls, Sie werden es schwer haben, eine saubere Kreditauskunft zu führen.

Während Ihr Kreditausnutzungsgrad nur eine der Metriken ist, die Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen, es ist das größte. Behalten Sie diese Rate im Zaum und nehmen Sie mehr Kontrolle über Ihre finanzielle Zukunft.

Weiterlesen:

• Arten von Kreditkarten | Welches das Beste ist?
• Beste Kreditkarten für schlechte Bonität
• Kontostand vs. aktueller Saldo
• So erhalten Sie kostenlose Flüge mit Kreditkarten