Welche Kreditwürdigkeit benötige ich, um eine Kreditkarte zu erhalten?

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Sie suchen Ihre nächste Kreditkarte? Verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Zulassung, indem Sie herausfinden, welche Karten am besten zu Ihrer Kreditwürdigkeit passen.

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf mehreren Faktoren:Ihrem Zahlungsverhalten, die Anzahl der Jahre, in denen Sie Kredit hatten, die Arten von Krediten, die Sie haben, Ihr Gesamtkreditlimit, den aktuell verwendeten Kreditbetrag, Ihre Gesamtschuld, und die Anzahl harter Anfragen zu Ihrer Kreditauskunft innerhalb der letzten zwei Jahre.

Während du es vielleicht weißt Exakt wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit ist, genau wie Sie es verbessern möchten, und welche Art von Kreditkarte Sie als nächstes beantragen möchten – es ist nicht immer klar, welche Bonität genau für die Kreditkarte Ihrer Träume benötigt wird.

Woher wissen Sie, welche Kreditwürdigkeit für eine Kreditkarte erforderlich ist?

So, Woher wissen Sie, ob Ihre Kreditwürdigkeit gut genug ist, um für Ihre ideale Kreditkarte zugelassen zu werden? In diesem Fall, Es gibt einen ganz einfachen Trick, um das herauszufinden!

Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Zuerst, Sie müssen Ihre Kreditwürdigkeit kennen. Dienste wie Credit Sesame bieten kostenlosen Zugang zu Kreditauskünften basierend auf Informationen von einem oder mehreren der drei Hauptauskunftsbüros:

1. TransUnion
2. Erfahrung
3. Equifax

(Diese drei Unternehmen haben kürzlich zusammengearbeitet und nennen ihren Überwachungsdienst jetzt VantageScore, um konsistenter zu sein.)

Wenn Sie bereits eine Kreditkarte besitzen, Sie sollten auch in der Lage sein, Ihren Score mit einem kostenlosen Kredit-Score-Reporting durch Ihre Bank zu überwachen. Melden Sie sich an und suchen Sie nach einem Link oder einer Symbolleiste, auf die Sie klicken können, um Ihre Kreditwürdigkeit anzuzeigen.

Credit Sesame und einige Kreditkartenunternehmen, wie CapitalOne, bieten sogar ein Kreditsimulationstool an, mit dem Sie sehen können, was mit Ihrem Score passieren würde, wenn Sie bestimmte Lebensänderungen vornehmen würden. Zum Beispiel, wenn Sie Schulden tilgen und Ihren Kreditausnutzungsgrad senken, Ihre Punktzahl wird normalerweise steigen.

Zur selben Zeit, die Aufnahme eines Autokredits oder einer anderen Art von günstigen Schulden verbessert manchmal Ihre Kreditwürdigkeit, weil „gute“ Schulden für Gläubiger wünschenswerter sind als „schlechte“ Verbraucherschulden mit hohen Zinsen. wie Kreditkartenschulden.

Obwohl wir nicht befürworten, unnötige Kredite aufzunehmen, um Ihre Kreditwürdigkeit zu erhöhen, Es ist hilfreich zu wissen, welche Arten von Schulden in den Augen der Auskunfteien als „besser“ gelten als andere.

Mehr erfahren:

• Warum ist meine Kreditwürdigkeit gesunken?

Finden Sie Kreditkarten für Ihren Kredit-Score-Bereich

Sobald Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen, der nächste schritt ist herauszufinden, welche kreditkarten sich am besten für punkte in ihrem bereich eignen. Eine gute Kartenbewertungs-Website wird Ihnen oft sagen, welche Punkte normalerweise für jede Kreditkarte akzeptiert werden.

Sie werden häufig Kategorien wie "ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, “ „Gute Kreditwürdigkeit, “ „faire Kreditwürdigkeit, “ und „schlechte Kreditwürdigkeit“.

Obwohl Sie eine gewisse Variabilität feststellen werden, So werden diese Bedingungen basierend auf Ihrer Kreditwürdigkeit grob aufgeschlüsselt:

• "Exzellent": Die Kreditwürdigkeit liegt zwischen 800 und der maximalen Punktzahl von 850
• "Sehr gut": Guthaben ist 740 bis 799
• "Gut": Bonität liegt zwischen 690 und 740
• "Gerecht": Guthaben liegt zwischen 580 und 690
• „Schlecht“ oder „Schlecht“: Kredit ist etwas niedriger als 580

Was sind die besten Kreditkarten für meinen Score?

Nachdem Sie erfahren haben, welche Faktoren in Ihre Kreditwürdigkeit einfließen, Sie haben einen kostenlosen Kreditüberwachungsdienst genutzt, um Ihre Kreditwürdigkeit herauszufinden, alles in Ihrer Macht Stehende getan hat, um Ihre Kreditwürdigkeit auf die höchstmögliche Zahl zu erhöhen, Es ist an der Zeit, einige Optionen zu erkunden.

Hier sind nur einige der Karten, die wir empfehlen, basierend auf Ihrer aktuellen Kreditwürdigkeit.

Beste Kreditkarte für gute bis ausgezeichnete Kreditwürdigkeit:

Sobald Sie eine „ausgezeichnete“ Kreditwürdigkeit haben, Es wird sich anfühlen, als wäre die Welt in Reichweite. Indem Sie verstehen, welche Punktzahl für eine Kreditkarte erforderlich ist, Sie sind auf dem besten Weg, Ihre Träume wahr werden zu lassen.

Erfahren Sie mehr über unsere besten Kreditkarten für 2021.

Beste Kreditkarte für faire Kredite

Kreditkarten sind verfügbar, wenn Sie eine angemessene Kreditwürdigkeit haben; Sie können einige ziemlich gute Belohnungen verdienen, aber wenn Sie weiter daran arbeiten, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, die Vorteile können noch besser werden!

Beste Kreditkarte für schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, Sie können immer noch eine Kreditkarte erhalten. Obwohl Sie wahrscheinlich ein kleines Kreditlimit und sehr hohe Zinsen haben werden, Sie können eine Kredit-Builder-Karte als Lebensader verwenden, um Ihnen bei der Feststellung der Kreditwürdigkeit zu helfen.

Sobald Sie gute Gewohnheiten zeigen, Ihr Guthaben jeden Monat abzubezahlen, Sie werden sehen, wie Ihre Kreditwürdigkeit wächst.

Beste Kreditkarte für No/Limited Credit

Sie haben kein Guthaben? Kein Problem, Sie können eine Karte erhalten, um Ihr Guthaben aufzubauen, und Sie können Geld zurück verdienen!

Welche Kreditkarte erhalten Sie mit Ihrer Kreditwürdigkeit?

Es ist wahrscheinlich keine Überraschung, dass die Karten mit den absolut besten Prämien (und den niedrigsten Zinssätzen) Kunden die höchste Kreditwürdigkeit erfordern.

Wenn Sie also von Ihrer Reise nach Fidschi träumen, Stellen Sie sicher, dass Sie anhalten und fragen, ob Sie über die für eine Reiseprämien-Kreditkarte erforderliche Kreditwürdigkeit verfügen.

Wenn nicht, Es lohnt sich, Schritte zu unternehmen, um Ihre Punktzahl zu verbessern und sich zu bewerben, sobald Sie ein besserer Kandidat sind. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit leidet, Die besten Kreditkarten für schlechte Kreditwürdigkeit können Ihnen helfen, Ihre Punktzahl zu verbessern und gleichzeitig den Komfort einer Kreditkarte für gelegentliche Einkäufe zu bieten.

Zusätzliche Angaben:Millennial Money hat sich mit CardRatings und creditcards.com zusammengetan, um unsere Kreditkartenprodukte abzudecken. Tausendjähriges Geld, CardRatings und creditcards.com können von Kartenherausgebern eine Provision erhalten. Diese Website enthält nicht alle Finanzunternehmen oder Finanzangebote. Meinungen, Bewertungen, Analysen &Empfehlungen liegen allein beim Autor, und wurden nicht überprüft, von einem dieser Unternehmen gebilligt oder genehmigt werden.