Bundesstudienkreditdienstleister | Wer sind sie und was ist am besten?

Wenn Sie der Meinung sind, dass der Großteil der Schulden für Studentendarlehen in relativ wenigen Händen liegt, du hättest recht mit deiner Einschätzung.

Wie finde ich heraus, wer mein Studienkreditvermittler ist?

Der schnellste und einfachste Weg, um herauszufinden, wer Ihr Studienkredit-Dienstleister ist, ist das National Student Loan Data System (NSLDS). Um sich beim System anzumelden, benötigen Sie eine FSA-ID; normalerweise, Diese legen Sie bei der erstmaligen Beantragung der Studienbeihilfe des Bundes an.

Wenn Sie noch nie eine FSA-ID erstellt haben, Es gibt ein Formular, um eines zu erstellen. Sie sollten nur eine FSA-ID für sich selbst erstellen, und Sie können keine im Namen einer anderen Person erstellen.

Als Anmerkung, Es ist üblich, dass Studentendarlehen den Besitzer wechseln (mehr dazu weiter unten). Wenn dies bei Ihren Studienkrediten der Fall ist, Sie werden nur benachrichtigt, wenn Sie über aktuelle Kontaktinformationen verfügen. Stellen Sie sicher, dass Sie es auf dem neuesten Stand halten; Andernfalls, Sie könnten einen neuen Servicer bekommen und es nicht einmal wissen.

Kann ich meinen Studienkredit-Servicer ändern?

Bedauerlicherweise, Es gibt keine Möglichkeit, Ihren Bundesstudienkreditverwalter direkt zu ändern. Sie können sich nicht einfach beim NSLDS anmelden und sagen, dass Sie Ihren Servicer wechseln möchten. Die einzige Möglichkeit, Ihren Servicer zu wechseln, besteht darin, sich bei einem privaten Kreditgeber zu refinanzieren.

Refinanzierung mit einem privaten Kreditgeber

Wenn Sie sich bei einem privaten Kreditgeber refinanzieren, sie „kaufen“ Ihr verbleibendes Studiendarlehensguthaben auf und stellen ein neues Studiendarlehen zu ihren eigenen Bedingungen aus. Jedoch, Sie sollten bei dieser Route mit Vorsicht vorgehen, vor allem, weil Sie möglicherweise auf einige wertvolle Kreditnehmerschutzmaßnahmen verzichten.

In der Tat, trotz der Probleme mit den staatlichen Studienkreditverwaltern, Die Kredite selbst sind mit Schutzmaßnahmen ausgestattet, die private Kreditgeber möglicherweise nicht bieten.

Zum Beispiel, während einige private Kreditgeber für Studiendarlehen Ihre Studienschulden im unglücklichen Fall Ihres Todes stornieren, nicht alle werden! Mit Bundesstudiendarlehen, Ihre Studienschulden werden automatisch storniert, wenn dies jemals passiert.

Kredite können an andere Dienstleister verkauft werden

Es gibt noch eine andere Möglichkeit, wie sich Ihr Servicer ändern kann:und das ist, wenn Ihre Kredite verkauft werden. In der Studienkreditbranche kommt es häufig vor, dass Kredite den Besitzer wechseln. Kredite werden verpackt und dann zwischen Dienstleistern verkauft.

Das gesagt, Sie haben als Kreditnehmer keine Kontrolle über diesen Prozess. Diese Verkäufe beinhalten Kredite für viele Kreditnehmer – nicht nur für Ihre.

Welcher Studienkreditdienstleister des Bundes ist der Beste?

Wegen vielen Gründen, Es ist schwer zu sagen, wer der beste Bundesstudienkreditvermittler ist. Wie oben erwähnt, Sie können in der Regel keinen neuen Studienkredit-Dienstleister beantragen.

Kreditnehmer können die verschiedenen Kreditdienstleister nicht vergleichen, Aber schauen wir uns an, wie viele Beschwerden jeder Servicer hat.

Hinweis:Die Bundesstudienhilfe gibt keine Daten für jeden gemeinnützigen Studienkreditvermittler heraus. Wir haben nur die Summen für alle gemeinnützigen Dienstleister, das siehst du oben.

Gemeinnützige Organisationen haben in der Beschwerdedatenbank der CFPB in der Regel weniger Beschwerden als gewinnorientierte Anbieter von Studienkrediten. Der Servicer mit den wenigsten aufgeführten Beschwerden ist OSLA, mit nur 45 Beschwerden.

Navient hat mit Abstand die meisten Beschwerden, mit über 30, 000. Dies trotz der Tatsache, dass sie das kleinste Portfolio der gewinnorientierten Bundesstudienkreditdienstleister haben.

Von den gemeinnützigen MOHELA hat mit Abstand die meisten Beschwerden, mit 546.

Vergleich der Anzahl der Kreditnehmer pro Beschwerde

Betrachtet man die letzte Spalte der obigen Daten, Wir können sehen, dass gemeinnützige Dienstleister am besten abschneiden. Höhere Zahlen sind besser, denn das ist die Zahl der Kreditnehmer, für die es eine Beschwerde gibt.

Stellen Sie sich das so vor:für gemeinnützige Organisationen, einer von 6, 112 Kreditnehmer reichen eine Beschwerde bei der CFPB ein. Für Navient, obwohl, einer von 174 Kreditnehmern erhebt eine Beschwerde. Das ist schon ein Unterschied.

Unnötig zu erwähnen, Dies lässt gemeinnützige Organisationen deutlich attraktiver erscheinen. Beachten Sie, dass Great Lakes nicht weit entfernt ist. mit einem von 4, 380 Kreditnehmer, die eine Beschwerde bei der CFPB einreichen.

Jedoch, Denken Sie daran, dass Nelnet Great Lakes 2018 übernommen hat. Wir denken, dass dies Great Lakes besser machen wird. Es ist schwer, vollkommen optimistisch zu sein. Nur die Zeit wird zeigen, wie sich diese Übernahme entwickeln wird.

Von den gemeinnützigen MOHELA hat mit 546 mit Abstand die meisten Beschwerden.

Um diesen Abschnitt abzuschließen, Non-Profit-Organisationen scheinen am besten abzuschneiden, aber Great Lakes ist (vorerst) nicht weit dahinter.

Wie kontaktiere ich meinen Federal Loan Servicer?

Da jeder Bundesstudienkreditdienstleister anders ist, sie können den Kundenservice anders handhaben. Jedoch, in der Tabelle unten, Sie können alle ihre Telefonnummern und Links zu ihrer Website sehen.

Was Sie über die Betreuung von Studienkrediten des Bundes wissen sollten

Aufgrund unserer etwas begrenzten Daten, Es ist schwierig, genau zu bestimmen, welcher Bundesstudienkredit-Dienstleister am besten geeignet ist. Wir sehen, dass OSLA die wenigsten Beschwerden hat, aber wir kennen ihre Gesamtzahl der Kreditnehmer nicht.

Great Lakes scheint die beste Erfolgsbilanz der Servicer zu haben, für die wir vollständige Daten haben. Jedoch, Great Lakes wurde von Nelnet übernommen.

Non-Profit-Dienstleister werden im Allgemeinen besser bewertet, obwohl sie nicht wissen, wie viele Kreditnehmer sie haben.

Beachten Sie jedoch, dass Sie Ihren Servicer nicht wechseln können, es sei denn, Sie refinanzieren – oder Ihre Studienkredite werden an einen anderen Servicer verkauft.

Wer über eine Refinanzierung nachdenkt, sollte zunächst Rückzahlungsmöglichkeiten prüfen, da die Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber bedeuten kann, den Schutz des Bundes für Studentendarlehen aufzugeben.