Mutual of Omaha Mortgage Review

Mutual of Omaha verfügt über mehr als ein Jahrhundert Service und Stabilität in der Versicherungsbranche, aber das Bankgeschäft hat erst viel jünger begonnen, in 2007.

Ihre Banktöchter sind in ihrer kurzen Geschichte gewachsen, und vor kurzem, CIT Bank erwarb Mutual von Omaha Bank für 1 Milliarde US-Dollar.

Dieser Deal beinhaltet nicht die Mutual of Omaha Mortgage, die Teil des Omaha bleiben wird, Versicherungsgesellschaft mit Sitz in Neb.

Sollten Sie für Ihre Hypothek mit Mutual of Omaha Mortgage oder einem anderen Kreditgeber zusammenarbeiten? Schauen wir uns das genauer an, um es herauszufinden.

Mutual von Omaha Hypothek

Mutual of Omaha schreibt Hypotheken über ihre Tochtergesellschaft Synergy One Lending. Die Übernahme von Synergy machte Mutual of Omaha fast über Nacht zu einem Full-Service-Hypothekendarlehensanbieter.

Obwohl jetzt eine Tochtergesellschaft von Mutual of Omaha, Synergy One Lending bleibt intakt. Der Kreditgeber änderte seinen Namen in Mutual of Omaha Mortgage.

Da Synergy One im Besitz von Mutual of Omaha ist und als Mutual of Omaha Mortgage tätig ist, Ich werde die Dinge einfach halten und in dieser Rezension denselben Namen verwenden.

Hypothekendarlehensoptionen

Mutual of Omaha Mortgage ist auf VA-Kredite spezialisiert, bietet aber auch konventionelle Hypotheken und FHA-subventionierte Kredite an.

Mutual of Omaha andere Hypothekenprodukte umfassen:

• Feste konventionelle Darlehen: Die Regierung unterstützt keine konventionellen Kredite, Das bedeutet, dass Sie mit einer hervorragenden Kreditwürdigkeit und einer Anzahlung von 20 Prozent am besten abschneiden. Sie können einen festen Zinssatz für die Laufzeit Ihres Darlehens festlegen, die bei MofO entweder 15 oder 30 Jahre betragen können. Wenn Sie sich qualifizieren können, Sie können schneller und ohne staatliche Bürokratie Kredite aufnehmen.
• Hypothek mit einstellbarem Zinssatz (ARM): Ein einstellbarer Zinssatz eignet sich gut als befristetes konventionelles Darlehen. Nach Ablauf des niedrigen Einführungszinssatzes der Kredite (nach 5, 7, oder 10 Jahre), Ihre Rate wird jedes Jahr mit dem Markt schwanken. Wenn Sie innerhalb der Einführungsphase einen Verkauf oder eine Refinanzierung planen, Sie können viel an Zinsen sparen.
• Eidgenössisches Wohnungsamt (FHA): Diese Kredite funktionieren ähnlich wie VA-Kredite für Nicht-Veteranen, aber normalerweise benötigen sie mindestens 3,5 Prozent Daunen, und sie verlangen, dass Käufer während der gesamten Laufzeit des Darlehens PMI-Prämien zahlen.
• USDA-Darlehen: Das US-Landwirtschaftsministerium unterstützt ländliche Eigenheimkäufer, indem es diese zinsgünstigen Darlehen unterstützt. die nicht immer eine Anzahlung erfordern. Ihr Einkommen, im Vergleich zum durchschnittlichen Einkommen in Ihrer Region, hilft festzustellen, wie viel Sie davon profitieren könnten. USDA-Darlehen erfordern PMI.
• Jumbo-Kredite: Speziell für hochwertige Märkte entwickelt, Ein Jumbo-Kredit hat auch strengere Anforderungen an Kreditnehmer.
• Refinanzierung: Mutual of Omaha Mortgage bietet eine große Auswahl an Refinanzierungsinstrumenten, einschließlich konventioneller, subventioniert, Auszahlen, und Eigenheimdarlehen.

Mutual of Omaha VA Loans

Viele Banken – darunter die meisten großen, Nationale Hypothekenbanken — sind befugt, Hypotheken über die VA zu verleihen. Und, der Bund sichert und reguliert VA-Kredite, egal für welche Bank Sie sich entscheiden.

Warum sollten Sie Mutual of Omaha für Ihr VA-Darlehen in Betracht ziehen?

Engagement
Mutual of Omaha Mortgage hat sich zum Ziel gesetzt, ein führender Anbieter von VA-Hypotheken zu werden. Dieser spezielle Fokus auf Veteranen kann dazu beitragen, dass der Genehmigungsprozess reibungsloser verläuft.

Berechtigung sichern
Um sich für eine VA-Hypothek zu qualifizieren, Veteranen müssen eine Berechtigungsbescheinigung von der Regierung erhalten. Der gegenseitige Kundendienst von Omaha kann Sie durch diesen Prozess führen. Ihr Zertifikat zu erhalten ist nur der erste Schritt; Sie müssen sich noch für die eigentliche Hypothek qualifizieren, auch.

Jumbo-VA-Darlehen
In den meisten Landkreisen VA-Darlehen haben 548 US-Dollar, 250 Obergrenze für die Kreditaufnahme im Jahr 2021. Die meisten Menschen können innerhalb dieser Kreditgrenze viel Haus auf ihrem Markt kaufen; jedoch, Gegenseitige Jumbo-VA-Darlehen von Omaha können diese Obergrenze bei Bedarf in einigen Märkten überschreiten.

VA-Refinanzierung
Nicht alle von der VA autorisierten Kreditgeber haben Refinanzierungsoptionen zur Verfügung. Mutual of Omaha kann Veteranen bei der Refinanzierung bestehender VA-Darlehen in neue VA-Darlehen durch das Interest Rate Reduction Refinancing Loan (IRRRL) helfen.

Mutual of Omaha Hypothekenzinsen und Gebühren

Wenn Sie ein qualifizierter Veteran sind, das Department of Veterans Affairs kann Ihre Hypothek besichern, Sie haben folgende Möglichkeiten, bei Ihrem Kredit zu sparen:

• Keine Anzahlung :VA-Darlehen erfordern keine Anzahlung, aber Sie können immer noch Geld anlegen, um mit Ihrem Kredit weiterzukommen.
• Kein PMI :Bei anderen Hypothekendarlehen müssen Sie Prämien für die private Hypothekenversicherung (PMI) zahlen, es sei denn, Sie zahlen 20 Prozent. VA-Darlehen vermeiden diese Anforderung, da die Regierung Ihr Darlehen unterstützt.
• Niedrigere Kreditanforderungen :Veteranen mit einer Kreditwürdigkeit von 620 und einem Verhältnis von Schulden zu Einkommen von bis zu 60 Prozent können sich immer noch für eine Hypothek ohne Anzahlung qualifizieren.

Die VA bietet diese Vorteile durch autorisierte Kreditgeber wie Mutual of Omaha, damit Veteranen einfacher sichere und erschwingliche Häuser kaufen können.

Dieses Kreditprogramm senkt die Messlatte für den Kreditnehmer, indem es das Verlustrisiko für Ihren Kreditgeber senkt. die Tür für bessere Kreditbedingungen öffnen.

Aber wenn Sie Geld für eine Anzahlung oder einen guten Kredit haben, Sie können bei Ihrem Kredit noch mehr Geld sparen.

Eine Anzahlung, zum Beispiel, kann Ihnen helfen, sowohl an Zinsen zu sparen, die im Laufe der Zeit berechnet werden, als auch durch die Senkung der erforderlichen Finanzierungsgebühr der VA.

VA-Darlehensfinanzierungsgebühr

VA-Darlehen erfordern keine private Hypothekenversicherung oder Anzahlungen, das Programm verlangt jedoch eine Finanzierungsgebühr, die sich nach dem geliehenen Betrag richtet.

Die Gebühren variieren je nach Höhe Ihrer Anzahlung und je nachdem, ob Sie bereits VA-Kreditleistungen in Anspruch genommen haben.

0 % bis 4,99 % nach unten 5% bis 9,99% nach unten 10% oder mehr nach unten 1. Hypothekengebühr 2,3 % des Darlehens 1,65 % des Darlehens 1,4 % des Darlehens Folgegebühren 3,6 % des Darlehens 1,65 % des Darlehens 1,4 % des Darlehens

Einige Kreditnehmer können auf diese Finanzierungsgebühr verzichten:Purple Heart-Empfänger, Veteranen, die im Dienst behindert waren, oder Ehepartner von im Einsatz getöteten Veteranen zum Beispiel.

Verständlicherweise, Diese Gebühr erscheint vielen Kreditnehmern teuer. Zum Beispiel, ein Darlehen ohne Anzahlung in Höhe von 200 USD, 000 würde $4 erfordern, 600 an Fördergebühren.

Aber verglichen mit den monatlichen PMI-Prämien über die langfristige Laufzeit einer Hypothek, die Gebühr wird günstiger erscheinen.

Einige Kreditnehmer ziehen diese Gebühr in den Saldo ihres Kredits ein. Verwenden Sie diese Methode nur, wenn Sie müssen, obwohl, weil Sie Ihre Schulden erhöhen werden.

Zinsen

Die großen Kosten bei jeder Hypothek kommen aus dem Zinssatz. Ihr Kreditgeber wird Ihre Zinskosten über die Laufzeit Ihres Kredits verteilen; Hauskäufer wissen nicht immer, wie viel, in Dollar-Zahlen, sie zahlen Zinsen.

Es ist nicht ungewöhnlich, 100 Dollar zu zahlen, 000 oder mehr Zinsen über die Laufzeit eines 30-jährigen Darlehens. Der beste Zinssatz hilft, diesen Betrag zu senken.

Die Preise ändern sich täglich. Sie schwanken mit der Gesamtwirtschaft. Ihr individueller Tarif hängt teilweise von Ihrer Kreditwürdigkeit ab, Ihre Anzahlung, und Ihr Schulden-Einkommens-Verhältnis. Qualifiziertere Käufer erhalten die besten Preise.

Die Zinssätze von Mutual of Omaha Mortgage sind wettbewerbsfähig, sowohl für VA- und FHA-Darlehen als auch für konventionelle Optionen.

Es liegt an Ihnen, der Hauskäufer, um die Zinssätze von mehreren Kreditgebern zu vergleichen, bevor Sie Ihr Darlehen abschließen. Selbst wenn Sie einen Viertelpunkt Ihres Zinssatzes sparen, können Sie echte Einsparungen erzielen.

Abschlusskosten

Neben den laufenden Zinszahlungen und der VA-Fördergebühr Sie müssen auch die Abschlusskosten bezahlen. Die Abschlusskosten umfassen eine Vielzahl von Gebühren und Gebühren, die meisten davon kommen nicht von Ihrem Kreditgeber.

Die VA ermöglicht es Kreditgebern, bis zu 1 Prozent des Kreditwerts als Vergabegebühr zu berechnen. Ihre Gebühr sollte bei einem VA-Kreditgeber 1 Prozent nicht überschreiten. einschließlich MofO.

Zusammen mit dieser Kreditgebergebühr, Die Abschlusskosten umfassen in der Regel:

• Bewertungsgebühr :Kreditgeber wie Mutual of Omaha möchten sicherstellen, dass das von Ihnen gekaufte Haus das Geld wert ist, das sie verleihen. Ein Gutachten, was etwa 500 $ kostet, bestätigt den Wert des Hauses.
• Anwaltskosten :Sie benötigen einen Anwalt, um Ihre Immobilientransaktion abzuschließen. Anwälte recherchieren Urkunden und Titel und stellen sicher, dass das Haus ordnungsgemäß als Ihr Eigentum aufgeführt ist.
• Versicherung und Steuern :Um zu bestimmen, wie die aktuelle Grundsteuerrechnung anteilig berechnet wird, und um ein Treuhandkonto einzurichten, um die Steuern der kommenden Jahre und die Prämien für die Hausbesitzerversicherung zu finanzieren, ist oft etwas Geld im Voraus erforderlich.
• Hausinspektion :Sie zahlen dies vor dem Schließen, und es sollte gut angelegtes Geld sein. Für ein paar hundert Dollar, Sie können feststellen, ob das Haus, das Sie kaufen, schwerwiegende strukturelle oder systemische Probleme aufweist.

In Summe, Abschlusskosten – ohne die VA-Finanzierungsgebühr – können 4 USD hinzufügen, 000 bis $7, 000 zu Ihrem Eigenheimpreis. Einige Käufer können mit dem Verkäufer verhandeln, um diese zusätzlichen Kosten aufzuteilen. Es schadet nie zu fragen. Aber mit einem VA-Darlehen ein Verkäufer kann nur 4 Prozent der Abschlusskosten bezahlen.

Andere Käufer schlagen die Abschlusskosten in das Hypothekendarlehen selbst ein. Tun Sie dies, wenn Sie müssen, Aber denken Sie daran, dass Sie Ihre monatlichen Zahlungen und Ihre Gesamtschuld erhöhen werden.

Bewerbungsprozess

Um eine Mutual of Omaha-Hypothek zu beantragen, einen Kreditsachbearbeiter anrufen oder einen kurzen Fragebogen auf der Website des Kreditgebers ausfüllen, die es einem Kreditsachbearbeiter ermöglicht, Sie zu kontaktieren. Erinnern, Der Rückruf wird von Synergy One Lending kommen, das als Mutual of Omaha Mortgage tätig ist.

MofO kann Sie schnell präqualifizieren. Die neue App des Kreditgebers kann Sie in etwa 10 Minuten durch den Prozess führen.

Dieser erste Schritt der Präqualifikation kann Ihre Hauspreisspanne aufdecken, wenn Sie sie noch nicht festgelegt haben. Dieser Schritt kann Ihnen auch dabei helfen, Ihren idealen Kredittyp zu finden – subventioniert, konventionell, einstellbare Rate, oder fest.

Die Präqualifikation verwendet Ihre Kreditwürdigkeit und einige Details zu Ihrem finanziellen Leben, Der Zinssatz und die Bedingungen Ihres Darlehens werden jedoch erst im Rahmen des Underwriting-Prozesses von MofO festgelegt, der über Synergy One Lending stattfindet.

Je nach Art Ihres Wohnungsbaudarlehens Sie müssen möglicherweise die Bankunterlagen der letzten Monate teilen, Beschäftigung überprüfen, und Steuerformulare teilen.

Der Abschluss eines Kredits dauert in der Regel einige Wochen, Stellen Sie daher sicher, dass Sie die finanziellen Details so schnell wie möglich angeben.

Werbeaktionen, Boni, Gutscheine

Mutual of Omaha ermöglicht es Kreditantragstellern, Rabattpunkte zu kaufen, um ihre Zinssätze zu senken. Typischerweise Ein Punkt kostet 1 Prozent Ihres Kreditwerts und kann 0,25 Prozent Ihres Zinssatzes einsparen.

Da Zinsen der größte Kostenfaktor sind, den die meisten Kreditnehmer zahlen werden, Rabattpunkte sprechen viele Heimkäufer an, wenn sie sich dieses zusätzliche Vorabgeld leisten können.

Wenn Ihr Budget zu knapp ist, um sich im Voraus von 1 oder 2 % Ihres Darlehenswerts zu trennen, Machen Sie Rabattpunkte nicht zu einer Priorität. Es würde einige Zeit dauern – in der Regel drei bis sieben Jahre –, bis sich Ihre Rabattpunkte ohnehin im Zinssparen auszahlen.

Einige Arbeitgeber haben sich mit Mutual of Omaha Mortgage zusammengetan, um eine $1, 000 Rabatt auf Abschlusskosten als Leistung an Arbeitnehmer. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Arbeitgeber, ob er teilnimmt (oder an einer Teilnahme interessiert ist).

Sicherheitsfunktionen

Als Versicherer, Mutual of Omaha ist stolz auf mehr als ein Jahrhundert Vertrauen. Unabhängige Versicherungsratingagenturen untermauern diese Behauptung Jahr für Jahr mit soliden Gesundheitsbewertungen.

MofO hofft, dass sich diese Tradition der Versicherungsstabilität auf das Bankgeschäft übertragen wird, aber als Verbraucher Sie können entscheiden, wie viel Vertrauen Sie einem angesehenen Namen geben.

Mutual of Omahas kurze Geschichte im Bank- und Hypothekenkreditgeschäft ist frei von Sicherheitsverletzungen und unethischen Praktiken, die einige andere führende Banken seit 2007 geplagt haben. Das Unternehmen hat normalerweise ein A+-Rating des Better Business Bureau.

Es gibt keinen Grund zu der Annahme, dass Ihre Daten bei diesem Kreditgeber nicht sicher sind.

Sie haben jedoch das Recht, Ihrem Kreditsachbearbeiter spezifische Fragen zu Ihrem Konto und der Sicherheit personenbezogener Daten zu stellen. Sie entscheiden, wem Sie Ihre wichtigen Daten anvertrauen.

Gegenseitiger Omaha Kundenservice

Mutual of Omaha ist stolz darauf, persönliche Beziehungen zu seinen Kunden aufzubauen.

Da Sie höchstwahrscheinlich telefonisch mit Ihrem Kreditsachbearbeiter zu tun haben, Ein fester Ansprechpartner sorgt für einen reibungslosen Ablauf.

Sie können auch online chatten oder Wenn Sie an der Westküste leben, Besuchen Sie ein Synergy One Lending-Büro, um Ihr Darlehen zu besprechen.

Für die meisten Kunden, es funktioniert so:

1. Sie nehmen den Kontakt online auf oder rufen die gebührenfreie Nummer von Synergy One an.
2. Ein Kreditsachbearbeiter wird sich mit Ihnen in Verbindung setzen.
3. Sie erhalten eine Präqualifikation auf Basis Ihrer finanziellen Grunddaten. MofO hat jetzt eine schöne App, um sich präqualifizieren zu lassen.
4. Wenn Sie zum Kauf bereit sind, Sie beantragen eine Hypothek und durchlaufen den vollständigen Zeichnungsprozess.

Der Mutual of Omaha-Prozess funktioniert gut für Hauskäufer, die keine vollständige Online-Bewerbung wünschen.

Die mobile App des Kreditgebers erhält solide Bewertungen, um sich vorzuqualifizieren und mit Ihrem Kreditsachbearbeiter zu kommunizieren.

Für und Wider

Vorteile

• Fokussiert auf Veteranen für VA-Kredite
• Personalisierter Kundenservice
• Wettbewerbsfähige Zinssätze
• Standard-Darlehensvielfalt
• Schöne App für Präqualifikationen

Nachteile

• Nicht vollständig online
• Bank könnte vor Antragstellung transparenter sein
• Wenig persönlicher Zugang zu Büros
• Keine 10- oder 12-jährige Laufzeit

Alternativen zu Mutual of Omaha Mortgage

Mutual of Omaha Mortgage wird am besten einem Eigenheimkäufer dienen, der eine persönliche Beratung wünscht, aber kein persönliches Gespräch benötigt. MofO brilliert mit VA-Darlehen.

Wenn Mutual of Omaha Mortgage nicht ganz das Richtige für Sie ist, Betrachten Sie eine dieser Alternativen:

• Quicken-Darlehen / Raketenhypothek: Sie erhalten ein automatisierteres und vollständigeres Online-Erlebnis, aber Ihr Kundenservice ist im Vergleich zu MofO möglicherweise nicht ganz so reaktionsschnell.
• USAA: Wenn Sie ein VA-Darlehen kaufen, die Chancen stehen gut, dass Sie für die USAA zugelassen sind, ein rein militärischer Versicherungs- und Finanzdienstleistungsverband. Natürlich, USAA zeichnet sich durch VA-Kredite aus.
• Verfolgungsjagd: Mit Niederlassungen in weiten Teilen der Nation, Chase zeichnet sich durch die persönliche Ausleihe aus und bietet gleichzeitig vollen Online-Zugang.
• Leihbaum :Ich wünschte, MofO hätte mehr Transparenz, bevor Sie einen Kredit beantragen. Lending Tree kann Ihnen mehrere Kreditangebote anzeigen, ohne dass ein vollständiger Antrag erforderlich ist.

Ist Mutual of Omaha Mortgage das Richtige für Sie?

Mutual of Omaha Mortgage eignet sich gut für einen Kunden, der während des gesamten Kreditantragsprozesses eine persönliche Beratung wünscht, aber keine lokale Niederlassung aufsuchen muss.

Mutual of Omaha Mortgage bietet auch Veteranen und Ehepartnern von Veteranen, die ihre VA-Vorteile für den Kauf eines Hauses nutzen möchten, einen guten Service.

Käufer, die einen vollständig online und automatisierten Prozess wünschen, oder Käufer, die ein persönliches Gespräch mit einem Kreditsachbearbeiter bevorzugen, sollten woanders einkaufen.

Mutual von Omaha Hypothek

Gesamtwertung

9,5

Endeffekt

Mutual of Omaha Mortgage bietet Veteranen und Ehepartnern von Veteranen, die ihre VA-Vorteile für den Kauf eines Hauses nutzen möchten, einen guten Service. MOO eignet sich gut für Kunden, die während des gesamten Kreditantragsprozesses eine persönliche Beratung wünschen, aber keine lokale Niederlassung aufsuchen müssen.

Vorteile

• Personalisierter Kundenservice
• Wettbewerbsfähige Zinssätze
• Spezialisiert auf VA-Kredite
• Vielzahl von Kreditoptionen

Nachteile

• Nicht vollständig online
• Keine 10- oder 12-jährigen Laufzeiten

Zinsen

9,0

Kundendienst

9,0

Kreditoptionen

9,0