10 Möglichkeiten, um zu verhindern, dass ein Notfall Sie in Schulden treibt

Notfälle passieren, und sie können oft teuer werden – insbesondere bei Krisen wie Autounfällen, unerwartete zahnärztliche oder medizinische Bedürfnisse, hohe Tierarztrechnungen, oder unerwartete Überschwemmungen in Ihrer Wohnung nach einem heftigen Sturm. Wenn Sie Ihren Notfallfonds noch nicht vollständig aufgebaut haben (oder Sie von aufeinanderfolgenden Härten betroffen sind, die Ihr Notfallfonds nicht bewältigen kann), dann haben Sie das Gefühl, keine andere Wahl zu haben, als sich zu verschulden, um Ihren Notfall zu bezahlen. (Siehe auch:Notfallplan:Besser als ein Notfallfonds)

Nichts ist weiter von der Wahrheit entfernt. Es gibt viel bessere Möglichkeiten, sich um Notfälle zu kümmern, ohne sich zu verschulden. Hier sind zehn Dinge, die Sie tun können, um einen Notfall ohne Schulden zu bezahlen:

1. Bitte Familie oder Freunde um Hilfe

Um finanzielle Hilfe zu bitten, kann ein ernsthafter Beziehungskiller sein. Deshalb würden viele Menschen lieber alles tun (einschließlich Schulden machen), anstatt einen Freund um Geld zu bitten.

Aber das eigentliche Problem, finanzielle Hilfe von einem geliebten Menschen zu bekommen, ist, wenn Erwartungen nicht erfüllt werden. (Siehe auch:So navigieren Sie in 4 kniffligen Familiengeldsituationen)

Zum Beispiel, Sie denken vielleicht, dass es Ihrem potenziellen Wohltäter finanziell besser geht als er, oder Sie denken vielleicht, dass sie Ihnen helfen sollten, wenn sie sich viel wohler fühlen, wenn sie eine solche Bitte ablehnen. In beiden Fällen, Sie könnten Ihren Freund ärgern, weil er nein gesagt hat. Sie müssen in das Gespräch mit der Erkenntnis gehen, dass sie nein sagen können und dass dies in keiner Weise Ihre Beziehung widerspiegelt, wenn sie es tun.

Am anderen Ende, Ihr Kreditgeber könnte das Gefühl haben, dass Sie ihn in einem schnelleren Zeitrahmen zurückzahlen müssen, als Ihnen lieb ist.

Die einzige Möglichkeit, Geld von einem Freund oder Familienmitglied mit geringer Wahrscheinlichkeit für einen Rückschlag zu leihen, besteht darin, es wie eine Finanztransaktion zu behandeln und tatsächlich einen Schuldschein zu verwenden. Diese rechtliche Vereinbarung (die etwa 9 US-Dollar für Heimwerker kostet, und der Kreditnehmer sollte derjenige sein, für den bezahlt werden muss) wird die Einzelheiten der Zahlungstermine buchstabieren, Interesse, und andere Kreditdetails.

Die andere wichtige Sache, die Sie bei der Kreditaufnahme bei Freunden beachten sollten, ist, dass es nicht zur Gewohnheit werden kann – egal wie sorgfältig Sie bei der Rückzahlung sind.

2. Bitten Sie Ihre Bank um eine Notfallüberziehung

Wenn Ihr Notfall innerhalb weniger Tage nach dem Zahltag eintritt, Es kann sich lohnen, mit Ihrer Bank über einen Notfallüberziehungskredit zu sprechen. Erklären Sie die Situation, in der Sie sich befinden, und teilen Sie der Bank mit, wie viel Überziehungskredit Sie benötigen. Erkundigen Sie sich unbedingt, wie hoch die Gebühr für Ihren Überziehungskredit sein wird. Von dort, Ihre Bank kann Ihre Anfrage entweder genehmigen oder ablehnen. Abhängig von den Kosten Ihres Überziehungsschutzes, Dies könnte eine relativ kostengünstige Möglichkeit sein, das benötigte Geld zu erhalten.

3. Etwas verkaufen oder verpfänden

In einem Notfall, Es wird klar, dass einige der Dinge, die Sie besitzen, möglicherweise weniger wichtig sind, als Sie denken. Dies ist ein guter Zeitpunkt, um einige der Dinge zu verkaufen, die Sie behalten haben, aber nicht mehr benötigen. Wenn Sie etwas Zeit haben, Sie können versuchen, Ihre Sachen auf Craigslist oder eBay zu verkaufen. Wenn Sie schnell Geld brauchen, Sie können Ihre Wertsachen in ein Pfandhaus bringen. Dort haben Sie die Möglichkeit, Ihre Waren direkt zu verkaufen oder zu verpfänden – indem Sie einen Kredit mit einer festgelegten Laufzeit aufnehmen, um sie mit Zinsen zurückzukaufen.

4. Leihen Sie sich von Ihrem 401(k) oder Ihrem IRA . aus

Während es im Allgemeinen eine schlechte Idee ist, von Ihrer Zukunft Kredite aufzunehmen, um einen aktuellen Bedarf zu decken, Es gibt einige Fälle, in denen es für Sie sinnvoll ist, einen Kredit von einem Ihrer Vorsorgekonten aufzunehmen. Bestimmtes, wenn Sie kurzfristig Bargeld benötigen, Das Ausleihen dieses Geldes von Ihrem 401 (k) oder Ihrer IRA könnte Sie möglicherweise mit wenigen Konsequenzen für Ihr Rentenkonto durch den Notfall bringen. (Siehe auch:Dies ist der Zeitpunkt, an dem Sie von Ihrem Rentenkonto leihen sollten)

401(k)

Sie sind gesetzlich berechtigt, auf einen Teil zuzugreifen (im Allgemeinen der geringere von 50 % oder 50 USD, 000) Ihres Vorsorgegeldes steuerfrei. Sie müssen diesen Betrag zurückzahlen, zuzüglich Zinsen (auf Ihr Konto ausgezahlt), Dies wird dazu beitragen, einen Teil des Wachstums, das Sie durch die Aufnahme des Darlehens verloren haben, wiederherzustellen. Darlehensregeln legen einen fünfjährigen Tilgungsplan fest, es gibt jedoch keine Vorfälligkeitsentschädigungen, wenn Sie Ihr Konto schneller wieder aufbauen möchten. Zusätzlich, viele Pläne ermöglichen Ihnen die Rückzahlung durch Lohnabzug, ebenso leisten Sie normale Beiträge.

Eine Einschränkung – wenn Sie Ihren Job kündigen (oder verlieren), bevor Sie das Darlehen zurückzahlen, es wird als vorzeitige Ausschüttung angesehen, Das bedeutet, dass Sie die 10 % Vorfälligkeitsentschädigung und die Steuer auf Ihr Darlehen schulden.

IRA

Genau genommen, Sie können kein Darlehen von einer IRA aufnehmen. Jedoch, Es ist legal, 60 Tage lang Geld von Ihrer IRA mit einem steuerfreien Rollover abzuheben. Grundsätzlich, Sie können ohne Steuern oder Strafen Geld von Ihrer IRA abheben, vorausgesetzt, Sie legen das Geld innerhalb von 60 Kalendertagen in diese oder eine andere IRA zurück. Wenn Sie das Geld nicht innerhalb dieses Zeitrahmens ersetzen, es wird als vorzeitiger Bezug betrachtet und Sie müssen Einkommensteuern auf das Geld und eine Strafe von 10 % zahlen.

Zusätzlich, Es ist wichtig zu beachten, dass es die sogenannte Ein-Jahres-Regel gibt. Sie können einen solchen steuerfreien Rollover nur einmal innerhalb eines Zeitraums von 12 Monaten durchführen.

5. Suchen Sie nach Alternativen zu Ihrem Notfall

Je nachdem, welche große Rechnung unerwartet aufgetaucht ist, Sie können die Kosten möglicherweise auf etwas Überschaubareres reduzieren, wenn Sie ein wenig einkaufen.

Zum Beispiel, zahnärztliche Notarbeiten müssen nicht unbedingt die Bank sprengen. Zahnmedizinische Schulen brauchen ständig Patienten, an denen die Schüler üben können. Eine Freundin von mir, die an der OSU eine zahnmedizinische Ausbildung absolviert hatte, hatte große Schwierigkeiten, Patienten für jede Art von Verfahren zu finden, die sie für ihren Abschluss absolvieren musste. und begann sogar, den Patienten symbolische Geldbeträge anzubieten, um sie dazu zu bringen, für erforderliche Verfahren zu erscheinen.

Rufen Sie Ihre örtliche Universität an, um zu sehen, ob sie Zahnpatienten braucht – oder tierärztliche Patienten, wenn Ihre Katze oder Ihr Hund den Notfall hat. Zusätzlich, Berufs- und Fachschulen brauchen Übung in der Diagnose von Motorproblemen bei Autos. Ihr Problem könnte eine gute Erfahrung für einen angehenden Profi sein, während Sie einen Studenten-Fix haben, könnte es Sie viel weniger kosten.

6. Holen Sie sich einen wohltätigen Zuschuss

Es gibt mehrere Wohltätigkeitsorganisationen, die einmalige Geldzuschüsse anbieten, um Personen in vorübergehenden finanziellen Schwierigkeiten zu helfen. Diese Zuschüsse müssen nicht zurückgezahlt werden, aber die Qualifikationen hängen sowohl von den Grenzen der jeweiligen Wohltätigkeitsorganisation als auch von Ihrer besonderen Situation ab.

Die Heilsarmee

Lokale Ortsverbände der Heilsarmee bieten einmalige Unterstützung an, um Dinge wie die Miete zu decken. Bewerben, Sie müssen Ihr örtliches Büro der Heilsarmee aufsuchen und Ihre Not beweisen.

Katholische Wohltätigkeitsorganisationen

Katholische Wohltätigkeitsorganisationen bieten Nothilfestipendien für Antragsteller, die ihre Bedürftigkeit nachweisen. Sie müssen sich persönlich bewerben und mit einem Sachbearbeiter sprechen.

Bescheidene Bedürfnisse

Diese Wohltätigkeitsorganisation wird ähnlich wie Kickstarter finanziert. Private Spender versprechen Geld, um gezielte Zuschüsse für Bedürftige zu finanzieren, und der Antragsteller erhält die Mittel nur, wenn sein Antrag vollständig finanziert ist. Bewerben kann sich jeder, der einen Job hat. Bestimmtes, Modest Needs bietet das Selbstversorgungsstipendium an, die bis zu 1000 US-Dollar zur Verfügung stellt, um eine Notfallausgabe zu decken.

211

211.org ist ein Programm von United Way, und bietet eine Online-Datenbank lokaler gemeinnütziger Organisationen in den Vereinigten Staaten.

7. Weg zurückschneiden

Wie viel geben Sie jeden Monat für Lebensmittel aus, Versorgungsunternehmen, Gas, und Handy? Möglicherweise finden Sie in Ihrem monatlichen Budget genug Geld, um Ihren Notfall zu decken, wenn Sie bereit sind, Erdnussbutter und Gelee zu essen. schalte die Klimaanlage aus, nimm den Bus, und schalten Sie Ihren Handy-Datentarif für einen Monat aus. Das mag drastisch klingen, aber es ist vorzuziehen, sich zu verschulden, nur um ein paar Wochen Unannehmlichkeiten zu vermeiden.

8. Passen Sie Ihren Quellensteuerabzug an

Eine wichtige und beruhigende Information, die ich von meinem Vater als Finanzplaner erfuhr, war, dass es dem IRS egal ist, was Sie auf Ihrem W-4 sagen. Solange du ihnen die Wahrheit sagst, kommt Steuerzeit. Das liegt daran, dass das W-4 einfach ein Formular ist, das Ihrem Arbeitgeber mitteilt, was Ihre Zulagen sind – kein rechtsverbindlicher Anspruch an den IRS.

Das bedeutet, dass Sie möglicherweise Ihren Einbehalt auf Ihrem W-4-Formular an Ihrem Arbeitsplatz anpassen und mehr Geld auf Ihrem nächsten Gehaltsscheck sehen können. Indem Sie mehr Zertifikate für Ihren W-4 beanspruchen, Sie werden weniger von Ihrem Geld an den IRS senden.

Wenn Sie regelmäßig eine große Rückerstattung erhalten, Sie können mit dem IRS-Online-Einbehaltungsrechner genau herausfinden, wie hoch Ihre Quellensteuer sein sollte. In diesem Fall, Sobald Sie Ihren Quellensteuerabzug angepasst haben, Sie können es für den Rest des Jahres in der angepassten Höhe behalten und die Differenz (idealerweise auf einem verzinslichen Konto oder auf Ihrem Alterskonto) ansparen.

Jedoch, auch wenn Ihre Rückerstattungen in der Regel bescheiden sind, Sie können diesen Trick immer noch ausnutzen. Passen Sie Ihren Einbehalt einfach für kurze Zeit an – einen Monat, zum Beispiel – und reichen Sie nach Ablauf des Monats ein neues W-4 mit Ihren ursprünglichen Freibeträgen ein. In diesem Fall, Sie müssen aufpassen, dass Sie zur Steuerzeit genügend Reserven haben, falls es dadurch zu einer Unterdeckung kommt. (Und stellen Sie sicher, dass Sie die Zahlen zurückstellen, sonst erleben Sie am 15. April eine böse Überraschung.)

9. Versuchen Sie es mit Crowdfunding

Websites wie GoFundMe bieten Möglichkeiten, Spenden durch Online-Spenden zu sammeln. Auf diesen Seiten können Sie ein Profil erstellen, in dem erklärt wird, wer Sie sind und warum Sie das Geld benötigen. Spender spenden Geld für Ihre Kampagne, und die Website übernimmt einen Prozentsatz der Spende für die Betriebskosten. Der Fundraiser kann das auf GoFundMe gesammelte Geld jederzeit abheben. GoFundMe hat keine Kampagnenfristen oder Ziellimits (obwohl andere Crowdfunding-Sites dies tun), und der Service ist für die Spendenaktion kostenlos.

10. Vermiete etwas, das du besitzt

Egal wo du wohnst oder was du tust, Es ist wahrscheinlich, dass Sie etwas besitzen, das jemand anderes vorübergehend benötigt. Zum Beispiel, wenn Sie in einem Gebiet leben, das Tourismus oder Geschäftsreisen anzieht, Sie können ein Zimmer (oder sogar den ganzen Ort, wenn du bei einem Freund abstürzt) auf Airbnb.

Alternative, wenn Parkplätze in Ihrer Nähe teuer sind, Sie könnten Ihren Parkplatz oder Ihre Garage vermieten, während Sie Ihre Parallelparkfähigkeiten perfektionieren (oder Ihr Auto woanders stehen lassen und für ein paar Tage den Bus nehmen). Schauen Sie sich Websites wie ParkingPanda und JustPark an.

Schließlich, solange Ihr Auto nicht die Grundlage Ihres Notfalls ist, Sie können es an Besucher vermieten, die Räder für RelayRides benötigen.

Das Leben passiert

Im besten Fall, wir alle hätten einen robusten Notfallfonds und eine entsprechende Versicherung für jeden möglichen Kurvenball. Aber selbst die besten Schemata "gang aft agley, „Und es ist wichtig, sich daran zu erinnern, dass das Bezahlen für einen Notfall nicht bedeuten muss, Schulden aufzunehmen.

Hatten Sie das Glück, einen Notfall zu bewältigen, ohne Ihre Finanzen zu lähmen? Was war Ihre Strategie? Bitte in Kommentaren teilen.