7 Gelegenheiten, in denen Sie auf jeden Fall einen Finanzberater beauftragen sollten

Ein paar hundert Dollar für einen Finanzberater auszugeben, kann wie Geld den Bach runter erscheinen, wenn alles glatt läuft. (Siehe auch:9 Anzeichen, die Sie brauchen, um Ihren Finanzplaner zu feuern)

Bis es nicht mehr ist. Die Straßenunebenheiten des Lebens tauchen auf, und gute und schlechte Dinge, die passieren, können zu finanziellen Problemen oder Gelegenheiten führen, auf die Sie nicht vorbereitet waren. Hier sind sieben Gelegenheiten, bei denen ein Finanzberater hinzugezogen werden sollte.

1. Ruinöse Schulden

Wir sprechen hier nicht davon, dass Zahlungen für eine Kreditkarte einen Monat lang verfallen, aber tiefe Schulden, bei denen Sie Schwierigkeiten haben, zu entscheiden, welche Rechnungen Sie jeden Monat bezahlen und welche Sie verschieben möchten. Dies ist ein Fall, in dem Sie keinen Finanzberater bezahlen müssen – sei es eine einmalige Gebühr oder ein Prozentsatz des von ihm verwalteten Vermögens. Stattdessen, gehen Sie irgendwo hin, wie zum Beispiel die National Foundation for Credit Counseling oder suchen Sie nach lokalen gemeinnützigen Agenturen, um kostenlose Hilfe zu erhalten. Zumindest Holen Sie sich Hilfe beim Einrichten eines Budgets.

2. Karrierewechsel

Hoffentlich, Dies ist eine Gelegenheit, mehr Geld zu verdienen und somit mehr Geld auf ein Alterskonto zu legen. Ein Finanzberater kann Ihnen bei der Auswahl eines für Sie geeigneten Vorsorgekontos helfen.

Junge Menschen mit Potenzial zur Vermögensvermehrung, die ins Berufsleben einsteigen, sollten sich einen Finanzplaner suchen, sagt Eric Roberge, ein nur gegen Gebühr zertifizierter Finanzplaner in Boston und Gründer von Beyond Your Hammock. Dies gilt insbesondere für eine alleinstehende Person, die mindestens 75 US-Dollar verdient, 000 pro Jahr oder ein Paar, das 150 Dollar verdient, 000, weil sie mehr Geld zum Investieren haben sollten, sagt Rober.

3. Plötzlicher Reichtum

Ein Erbe, Auszahlung der Versicherung, pauschale Rentenzahlung, Scheidungsvereinbarung, Lottogewinn, oder jeder andere plötzliche Zufluss von neuem Geld kann ein Loch in eine Tasche brennen, sagt Mike Sena, zertifizierter Finanzplaner bei White Street Advisors in Roswell, GA. Es kann verlockend sein, ein wenig zu protzen – oder viel. Stattdessen, Lassen Sie sich beraten, wie Sie Ihren Windfall jetzt und in den kommenden Jahren am besten nutzen können.

4. Tod in der Familie

Der Tod eines nahen Angehörigen kann ein wichtiger Zeitpunkt sein, um finanzielle Hilfe zu erhalten. Sie könnten steuerliche Auswirkungen haben oder Hilfe bei der Nachlassplanung benötigen, zum Beispiel.

Roberge hatte eine Kundin, die seinen Rat nicht einholte, nachdem ihr Vater mit 600 Dollar gestorben war. 000 Rente erbte sie, und sie nahm etwas Geld von der Rente. Am Ende musste sie 40 Dollar zahlen, 000 Steuerrechnung, was Roberge sagt, er hätte ihr helfen können, es zu vermeiden.

5. Weitergabe eines Familienunternehmens

Ihre Eltern und Großeltern möchten vielleicht, dass Sie das Familienunternehmen nach ihrem Tod weiterführen, aber du darfst nicht. Dies ist ein Gespräch, bei dem ein Finanzberater frühzeitig helfen kann, sagt Charles Kochel, ein Vermögensberater für einen gebührenpflichtigen registrierten Anlageberater in Arkansas. Kochel ist darauf spezialisiert, Landwirten bei der Übergabe des Familienbetriebs von einer Generation an die nächste zu helfen.

"Ein Hauptanliegen eines großen Familienbetriebes ist die Nachlassplanung, " sagt er. "Das Problem ist normalerweise mangelnde Kommunikation. Generationenübergreifende Landwirte gehen davon aus, dass die nächste Generation nach Hause zurückkehren möchte, nach dem College, und den Betrieb bewirtschaften oder die Annahme ist, dass sich die Landwirtschaft als zu kostspielig erweisen könnte.

"Es müssen eine Reihe von Gesprächen stattfinden, oft emotional und unangenehm, ", sagt Kochel. "Ein Familientreffen und laufende proaktive Gespräche helfen dabei, die Wünsche und Bedürfnisse des gesamten Erbes zu überwachen."

Die Familie wird sich wahrscheinlich im Laufe der Jahre weiterentwickeln, und ein Finanzberater kann helfen, den Prozess zu systematisieren und ein fortlaufendes Gespräch zu führen, das die Nachlassplanung über ein einmaliges Ereignis hinausführt.

6. Großer Rückgang an der Börse

Wenn Ihr Portfolio Aktien enthält, ein Finanzberater kann Ihnen bei der Erstellung eines Finanzplans helfen, und halte dich daran.

"Die meisten Leute denken, dass sie ihre eigenen Investitionen bewältigen können, aber wenn die Börse fällt, Sie fangen an, ihren Plan zu hinterfragen, " sagt Tyler Gray, Finanzplaner bei Sage Oak Financial in Tulsa, OK.

2008-09, zum Beispiel, "Sie hatten viele Leute, die sich zum denkbar ungünstigsten Zeitpunkt aus dem Markt zurückgezogen haben, weil sie keinen Berater hatten, der ihnen half, diszipliniert zu bleiben, " sagt Gray. "Das Schlimmste ist, dass viele dieser Leute nie wieder auf den Markt gekommen sind und in den letzten fünf Jahren viel Wachstum verpasst haben."

7. Wachsende Familie

Ob Sie heiraten oder Kinder haben, Am besten führen Sie vorab ein Finanzgespräch, Sena schlägt vor. Neue Paare, die ihre Finanzen zusammenlegen oder ein Baby planen und alle Kosten, die für die Erziehung eines Kindes anfallen, sollten einen Finanzplan haben.

"Im Allgemeinen, Jeder, der seine Lebens- und Finanzziele nicht erreicht oder übertrifft, sollte mit einem Berater zusammenarbeiten, " sagt White. "Die meisten von uns sind einfach zu nah an unserem Geld, um objektiv zu sein."

Wohl oder übel, Große Lebensereignisse können dazu führen, dass Menschen ihr Leben überdenken und für die Zukunft planen. Die Planung einer finanziellen Zukunft sollte Teil vieler wichtiger Ereignisse im Leben sein.

Haben Sie sich schon einmal von einem Finanzplaner beraten lassen? Was hat Sie dazu veranlasst? War die Beratung sinnvoll und hilfreich? Bitte in Kommentaren teilen!