Sollten Sie Peer-to-Peer-Kredite verwenden, um Kreditkartenschulden zu begleichen?

Wenn Sie sich aus Kreditkartenschulden befreien, Sie könnten erwägen, Kredite bei einem Peer-to-Peer-Kreditunternehmen (P2P) aufzunehmen. Abhängig von Ihrer persönlichen Situation und Ihrem Bonitätsprofil, Dieser Ansatz kann es Ihnen ermöglichen, schneller schuldenfrei zu werden und Geld zu sparen.

Neben der Möglichkeit, einen niedrigeren Zinssatz zu ergattern, gibt es viel zu beachten, Reduzierung Ihrer monatlichen Zahlungen, und beschleunigen Sie Ihre Auszahlung. Hier ist, was Sie wissen sollten, um ein Darlehen von Peer-to-Peer-Kreditgebern zu erhalten.

Bedenken Sie die Vor- und Nachteile von Peer-to-Peer-Krediten

Die Kreditkartenrefinanzierung oder Schuldenkonsolidierung mit einem P2P-Kreditgeber hat deutliche Vor- und bemerkenswerte Nachteile. wie Lending Club oder Prosper.

Ein P2P-Kredit zu erhalten hat mehrere Vorteile, die es Ihnen ermöglichen können, Kreditkartenschulden schnell abzubezahlen.

Niedrigere Zinssätze

Zinssätze von nur 6,03% sind über P2P-Kreditgeber erhältlich. abhängig von Ihrer Bonität. Auch wenn Sie sich nicht für den niedrigstmöglichen Preis qualifizieren, Sie können Kredite zu deutlich niedrigeren Konditionen aufnehmen als Ihre Kreditkarte. was bis zu 30 % betragen kann. Zusätzlich, Kreditkarten sind so eingerichtet, dass Sie zusätzlich zu Ihren Zinsen Zinsen zahlen, da es auf Ihrem laufenden Gesamtsaldo basiert.

Fester Zahlungsplan

Kredite werden über Standardkreditlaufzeiten von entweder 36 Monaten oder 60 Monaten vollständig amortisiert und Ihr Zinssatz bleibt während der gesamten Laufzeit gleich; als Ergebnis, Ihre Kreditzahlung ist vorhersehbar und jedes Darlehen wird am Ende seiner Laufzeit vollständig zurückgezahlt.

Nachteile

Bevor Sie einen neuen Kredit aufnehmen, stellen Sie sicher, dass Sie alle Kosten kennen, einschließlich des monatlich fälligen Betrags und zusätzlicher Gebühren.

Originierungsgebühren

Kreditnehmer werden sowohl bei Lending Club als auch bei Prosper Gebühren für die Kreditvergabe erhoben. Diese Gebühren reichen von 1,1% bis 5,0% der Kreditsumme und werden von den an den Kreditnehmer überwiesenen Krediterlösen abgezogen. Der mit dem Ihnen angebotenen Zinssatz verbundene effektive Jahreszins (APR) spiegelt die tatsächlichen Kosten der Kreditaufnahme wider und beinhaltet die Bereitstellungsgebühr (ähnlich den Überweisungsgebühren von Kreditkartenunternehmen).

Feste monatliche Zahlung

Kreditnehmer müssen jeden Monat die gesamte Kreditzahlung leisten, im Gegensatz zu einem Kreditkartensaldo, bei dem Sie Ihre Zahlung abhängig von Ihrem Cashflow ändern können (nachdem die erforderliche Mindestzahlung erreicht wurde).

Späte Gebühren

Gebühren für verspätete Zahlungen sind der höhere Betrag von 15 USD oder 5 % des unbezahlten Kreditsaldos (auch als unbezahlter Ratenbetrag bezeichnet). Wenn Sie einen hohen Kreditsaldo haben, 5% können eine sehr hohe Gebühr bedeuten (5% von 5000 US-Dollar sind 250 US-Dollar).

Vergleichen Sie die Gesamtzahlungen verschiedener Auszahlungsalternativen

Um zu entscheiden, ob Sie P2P-Kredite verwenden sollten, um Kreditkartenschulden zu begleichen, Beginnen Sie mit einem Preisangebot. Bewerten Sie dann die Angebote, um zu sehen, was für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Nehmen wir an, Sie haben 35 $, 000 Guthaben auf Ihrer Kreditkarte, ein Zinssatz von 18,90%, und eine monatliche Mindestzahlung von 4% Ihres ausstehenden Saldos (derzeit 1 $, 400,00). Wenn Sie die Mindestzahlung von 4,0 % für fünf Jahre und dann 500 USD pro Monat bis zur Tilgung des Restbetrags geleistet haben (mit der letzten Zahlung zur Tilgung der Restschuld), dann würdest du 52 $ zahlen, 615,70 über 78 Monate.

Die Kreditaufnahme über einen P2P-Kreditgeber zur Beseitigung des Kreditkartensaldos und die anschließende Rückzahlung des P2P-Kredits kann für Sie finanziell besser funktionieren. Zum Beispiel, Sie könnten bei Prosper einen Schuldenkonsolidierungskredit aufnehmen. Nach den Einträgen auf der Website des Unternehmens zu urteilen, Sie können möglicherweise ein 36-monatiges Darlehen zu einem Zinssatz von 10,29 % für eine monatliche Zahlung von 1 USD aufnehmen. 134.12, wenn Sie eine gute Bonität mit einem "A"-Rating haben. Ihnen würde eine Kreditvergabegebühr von 1 USD in Rechnung gestellt, 750,00. Über die Laufzeit des Darlehens Ihre Kosten für die Vernichtung Ihrer Kreditkartenschulden mit dieser Methode betragen 42 USD. 478.42, solange Sie jede Zahlung pünktlich geleistet haben und nie eine Verzugsgebühr oder eine andere Gebühr erhoben wurden.

Alternative, Sie könnten sich Geld über den Lending Club leihen. Basierend auf einem Preis, der einem Familienmitglied angeboten wird, Sie können möglicherweise ein 36-monatiges Darlehen für eine Kreditkartenauszahlung zu einem Zinssatz von 7,69 % erhalten, wenn Sie über einen durchschnittlichen Kredit mit einem "A4"-Rating verfügen. Ihre Kreditvergabegebühr beträgt 1 USD, 050,00 und Ihre monatlichen Zahlungen würden 1091,78 USD betragen. In Summe, Sie würden Zahlungen in Höhe von 40 US-Dollar leisten, 354,24, um Ihre Kredite abzubezahlen.

Wenn Sie sich entschieden haben, Ihre Schulden aggressiv mit 1 USD zu begleichen, 400,00 monatliche Zahlungen, dann würde das Kreditkartensaldo in weniger als drei Jahren mit einer dieser Optionen eliminiert. Ihre Gesamtkosten würden von etwas mehr als $39 variieren, 000 bis fast 44 $, 000 abhängig von Zinsaufwendungen und Kreditvergabegebühren.

Beachten Sie, dass, wenn Ihr Kreditkartentarif viel höher ist, 29,99 % zum Beispiel, dann sind die Vorteile eines P2P-Kredits deutlich größer.

Seien Sie realistisch in Bezug auf Ihren Cashflow

Die Berechnung der Zahlen, um die beste Vorgehensweise zu bestimmen, ist eine vernünftige Möglichkeit, eine Entscheidung zu treffen. Im oben beschriebenen Szenario Es scheint am sinnvollsten zu sein, Ihr Kreditkartenguthaben zu einem hohen Zinssatz abzubezahlen und einen Kredit zu einem viel niedrigeren Zinssatz mit einem P2P-Kredit aufzunehmen.

Bevor Sie sich jedoch für einen Schuldenkonsolidierungskredit anmelden, Sie sollten sich überlegen, was passieren kann, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug sind. Sowohl im Lending Club als auch im Prosper Gebühren für verspätete Zahlungen sind der höhere Betrag von 15 USD oder 5 % des unbezahlten Saldos. So, wenn Sie im zweiten Jahr Ihres Darlehens ein Liquiditätsproblem haben und mit einer Zahlung mehr als 16 Tage in Verzug sind, Ihnen wird eine Verspätungsgebühr von mehr als 1 $ berechnet, 000. Nur eine Handvoll solcher Gebühren können zu erheblichen Problemen bei der Auszahlung von Krediten führen.

Ein vergleichbares Problem bei Ihrem Kreditkartenunternehmen kann Verspätungsgebühren und zusätzliche Zinskosten (zusammen mit einem höheren Zinssatz) auslösen, Die Kosten für Ihre Verspätung sollten jedoch unter den P2P-Gebühren liegen. Wieder, Jede Situation ist anders und sollte unabhängig bewertet werden.

Wenn sich Ihr finanzielles Bild in den nächsten drei bis fünf Jahren voraussichtlich ändern wird, Überlegen Sie, ob Ihr Cashflow in der Lage ist, regelmäßige Zahlungen zu leisten. Wichtige Lebensereignisse, wie die Rückkehr ins Gymnasium, eine Familie gründen, oder ein neues Geschäft eröffnen, kann die Verfügbarkeit von Mitteln vorübergehend beeinträchtigen. Stellen Sie sicher, dass Sie die monatlichen Zahlungen während der Laufzeit des Darlehens pünktlich leisten können.

Beim Vergleich verschiedener Kreditarten alle Aspekte der Kreditstruktur betrachten, Zinssatz, monatliche Zahlungen, Bedingungen, und Gebühren. Beachten Sie, dass Angebote, die Ihnen angeboten werden, möglicherweise ganz anders aussehen als die, die Ihren Freunden zur Verfügung stehen. Mitarbeiter, oder Familienmitglieder. Rechnen Sie nach und berücksichtigen Sie Ihr gesamtes finanzielles Bild, wenn Sie entscheiden, ob Sie P2P-Kredite verwenden sollten, um Kreditkartenschulden zu begleichen.

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