Halt! Ist das Darlehen zu groß für Ihr Portemonnaie?

Es ist nicht ungewöhnlich, dass Sie ein Darlehen benötigen, um ein Haus zu bezahlen, Wagen, oder andere größere Ausgaben. Die Navigation in der Welt der Kreditvergabe kann jedoch etwas verwirrend sein.

Wenn Sie vorsichtig und vernünftig sind, Es ist möglich, Geld zu leihen, ohne Ihr finanzielles Wohlergehen zu gefährden. Eigentlich, Eine verantwortungsvolle Kreditaufnahme kann ein wesentlicher Bestandteil des Vermögensaufbaus sein. Der Schlüssel ist zu wissen, wie viel Kredit Sie tatsächlich problemlos verarbeiten können. Aber, wie stellt man das fest?

1. Kennen Sie Ihre Kreditwürdigkeit

Ihr FICO-Kredit-Score spielt eine enorme Rolle bei der Höhe des Darlehens, für das Sie sich qualifizieren können, und dem Zinssatz, den Sie zahlen werden. Je höher die Punktzahl, desto besser wird es dir gehen. Jeder hat Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft pro Jahr, Prüfen Sie dies also unbedingt, wenn Sie erwägen, einen Kredit aufzunehmen. Eine Kreditwürdigkeit über 720 qualifiziert Sie normalerweise für gute Preise. Alles andere als das, und Sie sollten erwägen, Schritte zu unternehmen, um Ihren Score zu verbessern, bevor Sie einen Kredit aufnehmen. Das bedeutet, Fehler zu korrigieren und offene Schulden zu begleichen.

2. Erfahren Sie mehr über Schulden-Einkommens-Verhältnisse

Als Faustregel für Hypothekendarlehen gilt:Vermeiden Sie es, mehr als 28 % Ihres monatlichen Haushaltseinkommens für Wohnen zu verwenden. Dazu gehören nicht nur die Hypothekenzahlungen, aber auch damit verbundene Steuern und Gebühren, was weitere 2%-3% zu den Gesamtkosten hinzufügen kann. Also mit anderen Worten, eine Person, die 50 US-Dollar mit nach Hause nimmt, 000 sollten vermeiden, mehr als 1 US-Dollar zu zahlen, 166 pro Monat zu ihrem Haus. (50 $, 000 x 0,28 =ungefähr 1 $, 166)

Es gibt noch einen weiteren Schlüsselfaktor, jedoch, und das ist Ihre Gesamtschuldenlast. Die obige 28%-Regel gilt für das Hypothekendarlehen selbst, Finanzexperten raten jedoch zu einer Gesamtverschuldung von nicht mehr als 36 %. Wenn Sie also bereits andere Kredite haben, Sie möchten vielleicht eine kleinere Hypothek aufnehmen, oder zahlen Sie sie ab, bevor Sie mehr leihen.

3. Wofür Sie zugelassen sind, sollten Sie sich nicht unbedingt leihen

Wenn Sie einen Kredit beantragen, ein Kreditgeber wird Ihnen in der Regel mitteilen, wie viel Sie leihen dürfen. Ignorieren Sie diese Nummer am besten. Nur weil Sie genehmigt sind, 500 USD zu leihen, 000 für ein Haus bedeutet nicht, dass es ratsam ist, 500 Dollar zu leihen, 000. Es ist schön, eine Genehmigung zu bekommen, Vor einigen Jahren gerieten die Banken jedoch in Schwierigkeiten, als sie Kredite für Beträge genehmigten, die weit über dem lagen, was sich die Kreditnehmer bequem leisten konnten.

4. Anzahlungen sind der Schlüssel

Wenn Sie es sich nicht leisten können, ein Haus oder eine andere große Anschaffung in bar zu kaufen, Legen Sie zumindest so viel Geld wie möglich nieder. Dadurch reduzieren sich die Höhe des Darlehens und die Höhe der zu zahlenden Zinsen. Eine größere Anzahlung könnte Sie auch für Kreditgeber attraktiver machen, die einen großzügigeren Zinssatz anbieten können. Beim Hauskauf, eine Anzahlung von 20 % oder mehr bedeutet in der Regel, dass Sie die Hypothekenversicherung vermeiden können.

5. Schauen Sie sich die Kreditlänge an, Nicht nur monatliche Zahlungen

Zu oft, Kreditnehmer konzentrieren sich auf die monatlichen Zahlungen, ohne die Gesamtkosten eines Kredits zu berücksichtigen. Die große Autokaufberatungsseite, Edmunds, empfiehlt, die Kreditlaufzeiten unter fünf Jahren zu halten, und berichtet, dass zwei zusätzliche Jahre für ein Darlehen eines Honda Accord mehr als 3 US-Dollar hinzufügen würden, 400 an Zinsen. Ähnlich, eine 15-jährige Hypothek auf ein Haus spart Ihnen bei einer Laufzeit von 30 Jahren Zehntausende von Dollar, auch wenn Ihre monatlichen Zahlungen höher sind.

6. Zukünftiges Einkommen ist nicht garantiert

Ich hörte einmal einen Freund sagen, dass er vorhatte, ein teureres Haus zu kaufen, als er sich wirklich leisten konnte. weil sie dachten, sie würden später mehr verdienen. Dies ist ein sehr riskanter Ansatz für die Kreditaufnahme. Ein sinnvollerer Ansatz ist es, sich auf der Grundlage Ihrer aktuellen finanziellen Situation zu leihen, dann kann jedes zusätzliche Einkommen, das Sie im Laufe der Zeit verdienen, in Ersparnisse investiert oder verwendet werden, um die Schulden früher zu begleichen.

7. Stehlen Sie nicht von Ihrem zukünftigen Selbst

Legen Sie Geld für den Ruhestand an? Würde eine Hypothekenzahlung oder ein anderes Darlehen Sie daran hindern, zu einer IRA oder 401(k) beizutragen? Wenn Sie Kreditzahlungen leisten, aber kein Geld für die Zukunft zurücklegen können, dann leihst du dir vielleicht zu viel. Legen Sie 10-15% Ihres Gehalts für den Ruhestand beiseite, bevor Sie ernsthaft über große Kredite nachdenken.

8. Berücksichtigen Sie zukünftige Ausgaben

Ein Paar ohne Kinder könnte einige Zahlen knacken und feststellen, dass es sich einen Kredit einer bestimmten Größe bequem leisten kann. Aber werden ihre monatlichen Ausgaben immer so sein, wie sie jetzt sind? Es ist wichtig, bei der Kreditaufnahme zu versuchen, zukünftige Kosten zu antizipieren, insbesondere bei der Suche nach einem langfristigen Darlehen. Eine gute Faustregel ist, davon auszugehen, dass Ihre Kosten jährlich mit der Inflation steigen (ca. oder ein Umzug in eine teurere Gegend).

Nach welchen Faustregeln kennen Sie Ihre Kreditlimits?