Welcher Tilgungsplan für Studentendarlehen spart Ihnen am meisten?

In den vergangenen Jahren, das US-Bildungsministerium implementierte eine flexible Lösung, um Kreditnehmern mit finanziellen Schwierigkeiten bei der Rückzahlung ihrer bundesstaatlichen Studentendarlehensschulden zu helfen, auch als einkommensorientierte Tilgungspläne bekannt. Diese Pläne kalibrieren die monatlichen Zahlungen basierend auf dem Einkommen der Person. Die meisten Antragsteller qualifizieren sich für mindestens eine der drei Arten von Rückzahlungsplänen. Jedoch, Die Auswahl eines Plantyps liegt ganz im Ermessen des Kreditnehmers, Daher ist es wichtig, die Unterschiede zu verstehen, bevor eine verbindliche Vereinbarung getroffen wird.

PAYE vs. IBR

Die beiden beliebtesten Tilgungspläne sind Pay As You Earn (PAYE) und Income-Based Repayment (IBR). denn in den meisten Fällen die monatliche Zahlung wird niedriger sein als der Plan mit einkommensabhängiger Rückzahlung (ICR). Unter BEZAHLEN, Kreditnehmer zahlen 10 % ihres monatlichen Einkommens, und alle Restschulden werden nach 20 Jahren erlassen. Inzwischen, IBR legt Zahlungen auf 15 % des monatlichen Einkommens fest und erlässt die Restschuld nach 25 Jahren. In Jahren, in denen Sie arbeitslos (oder unter der Armutsgrenze) sind, Ihre monatlichen Zahlungen sind null.

Jeder Plan bestimmt Ihre monatliche Zahlung basierend auf der Größe Ihrer Familie und dem Haushaltseinkommen. Qualifizieren, Ihr angepasster Zahlungsbetrag muss unter dem Standard-Rückzahlungsplan auf Basis einer 10-jährigen Rückzahlungsfrist liegen.

So, da PAYE die großzügigere Option zu sein scheint, Warum sollte sich jemand für IBR entscheiden?

Ganz einfach:Der Pay-As-You-Earn-Plan sieht vor, dass sich nur "neue Kreditnehmer" qualifizieren. Sie gelten als neuer Kreditnehmer, wenn Ihre Kredite am oder nach dem 1. Oktober ausgezahlt wurden. 2011, oder wenn Sie am oder nach dem 1. Oktober keine offenen Kreditsalden hatten 2007.

Der einkommensabhängige Plan steht auch jedem Kreditnehmer mit Bundesdarlehen offen. Es besteht kein Einkommensanspruch. Aber, Die Zahlungen sind etwas höher als bei Pay-As-You-Earn- und IBR-Plänen. In einigen Fällen (z. B. in Jahren, in denen Sie ein hohes Einkommen erzielen), Ihre monatliche Zahlung könnte höher sein als beim Standard-Rückzahlungsplan, weil sie auf Basis Ihres Jahreseinkommens berechnet werden.

Ihre wichtigsten Unterschiede sind:

• Jeder Kreditnehmer mit förderfähigen Bundesdarlehen qualifiziert sich für den ICR-Plan.
• Die monatlichen Zahlungen für Pay-As-You-Earn- und IBR-Pläne sind niedriger.
• Kreditnehmer müssen zusätzliche Anforderungen erfüllen, um sich für Pay-As-You-Earn zu qualifizieren.

Wise Breads The Definitive Guide to Pay As You Earn enthält detaillierte Informationen über die PAYE-Rückzahlungsoption. Was junge Absolventen wissen müssen, um Federal Student Loans und New Income Based Federal Student Loans Tilgungsplan zurückzuzahlen - können Sie profitieren? sind auch nützliche Ressourcen.

Bundesvergebung für Studentendarlehen, Entladen, oder Stornierung

Wir alle wissen, dass Studentendarlehen eine der wenigen Arten von Schulden sind, die selten erlassen werden. Es ist von der Insolvenzanmeldung ausgeschlossen und kann bei Zahlungsverzug von Ihrem Lohn gepfändet werden. Jedoch, Es gibt mehrere Umstände, unter denen die Bundesregierung den Kreditnehmern Erlass gewährt, entladen, oder Kündigung ihrer Bundesstudiendarlehen.

Die meisten Kreditnehmer, die daran interessiert sind, mehr über das Kreditvergebungsprogramm zu erfahren, wobei alle oder ein Teil der bundesstaatlichen Studentendarlehensschulden erlassen werden, wenn Sie sich ehrenamtlich engagieren, im Militär oder in bestimmten öffentlichen Diensten dienen, Medizin praktizieren, in einkommensschwachen Gemeinden unterrichten, oder mindestens 20 oder 25 Jahre im Rahmen eines der oben genannten einkommensabhängigen Tilgungspläne verantwortungsbewusst Zahlungen leisten (und dennoch den Restbetrag Ihrer Kredite nicht zurückzahlen können). Solche Umstände umfassen:

• Erlass von öffentlichen Zinsdarlehen:Im Rahmen von IBR und PAYE Kreditnehmer, die regelmäßige monatliche Zahlungen leisten und 10 Jahre im gemeinnützigen oder öffentlichen Sektor arbeiten, können nach dieser Zeit den Restbetrag ihres Studienkredits erlassen.
  
• Die Kreditsalden aller anderen werden nach 20 Jahren aufeinanderfolgender monatlicher Zahlungen im Rahmen von PAYE erlassen. und 25 unter IBR.
  
• Seien Sie gewarnt, dass PAYE vor Veränderungen steht, einschließlich der Wahrscheinlichkeit, dass nur 57 US-Dollar, 500 Schulden können erlassen werden, Verstehen Sie also, was Sie am Ende Ihrer Rückzahlungsfrist wahrscheinlich schulden. Diese Änderung gilt nur für neue PAYE-Kreditnehmer, Handeln Sie also vor Dezember 2015, um die großzügigere aktuelle Version des Plans zum Großvater zu machen, wenn Sie sich qualifizieren.

Die Rückzahlung von Studienkrediten kann belastend sein. Machen Sie die Rückzahlung weniger belastend, indem Sie den richtigen Plan für Sie auswählen.

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