Was ist der Unterschied zwischen Refinanzierung und Konsolidierung von Studienkrediten?

Hochschulbildung kann die Tür zu besseren Berufsaussichten und einem höheren Gehalt öffnen, Aber ein Studium ist nicht billig. Nach Angaben des Institute for College Access and Success, im Jahr 2013, etwa sieben von zehn Absolventen öffentlicher und gemeinnütziger Hochschulen hatten Studentendarlehensschulden, wobei der durchschnittliche Student 28 US-Dollar schuldete. 400.

Wenn Sie nicht mit einem silbernen Löffel im Mund aufs College gegangen sind und finanzielle Unterstützung beantragen mussten (wie viele Studenten es taten, mich eingenommen), Sie könnten mit mehreren Krediten stecken bleiben. Das kann viel zu tun haben, aber glücklicherweise gibt es einen einfacheren Weg, um die Schulden von Studentendarlehen zu verwalten und sie vielleicht früher abzubezahlen. Eigentlich, Einige Postgraduierte haben ihre Schulden mit der Refinanzierung und Konsolidierung von Studiendarlehen erfolgreich bewältigt.

Diese Begriffe werden manchmal synonym verwendet. Aber obwohl sie einem ähnlichen Zweck dienen können, Konsolidierung und Refinanzierung sind nicht dasselbe.

Was ist die Konsolidierung von Studienkrediten?

Konsolidierung ist der Prozess der Kombination oder Zusammenführung mehrerer Darlehen zu einem einzigen. Eine Konsolidierung von Studentendarlehen kann alle Ihre Bundesdarlehen kostenlos in einem Darlehen zusammenfassen. Manche Studenten bezahlen ihre gesamte College-Ausbildung mit nur einer Art von Bundesdarlehen, aber andere erhalten Mittel aus mehreren Bundesdarlehen. Zum Beispiel, Sie könnten ein direktes nicht subventioniertes Darlehen haben, ein Direct PLUS-Darlehen, und vielleicht eine andere Art von Bundesdarlehen. Das kann bestenfalls zu Kopfschmerzen werden, Und es ist einfacher, eine Rechnung zu übersehen, wenn Sie jeden Monat so viele Kontoauszüge erhalten.

Die Konsolidierung vereinfacht die Verwaltung Ihrer Studienkredite. Wenn Sie Ihre Bundesdarlehen zu einem einzigen Darlehen zusammenfassen, haben Sie nur eine monatliche Abrechnung. ein Fälligkeitsdatum, und eine Reihe von Kreditbedingungen, die in der Regel ein niedriges, fester Zinssatz.

Die Konsolidierung von Bundesstudiendarlehen wird vom US-Bildungsministerium angeboten und gilt nur für Bundesstudiendarlehen – nicht für private Darlehen. Wenn Sie also eine Mischung aus Bildungskrediten des Bundes und privaten Bildungskrediten haben, Sie können nicht über das Bildungsministerium konsolidieren.

Dies bedeutet nicht, dass Sie Ihre Bundes- und Privatkredite nicht vereinfachen und zu einem Kredit zusammenführen können. Dies ist immer noch eine Option, aber statt föderaler Konsolidierung, Sie müssen Ihre Kredite über einen privaten Kreditgeber refinanzieren, wie eine Bank oder eine Kreditgenossenschaft.

Was ist die Refinanzierung von Studienkrediten?

Die Refinanzierung umfasst die Beantragung eines neuen Darlehens (manchmal mit einem niedrigeren Zinssatz), und dann mit diesen Mitteln bestehende Kredite abzubezahlen. Eine Refinanzierung ist nur über private Kreditgeber möglich. Dies ist ein kluger Schachzug, wenn Sie mehrere Privatkredite mit variablen Zinssätzen haben und einen festen Zinssatz wünschen. die Sie vor zukünftigen Zinserhöhungen schützen und Ihnen möglicherweise Geld sparen können.

Da die Refinanzierung über einen privaten Kreditgeber erfolgt, Sie müssen einen Kreditantrag ausfüllen und den Zeichnungsprozess durchlaufen, An diesem Punkt bewertet ein Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit und Ihr Einkommen, um festzustellen, ob Sie berechtigt sind. Wenn Sie sich qualifizieren, Refinanzierung kann Ihnen helfen, einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, wodurch Sie über die Laufzeit des Darlehens Geld sparen können. Eine niedrigere Zahlung kann mehr Cashflow erzeugen, und Sie können die Ersparnisse verwenden, um andere Schulden zu begleichen, aus dem Elternhaus ausziehen, oder bauen Sie Ihren Notfallfonds auf. Refinanzierung hilft auch, Schulden aus Studiendarlehen schneller abzubezahlen, vor allem, wenn Sie höhere Zahlungen leisten können. Dies liegt daran, dass mehr Ihrer Zahlungen zur Reduzierung des Kapitals verwendet werden.

Die Refinanzierung ist die einzige Möglichkeit, Ihre Bundes- und Privatkredite zu einem einzigen Kredit zu kombinieren. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass die Refinanzierung eines Bundesdarlehens den Verzicht auf einige Schutzmaßnahmen durch staatliche Kredite beinhaltet.

Zum Beispiel, Bundesdarlehen enthalten Bestimmungen, die den Schülern helfen, ihre Schulden zu verwalten, wie zum Beispiel einkommensabhängige Rückzahlung. Und wenn Sie wirtschaftliche Not wie den Verlust eines Arbeitsplatzes erleben, Bundesdarlehen bieten die Möglichkeit der Stundung oder Stundung. Beide Optionen ermöglichen es Kreditnehmern, Zahlungen vorübergehend einzustellen. Einige private Kreditgeber bieten solche Vergünstigungen nicht an. Während die Refinanzierung Ihr finanzielles Leben vereinfachen kann, Stellen Sie sicher, dass Sie über ein starkes finanzielles Fundament verfügen, bevor Sie Bundesdarlehen in ein privates Darlehen umwandeln.

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Haben Sie Ihre Studienkredite refinanziert oder konsolidiert? Wie hat es Ihre Situation verbessert? Ich würde gerne von Ihren Erfahrungen im Kommentarbereich hören.