Die 7 besten Strategien zur Beseitigung von Kreditkartenschulden

Belastet mit Tausenden von Dollar an Verbraucherschulden? Haben Sie Angst, jeden Monat Ihre Kreditkartenabrechnungen zu lesen? Es gibt Hoffnung. Sie können Ihre Kreditkartenschulden schnell begleichen. Aber zuerst, Sie müssen Ihre Karten nicht mehr für neue Einkäufe verwenden.

Und bevor Sie anfangen, diese Schulden zu begleichen, wissen dies:Sie sind bei weitem nicht allein. Es kann schwierig sein, herauszufinden, wie viel Kreditkartenschulden der durchschnittliche Karteninhaber abbezahlt. aber im Frühjahr 2015 CardHub hat eine Studie veröffentlicht, die zeigt, dass Haushalte, die ein Guthaben auf ihrer Kreditkarte haben, durchschnittlich fast 7 US-Dollar verschuldet haben. 200.

Wie entfernen Sie sich aus dieser Statistik, und (ziemlich) schnell? Hier sind sieben Tools, die Sie ausprobieren können.

1. Stoppen Sie den Ladevorgang

Kein Plan zur Schuldentilgung funktioniert, wenn Sie Ihr Kreditkartenguthaben ständig aufstocken. Also gelobe, das Aufladen von Gas zu stoppen, Lebensmittel, oder Kleidung. Kaufen Sie nur das, was Sie sich leisten können, um es in bar zu kaufen. Das Ablegen der Kreditkartengewohnheit kann eine Herausforderung sein, aber das wird Ihren Bemühungen, Ihre Verbraucherschulden zu beseitigen, einen enormen Schub geben.

2. Zahlen Sie mehr als das Minimum

Sie können nicht nur die monatlich erforderlichen Mindestzahlungen mit Ihren Kreditkarten bezahlen, wenn Sie Ihre Schulden schnell abbauen möchten. Sie zahlen einfach eine Menge Zinsen, während Sie diese Schulden abschneiden.

Hier ist ein Beispiel. Angenommen, Ihr Kreditkartensaldo beträgt 6 $. 000, der Zinssatz Ihrer Karte beträgt 18,9 %, und Ihre monatliche Mindestzahlung beträgt 4% Ihres Guthabens. Wenn Sie jeden Monat nur diesen Mindestbetrag zahlen, Sie werden 144 Monate – oder 12 Jahre – brauchen, um Ihre Schulden zu begleichen, Und das nur, wenn Sie mit dieser Karte keine zusätzlichen Gebühren erheben. Während ich diese Schulden abbezahle, Sie zahlen insgesamt etwa 9 US-Dollar, 750, oder ungefähr $3, 750 insgesamt Zinsen.

Die Lektion hier liegt auf der Hand:Egal, wie Sie mit Ihren Schulden umgehen, zahlen Sie immer mehr als das Minimum pro Monat.

3. Wählen Sie eine Rückzahlungsmethode

Es gibt zwei gute Möglichkeiten, Schulden zu begleichen:und beide können Ihnen helfen, Ihre Kreditkartensalden schnell zu beseitigen.

Schneeballmethode

Dies ist, wenn Sie die erforderliche monatliche Mindestzahlung für alle Ihre Kreditkarten bezahlen außer einem . Verwenden Sie den Großteil des Geldes, das Sie jeden Monat haben, um Ihre Schulden auf dieser letzten Karte zu begleichen. Wie Sie sich für diese Karte entscheiden, ist Ihnen überlassen:Einige Verbraucher wählen die Karte mit dem niedrigsten Guthaben, um sie schnell auszahlen zu können. Andere wählen die Karte mit dem höchsten Zinssatz, damit sie ihre monatlich am schnellsten wachsenden Schulden abbauen können.

Aber sobald Sie Ihre Zielkarte bezahlt haben, Wiederholen Sie den Vorgang:Wählen Sie eine andere Karte, für die Sie den größten Teil Ihrer schuldenreduzierenden Dollars ausgeben, und zahlen Sie das Minimum für den Rest. Wenn du lange genug dabei bleibst, Sie werden schließlich alle Ihre Kreditkartenschulden beseitigen.

Schulden-Leiter-Methode

Bei der Schuldenleitermethode Sie werden alle Ihre Kreditkarten auflisten, von der mit dem höchsten bis zu der mit dem niedrigsten Zinssatz. Dann, ähnlich wie bei der Schneeballmethode, Sie geben jeden Monat den größten Teil Ihres Geldes aus, indem Sie die Karte mit dem höchsten Zinssatz bezahlen, während Sie für den Rest Ihrer Karten die erforderliche monatliche Mindestzahlung bezahlen.

Sobald Sie die Karte mit den höchsten Zinsen bezahlt haben, Sie gelangen dann zur nächsten Karte auf Ihrer Liste. das meiste Geld für diese Schulden ausgeben, bis es auch, wird ausgezahlt.

Der Unterschied zwischen der Schneeball- und der Schuldenleiter-Methode ist subtil:Bei der Schuldenleiter-Methode Sie zielen immer auf die Karte mit dem höchsten Zinssatz ab. Bei der Schneeballmethode Sie könnten dies tun, Sie können aber auch zuerst nach den Karten mit dem niedrigsten Guthaben suchen, damit Sie die Dollars, die Sie für andere Konten zur Verfügung haben, schneller verwerten können.

4. Nehmen Sie ein Eigenheimdarlehen auf

Besitzen Sie ein Haus? Hast du Eigenkapital darin? Wenn ja, Sie könnten erwägen, ein Eigenheimdarlehen aufzunehmen, um alle oder den größten Teil Ihrer hochverzinslichen Kreditkartenschulden zu begleichen.

Wenn Ihr Haus 250 $ wert ist, 000 und du schuldest $180, 000 auf Ihr Hypothekendarlehen, Sie haben 70 $, 000 Eigenkapital. Ein Hypothekendarlehensgeber kann Ihnen ein Eigenheimdarlehen in Höhe von sagen, $50, 000. Sie können dann diese $50 verwenden, 000, um Kreditkartenschulden zu begleichen.

Der Vorteil eines Eigenheimkredits – oder einer Eigenheimkreditlinie, was ähnlich ist, aber eher wie eine Kreditkarte als ein Standardkredit funktioniert – ist, dass solche Kredite mit niedrigeren Zinssätzen ausgestattet sind. Es ist sinnvoll, zinsgünstige Schulden gegen hochverzinsliche Kreditkartenschulden zu tauschen. Aber achten Sie darauf, Ihr Eigenheimdarlehen rechtzeitig zurückzuzahlen. Wenn nicht, Sie könnten Ihr Zuhause verlieren.

5. Nutzen Sie Ihre Ersparnisse

Es ist wichtig, zu sparen. Ihr Sparkonto kann als Notfallfonds dienen, eine, die Ihnen helfen kann, die Kosten unerwarteter Ausgaben zu decken, wie z. B. ein Ofen, der mitten im Winter plötzlich ausfällt.

Aber wenn Sie Tausende von Dollar an Ersparnissen haben und Tausende von Dollar an Kreditkartenschulden abbezahlen, Es kann sinnvoll sein, diese Ersparnisse zu verwenden, um Ihre hochverzinslichen Schulden zu beseitigen. Stellen Sie sich das so vor:Ihre Kreditkartenschulden können einen Zinssatz von 19% oder höher haben. Die Chancen stehen gut, dass Ihr Sparkonto Ihnen weniger als 1% Zinsen zahlt. Es ist sinnvoll, die Kreditkartenschulden loszuwerden, die jeden Monat so schnell wachsen. (Siehe auch:Wann Sie Ersparnisse zur Schuldentilgung verwenden sollten)

Sobald Sie Ihre Kreditkartenschulden gelöscht haben, obwohl, bauen Sie Ihre Ersparnisse jeden Monat auf. Sie möchten nicht zu lange ohne Notfallfonds sein.

6. Führen Sie eine Guthabenüberweisung auf eine 0% APR-Karte durch

Ein wesentlicher Faktor für die sinnvolle Rückzahlung Ihrer Kreditkartenschulden ist Ihr Zinssatz, da ein niedrigerer Tarif nicht nur Ihre monatlichen Mindestzahlungen reduziert, sondern auch den Gesamtbetrag, den Sie auf die Schulden zurückzahlen werden. Eine übliche Methode, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, besteht darin, Ihr Kreditkartenguthaben auf eine Karte mit einem effektiven Jahreszins von 0 % zu übertragen. Es gibt einige Vorbehalte, die es wert sind, beachtet zu werden, jedoch. (Siehe auch:Wann muss eine Guthabenüberweisung durchgeführt werden, um Kreditkartenschulden zu begleichen)

Zuerst, Die meisten Kreditkartenangebote mit 0% effektivem Jahreszins sind für einen begrenzten Zeitraum – sagen wir, sechs oder 12 oder 15 Monate. Deswegen, Sie sollten nur den Betrag überweisen, den Sie in dieser Zeit voraussichtlich zurückzahlen können. Nach Ablauf des einleitenden Zeitraums von 0 % effektiver Jahreszins der Zinssatz für Ihre neue Karte – und das verbleibende überwiesene Guthaben – steigt, verlassen Sie wieder mit einem höheren Zinssatz. Machen Sie es also zu einer Priorität, das gesamte überwiesene Guthaben während der 0% APR-Periode auszuzahlen. (Siehe auch:Beste 0% Guthabentransfer-Kreditkarten)

Sekunde, Es ist wichtig zu verstehen, dass Überweisungen oft mit einer Gebühr verbunden sind. in der Regel als Prozentsatz des überwiesenen Betrags ausgedrückt. (Die Chase Slate-Karte ist eine seltene Karte, die keine Überweisungsgebühr für das Intro-Guthaben sowie einen Intro-APR von 0% hat.) alle Einsparungen, die Sie durch den Wechsel auf eine Null-Prozent-Karte erzielen, sollten die Summe der Gebühren übersteigen. Wenn Sie diese beiden Bedingungen erfüllen, jedoch, Eine Saldoüberweisung kann Ihnen dabei helfen, Ihre Rückzahlungszeit deutlich zu verkürzen.

7. Holen Sie sich einen Privatkredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins

Eine andere Möglichkeit, Ihren Zinssatz zu senken, besteht darin, einen Teil oder das gesamte Guthaben mit einem Privatkredit mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins als Ihre Karte zu bezahlen. Eine Vielzahl von Kreditgebern, von Ihrer lokalen Kreditgenossenschaft oder Bank bis hin zu Online-Kreditgebern, LendingClub kann möglicherweise Preise anbieten, die unter denen Ihrer Kreditkarte liegen. (Siehe auch:Sollten Sie Peer-to-Peer-Kredite verwenden, um Kreditkartenschulden zu begleichen?)

Jedoch, Es lohnt sich noch einmal, die Bedingungen des Darlehens zu beachten. Gibt es Gebühren im Zusammenhang mit einem Privatkredit, die ihn weniger wirtschaftlich machen könnten? Können Sie sich den Rückzahlungsplan und die Bedingungen leisten (je höher Ihre Kreditwürdigkeit, desto besser werden diese sein)? Wenn Sie nicht können, Sie können nur eine Art von Schuld gegen eine andere eintauschen. Aber wenn die Konditionen des Privatkredits günstig sind, Sie haben wahrscheinlich die Möglichkeit, Ihre Schulden schneller zurückzuzahlen – und dabei erheblich zu sparen.

Haben Sie einen Berg von Kreditkartenschulden in Rente genommen? Wie hast du es gemacht?