So verhindern Sie, dass Studentendarlehen Ihr Leben ruinieren

Studienkredite sind zu einem großen Problem geworden. Laut einer Analyse von Regierungsdaten von Edvisors, etwa 70 % der Hochschulabsolventen haben Bildungsschulden, und der geliehene Gesamtbetrag beläuft sich auf durchschnittlich mehr als 37 US-Dollar, 000 pro Kreditnehmer. Diese Schulden sind so belastend, dass mehr als 40 % der Kreditnehmer mit ihren Zahlungen im Rückstand sind oder ihre Zahlungen ganz eingestellt haben. nach Angaben des US-Bildungsministeriums.

Was können Sie tun, um dieses Schicksal zu vermeiden? Hier sind vier Ideen – zwei für Familien von Gymnasiasten, die noch keinen Studienkredit aufgenommen haben, und zwei für College-Studenten, die verfügen über geliehen.

Bevor Sie leihen

Natürlich, Der beste Weg, um zu verhindern, dass Studienkredite Ihr Leben ruinieren, besteht darin, Kredite von vornherein zu vermeiden. Hier sind zwei Schritte, die helfen können.

1. Machen Sie sich klar, was Sie studieren werden

Ein Grund, warum das College für so viele Studenten so viel kostet, ist, dass so wenige innerhalb von vier Jahren ihren Abschluss machen. Nach dem "Vier-Jahres-Mythos, " ein Bericht von Complete College America, die vierjährige Abschlussquote an öffentlichen Universitäten liegt zwischen 19% und 36%. Einige, die innerhalb von vier Jahren keinen Abschluss machen, brechen ab, andere sind durchgefallen, aber viele andere enden mit längeren Aufenthalten auf dem Campus, weil sie das Studienfach wechseln.

Das College ist ein sehr teurer Ort, um "sich selbst zu finden". Es ist viel besser, mit so viel Klarheit wie möglich in die Schule einzusteigen, was Sie studieren möchten.

Für Gymnasiasten und Oberstufenschüler, Es gibt zahlreiche Online-Assessments, die dazu dienen, ihre Fähigkeiten zu verbinden, Interessen, und Temperament für eine Reihe möglicher Karrieren. Einige zu berücksichtigen sind:

• YouScience;
• Direkte Karriere;
• MyMajors.

Wenn Sie wissen, was Sie studieren möchten, können Sie den fünf- oder sechsjährigen College-Plan und die damit verbundenen Kosten vermeiden.

2. Machen Sie ein Gap Year

Ein Jahr Pause zwischen High School und College ist in Europa seit vielen Jahren eine beliebte Praxis und wird in den USA immer beliebter eine Gebühr) feststellen, ob ein Gap Year für ihre Kinder sinnvoll ist, und wenn, wie Sie das Gap Year am besten strukturieren. Einige Schulen akzeptieren Schüler und erlauben ihnen dann, die Einschreibung um ein Jahr zu verschieben. Die University of North Carolina bietet sogar ein Global Gap Year Fellowship an.

Ein Gap Year kann genutzt werden, um Geld für das College zu verdienen oder berufliche Interessen zu erkunden. In jedem Fall, es kann dazu beitragen, den Bedarf an Krediten zu verringern. (Siehe auch:8 Geldbewegungen, die Schüler während eines Lückenjahres machen sollten)

Nach dem Ausleihen

Wenn Sie bereits Kredite für das Studium aufgenommen haben, Hier sind zwei praktische Schritte, um die Belastung einer solchen Kreditaufnahme zu minimieren.

3. Erstellen Sie ein Post-College-Budget

Zahlreiche Umfragen haben ergeben, dass Studenten mit Bildungskrediten wenig Ahnung haben, worauf sie sich eingelassen haben.

Eine aktuelle Umfrage von Lendedu, ein Unternehmen, das Studenten bei der Refinanzierung ihrer Bildungskredite unterstützt, fanden heraus, dass weniger als 10 % der studentischen Kreditnehmer wussten, wie lange es dauern würde, ihre Kredite abzubezahlen oder welcher Zinssatz ihnen in Rechnung gestellt wurde. Weniger als 30 % haben verstanden, dass, wenn sie nicht rechtzeitig zurückzahlen, die Regierung könnte ihre Löhne pfänden oder ihre Steuerrückerstattungen einbehalten.

Vor ein paar Jahren, Eine Studie des Brookings Institute ergab, dass unter Studienanfängern, die ein Studiendarlehen hatten, 17% sagten, dass sie es nicht einmal bemerkt haben hatte Kredite.

Wenn Sie sich leihen wollen, du musst wissen das du schuldest, was du schuldest, und was es braucht, um es zurückzuzahlen. Einer der besten Realitätsprüfungen besteht darin, die monatlichen Kosten für Ihre Kreditzahlung zu berechnen, während Sie noch in der Schule sind. Erstellen Sie dann ein detailliertes Post-College-Budget mit einem monatlichen Cashflow-Plan-Formular.

Die Erstellung eines Budgets, das Zahlungen für Studentendarlehen enthält, kann Sie motivieren, keine weiteren Schulden aufzunehmen. Zumindest es wird Ihnen helfen zu verstehen, wie viel Sie sich nach Ihrem Abschluss für Wohnen und andere Ausgaben leisten können und kann Sie davon überzeugen, keine weiteren Schulden aufzunehmen. wie zum Beispiel ein Autokredit.

4. Priorisieren Sie die beschleunigte Rückzahlung

Im Rahmen eines Standarddarlehensvertrags ein Studienkredit soll in 10 Jahren abbezahlt werden. Aber du musst nicht so lange brauchen, und je früher Sie mit den Schulden fertig sind, desto besser. Zumal es keine Strafen für die vorzeitige Rückzahlung eines Studienkredits gibt, verpflichten Sie sich jetzt, Ihre Schulden auf einen beschleunigten Tilgungsplan zu setzen.

Mit dem oben erwähnten monatlichen Kostenrechner können Sie einige Was-wäre-wenn-Szenarien ausführen, indem Sie verschiedene Beträge zusätzlich zu Ihren erforderlichen Zahlungen hinzufügen. Zu sehen, wie viel schneller Sie schuldenfrei sein könnten, kann Sie motivieren, nach dem Abschluss weit unter Ihren Verhältnissen zu leben, um eine beschleunigte Schuldentilgung zu priorisieren.

Heute, die Belastung durch Studienkredite führt dazu, dass viele junge Menschen die Heirat hinauszögern, eine Familiengründung aufschieben, und verzichten auf den Hauskauf. Aber das muss bei dir nicht so sein.

Egal, ob Sie ein High-School-Student sind, der nur über die Finanzierungsmöglichkeiten eines College nachdenkt, oder ein College-Student, der bereits Schulden aufgenommen hat, Diese einfachen Schritte sollten Ihnen helfen, zu verhindern, dass Studienkredite Ihr Leben übernehmen.