5 Dinge, die Sie über Anwälte für Schuldenerlass wissen sollten

Sind Ihre kombinierten monatlichen Schulden so hoch, dass Sie es sich nicht leisten können, Ihre Hypothek zu bezahlen, Stromrechnungen, und Autozahlung?

Wenn ja, ein Anwalt für Schuldenerlass könnte helfen. Diese Juristen sind darauf spezialisiert, die Schuldenprobleme ihrer Kunden zu lindern. Und während Sie einen einstellen, werden Ihre Geldprobleme nicht auf magische Weise verschwinden, Es könnte der erste Schritt sein, um Ihre finanziellen Schmerzen zu lindern.

Die Beauftragung eines Schuldnerrechtsanwalts sollte keine schnelle Entscheidung sein, obwohl. Diese Anwälte arbeiten normalerweise nicht billig. Hier sind fünf Fakten, die Sie über Anwälte für Schuldenerlass wissen müssen. wie sie funktionieren und wie viel die Arbeit mit einem kostet.

1. Was sie tun

Anwälte für Schuldenerlass übernehmen für ihre Mandanten eine Reihe von Aufgaben – Aufgaben, die davon abhängen, wie hoch die Schulden dieser Mandanten sind.

Ein Anwalt könnte mit Kreditkartenunternehmen verhandeln, Autokreditgeber, und andere Gläubiger, in der Hoffnung, dass diese Gläubiger ihren Kunden einen Teil der Schulden erlassen. Sie könnten mit Gläubigern zusammenarbeiten, um einen Zahlungsplan aufzustellen, bei dem ihre Kunden jeden Monat nur einen Betrag zahlen, den sie sich realistischerweise leisten können.

In schwereren Fällen, Schuldneranwälte helfen ihren Mandanten bei der Verhandlung des Insolvenzverfahrens, ihnen zu helfen, entweder eine Insolvenzanmeldung nach Kapitel 13 oder Kapitel 7 zu schließen.

2. Kapitel 7 versus Kapitel 13

Wenn Sie und Ihr Anwalt für Schuldenerlass feststellen, dass eine Insolvenz die beste Lösung für Ihre Schuldenprobleme ist, Sie müssen dann entscheiden, ob Sie nach Chapter 7 oder Chapter 13 Insolvenz anmelden möchten.

In einem Insolvenzantrag nach Kapitel 7 Die meisten Ihrer ungesicherten Schulden werden einfach beseitigt. Weil die meisten Schulden verschwinden, viele Verbraucher mit Schuldenproblemen bevorzugen diese Art der Insolvenz. Aber eine Insolvenz nach Kapitel 7 ist nicht schmerzfrei. Sie könnten einige Ihrer wertvollsten Vermögenswerte verlieren. Sag, du hast ein Auto, der Insolvenzverwalter – die Person, die Ihre Insolvenz im Namen des Gerichts, bei dem Sie die Insolvenz anmelden, überwacht – kann den Verkauf dieses Autos anordnen. Der Verkaufserlös wird dann an Ihre Gläubiger ausgeschüttet.

In einer Insolvenz nach Kapitel 13 Ein Richter erstellt einen Rückzahlungsplan, der es Ihnen ermöglicht, Ihre Gläubiger in einem Tempo und einer Zahlungshöhe zurückzuzahlen, die Sie sich leisten können. Je nach Konkursvereinbarung Sie müssen möglicherweise weniger zurückzahlen, als Sie schulden, aber deine Schulden werden nicht beseitigt. Sie müssen zumindest einen Teil davon zurückzahlen.

Positiv ist, dass, Sie können Ihre Besitztümer – wie ein Haus und ein Auto – während einer Insolvenzanmeldung nach Kapitel 13 behalten.

3. Insolvenz wird nicht alle Ihre Schulden begleichen

Schuldneranwälte können Ihnen eine Möglichkeit bieten, die Belastung, die Sie aufgrund Ihrer Schulden haben, zu lindern. Aber selbst wenn Sie mit einem zusammenarbeiten, um Insolvenz anzumelden, sie können nicht alle deine Schulden auf magische Weise verschwinden lassen.

Die National Association of Consumer Bankruptcy Attorneys sagt, dass Konkurs, sogar Kapitel 7, wird die Schulden des Studentendarlehens nicht beseitigen, Unterhaltsschuld, Steuerschuld, und alle Schulden, die durch betrügerische Aktivitäten erlangt wurden.

4. Anwälte für Schuldenerlass negieren Insolvenzfolgen nicht

Die Zusammenarbeit mit einem Anwalt für Schuldenerlass, um Insolvenz anzumelden, könnte Ihnen einen finanziellen Neuanfang ermöglichen. Aber es wird nicht ohne Folgen bleiben.

Sowohl die Insolvenzanmeldungen nach Kapitel 13 als auch nach Kapitel 7 führen dazu, dass Ihr dreistelliger FICO-Kredit-Score sinkt. oft um mehr als 100 Punkte. Dies ist von Bedeutung, da sich Kreditgeber auf diese Bewertung verlassen, um zu bestimmen, wer für eine Hypothek in Frage kommt. Auto, und Privatkredite. Sie verlassen sich auch auf den Score, um die Zinssätze zu bestimmen, die sie den Kreditnehmern berechnen.

Wenn Sie eine niedrige Punktzahl haben, Sie werden mit einem viel höheren Zinssatz stecken, wodurch Ihre monatliche Zahlung höher wird, auch. Der negative Einfluss, den Insolvenzen auf Ihre Kreditwürdigkeit haben, wird mit der Zeit abnehmen. Wenn Sie Ihre Rechnungen jeden Monat pünktlich bezahlen, Ihre Kreditwürdigkeit wird sich allmählich erholen. Dabei obwohl, kann Jahre dauern.

Noch schlimmer, Insolvenzanträge bleiben lange Zeit auf Ihrer Kreditauskunft. Eine Insolvenzanmeldung nach Kapitel 13 wird sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Eine Einreichung nach Kapitel 7 wird dort für 10 bleiben. Jedes Mal, wenn ein Kreditgeber Ihren Bericht während dieser Zeit abruft, es wird Ihre Insolvenzanmeldung sehen.

5. Schuldneranwälte sind nicht billig

Wie viel Ihnen ein Anwalt für Schuldenerleichterung in Rechnung stellt, hängt davon ab, wie viel Geld Sie schulden und welche Dienstleistungen dieser Anwalt für Sie übernimmt. Die legale Website Nolo sagt, dass Sie zwischen 700 und 2 US-Dollar ausgeben können. 500, wenn Ihr Anwalt für Schuldenerlass Kapitel 7 für Sie einreicht, aber $ 2, 500 bis 6 $, 000, wenn Ihr Anwalt stattdessen in Ihrem Namen eine Insolvenz nach Kapitel 13 einreichen muss.

Wenn Sie für die Dienstleistungen eines Schuldneranwalts ein Stundenhonorar zahlen, Sie können mit 125 bis 350 US-Dollar pro Stunde rechnen, laut Nolo.