Was ist besser:weniger Schulden oder mehr Ersparnisse?

Geldberatung kann verwirrend sein. Finanzplaner sagen, dass Sie hochverzinste Schulden – insbesondere Kreditkartenschulden – so schnell wie möglich abbezahlen sollten. Sie sagen auch, dass Sie einen Notfallfonds aufbauen sollten, den Sie für Reparaturen an einem kaputten Getriebe oder einem undichten Warmwasserbereiter verwenden können. Aber was ist, wenn Sie gerade genug Geld in Ihrem Notfallfonds haben, um alle Ihre Kreditkarten abzubezahlen? Gilt Ihre hochverzinste Kreditkartenschuld nicht als Notfall?

Sie werden überrascht sein zu hören, dass nein, Sie sollten nicht Ihren gesamten Notfallfonds für Kreditkartenschulden ausgeben. Der bessere Ansatz ist zu verwenden etwas Ihrer Ersparnisse, um einen Teil Ihrer Schulden zu begleichen, während immer noch eine Reserve versteckt gehalten wird. (Siehe auch:Der schnellste Weg, 10 $ auszuzahlen, 000 in Kreditkartenschulden)

Ein Notfallfonds kann Ihnen helfen, Schulden zu vermeiden

Es kann sich gut anfühlen, alle Ihre Ersparnisse zu leeren, um Ihre Kreditkartenschulden zu begleichen. Aber ein Notfallfonds ist der Schlüssel, um in Zukunft noch mehr hochverzinste Schulden zu vermeiden.

Finanzprofis empfehlen, einen Notfallfonds aufzubauen, der groß genug ist, um die täglichen Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten zu decken. aber das ist nur das absolute Minimum. Besser ist ein Notfallfonds, der die täglichen Lebenshaltungskosten für ein Jahr decken kann.

Wie dringend Sie diese Barreserve brauchen, werden Sie vielleicht erst erkennen, wenn ein teurer Notfall auftaucht. Sagen Sie, Ihr Dach muss plötzlich ersetzt werden, oder Ihr Warmwasserbereiter ruft es auf. Ohne Einsparungen, Sie werden sich wahrscheinlich an Kreditkarten wenden, um Ihre Auftragnehmer zu bezahlen. Jetzt, Sie müssen Zinsen für die Reparatur zahlen.

Oder, Was ist, wenn Sie unerwartet Ihren Job verlieren? Die meisten Menschen finden nicht über Nacht eine neue Anstellung. Eine Jobsuche kann Monate dauern, und Ihr Notfallfonds kann Ihnen in der Zwischenzeit helfen, Ihre täglichen Lebenshaltungskosten zu decken. Ohne Notfallfonds ein Arbeitsplatzverlust könnte dazu führen, dass Sie versuchen, mit Kreditkarten alles zu bezahlen, von Lebensmitteln bis zum Tanken Ihres Autos. Und das könnte zu einem Berg an zukünftigen Schulden führen.

Der bessere Weg zur Tilgung hochverzinster Schulden

Du kann Verwenden Sie Ihre Ersparnisse, um Kreditkartenschulden zu begleichen. Der Schlüssel ist, nur einen Teil des Geldes zu verwenden, den Fonds niemals aufbrauchen oder kritisch entleeren.

Sagen Sie, Sie haben $15, 000 in einem Notfonds gerettet, und $12, 000 Kreditkartenschulden. Vielleicht könnten Sie $6 abheben, 000 von Ihren Ersparnissen, um Ihre Kreditkartenschulden zu halbieren. Das lässt Sie immer noch mit $9, 000 an Ersparnissen, mit denen Sie alle finanziellen Notlagen bewältigen können, die auf Sie zukommen.

Nachdem Sie diesen großen Brocken angepackt haben, Sie können aggressiv daran arbeiten, den Rest Ihrer Kreditkartenschulden selbst zu begleichen. Es gibt mehrere Ansätze, diese Schulden zu begleichen, zwei der gebräuchlichsten sind die Schuldenlawine- und Schuldenschneeballmethoden.

Bei der Lawinenmethode Sie zahlen zunächst jeden Monat so viel wie möglich auf Ihre Kreditkarte mit dem höchsten Zinssatz, die Mindestzahlungen auf Ihren anderen Karten vornehmen. Sobald Sie die Karte mit dem höchsten Tarif bezahlt haben, Sie beginnen größere Zahlungen auf der Karte mit dem nächsthöheren Tarif zu tätigen, und so weiter, bis Sie alle Ihre Karten abbezahlt haben.

Sie können auch die Schulden-Schneeball-Methode ausprobieren, wo Sie sich stattdessen darauf konzentrieren, Ihre Kreditkarte zuerst mit dem kleinsten Guthaben auszuzahlen, jeden Monat Mindestzahlungen auf Ihre anderen Karten zu leisten. Sobald Sie Ihre kleinste Schuld beglichen haben, Sie gehen zur Karte mit dem nächstkleineren Guthaben über und so weiter, erneut, bis Sie alle Ihre Karten wieder abbezahlt haben. (Siehe auch:6 Geheimnisse, um den Schuldenschneeball zu meistern)

Die Lawinenmethode ist die günstigste, weil Sie zuerst die höchstverzinslichen Schulden angehen. Die Schneeballmethode, obwohl, kommt mit einem psychologischen Schub:Es ist ein gutes Gefühl, eine Schuld vollständig zu begleichen,- auch wenn es ein kleines ist. Für manche Menschen ist dies eine kritische Motivation für das Festhalten an einem Schuldentilgungsplan.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, eine große Schuldentilgung zu bewältigen, Sie können auch die Schulden-Schneeflocken-Methode ausprobieren. Bei diesem Ansatz, Sie finden jede winzige Möglichkeit, Geld von Ihren täglichen Ausgaben zu sparen. Diese Ersparnisse verwenden Sie dann, um Ihre Kreditkartenschulden regelmäßig zu begleichen. Es mag so aussehen, als ob du nicht viel tust, aber jede Zahlung, egal wie klein, macht einen Unterschied. Sie können diese Methode in Verbindung mit dem Schneeball oder der Lawine verwenden, auch.

Wählen Sie den Ansatz, der für Sie am besten geeignet ist. Und merke dir, so verlockend es auch sein mag, schöpfen Sie Ihre Ersparnisse nicht vollständig aus. Du weißt nie, wann das Leben einen finanziellen Notfall auf dich wirft.