So sprechen Sie mit Ihrem Teenager über Studienkredite

Mit dem College fast zum Anfassen, Ihr Gymnasiast hat sich wahrscheinlich ein Ohr darüber geredet, welche Universitäten sie besuchen möchten und welche Studienrichtungen sie in Betracht ziehen. Obwohl dies eine sehr aufregende Zeit für Ihren Teenager ist, Sie möchten auch nicht, dass sie massive Schulden machen, um ihre Träume zu verfolgen.

Die Schulden für Studentendarlehen nehmen heute zu. Ihr Teenager könnte Studentendarlehen als eine einfache Möglichkeit sehen, zur Schule zu gehen, ohne sich um finanzielle Kosten kümmern zu müssen. aber in der Realität, eine hohe Schuldenlast kann ihren Träumen nach dem Studium im Wege stehen. So können Sie Ihrem Teenager helfen, das große finanzielle Bild zu sehen.

Adressieren Sie beängstigende Statistiken zu Studienkrediten

Laut einer Studie der Citizens Bank aus dem Jahr 2016 Millennial-Absolventen geben fast ein Fünftel ihres Einkommens (18 Prozent) für die Rückzahlung von Krediten aus. Das bedeutet, dass Absolventen weit über 40 sind, bevor sie überhaupt das Licht am Ende des Schuldentunnels für Studienkredite sehen.

Absolventen zahlen nicht nur mehr Geld für Kredite, aber sie müssen auch Lebensmeilensteine ​​wie Hochzeiten und den Kauf eines Hauses hinauszögern. 54 Prozent der Millennials gaben an, ihre Reisen eingeschränkt zu haben, und 40 Prozent haben den Betrag, den sie für Miete oder Hypothekenzahlungen ausgeben können, begrenzt.

Setzen Sie sich mit Ihrem Teenager zusammen und fragen Sie ihn nach seiner Zukunft. Sehen sie sich 20 Jahre damit zu verbringen, Schulden abzubezahlen, oder würden sie das Geld lieber für ein neues Auto ausgeben, eine Hochzeit, oder ihr erstes Haus? Fragen Sie sie auch, ob sie gezwungen werden wollen, einen höher bezahlten Job anzunehmen, den sie hassen, nur damit sie ihre Studienkredite zurückzahlen können. Wenn Sie sich vor dem Abschluss Schulden machen, Sie schränken Ihre Freiheit beim Einstieg in das Berufsfeld ein.

Es ist auch gut, Ihr Kind daran zu erinnern, dass Schulden nicht verschwinden. Auch wenn sie kein Geld dafür haben, sie können nicht Konkurs anmelden und erwarten, dass ihr Studienkredit auf wundersame Weise verschwindet. (Siehe auch:So verwalten Sie Studienkredite mit geringem Einkommen)

Beginnen Sie mit intelligenten Finanzentscheidungen

Sobald Ihr Teenager versteht, wie hoch die Schulden von Studentendarlehen sein können, Sie werden wissen, dass sie andere Geldbewegungen machen müssen, um das College zu bezahlen. Sie können sich um Stipendien bewerben, und die Beantragung von FAFSA können sie für finanzielle Unterstützung und auch von der Schule gesponserte Stipendien in Frage stellen. Ermutigen Sie sie, sich regelmäßig für Stipendien zu bewerben – als ob es ihr Teilzeitjob wäre – denn selbst ein Dollar, 000 Stipendium wird von großem Nutzen sein.

Ermutigen Sie sie, auch durch Teilzeitjobs Geld zu sammeln und Geburtstagsgeld zu sparen. Jedes bisschen hilft, vor allem, wenn sie noch während ihres Studiums die Schulden des Studentendarlehens zurückzahlen. Wenn Sie zuerst das Community College besuchen, kann dies auch die Belastung durch das Studentendarlehen um die Hälfte reduzieren.

Wenn sie es nicht tun brauchen maximale Schulden aufnehmen, warum sollten sie dann? Zusammen mit dem ersten Besuch des Community College, sie können aus Klassen testen, in denen sie bereits Experten sind, wie Erstsemester-Englisch- und Mathematikkurse. Das spart Zeit und Geld.

Es gibt auch viele Jobs, die Studienbeihilfen anbieten, die für College-Studenten zur Verfügung stehen. Diese Jobs bieten möglicherweise nur eine Rückerstattung von 500 USD pro Semester, aber es ist immer noch etwas.

Bleiben Sie bei Bundeskrediten

Es gibt einen großen Unterschied zwischen Bundeskrediten und privaten Krediten. Bundesstudienkredite haben bessere Rückzahlungsmöglichkeiten, niedrigere Zinsen, Und sie verzeihen mehr, wenn es um Jobverlust und Behinderung geht.

Selbst wenn Ihr Teenager nach dem Abschluss einen Mindestlohn verdient, sie können einkommensorientierte Rückzahlungsprogramme über Bundesdarlehen beantragen und trotzdem Zahlungen leisten. Bundesdarlehen können auch mit Erlassprogrammen einhergehen, die nach so vielen Jahren pünktlicher Zahlungen verbleibende Schulden erlassen. oder die Schulden für die Arbeit im öffentlichen Dienst erlassen. (Siehe auch:5 ernüchternde Fakten über Studienkreditschulden)

Sagen Sie klar, wie Sie helfen werden

Sie versorgen Ihr Kind seit seiner Geburt, und sie könnten erwarten, dass Sie sie auch während ihres Studiums versorgen. Stellen Sie sicher, dass sie genau wissen, wofür Sie bezahlen. Wenn Sie ihre Kredite nicht bezahlen, oder Auto, oder Versicherung, Informieren Sie sie, damit sie wissen, wie man richtig budgetiert.

Wenn Sie Ihrem Kind bei den Studienkreditschulden helfen möchten, erwägen, einen Teil der Zahlungen abzubezahlen, während sie noch auf dem College sind. Selbst die Zahlung von 50 US-Dollar pro Monat für ihr Darlehen während der Schulzeit wird erheblich helfen. (Siehe auch:4 Dinge, für die Sie Ihr erwachsenes Kind bezahlen lassen sollten)

Verwenden Sie nicht den gesamten Kreditbetrag

Ihrem Teenager werden möglicherweise 40 US-Dollar gewährt, 000 Studentendarlehen für das Jahr, aber das bedeutet nicht, dass sie jeden letzten Dollar verwenden müssen. Wenn möglich, sie sollten zu Hause leben und sparsam leben. Sie müssen sich mit diesem Geld keinen neuen Laptop kaufen oder Mietzahlungen leisten. Erinnern Sie sie daran, dass jeder geliehene Dollar ein Dollar plus Zinsen ist, die sie nach dem Abschluss zurückzahlen müssen.

Zahlungen im College leisten

Auch wenn Ihr Teenager nach dem Abschluss eine Nachfrist von bis zu sechs Monaten hat, um mit der Rückzahlung von Studienkrediten zu beginnen, Das bedeutet nicht, dass Sie nicht mit Zahlungen beginnen können, während sie noch in der Schule sind. Dies ist besonders hilfreich, wenn sie nicht subventionierte Bundesdarlehen haben, da diese Art von Darlehen während der Schulzeit verzinst wird, während der Schonfrist, und während jeder Nachsicht.

Erinnern Sie sie daran, dass eine Rückzahlung zu wenig ist, während sie in der Schule sind. Legen Sie wöchentliche Mindestzahlungen fest, auch wenn es nur 10 bis 20 Dollar sind. Dies kann bedeuten, dass Ihr Teenager weniger essen oder einen Film überspringen muss, Aber es wird sich lohnen, wenn sie das Studium abgeschlossen haben. (Siehe auch:10 Tipps von einem finanziell versierten Teenager)