ETFFIN Finance >> Finanzbildung >  >> Finanzverwaltung >> Schuld

6 Anzeichen dafür, dass Sie Ihre Studienkredite bei einem privaten Kreditgeber refinanzieren sollten


Die Schulden für Studentendarlehen sind für viele Amerikaner, die sich für eine höhere Bildung entschieden haben, um ihr Leben zu verbessern, zu einer absoluten Katastrophe geworden. Eigentlich, über 43 Millionen Erwachsene schulden heute ihre Studienkredite, mit einer kumulierten Verschuldung von weit über 1,5 Billionen US-Dollar.

Da es fast unmöglich ist, die Schulden des Studentendarlehens im Konkurs zu begleichen, Unglückliche Kreditnehmer mit erdrückendem Schuldenstand haben nur wenige Möglichkeiten, einen Ausweg zu finden. Sie können ihre Kredite auf die harte Tour abbezahlen, und es gibt bundesstaatliche Rückzahlungsprogramme, die helfen können, die Belastung für diejenigen mit Bundesstudiendarlehen zu verringern.

Studenten können bei Bundesdarlehen auch einen anderen Rückzahlungszeitraum wählen oder sich für bestimmte Beschäftigungsformen bewerben, die ihnen helfen können, sich für Vergebungsprogramme wie Public Service Loan Forgiveness (PSLF) zu qualifizieren.

Einige Kreditnehmer können auch davon profitieren, ihre Studienkredite bei einem privaten Kreditgeber zu refinanzieren. aber es gibt einige Fallstricke bei dieser Strategie, auch. Sie verlieren einige bundesstaatliche Absicherungen, wenn Sie Bundeskredite bei einem privaten Kreditgeber refinanzieren. und es gibt strengere Anforderungen, um genehmigt zu werden.

Wenn Sie erwägen, Ihre Kredite bei einem privaten Kreditgeber zu refinanzieren, um schneller schuldenfrei zu werden oder die Rückzahlung zu erleichtern, Hier sind einige Anzeichen dafür, dass Sie auf dem richtigen Weg sind.

1. Sie haben eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit

Während sich jeder für die meisten bundesstaatlichen Studiendarlehen qualifizieren kann, unabhängig von seiner Kreditwürdigkeit, die meisten privaten Studienkredite haben strengere Anforderungen. Eigentlich, Sie benötigen in der Regel eine sehr gute oder ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, um sich für die besten privaten Studienkredite zu qualifizieren, was normalerweise bedeutet, dass Sie einen FICO-Score von 740 oder höher haben müssen.

Nicht alle privaten Kreditgeber listen eine bestimmte Kreditwürdigkeitsanforderung auf, jedoch. SoFi, zum Beispiel, erfordert, dass Sie die Staatsbürgerschaftsanforderungen erfüllen, einen Beruf haben, und mit Ihrem Abschluss die Schule abgeschlossen haben. In Bezug auf ihren Kreditbedarf Sie stellen lediglich fest, dass "die Kreditwürdigkeit von einer Reihe zusätzlicher Faktoren abhängt, einschließlich Ihrer Finanzgeschichte, Kreditwürdigkeit, Berufserfahrung, und monatliche Einnahmen vs. Ausgaben."

In den meisten Fällen, jedoch, Sie benötigen eine gute Bonität, um sich mit einem Privatkredit zu refinanzieren, oder haben Sie Zugang zu einem Mitunterzeichner, der bereit ist, zusammen mit Ihnen für die Rückzahlung am Haken zu sein. (Siehe auch:3 private Kreditgeber, mit denen Sie bei Ihren Studienkrediten wirklich Geld sparen können)

2. Sie haben nicht vor, die Vorteile des Bundesstudiendarlehens in Anspruch zu nehmen

Ein großer Nachteil, der mit der Refinanzierung von bundesstaatlichen Studiendarlehen mit einem privaten Kreditgeber einhergeht, besteht darin, dass Sie faktisch auf Bundesdarlehensleistungen wie Aufschub und Nachsicht „aufgeben“. Sie werden auch Ihre Chance aufgeben, sich für einkommensorientierte Rückzahlungspläne zu qualifizieren, Dies kann Ihnen helfen, eine niedrigere monatliche Zahlung für 20-25 Jahre zu sichern, bevor Sie zum endgültigen Erlass des Studentendarlehens führen.

Deshalb, Die Refinanzierung bei einem privaten Kreditgeber ist in der Regel am besten für Kreditnehmer geeignet, die nicht die Absicht haben, diese Vorteile in Anspruch zu nehmen oder die Rückzahlung um ein Jahrzehnt oder länger verlängern müssen, um sich ihre Kredite leisten zu können. (Siehe auch:Sollten Sie Ihren Studienkredit refinanzieren?)

3. Sie möchten Ihre Kredite konsolidieren

Wenn Sie mehrere Studienkredite haben, Sie können erwägen, sie zu einem einzigen neuen Kredit mit einer monatlichen Zahlung zu konsolidieren. Dieses Ziel können Sie mit einem direkten Konsolidierungsdarlehen des Bundes erreichen. Sie können aber auch mehrere Studiendarlehen – einschließlich Bundes- und Privatdarlehen – bei einem privaten Kreditgeber konsolidieren.

Der Vorteil der Konsolidierung von Krediten mit einem privaten Kreditgeber besteht darin, dass Sie möglicherweise einen niedrigeren Zinssatz erhalten. (Siehe auch:Was ist der Unterschied zwischen Refinanzierung und Konsolidierung von Studienkrediten?)

4. Ihr Zinssatz ist hoch

Apropos Zinsen, Dies ist ein Bereich, in dem private Studienkreditgeber wirklich glänzen können – insbesondere, wenn Sie über eine gute Kreditwürdigkeit verfügen. Die Zinssätze für Studentendarlehen des Bundes sind eher niedrig, aber private Studentenkreditgeber bieten immer noch das bessere Angebot. (Siehe auch:So funktionieren die Zinsen für Studentendarlehen)

5. Sie benötigen eine niedrigere monatliche Zahlung

Die Refinanzierung Ihres Studienkredits kann Ihnen dabei helfen, verschiedene Ziele zu erreichen. Sie können Geld sparen, indem Sie sich einen niedrigeren Zinssatz sichern, zum Beispiel, aber Sie können Ihre Schulden auch schneller begleichen.

In manchen Fällen, Es kann auch sinnvoll sein, einen niedrigeren Zinssatz zu erzielen, aber Ihre Rückzahlungsfrist zu verlängern. Der niedrigere Zinssatz und die längere Rückzahlungsfrist können dazu führen, dass Sie einen niedrigeren monatlichen Zahlungsbetrag haben, Dies kann immens helfen, wenn Sie auf ein höheres Einkommen hinarbeiten oder Geld sparen müssen, um ein Ziel wie die Gründung eines eigenen Unternehmens zu finanzieren. (Siehe auch:So verwalten Sie Studienkredite mit geringem Einkommen)

6. Du hast ein stabiles Einkommen

Sie benötigen ein stabiles Einkommen, um sich für die Refinanzierung eines privaten Studienkredits zu qualifizieren, was sich stark von bundesstaatlichen Studiendarlehen unterscheidet, für die überhaupt kein Einkommen erforderlich ist. Die private Refinanzierung des Studienkredits steht in den meisten Fällen nur Absolventen zur Verfügung. einen Job haben (oder einen Job anstehen), und verfügen über ein nachweisbares Einkommen, mit dem sie ihre Kredite zurückzahlen können.

Wenn Sie kein großes Einkommen haben, Vielleicht möchten Sie warten, bis es Ihnen besser geht, höher bezahlten Job, bevor Sie eine private Refinanzierung des Studienkredits beantragen. (Siehe auch:Welcher Tilgungsplan für Studentendarlehen spart Ihnen am meisten?)

Die Quintessenz

Die Refinanzierung privater Studienkredite ist nicht jedermanns Sache, aber es kann ein Segen für Ihre Finanzen sein, wenn Sie der richtige Kandidat sind. Wenn Sie Ihren Studienkredit schneller abbezahlen möchten, eine gute Bonität und ein hohes Einkommen haben, und Sie haben eine solide Kredithistorie, Vielleicht möchten Sie private Kreditgeber erkunden, um zu sehen, wie sie sich stapeln.

Denken Sie nur an alle Fallstricke, einschließlich der Tatsache, dass Sie sich nicht mehr für die Leistungen des Bundes für Studentendarlehen qualifizieren. Dieser Kompromiss kann sich lohnen, aber nur wenn du einen Plan hast.