Warum Sie einen Privatkredit zur Schuldentilgung verwenden sollten

Der durchschnittliche Amerikaner mit Kreditkartenschulden hat ein Guthaben von ungefähr 6 US-Dollar, 354, nach USA Today. Aber die Nachrichten sind in einigen Staaten wie Alaska noch schlimmer, New-Mexiko, und Louisiana, laut einer Analyse der Kreditkartenschulden von creditcards.com. Verbraucher in diesen drei Staaten trugen durchschnittlich 10 US-Dollar, 685, $8, 323, und $8, 110 Kreditkartenschulden, bzw, ab 2017.

Das ist unglücklich, aber es ist nicht völlig unerwartet. Es ist leicht, sich zu sehr auf eine Kreditkarte zu verlassen, wenn Sie einen Arbeitsplatzverlust oder einen Einkommensverlust erleiden. und hohe Zinsen helfen nicht viel. Die durchschnittliche Kreditkarte hat heute einen effektiven Jahreszins von weit über 17%. Bei so hohen Zinsen auf revolvierende Kreditkartenschulden, Es ist schwierig, das Prinzip Ihres Gleichgewichts zu beschädigen. Dies lässt die Menschen oft jahrelang in Schulden schmachten, und mit der Zeit sogar noch mehr Schulden anhäufen.

Verbraucher nutzen viele Strategien, um sich von Schulden zu befreien, eine davon beinhaltet die Beantragung von Guthabentransferkarten. Mit einer Guthabentransferkarte, Sie haben für einen begrenzten Zeitraum Anspruch auf 0 % effektiven Jahreszins – normalerweise 12 bis 21 Monate. Jedoch, Sie müssen normalerweise eine Überweisungsgebühr in Höhe von 3 % oder 5 % Ihres Guthabens zahlen. und das Einführungsangebot wird nicht ewig dauern.

Einige Leute verwenden Guthabentransferkarten, um erfolgreich Schulden zu 0% effektiven Jahreszins zu begleichen, aber andere leisten einfach die Mindestzahlungen und kommen nie wirklich mit ihren Schulden voran. Diese Verbraucher landen normalerweise genau dort, wo sie angefangen haben, wenn das Einführungsangebot ihrer Karte endet – mit vielen Schulden und einem erdrückenden Jahreszins.

Es gibt vielleicht eine bessere, vorhersehbarer Weg aus der Verschuldung, jedoch, und es handelt sich um ein persönliches Darlehen. (Siehe auch:5 Mal sind Privatkredite besser als Kreditkarten)

Wie ein Privatkredit Ihnen helfen kann, aus den Schulden herauszukommen

Die Beantragung eines neuen Kredits, um sich von den Schulden zu befreien, kann dem gesunden Menschenverstand widersprechen. Aber es gibt viele Gründe, warum ein Privatkredit funktionieren kann. Für Starter, Privatkredite sind mit niedrigen festen Zinssätzen ausgestattet, die sich nie ändern – sogar bis zu 4,9% effektiver Jahreszins für Verbraucher mit guter Kreditwürdigkeit. Sekunde, Privatkredite haben feste Tilgungspläne, die Ihnen genau sagen, wann Sie schuldenfrei werden.

Da Privatkredite feste Zinssätze und feste Rückzahlungsfristen haben, Sie haben auch eine feste monatliche Zahlung, die gleich bleibt. Dies unterscheidet sich stark von der Funktionsweise von Kreditkarten, da sich Ihre Zahlung basierend auf Ihrem effektiven Jahreszins und der Höhe Ihrer Schulden ändert.

Mit einem Privatkredit zur Schuldentilgung du weißt Exakt worauf du dich einlässt. Sie wissen, wie viel Sie jeden Monat zahlen müssen, wann Ihr Kredit abbezahlt ist, und wie hoch Ihr Zinssatz die ganze Zeit sein wird. Das Beste daran ist, Ein Privatkredit ist keine Kreditlinie, gegen die Sie Kredite aufnehmen können. Sobald Sie also Ihren Krediterlös zur Tilgung und Konsolidierung Ihrer Kreditkartenrechnungen verwenden, Sie haben nicht die Möglichkeit, Ihr Darlehen zu verwenden, um weitere Schulden anzuhäufen. (Siehe auch:10 Dinge, die Sie wissen müssen, bevor Sie einen Privatkredit aufnehmen)

So machst du es richtig

Wenn es Ihr Ziel ist, dieses Jahr schuldenfrei zu werden, Ein Privatkredit könnte genau das sein, was Sie brauchen. Aber Sie können sich am besten selbst helfen, wenn Sie die Rückzahlung richtig angehen.

Privatkreditangebote vergleichen

Privatkredite werden von großen Finanzinstituten wie Banken und Kreditgenossenschaften sowie mehreren Online-Kreditgebern angeboten. Da es so viele Möglichkeiten gibt, einen Privatkredit zu bekommen, Ihr erster Schritt besteht darin, Angebote in Bezug auf Zinssätze und Gebühren zu vergleichen.

Die besten Privatkredite kommen ohne Bereitstellungsgebühr, eventuelle Bewerbungsgebühren, oder versteckte Gebühren. Wenn Sie zwischen mehreren Kreditgebern an einem Ort einkaufen möchten, Sie können sich auch LendingTree ansehen. Auf dieser Website können Sie einen einzigen Kreditantrag ausfüllen und Angebote von mehreren Banken und Kreditgebern an einem Ort erhalten. (Siehe auch:5 Gebühren für Privatkredite, die Sie niemals jemals bezahlen)

Finden Sie jetzt Ihre beste Übereinstimmung mit diesem praktischen Vergleichstool. Wählen Sie die gewünschte Kreditart aus, die Summe, Ihre Bonität und Ihren Status, um die besten verfügbaren Optionen zu sehen.

Erstellen Sie einen Ausgabenplan

Sobald Sie einen Privatkredit gekauft haben, Sie haben eine Vorstellung von Ihrer neuen monatlichen Zahlung. An diesem Punkt, Es ist wichtig, ein monatliches Budget oder einen Ausgabenplan zu erstellen, um sicherzustellen, dass Sie den Überblick über Ihr neues Darlehen behalten.

Setzen Sie sich mit Ihren Kontoauszügen hin und finden Sie genau heraus, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie schulden, einschließlich Ihres neuen Privatkredits, Wohnkosten, und andere Rechnungen. Von dort, Sie sollten nach Möglichkeiten suchen, Ihre Ausgaben zu reduzieren. Das kann bedeuten, dass Sie seltener auswärts essen, Kabel für eine Weile abschneiden, oder einen Ausgabenstopp einlegen. Was auch immer Sie tun, Stellen Sie sicher, dass Sie wissen, wie viel Sie sich jeden Monat leisten können, während Sie alle Ihre Ausgaben im Auge behalten.

Stoppen Sie die Verwendung von Kreditkarten

Schließlich, Vergessen Sie nicht, dass Sie aufhören müssen, Kreditkarten zu verwenden! Die Bedeutung dieses Schrittes kann nicht genug betont werden.

Wenn Sie Ihre Kreditkartenschulden mit einem Privatkredit begleichen, können Sie in eine prekäre Lage geraten, in der Sie versucht sind, wieder Kreditkarten zu verwenden. Aber wenn Sie anfangen, Kredite zu verwenden, Sie werden wahrscheinlich noch mehr Schulden anhäufen, die Sie abbezahlen müssen.

Am besten legen Sie Ihre Kreditkarten zur sicheren Aufbewahrung weg und halten sich stattdessen an Bargeld oder Lastschrift. Um schuldenfrei zu werden – und schuldenfrei zu bleiben – müssen Sie lernen, im Rahmen Ihrer Möglichkeiten zu leben. Der Verzicht auf Kreditkarten ist der einzige Weg, um sicherzustellen, dass Sie einen Lebensstil führen, den Sie sich tatsächlich leisten können.