Refinanzierung von Studentendarlehen:Wie Sie mit dieser Strategie 1000 US-Dollar sparen können

„Meine Studienkreditzahlungen sind höher als meine Miete.“

"Ich werde meine Kredite nie loswerden."

„Wie ist mein Kreditsaldo größer werden ?"

Klingt einer dieser Sätze wie Dinge, die Sie gesagt haben? Studienkredite können eine schreckliche Belastung sein, und sie sind auch unglaublich häufig. Laut dem Institute for College Access &Success, zwei Drittel der Hochschulabsolventen des Jahrgangs 2018 hatten Studienkreditschulden.

Und mit himmelhohen Zinssätzen – Bundes-PLUS-Darlehen liegen derzeit bei 7,08 % (Stand März, 2020), und private Studienkredite können Zinssätze von über 11% haben – Ihr Kreditsaldo kann schnell außer Kontrolle geraten. Aber was können Sie tun, um Ihre Bildungskredite zu übernehmen?

Eine Möglichkeit ist die Refinanzierung von Studienkrediten, eine Strategie, die Ihren Zinssatz senken und Ihre monatliche Zahlung reduzieren kann. Dies kann Ihnen Spielraum in Ihrem Budget geben, um andere Zahlungen abzuwickeln oder einen Notfall-Sparfonds zu gründen.

Lesen Sie diesen Leitfaden weiter, um zu erfahren, wie die Refinanzierung von Studienkrediten funktioniert und wie Sie entscheiden können, ob sie für Sie geeignet ist.

In diesem Artikel

• Was ist die Refinanzierung von Studienkrediten?
• Refinanzierung von Studienkrediten vs. Konsolidierung von Studienkrediten
• So beantragen Sie die Refinanzierung des Studienkredits
• 4 Alternativen zur Refinanzierung Ihres Studienkredits
• FAQs zur Refinanzierung von Studienkrediten
• Die Quintessenz bei der Verwaltung Ihrer Studentendarlehensschulden

Was ist die Refinanzierung von Studienkrediten?

Die Refinanzierung von Studentendarlehen ist ein Prozess, der Ihnen hilft, Ihre Schulschulden zu verwalten. Wenn Sie refinanzieren, Sie beantragen bei einem privaten Kreditgeber ein Darlehen in gleicher Höhe Ihrer aktuellen Bildungsschulden, einschließlich aller privaten und bundesstaatlichen Studiendarlehen. Sie verwenden Ihren neuen Kredit, um Ihre alten abzubezahlen.

Die Refinanzierung eines Studentendarlehens hat mehrere Vorteile. Nachdem Sie sich refinanziert haben, Sie haben ein einziges Darlehen und eine einzige monatliche Zahlung und nicht mehrere, die Sie derzeit haben. Sie haben auch einen neuen Zinssatz, Kreditdauer, und monatliche Mindestzahlung. Idealerweise haben Sie einen niedrigeren Zinssatz als Ihr(e) alte(n) Kredit(e) und einen Zahlungsbetrag, der besser zu Ihrem Budget passt.

Sie können sich auch entscheiden, Ihre Schulden ganz oder teilweise zu refinanzieren. Zum Beispiel, Sie können nur Ihre privaten Studienkredite refinanzieren, wenn Sie möchten, und belassen Sie Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen so, wie sie sind, wenn dies finanziell am sinnvollsten ist.

Um die Möglichkeiten der Refinanzierung Ihrer Studienkredite zu verstehen, Schauen wir uns ein theoretisches (aber realistisches) Beispiel Ihres ursprünglichen Studienkredits im Vergleich zu einem refinanzierten Studienkredit an:

Originaler Studienkredit Refinanzierter Studienkredit Kreditbetrag $30, 000 $30, 000 Kreditlaufzeit 10 Jahre 10 Jahre Kreditzinssatz 7,08% 5% Monatliche Bezahlung $350 $318 Gesamtzinsen 11, $ 948 $8, 184 Gesamt zurückgezahlt $41, 948 $38, 184

Anfangen, Tu so, als hättest du 30 Dollar, 000 in Studentendarlehen zu einem Zinssatz von 7,08 %, eine 10-jährige Rückzahlungsfrist, und eine monatliche Zahlung von 350 $. Am Ende Ihrer Kreditlaufzeit, Sie haben insgesamt 41 $ zurückgezahlt, 948. Das ist weit mehr, als Sie ursprünglich geschuldet haben, denn die Zinskosten für dieses Darlehen würden Sie fast 12 US-Dollar kosten. 000.

Aber nehmen wir an, Sie haben sich entschieden, Ihre Studienkredite zu refinanzieren und haben sich für ein 10-Jahres-Darlehen zu einem Zinssatz von 5% qualifiziert. Ihre monatliche Zahlung würde auf 318 US-Dollar sinken – eine Ersparnis von 31 US-Dollar pro Monat –, aber Sie würden auch insgesamt nur 38 US-Dollar zurückzahlen. 184 über die Dauer Ihrer Rückzahlungsfrist.

Die Kurzgeschichte? Wenn Sie sich ein paar Minuten Zeit nehmen, um Ihre Kredite zu refinanzieren, können Sie mehr als 3 US-Dollar sparen. 700. Ziemlich cool, rechts?

Refinanzierung von Studienkrediten vs. Konsolidierung von Studienkrediten

Studienkreditrefinanzierung und Studienkreditkonsolidierung sind zwei Begriffe, die oft miteinander verwechselt werden. aber es sind sehr unterschiedliche Prozesse.

Refinanzierung des Studienkredits

Bei der Refinanzierung des Studienkredits Sie arbeiten mit einem privaten Kreditgeber zusammen, um Ihre bestehenden Schulden zu kombinieren und zu refinanzieren. Wenn Sie über eine gute Bonität und ein regelmäßiges Einkommen verfügen, Sie können sich für ein Darlehen mit einem niedrigeren Zinssatz als bisher qualifizieren. Jedoch, wenn Sie Bundesstudiendarlehen refinanzieren, Sie verlieren bundesstaatliche Vergünstigungen wie den Zugang zu einkommensbasierten Rückzahlungsplänen oder die Vergabe von Darlehen für den öffentlichen Dienst (PSLF).

Konsolidierung von Studienkrediten

Die Konsolidierung von Studentendarlehen ist nur für bundesstaatliche Studentendarlehen vorgesehen. Mit dieser Strategie, Sie nehmen einen direkten Konsolidierungskredit in Höhe Ihrer förderfähigen Bundesdarlehen auf. Das neue Darlehen konsolidiert Ihre Bundesdarlehen zusammen, Sie müssen sich also nur an eine Zahlung und einen Kreditdienstleister erinnern.

Mit der Konsolidierung von Studienkrediten Sie können Ihre Rückzahlungsfrist auf bis zu 30 Jahre verlängern, und reduzieren Sie Ihren monatlichen Zahlungsbetrag. Jedoch, Sie erhalten keinen niedrigeren Zinssatz wie bei der Refinanzierung des Studienkredits. Stattdessen, Ihr neuer Zinssatz basiert auf dem gewichteten Durchschnitt Ihrer aktuellen Studienkredite, auf das nächste Achtel von 1 Prozent aufgerundet.

Die Konsolidierung Ihrer Bundesdarlehen mit einem direkten Konsolidierungsdarlehen ermöglicht es Ihnen, Ihre Bundesdarlehensvorteile zu behalten. Nach der Konsolidierung, Sie können weiterhin einkommensorientierte Rückzahlungspläne beantragen und sich für Kreditvergebungsprogramme qualifizieren.

Refinanzierung von Studienkrediten in diesen Situationen

Bei einigen Kreditnehmern Die Refinanzierung Ihres Studienkredits kann eine kluge Strategie sein, um Ihre Schulden zu begleichen. Sie sollten eine Refinanzierung des Studienkredits in Betracht ziehen, wenn:

• Sie haben hochverzinste Studienkredite. Wenn Ihre Kredite hohe Zinsen haben, Ihr Gleichgewicht kann mit der Zeit aufblähen. Durch die Refinanzierung Ihrer Kredite, Sie könnten sich für einen niedrigeren Zinssatz qualifizieren, und helfen Ihnen, über die Dauer Ihrer Rückzahlung Geld zu sparen.
• Sie haben eine gute Bonität. Damit sich eine Refinanzierung lohnt, Sie müssen eine gute Bonität haben. Andernfalls, Sie qualifizieren sich nicht für ein Darlehen mit einem niedrigen Zinssatz, wodurch die Vorteile der Refinanzierung von Studiendarlehen zunichte gemacht werden.
• Sie haben einen Mitunterzeichner. Wenn Ihr Kredit weniger als hervorragend ist, Die Refinanzierung des Studentendarlehens kann immer noch für Sie funktionieren, wenn Sie einen Mitunterzeichner haben. Ein Mitunterzeichner ist ein Freund oder Verwandter mit guter bis ausgezeichneter Bonität, der bei Ihnen den Kredit beantragt und für den Kredit bürgt. Mit einem Mitunterzeichner erhöhen Sie Ihre Chancen, einen Kredit mit niedrigem Zinssatz zu erhalten.
• Sie möchten Ihre Schulden vorzeitig begleichen. Wenn Sie Ihre Schulden refinanzieren, Sie können eine Zinssenkung erhalten oder kürzere Rückzahlungsoptionen wählen. Beide Ansätze reduzieren die anfallenden Zinsen, was Ihnen hilft, Ihre Kredite Jahre früher abzubezahlen.
• Sie benötigen eine niedrigere monatliche Zahlung. Wenn Sie Refinanzierungsangebote vergleichen, Sie können eine längere Laufzeit wählen. Einige Kreditgeber bieten Laufzeiten von bis zu 20 Jahren an. Mit längerer Laufzeit, Sie können Ihre monatliche Rechnung erheblich reduzieren. Sie können über die Laufzeit des Darlehens mehr Zinsen zahlen, aber es ist sicherlich eine bessere Wahl, als eine Kreditkarte zu verwenden, um Ihre Kredite zu bezahlen.

Jedoch, Die Refinanzierung von Studienkrediten ist nicht jedermanns Sache. Sie sollten zweimal über die Refinanzierung Ihrer Schulden nachdenken, wenn:

• Sie haben Bundesstudiendarlehen. Wenn Sie Bundesstudiendarlehen haben und diese refinanzieren, Sie verlieren Bundesleistungen wie den Zugang zu einkommensorientierten Rückzahlungsplänen und Darlehenserlassprogrammen.
• Sie haben eine schlechte Kreditwürdigkeit. Wenn Ihre Kreditwürdigkeit schlecht oder einfach nur fair ist, Sie erhalten möglicherweise überhaupt keine Genehmigung für einen Kredit. Oder, Sie haben möglicherweise keinen Anspruch auf einen niedrigen Zinssatz.
• Sie haben keinen Unterzeichner. wenn Sie als frisch gebackener Absolvent keinen Mitunterzeichner für Ihr Darlehen haben, Sie können Schwierigkeiten haben, einen Refinanzierungskreditgeber zu finden, der bereit ist, mit Ihnen zusammenzuarbeiten.

So beantragen Sie die Refinanzierung des Studienkredits

Hier sind die grundlegenden Schritte, um einen Kredit zur Refinanzierung von Studienschulden zu erhalten:

1. Recherchieren Sie potenzielle Kreditgeber. Es ist eine gute Idee, mehrere verschiedene potenzielle Kreditgeber zu recherchieren. Sie können damit beginnen, indem Sie sich unsere Liste der besten Refinanzierungsunternehmen für Studiendarlehen ansehen.
2. Fordern Sie ein Preisangebot an. Viele Unternehmen ermöglichen Ihnen eine Zinsschätzung mit nur einer sanften Bonitätsprüfung. die keinen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit hat. Das Einholen eines Zinsangebots von verschiedenen Kreditgebern kann Ihnen bei der Entscheidung helfen, welcher Kreditgeber für Sie die beste Option ist und welcher Kreditgeber möglicherweise den niedrigsten Zinssatz anbietet.
3. Sammeln Sie Ihre Informationen.
4. Deine Adresse
5. Sozialversicherungsnummer
6. Einkommensnachweis, wie ein W-2-Formular oder Gehaltsabrechnungen
7. Name und Anschrift des Arbeitgebers
8. Kreditsalden
9. Namen aktueller Kreditdienstleister
10. Füllen Sie Ihren Kreditantrag aus. Viele Kreditgeber bieten Ihnen die Möglichkeit, den Kreditrefinanzierungsantrag online auszufüllen. Nachdem Sie Ihre Daten übermittelt haben, Der Kreditgeber wird Ihren Kreditantrag prüfen und eine Entscheidung treffen. In vielen Fällen, Sie werden innerhalb von ein oder zwei Tagen herausfinden, ob der Kreditgeber Ihren Antrag genehmigt oder abgelehnt hat.
11. Machen Sie weiterhin Zahlungen für Ihre Schulden. Auch nach der Bewilligung Ihres neuen Kredits Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre aktuellen Zahlungen für das Studentendarlehen einhalten, bis Sie eine Benachrichtigung erhalten, dass die Schulden von Ihrem neuen Kreditgeber beglichen wurden. Es kann bis zu 45 Tage dauern, bis Ihr Kredit bearbeitet und ausgezahlt wird. Wenn Sie Ihre Zahlungen während dieser Bearbeitungszeit überspringen, Sie könnten Ihre Kreditwürdigkeit beschädigen.
12. Bestätigen Sie das Darlehen mit Ihrem neuen Kreditgeber. Sobald das Darlehen ausgezahlt ist, der neue Kreditgeber sendet Ihnen eine Benachrichtigung und teilt Ihnen mit, wer Ihr Kreditdienstleister ist. Ihr Kreditdienstleister ist die Stelle, an die Sie Zahlungen leisten und Fragen stellen. Wenn Sie sich die Zeit nehmen, ein Online-Konto bei Ihrem neuen Kreditdienstleister einzurichten, können Sie Ihren laufenden Zahlungsprozess vereinfachen.

4 Alternativen zur Refinanzierung Ihres Studienkredits

Obwohl die Refinanzierung von Studiendarlehen eine effektive Strategie zur Rückzahlung Ihrer Darlehen sein kann, es ist nicht jedermanns Sache. Wenn Sie entscheiden, dass eine Refinanzierung nicht das Richtige für Sie ist, Betrachten Sie diese vier Alternativen:

1. Melden Sie sich für einen einkommensorientierten Rückzahlungsplan an

Wenn Sie sich die Zahlungen für Ihre bundesstaatlichen Studiendarlehen nicht leisten können, Erwägen Sie die Beantragung eines einkommensorientierten Rückzahlungsplans (IDR). Im Rahmen eines IDR-Plans Ihr Kreditdienstleister verlängert Ihre Rückzahlungsfrist auf 20 bis 25 Jahre. Ihre monatliche Zahlung ist außerdem auf 10 bis 20 % Ihres frei verfügbaren Einkommens begrenzt. Einige Kreditnehmer können sich für Zahlungen von nur 0 USD qualifizieren.

2. Verschieben Sie Ihre Zahlungen oder gehen Sie eine Stundung ein

Wenn Sie Ihren Job verloren haben und Ihre Rechnungen nicht bezahlen können, einen medizinischen Notfall haben, oder in einer finanziellen Notlage sind, Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Stundung oder Stundung des Darlehens. Mit Aufschub und Nachsicht, Sie können die Zahlungen für Ihre Kredite vorübergehend aufschieben, ohne in Zahlungsverzug zu geraten.

Obwohl Stundungen und Stundung normalerweise mit Bundesstudiendarlehen verbunden sind, einige private Kreditgeber bieten in einigen Situationen auch Stundungen an. Wenden Sie sich an Ihren Kreditdienstleister, um herauszufinden, ob Sie berechtigt sind.

3. Profitieren Sie von Zinsrabatten

Die Refinanzierung von Studienkrediten ist nicht die einzige Möglichkeit, Ihren Zinssatz zu senken, Stellen Sie also sicher, dass Sie alle Rabatte Ihres Kreditgebers nutzen. Zum Beispiel, Viele Kreditgeber bieten einen Rabatt von 0,25%, wenn Sie sich für Autopay anmelden. Automatische Zahlungen sind auch eine gute Möglichkeit, um sicherzustellen, dass Sie niemals verspätet zahlen. Solche Angebote sind also großartige Möglichkeiten. Andere bieten Treuerabatte, wenn Sie Ihr Kreditkonto mit einem Giro- oder Sparkonto bei demselben Finanzinstitut verbinden.

4. Machen Sie zusätzliche Zahlungen

Sie können Geld sparen und Ihre Schulden vorzeitig abbezahlen, indem Sie zusätzliche Zahlungen leisten. Selbst kleine Beträge – wie zusätzliche 25 US-Dollar pro Monat – können Ihnen helfen, Hunderte oder sogar Tausende über die Dauer Ihres Bildungskredits zu sparen.

FAQs zur Refinanzierung von Studienkrediten

Wann sollten Sie Ihren Studienkredit refinanzieren?

Eine Refinanzierung ist in folgenden Szenarien sinnvoll:

• Sie haben hochverzinste Schulden. Wenn Sie hochverzinste Studienschulden haben, Sie können einen niedrigeren Zinssatz erhalten und Geld sparen, indem Sie Ihre Kredite refinanzieren.
• Sie benötigen eine niedrigere monatliche Zahlung. Wenn Ihre aktuellen monatlichen Zahlungen zu teuer sind, Refinanzierung und die Wahl einer längeren Rückzahlungsoption können sie erschwinglicher machen.
• Sie möchten Ihre Kredite vorzeitig abbezahlen. Durch die Refinanzierung und einen niedrigeren Zinssatz für Ihre Studienkredite, ein größerer Teil Ihrer monatlichen Zahlung kann für Ihr Kapital verwendet werden, anstatt für Zinsen. Die Refinanzierung von Studienkrediten kann Ihnen helfen, schneller schuldenfrei zu werden.

Wie viel kostet es, einen Studienkredit zu refinanzieren?

In den meisten Fällen, Die Refinanzierung des Studentendarlehens ist völlig kostenlos. Refinanzierungskreditgeber erheben in der Regel keine Emissionsgebühren, Anmeldegebühren, oder Vorfälligkeitsentschädigungen, Es fallen also keine Kosten für die Refinanzierung Ihrer Studienschulden an. Wenn Sie einen Kreditgeber finden, der eine dieser Gebühren erhebt, Es ist eine gute Idee, sich nach einem anderen Refinanzierungsunternehmen umzusehen.

Welches ist das beste Unternehmen, um einen Studienkredit zu refinanzieren?

Bei der Refinanzierung Ihres Studienkredits Es gibt kein bestes Unternehmen für alle. Stattdessen, Vergleichen Sie Angebote von mehreren Kreditgebern, um den richtigen Kreditgeber für Sie zu finden. Erhalten Sie Zinsangebote, um sicherzustellen, dass Sie den niedrigsten Zinssatz erhalten, und stellen Sie sicher, dass Sie andere Vergünstigungen wie finanzielle Härteprogramme oder Zinsrabatte in Betracht ziehen.

Wenn Sie nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen, die besten Refinanzierungsunternehmen für Studentendarlehen, die wir Ihnen empfehlen, sind glaubwürdig, Kreditbaum, und LendKey.

Schadet die Refinanzierung Ihrer Kreditwürdigkeit?

Viele Kreditgeber für Studiendarlehen ermöglichen es Ihnen, ein Angebot von ihnen mit nur einer sanften Kreditanfrage zu erhalten. die nicht auf Ihrer Kreditauskunft als negativ auftaucht. Wenn Sie sich entscheiden, weiterzumachen und eine Bewerbung einzureichen, der Kreditgeber führt dann eine harte Bonitätsprüfung durch.

Laut myFICO, Die meisten Leute werden feststellen, dass ihre Kreditwürdigkeit nach einer einzigen Kreditanfrage um weniger als fünf Punkte sinkt. Höchstwahrscheinlich werden die Vorteile Ihres neuen Kredits auf lange Sicht die Nachteile für Ihren Kredit überwiegen.

Gibt es einen Nachteil bei der Refinanzierung von Studienkrediten?

Obwohl die Refinanzierung von Studiendarlehen eine effektive Rückzahlungsstrategie sein kann, Es ist nicht für jeden eine gute Wahl. Das gilt insbesondere, wenn Sie Bundesstudiendarlehen haben. Wenn Sie Ihre Schulden refinanzieren, Ihre Bundesdarlehen werden zu privaten Darlehen und Sie verlieren einige Vorteile.

Zum Beispiel, Sie haben keinen Zugriff mehr auf Vergünstigungen wie einkommensorientierte Rückzahlungspläne, Möglichkeiten der Kreditvergebung, Schuldenerlassprogramme für Studentendarlehen, und föderale Nachsicht oder Aufschub. Stellen Sie also sicher, dass Sie Ihre Optionen recherchieren und sie vollständig verstehen, bevor Sie mit der Refinanzierung des Studentendarlehens fortfahren.

Die Quintessenz bei der Verwaltung Ihrer Studentendarlehensschulden

Wenn Sie mit Ihren Studienkrediten überfordert sind, Die Refinanzierung von Studiendarlehen kann eine intelligente Möglichkeit sein, Ihren Zinssatz zu senken, kürzen Sie Ihre monatliche Zahlung, und tilgen Sie Ihre Kredite vorzeitig.

Jedoch, Es ist wichtig, die Vor- und Nachteile einer Refinanzierung eines Studienkredits zu verstehen, bevor Sie mit Ihrem Antrag fortfahren. Stellen Sie sicher, dass Sie die Vor- und Nachteile abwägen, damit Sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen können, ob die Refinanzierung des Studentendarlehens das Richtige für Sie ist.