Ist Schuldenkonsolidierung schlecht? 7 Fallen, die es zu vermeiden gilt

Wenn Sie mit dem hohen Gewicht der Schulden überfordert sind, Sie könnten in Erwägung ziehen, Ihre Kredite in einer einzigen Zahlung zu konsolidieren. Die Idee, eine Zahlung pro Monat zu leisten, um alle Ihre Kredite abzubezahlen, ist gut – aber ist es zu schön, um wahr zu sein?

Schuldenkonsolidierung ist keine magische Lösung für Ihre finanzielle Situation und es gibt ein paar Fallen, die Sie vermeiden möchten, während Sie den Prozess durchlaufen. Aber das bedeutet nicht, dass die Schuldenkonsolidierung schlecht ist. Eigentlich, Es kann wirklich helfen, Ihre Finanzen zu verbessern, wenn Sie es richtig machen.

Wenn Sie pünktlich zahlen und sich an einen Tilgungsplan halten, Sie können schließlich schuldenfrei werden und Ihre Kreditwürdigkeit verbessern. Bevor Sie dort ankommen, obwohl, Achten Sie auf einige der Schuldenkonsolidierungsfallen, die Sie unterwegs vermeiden sollten.

1. Sie denken, dass die Schuldenkonsolidierung alles in Ordnung bringt

Sprich mir nach, Schuldenkonsolidierung löscht nicht Ihre Schulden. Sie müssen es auch nach der Konsolidierung bezahlen. Möglicherweise können Sie einen besseren Zinssatz erzielen – was Ihnen auf lange Sicht etwas Geld sparen kann –, aber Sie werden immer noch am Haken sein, um es abzubezahlen.

So vermeiden Sie es: Stellen Sie sicher, dass Sie die Bedingungen Ihrer Konsolidierung vollständig verstehen. Ihre Zahlungen können jeden Monat höher sein, Daher ist es wichtig zu wissen, dass Sie sich eine Konsolidierung leisten können.

Erinnerungen einrichten, oder wenn Sie finanziell dazu in der Lage sind, automatische Zahlungen einrichten, damit Ihre Zahlungen immer pünktlich sind.

2. Sie konsolidieren die falsche Art von Schulden

Denken Sie, dass Schuldenkonsolidierung bedeutet, alle Ihre Schulden zusammenzufassen, unabhängig von der Höhe, Dauer der Rückzahlung, und Zinssatz ist ein sehr häufiges Missverständnis. Es gibt bestimmte Arten von Schulden, die in Ruhe gelassen und nicht in die Schuldenkonsolidierung geworfen werden sollten.

Generell, Vermeiden Sie es, Schulden zu konsolidieren, bei denen der Zinssatz steigt, nur weil Sie sie konsolidieren. Bei einem höheren Zinssatz Sie werden am Ende mehr Geld für die Schulden bezahlen, als wenn Sie sie zu einem niedrigeren Zinssatz getrennt hätten.

Zum Beispiel, Nehmen wir an, Sie haben eine Schuld von 1 USD, 000 mit einem Zinssatz von 10 % über 5 Jahre, und eine weitere Schuld von 5 $, 000 mit einem Zinssatz von 20 % über 3 Jahre. Wenn Sie beide mit einem neuen Zinssatz von 15 % und einer Laufzeit von 5 Jahren konsolidieren würden, Sie würden am Ende sogar zusätzliche 600 US-Dollar an Zinsen zahlen.

So vermeiden Sie es: Schnappen Sie sich Ihren Taschenrechner und rechnen Sie nach. Wenn sich herausstellt, dass Sie mehr bezahlen, Ziehen Sie andere Optionen in Betracht oder lassen Sie bei der Konsolidierung einige Schulden weg.

Erinnern, nur weil Sie die Schulden konsolidieren können, bedeutet nicht, dass Sie müssen oder sollten – die Wahl der Option mit den niedrigsten Zinsen ist wahrscheinlich die beste Wahl.

3. Du recherchierst nicht nach deinen Möglichkeiten

Kaufen Sie das erste Paar Schuhe, das Sie im Laden anprobieren? Wahrscheinlich nicht, aber wenn du es tust, Geben Sie Ihre Schuhkaufgewohnheiten ab, wenn Sie Hilfe bei der Schuldenkonsolidierung suchen.

Um bei der Schuhanalogie zu bleiben, Es gibt mehrere Möglichkeiten der Kreditkonsolidierung, Genauso wie es mehrere Arten von Schuhen zur Auswahl gibt. Einige Schuldenexperten werden Sie bei Ihren Optionen unterstützen und führen, um sicherzustellen, dass Sie eine gute finanzielle Entscheidung treffen. Anderen könnte es an einem qualitativ hochwertigen Kundenservice mangeln oder Sie beraten Sie überhaupt nicht, um eine fundierte Entscheidung zu treffen.

So vermeiden Sie es: Recherchieren Sie und holen Sie sich Hilfe von einem seriösen Unternehmen. Wenn Sie Freunde haben, die konsolidierte Schulden haben, nach ihren Erfahrungen fragen.

Informieren Sie sich über verschiedene professionelle Agenturen, die sich auf die Schuldenkonsolidierung spezialisiert haben. Ebenfalls, Fragen Sie an mehr als einer Stelle, wofür Sie sich qualifizieren können, damit Sie diejenige auswählen können, die Ihren Bedürfnissen am besten entspricht.

4. Sie stimmen fälschlicherweise einem höheren Zinssatz zu

Die meisten wissen, dass es nicht ideal ist, einem höheren Zinssatz zuzustimmen. es kommt jedoch gelegentlich vor – insbesondere, wenn Sie falsch informiert sind oder die Details Ihrer Vereinbarung nicht lesen.

Wenn Ihr Zinssatz hoch ist, Finden Sie heraus, warum, bevor Sie fortfahren. Zum Beispiel, wenn es an Ihrer Kreditwürdigkeit liegt, Sie könnten sich entscheiden, die Schuldenkonsolidierung zu verschieben, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und sich für bessere Zinssätze zu qualifizieren.

So vermeiden Sie es: Erstellen Sie eine Liste aller Ihrer Schulden und der entsprechenden Zinssätze, damit Sie genau wissen, womit Sie es zu tun haben. Dies verhindert, dass Sie einen höheren Zinssatz blind in Kauf nehmen, und hilft Ihnen bei der Entscheidung, welche Form der Schuldenkonsolidierung für Sie die richtige sein könnte.

5. Sie gehen die Ursache des Problems nicht an

Herauszufinden, wie man Schulden abbezahlt, ist genauso wichtig wie sich zu fragen, wie man überhaupt in die Schulden geraten ist. Konsolidierung könnte das Sprungbrett sein, das Sie brauchen, um erfolgreich aus den Schulden herauszukommen, aber ohne die Ursache Ihrer Geldprobleme im Griff zu haben, Sie könnten sich kurz darauf wieder dort befinden, wo Sie angefangen haben.

So vermeiden Sie es: Analysieren Sie genau, wohin Ihr Geld fließt und finden Sie heraus, wo Sie Ihre Ausgaben reduzieren können. Die goldene Regel, nicht mehr auszugeben, als man verdient, ist hier unbezahlbar.

Wenn Sie sich nicht sicher sind, wo Sie anfangen sollen oder Angst haben, sich Ihren Schulden zu stellen, Ziehen Sie in Erwägung, sich an einen Finanzexperten zu wenden.

6. Sie beginnen zu schnell, Kreditkarten zu verwenden

Nachdem Sie Ihre Schulden konsolidiert haben und das Guthaben auf Ihren Kreditkarten Null ist, Sie haben vielleicht das Gefühl, eine Freikarte zu haben, um mehr Schulden anzuhäufen. Vermeiden Sie dies um jeden Preis! Ein Nullsaldo bedeutet nicht, dass Sie keine Schulden haben, es bedeutet nur, dass Sie es konsolidiert haben und mit einer einzigen Zahlung beginnen können, anstatt mehrere Zahlungen gleichzeitig zu verwalten.

Die zu schnelle Verwendung Ihrer Kreditkarten nach der Schuldenkonsolidierung ist eine schnelle Möglichkeit, Ihre finanzielle Situation zu verschlechtern. Sie haben noch mehr Zahlungen zu leisten und es könnte Ihre Kreditwürdigkeit absolut belasten.

So vermeiden Sie es: Erstellen Sie ein Budget, an das Sie sich halten können, das beinhaltet nicht die Verwendung Ihrer Kreditkarten. Sie können entscheiden, dass Sie sie nicht schließen müssen, aber vermeiden Sie es für eine lange Zeit, sie nach der Konsolidierung zu verwenden.

Auch wenn das Offenhalten Ihrer Konten dazu beitragen kann, die Alterung Ihrer Konten fortzusetzen, wenn es zu riskant ist, sie offen zu halten (d.h. wenn Sie sich nicht zutrauen können, sie nicht zu verwenden), es ist wahrscheinlich am besten, sie zu zerschneiden.

7. Du hast keinen Plan für die Zukunft

Nachdem Sie Ihre Schulden konsolidiert haben und bereit sind, weiterzumachen, Vergessen Sie nicht, einen Plan aufzustellen, der Ihnen helfen kann, Ihre finanzielle Gesundheit und Stabilität in Ihrer Zukunft zu erhalten.

Schuldenkonsolidierung ist nur ein Teil des Plans, Aber für eine gesunde finanzielle Zukunft ist es entscheidend, einen abgerundeten Weg zu finden. Ohne es, Sie könnten in Zukunft Gefahr laufen, Ihr Geld wieder falsch zu handhaben und wieder in Schulden zu geraten.

So vermeiden Sie es: Schreiben Sie nach bestem Wissen und Gewissen einen Plan auf, wie sich die Dinge weiterentwickeln sollen. Bleiben Sie offen für die Idee, dass sich der Plan ändern kann.

Erstellen Sie ein Budget, an das Sie sich halten können und das alle Ihre monatlichen Zahlungen umfasst, Ersparnisse, und andere Notwendigkeiten, wie Essen und Gas. Falls Sie können, Bauen Sie einen Notfallfonds auf, damit Sie sich in Zukunft nicht auf Kredite verlassen müssen, falls unerwartete Ausgaben entstehen.