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Kreditkartenschulden refinanzieren (und schneller abbezahlen)

Haben Sie eine Menge Kreditkartenschulden? Du bist nicht allein. Eigentlich, Laut dem jüngsten Bericht der Federal Reserve, Die Amerikaner verfügen über insgesamt 963,6 Milliarden US-Dollar an revolvierenden Krediten, die meisten davon sind Verbraucherkreditkartenschulden. Wenn Sie Teil dieser Statistik sind, Jetzt könnte ein guter Zeitpunkt sein, um herauszufinden, wie Sie Ihre Kreditkartenschulden refinanzieren können, damit Sie schneller schuldenfrei werden.

Egal, ob Sie zum ersten Mal einen großen Schuldenberg in Angriff nehmen, Herauszufinden, wie man Schulden abbezahlt, ist eine gute Wahl. Letztendlich, in der Lage zu sein, Ihre finanzielle Situation gut zu managen, wird Ihnen helfen, sich weniger gestresst zu fühlen und besser gerüstet zu sein, andere Ziele zu erreichen. wie für ein Haus zu sparen oder Geld in die Altersvorsorge zu stecken.

Es kann auf den ersten Blick überwältigend erscheinen, Aber um herauszufinden, wie Sie Kreditkartenschulden am besten refinanzieren können, müssen Sie nur die richtige Strategie für sich auswählen. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie Ihre Schulden refinanzieren und feststellen können, welche Strategie für Ihre Situation am besten geeignet ist.

In diesem Artikel
  • Was ist eine Kreditkartenrefinanzierung?
  • Optionen zur Refinanzierung von Kreditkartenschulden
    • Verwenden Sie eine Guthabenüberweisungs-Kreditkarte
    • Ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht
    • Nutzen Sie Ihr Eigenheim
    • Nutzen Sie einen spezialisierten Kreditkartenservice
    • Leihen Sie sich Geld von Ihrem 401(k)
    • Ziehen Sie einen Schuldenmanagementplan in Betracht
  • Kreditkartenschulden schneller abbezahlen
  • Ist die Refinanzierung von Kreditkartenschulden eine gute Idee für Sie?

Was ist eine Kreditkartenrefinanzierung?

Die Kreditkartenrefinanzierung kann auf verschiedene Arten erfolgen, In der Regel müssen Sie jedoch ausstehende Kreditkartenschulden auf eine andere Art von Darlehen oder auf eine neue Kreditkarte eines anderen Kreditkartenunternehmens übertragen. Eine Kreditkartenrefinanzierung kann besonders hilfreich sein, wenn Sie gerade einen hohen Zinssatz zahlen, aufgrund von Barvorschüssen oder schlechter Kreditwürdigkeit.

Typischerweise Sie übertragen ein Guthaben von einer Karte mit einem hohen Zinssatz auf eine andere Kreditkarte oder ein anderes Darlehen, das einen niedrigeren Zinssatz bietet. Zum Beispiel, wenn der effektive Jahreszins mit Ihrer aktuellen Karte 22% beträgt und Sie sich entscheiden, das Guthaben auf eine andere Kreditkarte mit einem effektiven Jahreszins von 16% zu übertragen. In diesem Fall, Sie sparen sich 6%. Das Ziel der Kreditkartenrefinanzierung besteht darin, Geld für Zinsbelastungen zu sparen, damit Sie größere Zahlungen auf den Kapitalbetrag leisten können, den Sie schulden. In der Lage zu sein, zusätzliches Geld für Ihre Schulden anzulegen, bedeutet, dass Sie schneller schuldenfrei werden können.

Schuldenkonsolidierung ist ein anderer Begriff, der der Kreditkartenrefinanzierung ähnelt. In diesem Fall, Sie nehmen mehrere Kredite – oder mehrere Kreditkartenkonten – auf und verschieben sie auf eine andere Art von Darlehen. Im Prozess, Sie können mehrere Schulden zu einem Kredit oder einer Kreditlinie zusammenfassen. Dieser Weg, Sie leisten nur eine monatliche Zahlung und können Ihre Schulden schneller begleichen. Diese Strategie geht davon aus, dass Sie auch für den neuen Kredit einen günstigeren Zinssatz erhalten können.

Optionen zur Refinanzierung von Kreditkartenschulden

Wie Sie Kreditkartenschulden refinanzieren können, Es gibt verschiedene Möglichkeiten, dies zu tun:

  • Verwenden Sie eine Guthabenüberweisungs-Kreditkarte
  • Ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht
  • Nutzen Sie Ihr Eigenheim
  • Leihen Sie sich Geld von Ihrem 401(k)
  • Arbeiten Sie mit einem Kreditberater zusammen

Alle diese Optionen können funktionieren, Sie sollten jedoch Dinge wie Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kredithistorie berücksichtigen, wie viel Bargeld Sie zur Hand haben, Ihr Einkommen, und Ihre Gesamtschuldenlast. Sie möchten auch überlegen, wie motiviert Sie sind, Schulden so schnell wie möglich abzubezahlen oder ob Sie Hilfe benötigen und mit einem langsameren Plan mit niedrigeren monatlichen Zahlungen besser dran sind.

Jede dieser Optionen hat sowohl Vor- als auch Nachteile. Lassen Sie uns alle untersuchen, damit Sie entscheiden können, welcher Ansatz zur Refinanzierung von Kreditkartenschulden für Sie und Ihre Situation am besten geeignet ist.

Verwenden Sie eine Guthabenüberweisungs-Kreditkarte

Ziehen Sie eine Guthabenüberweisung in Betracht, wenn Sie sich darauf verlassen können, eine neue Kreditkarte zu erhalten und nicht mehr Geld dafür auszugeben. Im Idealfall, Sie möchten eine Karte mit einem einleitenden 0% effektiven Jahreszins finden. Diese Arten von Karten bieten einen Zeitraum, in dem Ihnen keine Zinsen berechnet werden. Einige der besten Guthabentransferkarten bieten über ein Jahr Zeit zum Intro-APR.

Um eine Saldoüberweisung zu verwenden, Die meisten Kreditkartenaussteller verlangen von Ihnen eine anständige Kreditwürdigkeit, um sich für einen Einführungs-APR zu qualifizieren. Und solange Sie den Restbetrag während der Einführungsphase abbezahlen, Sie könnten Schiffsladungen an Geld an Zinsen sparen. Andernfalls, das Geld, das Sie noch schulden, unterliegt nach Ablauf dieser Einführungsphase dem regulären effektiven Jahreszins.

Es kann auch einen Zeitrahmen geben, in dem Sie sich für den 0% effektiven Jahreszins qualifizieren können. Zum Beispiel, eine Karte kann die Bedingung haben, dass Sie als Karteninhaber innerhalb von 45 Tagen nach Kontoeröffnung eine Guthabenüberweisung vornehmen müssen, um sich für den effektiven Jahreszins von 0 % zu qualifizieren. Achten Sie bei der Entscheidung für eine neue Kreditkarte auf das Kleingedruckte, damit Sie die Voraussetzungen für das Einführungs-APR-Angebot erfüllen.

Und selbst wenn Sie sich nicht für eine Kreditkarte mit 0% effektivem Jahreszins qualifizieren, Es ist immer noch möglich, Kreditkartenschulden zu refinanzieren, indem man eine Karte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins findet. Auch wenn es ein paar Prozent weniger ist, es könnte Ihnen im Laufe der Zeit viel Geld sparen.

Denken Sie daran, dass viele Kartenherausgeber eine Kontostandsübertragungsgebühr erheben, das sind in der Regel etwa 3%. Einige Karten erheben auch eine Jahresgebühr, Sie sollten also herausfinden, ob es sich lohnt, das Bargeld zu geben, bevor Sie die Karte beantragen und die Überweisungsgebühr bezahlen.

Diese Methode ist am besten für diejenigen geeignet, die einen geringen Schuldenbetrag haben und diese innerhalb eines Jahres oder so abbezahlen können. Das liegt daran, dass Sie nur begrenzt überweisen können. das ist in der Regel bis zu Ihrem neuen Kreditlimit. Wenn Sie nicht alle Ihre Kreditkartenschulden begleichen können, Sie können immer noch versuchen, die Schulden zu verschieben, für die Sie den höchsten Zinssatz zahlen. Jedes bisschen Zinsen, das Sie von Ihren Schulden abschneiden können, kann Sie langfristig retten und Sie schneller schuldenfrei machen.

Vorteile Nachteile
  • Sie müssen keine Zinsen zahlen, wenn Sie sich für die Einführung 0% effektiver Jahreszins qualifizieren
  • Überweisungsbeträge dürfen das verfügbare Kreditlimit nicht überschreiten
  • Hat in der Regel eine Überweisungsgebühr
  • Sie können sich möglicherweise nicht qualifizieren, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben

Um die beste Kreditkarte für Sie zu finden, Schauen Sie sich unsere Liste der besten Guthabentransferkarten an. Beachten Sie unbedingt die empfohlene Kreditwürdigkeit, die für die Qualifizierung erforderlich ist.

Verdienen Sie zweimal Cashback

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Vorteile und Nachteile

Leistungen

  • 0% Einführungs-APR auf Guthabenüberweisungen für 18 Monate
  • 2% Cashback auf alle Einkäufe - 1% beim Kauf und 1% beim Bezahlen
  • Keine Jahresgebühr

Nachteile

  • Auslandseinsatzgebühr
  • Kein Anmeldebonus
Kartendetails
  • Verdienen Sie zweimal Cashback:1% beim Kauf + 1% beim Bezahlen
  • bis zu 2% Cashback auf alle Einkäufe:1% beim Kauf und 1% beim Bezahlen
  • Intro Balance Transfer 0% Angebot:0% für 18 Monate, dann 13,99% bis 23,99% (variabel)

Ziehen Sie einen Privatkredit in Betracht

Ein Privatkredit bietet die Möglichkeit, sich einen bestimmten Geldbetrag zu leihen, damit Sie Ihre Kreditkartenschulden konsolidieren können. Diese Arten von Schuldenkonsolidierung bieten in der Regel einen niedrigeren Zinssatz als Ihre Kreditkarte. Jedoch, Sie benötigen wahrscheinlich eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit, um sich für die besten Preise zu qualifizieren. Einige Kreditgeber berechnen den Kreditnehmern auch eine sogenannte Origination Fee, die Sie für das Privileg, einen Privatkredit aufnehmen zu können, bezahlen müssen.

Die Verwendung eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung kann Ihnen bei der Verwaltung von Zahlungen helfen, da Sie nur eine Zahlung statt mehrerer leisten. Wenn Sie viele Kreditkartenschulden haben, Dies ist eine großartige Option, da Sie so besser organisiert bleiben und zu einem niedrigeren Preis bezahlen können. Da Sie bei den meisten Privatkrediten mehr Kredite aufnehmen können, Es ist am besten, wenn Sie große Schulden zu begleichen haben.

Wenn Sie planen, Ihre Schulden in weniger als fünf Jahren zu begleichen, Ein Privatkredit ist möglicherweise nicht die beste Wahl. Möglicherweise sind Sie besser dran, wenn Sie einen Saldoübertrag verwenden oder höhere monatliche Kreditkartenzahlungen leisten. Das liegt daran, dass Sie möglicherweise mehr für einen Privatkredit zahlen, wenn Ihr Kreditgeber eine Bereitstellungsgebühr zuzüglich eines Zinssatzes berechnet. Indem Sie bei Ihren Kreditkarten bleiben, vermeiden Sie auch, dass Ihre Kreditauskunft von einer harten Anfrage getroffen wird.

Vorteile Nachteile
  • Sie haben eine längere Zeit, um Schulden zu begleichen
  • Die Preise können niedriger sein als bei einer Kreditkarte
  • Einige Kreditgeber erheben möglicherweise eine Bereitstellungsgebühr
  • Niedrigste Preise für diejenigen mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit

Einige der besten Privatkredite und Zinssätze finden Sie online. bei Ihrer örtlichen Kreditgenossenschaft, oder bei einer Bank. Schauen Sie sich Ihre monatlichen Zahlungen an, um sicherzustellen, dass Sie sie sich leisten können.