Einen Schuldenmanagementplan wählen? Hier sind 9 Dinge, die Sie wissen sollten

Die Mehrheit der Amerikaner trägt Schulden – und vielen fällt es schwer, Zahlungen zu leisten. Laut einer Analyse des Urban Institute 71 Millionen Amerikaner hatten 2017 Schulden in Sammlungen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Schulden zu begleichen und das Gefühl haben, dass Sie nie das Ende sehen werden, Möglicherweise müssen Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden.

Was ist ein Schuldenmanagementplan?

Ein Schuldenmanagementplan legt einen bestimmten Rückzahlungsplan fest, der darauf basiert, was Sie schulden und wie viel Sie sich leisten können. Eine Schuldenmanagement- oder Kreditberatungsagentur arbeitet in Ihrem Namen, um mit Ihren Kreditgebern zu verhandeln, um Ihren Zinssatz zu senken, monatliche Zahlungen, Gebühren, und Gesamtsaldo fällig. Nachdem Sie und Ihre Kreditgeber eine Einigung erzielt haben, Sie leisten eine monatliche Zahlung an die Kreditberater, die ihren Anteil nehmen und dann die Kreditgeber in Ihrem Namen bezahlen.

Bevor Sie sich für einen Plan anmelden, Kreditberatungsstellen prüfen Ihre Schulden, Einkommen, und andere Vermögenswerte, um zu sehen, ob Sie ein tragfähiger Kandidat für einen Schuldenmanagementplan sind. Oft – insbesondere bei gemeinnützigen Agenturen – ist Ihre Beratung oder Budgetüberprüfung kostenlos. Die Aufnahme in einen Schuldenmanagementplan ist jedoch mit Kosten verbunden.

Der Sinn eines Plans besteht darin, Sie schuldenfrei zu machen und Schulden in der Zukunft zu vermeiden. Es kann Sie auf den richtigen Weg bringen, um Ihre Rechnungen verantwortungsvoll zu bezahlen, auch bei begrenztem Einkommen. Aber bevor Sie an einem Plan teilnehmen können, Sie sollten mit einer zertifizierten Kreditberatungsagentur sprechen, um zu sehen, ob es das Richtige für Sie ist.

9 Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie sich für einen Schuldenmanagementplan entscheiden

Sie können entscheiden, dass ein Schuldenmanagementplan der richtige für Sie ist, Aber es gibt ein paar Dinge, die Sie wissen sollten, bevor Sie sich bei einem anmelden.

1. Es kann nur für einige Arten von Schulden verwendet werden

Nicht alle Schulden eignen sich für einen Schuldenmanagementplan. Fast alle Ihre unbesicherten Schulden sind in der Regel förderfähig, einschließlich:

• Kreditkarten
• Persönliche Darlehen
• Arztrechnungen
• Dienstprogramme
• Mieten

Gesicherte Schulden, wie eine Hypothek oder ein Autokredit, nicht qualifizieren. Auch Studienkredite sind in der Regel nicht erlaubt.

2. Die Fertigstellung dauert mehrere Jahre

Ein Schuldenmanagementplan ist nicht schnell; die Fertigstellung kann drei bis fünf Jahre dauern. Dieser umfangreiche Zeitplan bedeutet, dass es keine schnelle Lösung ist, Ihre Schulden zu begleichen. und es erfordert ständige und konsequente Hingabe, jeden Monat pünktliche Zahlungen zu leisten, um diese Schulden loszuwerden.

Auch wenn Ihre Agentur niedrigere Kosten aushandelt, Sie sind immer noch am Haken, um Zahlungen für die kommenden Jahre zu leisten.

3. Sie können Ihre Kreditkarten wahrscheinlich nicht verwenden

Aufgrund der Funktionsweise eines Schuldenmanagementplans Sie müssen möglicherweise fast alle Ihre Kreditkarten schließen. Die Begrenzung Ihres Kreditverbrauchs verhindert sofort, dass Ihre Schulden wachsen, aber das könnte für einige Leute schwierig sein, die auf Kreditkarten angewiesen sind. (Obwohl unter Umständen Sie können möglicherweise eine Kreditkarte für Notfälle offen halten.)

Keine Kreditkarte zu haben, ist eine gute Möglichkeit, sich davon abzuhalten, noch mehr Schulden zu machen. aber es könnte für Ihre Situation nicht realistisch sein. Wenn Sie so hoch verschuldet sind, dass Sie sich zusammen mit Ihrem Schuldenmanagementplan nicht die Grundvoraussetzungen für den Lebensunterhalt leisten können, Sie müssen möglicherweise nach anderen Optionen suchen.

4. Kreditberater unterscheiden sich in der Qualität

Nicht alle Kreditberater sind gleich geschaffen. Weniger seriöse können Sie auf einen Zahlungsplan setzen, aber niemals Ihre Gläubiger bezahlen. Das bedeutet, dass Sie eine Agentur bezahlen, die Ihre Schulden niemals begleicht, dich nur in ein tieferes Loch graben.

Informieren Sie sich über eine potenzielle Beratungsagentur, bevor Sie sich für etwas anmelden. Wenn Sie auf der Suche nach seriösen gemeinnützige Organisationen, die nach Ihrem besten Interesse suchen, das Justizministerium verfügt über eine Liste zugelassener Kreditberatungsstellen.

Sie können auch über die National Foundation for Credit Counseling (NFCC) mit einem zertifizierten Kreditberater sprechen. Die NFCC ist die größte gemeinnützige Organisation in den USA, die sich darauf konzentriert, Amerikaner bei der Bekämpfung ihrer Schulden zu unterstützen. NFCC-Kreditberatungsstellen müssen geschult und zertifiziert sein, Sie haben die Gewissheit, dass sie hohe Standards haben, wenn sie in Ihrem Namen arbeiten.

Bei der Suche nach einer Kreditberatungsstelle, stellen Sie sicher, dass:

• Ist im Voraus über ihre Gebühren
• Kann nachweisen, dass seine Berater zertifiziert sind (durch die NFCC, zum Beispiel)
• Ist gebunden und versichert
• Erstelle einen auf dich zugeschnittenen Plan

Holen Sie sich alles schriftlich; Stellen Sie sicher, dass Sie einen Vertrag haben und keine mündliche Vereinbarung. Eine Papierspur ist wichtig, wenn es um Ihr Geld geht.

5. Es ist nicht kostenlos

Kreditberatungsdienste sollten ihre Gebühren im Voraus angeben. Einige bieten eine kostenlose Beratung an, beginnen jedoch mit der Abrechnung, sobald eine bestimmte Art von Plan in Kraft ist. Jedoch, Sie sollten sich nicht gedrängt fühlen, an einem Plan teilzunehmen, es sei denn, Sie und Ihr Berater haben sich darauf geeinigt, dass dies das Richtige ist.

Die Gebühren liegen oft zwischen 25 und 75 US-Dollar pro Monat. Manchmal fällt auch eine einmalige Einrichtungsgebühr an, aber sonst, die Kosten werden in Ihre monatliche Zahlung für Ihren Schuldenmanagementplan eingerechnet.

6. Sie sind weiterhin für die monatlichen Zahlungen verantwortlich

Ein Schuldenmanagementplan wird Ihre Schulden nicht tilgen – Sie sind immer noch verpflichtet, Ihre Schulden zu bezahlen. Eine Kreditberatungsagentur wird daran arbeiten, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken, fälliger Gesamtbetrag, und Zinssatz, aber es ist nicht garantiert. Es kann vorkommen, dass Gläubiger Ihrem Rückzahlungsplan nicht zustimmen, Das bedeutet, dass die ursprüngliche Schuld gemäß den von Ihnen vereinbarten Bedingungen zurückgezahlt werden muss.

Ihr Plan umfasst Zahlungen an alle Ihre ausstehenden Gläubiger, Sie sind also immer noch für Ihre Schulden am Haken, obwohl sie von jemand anderem verwaltet werden. Behalt das im Kopf, und stellen Sie sicher, dass Sie und Ihr Kreditberater jeden Monat pünktlich zahlen.

7. Es kann Ihre monatlichen Zahlungen vereinfachen

Der Überblick über viele verschiedene ausstehende Schulden kann ein Grund dafür sein, dass Sie nicht alle bezahlen können. Ein Schuldenmanagementplan fasst alle verfügbaren Schulden in eine überschaubare Zahlung zusammen. Dies gibt Ihnen die Möglichkeit, Ihre Schulden zu begleichen und gleichzeitig Ihre Gebühren zu straffen.

8. Es sollte dir deine Gläubiger vom Hals halten

Sobald Sie mit der Zahlung beginnen, Inkassobüros und Gläubiger haben keinen Grund, Sie mit der Zahlung zu belästigen. Das bedeutet, dass Sie, sobald Sie mit einem Schuldenmanagementplan beginnen, Telefonanrufe und andere Inkassoversuche Ihrer Gläubiger sollten reduziert oder ganz eingestellt werden.

9. Ein Schuldenmanagementplan könnte Ihre Kreditwürdigkeit beeinflussen

Möglicherweise müssen Sie einige oder alle Ihre Kreditkarten schließen, wenn Sie sich für einen Schuldenmanagementplan anmelden. Deswegen, Sie konnten sehen, wie Ihre Kreditauslastung – und Ihre Kreditwürdigkeit – sinken.

Jedoch, Sie beginnen jeden Monat pünktliche Zahlungen zu leisten. Nach einigen Monaten konsequenter pünktliche Zahlungen, Ihre Punktzahl könnte steigen. Die pünktliche Zahlungshistorie macht 35 % Ihres FICO-Kredit-Scores aus. Dies könnte Ihre Punktzahl erhöhen.

Denken Sie daran, dass, wenn Ihre Kreditberatungsagentur verhandelt, um weniger als den geschuldeten Betrag zu begleichen, Ihre Kreditauskunft zeigt, dass Ihre Schulden nicht gemäß den ursprünglichen Bedingungen bezahlt wurden. Das könnte auch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.

Ein Schuldenmanagementplan ist kein Geheimnis; es wird an die wichtigsten Kreditauskunfteien gemeldet und kann für die Dauer Ihres Plans in Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Wenn Sie während eines Schuldenmanagementplans einen Kredit beantragen, Kreditgeber können sehen, dass Sie eingeschrieben sind und Ihre Schulden zu einem reduzierten Satz zurückzahlen. Dies kann Ihre Chancen beeinträchtigen, während des Plans für einen Kredit genehmigt zu werden.

Ein Schuldenmanagementplan könnte Ihnen helfen

Wenn Sie in Schulden ertrinken und nirgendwo anders hingehen können, Sie könnten sich mit einem Schuldenmanagementplan auf dem richtigen Weg befinden. Berater können Ihnen die Ressourcen geben, die Sie benötigen, um Schulden zu befreien und in Zukunft zu vermeiden.

Ein Schuldenmanagementplan ist eine großartige Option – aber nicht immer die richtige Option. Überprüfen Sie Ihre finanzielle Situation mit einer Kreditberatungsstelle, um zu sehen, ob Sie ein guter Kandidat sind. Denken Sie daran, dass es ein langer Weg zur Vollendung ist, aber ein Plan könnte Sie auf den Weg zur Schuldeneintreibung bringen.