Wegen Schulden verklagt werden? Das erwartet Sie

Nicht zu wissen, wie man Schulden abbezahlt, ist überwältigend genug – aber was passiert, wenn man wegen Schulden verklagt wird? Das Hinzufügen einer Klage zu der Mischung kann das Gefühl der Hilflosigkeit verstärken, vor allem, wenn Sie Schwierigkeiten haben, Ihre Rechnungen zu bezahlen und sich nicht sicher sind, wie Sie sich im Rechtssystem zurechtfinden sollen.

So, Was passiert, wenn ein Kreditinstitut Sie verklagt? Der Prozess ist zwar nicht zu erwarten, aber du hast optionen. Hier ist, was Sie wissen müssen, wenn Sie wegen Schulden verklagt werden.

Was passiert, wenn Sie wegen Schulden verklagt werden?

Wie die Klage ausgeht, hängt davon ab, zum großen Teil, wo der Gläubiger (oder Inkasso) die Klage einreicht, laut Leslie Tayne, ein Anwalt, der sich auf Verbraucherschulden spezialisiert hat. Sie sagt, obwohl, dass der gesamte Prozess zwischen zwei Monaten und mehr als zwei Jahren dauern kann.

„Die Höhe der Schuld bestimmt, wo die Angelegenheit eingereicht wird und wie sie eingereicht wird. “ sagt Tayne, Hinzu kommt, dass die Vorschriften des Staates, in dem die Klage eingereicht wird, ebenfalls von Bedeutung sind.

Wenn Sie eine Mitteilung über rechtliche Schritte erhalten, Tayne schlägt vor, sich mit einem sachkundigen Anwalt in Verbindung zu setzen, der Ihnen bei der Bewältigung des Prozesses helfen kann. Dies ist eines der ersten Dinge, die Sie tun sollten, da zu langes Warten zu noch mehr Ärger führen kann.

So wird ein Schuldner über eine Klage informiert

Wenn Sie wegen Schulden verklagt werden, in der Regel, weil die Inkassobemühungen erfolglos waren und der Gläubiger entschieden hat, dass die Angelegenheit gerichtlich verfolgt werden sollte, nach Tayne. Wenn dies der Fall ist, Der Gläubiger lässt die Papiere von seinem Anwalt vorbereiten und bei der zuständigen Gerichtsbehörde einreichen.

Sie werden über die Klage informiert, zusammen mit Anweisungen zur Reaktion, eine von drei Möglichkeiten, sagt Tayne:

• Persönlich
• Per E-Mail
• Mit Papierkram bei Ihnen zu Hause oder im Geschäft

Als Schuldner, Sie sind der Angeklagte in einem Rechtsstreit, während der Gläubiger der Kläger ist.

So solltest du reagieren

Sie erhalten Anweisungen, wie Sie auf die Klage reagieren. Abhängig von dieser Anleitung, Sie müssen möglicherweise nicht persönlich vor Gericht erscheinen – insbesondere, wenn Sie in einem anderen Bundesstaat leben.

„Weil das Wort ‚Erscheinen‘ auf dem Dokument steht, Die Leute denken, sie müssen vor Gericht gehen, “, sagt Tayne. "Aber ich schlage vor, mit einem Anwalt zu sprechen oder das Gericht anzurufen."

Möglicherweise gibt es andere akzeptable Möglichkeiten, innerhalb der angegebenen Fristen zu reagieren. Donald Petersen, ein Anwalt, der zahlreiche Verbraucher in Inkassoverfahren verteidigt hat, weist darauf hin, dass eine Reaktion von entscheidender Bedeutung ist, wenn Sie nicht direkt verlieren möchten.

„Die Kläger in den Inkassoverfahren erwirken in der Regel in 85 bis 90 Prozent der Fälle Versäumnisurteile gegen Beklagte, weil die Beklagten nicht antworten, “, sagt Petersen. „Wenn sie zeigen, die meisten Verbraucherschuldner versuchen, sich selbst zu vertreten. Das ist ein Fehler."

Wie Tayne, Petersen empfiehlt, so schnell wie möglich mit einem Anwalt zu sprechen, um sicherzustellen, dass Sie angemessen und rechtzeitig reagieren. und so können Sie Hilfe bei der Anwendung der Beweisregeln erhalten, um sich zu verteidigen.

Mögliche Ergebnisse eines Inkassoverfahrens

Wenn du gewinnst, sagt Petersen, In einigen Staaten können Sie Ihre Anwaltskosten wieder hereinholen. In Fällen, in denen Sie nachweisen können, dass ein Gläubiger gegen den Fair Inkasso Practices Act (FDCPA) verstoßen hat, vielleicht kannst du sogar noch mehr bekommen.

Wird die Klage fallengelassen und die Schuld beglichen, Sie können die Informationen in Ihrer Kreditauskunft anfechten, und sollte entfernt werden, Petersen weist darauf hin. Überprüfen Sie Ihren Bericht weiterhin, um sicherzustellen, dass zumindest, Der Teil der öffentlichen Aufzeichnungen wird aktualisiert, um anzuzeigen, dass Sie die Farbe gewonnen haben.

Auf der anderen Seite, wenn du verlierst, der Gläubiger ein Urteil gegen Sie erhält, sagt Tayne. Der Gläubiger kann dann dieses Urteil verwenden, um Ihren Lohn zu pfänden oder sogar einen Teil Ihres Eigentums zu beschlagnahmen, um die Schulden auszugleichen.

Wenn Sie glauben, ungerecht behandelt worden zu sein, sagt Petersen, Sie können die Entscheidung anfechten.

5 Schritte, die Sie unternehmen sollten, wenn Sie wegen Schulden verklagt werden

Wenn Sie wegen Schulden verklagt werden, Sie müssen bereit sein, alles zu tun, um sich zu schützen, insbesondere wenn der Schuldeneintreiber illegale Mittel verwendet hat, um die Schulden einzuziehen, oder wenn Sie nicht sicher sind, ob es sich um Ihre Schulden handelt. Hier ist, was Sie tun sollten.

1. Wenden Sie sich an einen Anwalt

Ihr erster Schritt sollte sein, sich an einen Anwalt zu wenden, der sich auf Fälle von Verbraucherinkasso spezialisiert hat. Petersen weist darauf hin, dass Sie sich einen Anwalt für Verbraucherschutz und keinen Insolvenzanwalt suchen sollten.

„Erfahrene Inkasso-Verteidiger verlieren selten einen Fall, “, sagt Petersen. "Es passiert, aber es ist selten, insbesondere wenn das Gericht die Beweisregeln durchsetzt.“

Ein guter Anwalt kann Ihnen bei der Vorbereitung Ihres Falles helfen, und geben Ihnen Anweisungen, wie Sie feststellen können, ob eine Schuld wirklich Ihnen gehört – oder ob der Gläubiger das Recht hat, Sie dafür zu verklagen.

2. Finden Sie heraus, ob die Schuld vollstreckbar ist

Nächste, mit Hilfe Ihres Anwalts, herauszufinden, ob die Schuld vollstreckbar ist. Prüfen Sie, ob die Schulden innerhalb der Verjährungsfrist sind. Tayne sagt, dass sie auch sicherstellen sollen, dass die folgenden Informationen in der Vorladung korrekt sind:

• Als geschuldet ausgewiesener Betrag
• Informationen zur Identifizierung, einschließlich Ihres Namens und seiner Schreibweise
• Als die Schuld erworben wurde

„Vergleichen Sie die Angaben in der Vorladung mit Ihren eigenen Aufzeichnungen, “, sagt Tayne. „Bei Inkassounternehmen Ihre Daten wurden möglicherweise verkauft und weiterverkauft, Fehler sind also möglich und könnten eine Rettung sein.“

Wenn die Schuld nicht vollstreckbar ist, Sie könnten den Anzug zu Ihren Gunsten entscheiden lassen.

3. Entscheiden Sie sich für Ihre Antwort

Mit Hilfe Ihres Anwalts entscheide über deine Antwort.

Petersen sagt, dass, wenn Sie Fälle dokumentiert haben, in denen der Gläubiger oder Inkassounternehmen gegen das Telefonkonsumentenschutzgesetz (TCPA) verstoßen hat, Sie könnten tatsächlich argumentieren, dass sie Ihnen Geld schulden.

„Sie haben einen möglichen Klagegrund von 500 bis 1 USD, 500 pro Anruf, oder einen Gesamtbetrag, der den Anspruch des Klägers übersteigen kann, “, sagt Petersen. Dies mit dem Gläubiger zu besprechen, kann ihn zu einer außergerichtlichen Einigung ermutigen.

Es ist auch möglich, Ihren Gläubiger im Voraus zu kontaktieren und anzubieten, die Schulden zu begleichen oder einen Zahlungsplan zu erstellen. Tayne empfiehlt, diesen Kontakt mit Hilfe eines Anwalts herzustellen, weil du nicht zu viel verschenken willst.

„Erzählen Sie dem Gläubiger nicht alles über Ihre Situation, weil du es dir noch schlimmer machen könntest, “, sagt Tayne. "Sie könnten auf einige Ihrer Rechte und Verteidigungen verzichten, indem Sie Dokumente unterschreiben und Details besprechen, die dem Gläubiger nicht mitgeteilt werden sollten."

4. Erscheine vor Gericht

Kommt auf die Situation an, Ihre tatsächliche Anwesenheit vor Gericht ist möglicherweise nicht erforderlich, sagt Tayne. Jedoch, Sie sollten dort einen Vertreter haben, der die Angelegenheiten in Ihrem Namen regelt. Besprechen Sie den richtigen Weg, einschließlich ob Sie physisch anwesend sein müssen, ob es eine Möglichkeit gibt, den gesamten Prozess schriftlich zu verwalten, und andere Schritte, die Sie unternehmen können.

Wenn Sie am Ende vor Gericht gehen, Es ist wichtig, eine gründliche Verteidigung vorzubereiten.

„Arbeiten Sie daran, alle notwendigen Informationen und Unterlagen zu sammeln, um Ihren Fall zu unterstützen, “, sagt Tayne. "Sie müssen eine gültige Rechtsverteidigung haben, außer der Zahlungsunfähigkeit, um zu gewinnen."

Tayne sagt auch, dass Sie bei einem Verfahrensfehler der anderen Seite gewinnen könnten, aber die meisten Angeklagten brauchen einen Anwalt, der ihnen hilft, diese Fehler zu identifizieren und ans Licht zu bringen.

5. Bereiten Sie sich auf das Urteil vor

Bereiten Sie sich im Voraus auf die Möglichkeit vor, dass Sie verlieren könnten. Bedenken Sie, dass Sie möglicherweise zahlen müssen, um sich von den Schulden zu befreien, und bereiten Sie Ihre Finanzen auf diese Möglichkeit vor. Jedoch, Wenn Sie wirklich nicht alles auf einmal bezahlen können, Vielleicht können Sie einen Zahlungsplan ausarbeiten, sagt Tayne.

Andere Option, Petersen weist darauf hin, ist, den Fall anzufechten. Wenn Sie Widerspruch einlegen, Sie könnten etwas Luft zum Atmen bekommen, bevor Sie die Schulden begleichen müssen. Zusätzlich, Petersen sagt, Sie sollten sich auch darauf vorbereiten, eine Liste der Vermögenswerte vorzulegen, die vom Urteil ausgenommen werden könnten, Verringerung des Einkommens oder Eigentums, das ein Gläubiger zur Begleichung der Schulden anstreben kann.

"Manchmal, Verbraucherinsolvenz ist eine praktikable Lösung, “, sagt Petersen. „Wenn die Schulden nicht in der Nähe der Verjährungsfrist sind, Ziehen Sie eine Insolvenz in Betracht, wenn Sie mehr von Ihrem Vermögen schützen müssen.“

Endeffekt

Wenn Sie wegen Schulden verklagt werden, du hast einen anspruch. Möglicherweise können Sie einen Gerichtsbesuch vermeiden, wenn Sie mit Ihrem Gläubiger zusammenarbeiten können, um einen neuen Zahlungsplan zu erstellen oder einem Vergleich zuzustimmen.

Zusätzlich, wenn Sie nachweisen können, dass dem Inkassobüro Fehler in der Dokumentation unterlaufen sind und er kein Bestätigungsschreiben vorlegen kann, Sie können die Klage gegen Sie abweisen und die Schuld begleichen lassen.

Jedoch, Ihre beste Wette, wenn es so weit kommt, sagt Tayne, ist, einen Anwalt zu beauftragen, der Ihnen bei der Organisation Ihrer Antwort hilft.

„Das Schlimmste ist, die Klage zu ignorieren, “, sagt Tayne. "Es ist so viel komplizierter, wenn Sie ein Urteil gegen Sie haben, bevor Sie sich entscheiden, Hilfe in Anspruch zu nehmen."