Folgendes passiert, wenn Ihre Kreditkarte abgebucht wird

Die Verschuldung der privaten Haushalte ist seit 20 Quartalen in Folge gestiegen. Laut dem jüngsten Bericht der Federal Reserve Bank of New York Die Verschuldung der US-Haushalte erreichte im zweiten Quartal 2019 einen Rekordwert von 13,86 Billionen US-Dollar. Kreditkartenschulden machen rund 870 Milliarden US-Dollar dieser ausstehenden Schulden aus.

In manchen Fällen, die hohen Zinsen, die oft mit Kreditkartenschulden einhergehen, können es den Kreditnehmern erschweren, ihre Rechnungen zu bezahlen, was letztendlich zu einer Kreditkartenabbuchung führt. Wenn Sie mit Zahlungen im Rückstand sind, Hier erfahren Sie, was Sie über Abbuchungen wissen müssen und wie sie sich auf Ihr Guthaben auswirken.

• Was ist eine Kreditkartenabbuchung?
• Was passiert, wenn Ihre Kreditbelastung abgebucht wird?
• Wie wirkt sich eine Kreditkartenabbuchung auf Ihr Guthaben aus?
• Wie lange bleibt eine Abbuchung auf Ihrer Kreditauskunft?
• Wie entfernt man eine Kreditkartenabbuchung?
• Abbuchungen schaden Ihrem Kredit – sind aber nicht das Ende der Welt

Was ist eine Kreditkartenabbuchung?

Wenn Sie mit Ihren Kreditkartenzahlungen ernsthaft im Rückstand sind, ein Gläubiger kann die Schulden abbuchen. Eine Kreditkartenabbuchung liegt vor, wenn ein Gläubiger das Einziehen der Forderung grundsätzlich aufgibt, bucht es steuerlich als uneinbringliche Forderung ab, und verkauft es an einen Sammler.

Kreditkartenabbuchungen werden als Zahlungsverzug angezeigt und können lange Zeit auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben. Sie entbinden Sie auch nicht von Ihren Verpflichtungen zur Rückzahlung Ihrer Schulden – Sie werden immer noch von Inkassobüros hören.

Es ist wichtig zu verstehen, was passiert, wenn Ihre Kreditkarte belastet wird, und was Sie tun können, um die Auswirkungen zu mindern.

Was passiert, wenn Ihre Kreditbelastung abgebucht wird?

Kreditkartenabbuchungen treten auf, wenn Zahlungen auf einer Kreditkarte so weit zurückliegen, dass der Gläubiger entscheidet, dass die Einziehung Ihrer Schulden unwahrscheinlich ist.

In der Regel, eine Abbuchung erfolgt, sobald Ihre Karte 120 bis 180 Tage überfällig war. Während dieser Zeit, Sie werden wahrscheinlich Inkassoanrufe von Ihrem Kartenaussteller erhalten. Jedoch, Das Kartenunternehmen muss Sie nicht benachrichtigen, bevor Sie Ihre Schulden offiziell begleichen.

Wenn Gläubiger Sie kontaktieren, Möglicherweise finden Sie eine Lösung, mit der Sie eine Abbuchung vermeiden können. Es ist immer am besten, proaktiv zu sein und Ihren Gläubiger zu benachrichtigen, sobald Sie wissen, dass Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Ihr Kartenaussteller ist möglicherweise bereit, mit Ihnen an einem Zahlungsplan zusammenzuarbeiten oder Ihre Schulden zu einem geringeren Betrag zu begleichen, als Sie schulden – und es lohnt sich, zu versuchen, eine Abbuchung zu vermeiden.

Manchmal, jedoch, eine Abbuchung wird unvermeidlich, weil Sie Ihre Rechnungen nicht bezahlen können. Wenn Ihre Schulden abgebucht werden:

1. Der Kartenherausgeber schliesst Ihr Konto und informiert die Kreditauskunfteien über den Zahlungsrückstand.
2. In der Regel, die Forderung wird dann an ein Inkassobüro verkauft – Sie müssen sie also noch bezahlen, aber Sie zahlen wahrscheinlich eher jemand anderen als den ursprünglichen Gläubiger.
3. Inkassounternehmen, die Ihre abgebuchten Schulden vom Kartenaussteller kaufen, können mehrere Schritte unternehmen, um zu versuchen, bei Ihnen einzuziehen. einschließlich potenzieller rechtlicher Schritte gegen Sie.

Es ist wichtig zu wissen, dass Sie Rechte nach dem Fair Inkasso Practices Act haben. Inkassobüros können also nicht:

• Bedrohe dich
• Belästige dich
• Rufen Sie bei der Arbeit an, wenn Sie sie bitten, es nicht zu tun
• Rufen Sie sehr früh morgens oder spät abends an

Wie wirkt sich eine Kreditkartenabbuchung auf Ihr Guthaben aus?

Kreditkartenabbuchungen können sich negativ auf Ihr Guthaben auswirken, aber der Schaden beginnt in der Regel lange vor der eigentlichen Abbuchung. Das liegt daran, dass Gläubiger in der Regel mit der Meldung verpasster Zahlungen beginnen, sobald Sie 30 Tage im Rückstand sind.

Laut FICO, eine Zahlung, die nur 30 Tage verspätet ist, könnte Ihre Kreditwürdigkeit um mehr als 80 Punkte reduzieren, und eine Zahlung, die 90 Tage verspätet ist, könnte Ihre Punktzahl um 130 Punkte sinken lassen. Sie werden mehrere verpasste Zahlungen in Ihrem Bericht haben, bevor Sie überhaupt in die Abbuchungsphase gelangen. Ihre Kreditwürdigkeit könnte also ernsthaften Schaden nehmen.

Sobald die Abbuchung tatsächlich erfolgt, das Konto wird aus dem Abschnitt "Guthabende Konten" Ihrer Kreditauskunft in einen separaten Abschnitt für "Negative Konten" oder "Negative Artikel" verschoben. Dies senkt Ihre Punktzahl noch weiter, und es kann sich auch auf Ihre Fähigkeit auswirken, in Zukunft einen Kredit aufzunehmen.

Wie lange bleibt eine Abbuchung auf Ihrer Kreditauskunft?

Eine Abbuchung kann sich weit in die Zukunft auf Ihre Finanzen auswirken. Es wird sieben Jahre lang auf Ihrer Kreditauskunft verbleiben, ebenso die versäumten Zahlungen vor der Abbuchung.

Während sich dieser schwarze Fleck zweifellos auf Ihre Kreditauskunft auswirken wird – und sich darauf auswirkt, wie Kreditgeber Sie als Kreditnehmer sehen – gibt es einige gute Nachrichten. Je älter die negativen Angaben auf Ihrer Bonitätsauskunft sind, desto geringer ist die Auswirkung.

Das heißt, wenn Sie eine Schuld abgebucht haben, aber danach jahrelang verantwortungsbewusstes Kreditverhalten haben, Ihr Kredit wird langsam beginnen, sich zu erholen. Wenn Sie also Wege finden, Ihre Kreditkartenschulden zu verwalten und Ihre finanziellen Verpflichtungen verantwortungsvoll zu erfüllen, Ihre Kreditwürdigkeit kann sich im Laufe der Zeit verbessern.

Wie entfernt man eine Kreditkartenabbuchung?

Sobald eine Kreditkarte abgebucht wurde, Sie können die Abbuchung möglicherweise nicht aus Ihrer Kreditaufnahme entfernen.

Anfechtung einer Kreditkartenabbuchung

Sie können einen ungenauen Bericht über eine Abbuchung anfechten. Wenn die Kreditauskunfteien feststellen, dass Sie Ihre Schulden nicht tatsächlich nicht bezahlt haben, es würde aus Ihrem Bericht entfernt. Aber als die Abbuchung tatsächlich geschah, Kartenherausgeber sind nicht verpflichtet, sie zu entfernen. In manchen Fällen, jedoch, Es kann möglich sein, den Kartenaussteller davon zu überzeugen, den schwarzen Fleck aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen – wenn Sie einen Deal aushandeln können.

Umgang mit dem ursprünglichen Gläubiger

Zuallererst, Sie müssen sich mit dem ursprünglichen Gläubiger befassen, der die Abbuchung meldet. Hat der Kartenherausgeber die Forderung an ein Inkassobüro verkauft, mit dieser Agentur verhandeln ist nicht wird die Abbuchung aus Ihrem Bericht entfernt. Das Inkassobüro hat das gesetzliche Recht, die Forderung einzuziehen, aber keine rechtliche Befugnis, die Meldung des ursprünglichen Kartenherausgebers an Wirtschaftsauskunfteien zu ändern.

Der ursprüngliche Gläubiger, auf der anderen Seite, kann zustimmen, den Bericht über die Abbuchung aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen und dies tun, wenn Sie sich auf die Zahlung Ihrer Rechnung einigen. Sie können Ihren Kreditgeber anrufen und fragen, ob er bereit ist, die abweichenden Angaben aus Ihrer Kredithistorie gegen eine vollständige oder teilweise Zahlung oder den Abschluss eines Zahlungsplans zu entfernen.

Erwägen Sie, Ihre Rechnung vollständig zu bezahlen

Typischerweise Sie haben mehr Verhandlungsspielraum mit dem Kreditkartenaussteller, wenn Sie die Rechnung vollständig bezahlen und sich von den Schulden befreien können. Kreditkartenschulden refinanzieren, um die monatlichen Zahlungen zu senken oder andere zusätzliche Einkommensquellen zu finden, damit Sie alles zurückzahlen können, was Sie schulden.

Und bevor Sie Ihre Zahlung tatsächlich einreichen, Stellen Sie sicher, dass Sie die Vereinbarung schriftlich erhalten, damit Sie nachweisen können, dass der Kartenaussteller zugestimmt hat, die Abbuchungsmeldung zu entfernen. Andernfalls, Sie könnten feststellen, dass Sie die Rechnung bezahlt haben, aber die Abbuchung wird immer noch in Ihrer Kredithistorie angezeigt.

Abbuchungen schaden Ihrem Kredit – sind aber nicht das Ende der Welt

Eine Kreditkartenabbuchung ist definitiv eine schlechte Nachricht für Ihr Guthaben, aber manchmal machen finanzielle Kämpfe Abbuchungen unvermeidlich.

Die gute Nachricht ist, dass Sie manchmal eine Abbuchung entfernen lassen können – und selbst wenn dies nicht möglich ist, Sie können Ihr Guthaben im Laufe der Zeit wieder aufbauen. Während Sie also versuchen sollten, eine Abbuchung zu vermeiden, indem Sie mit Ihren Gläubigern sprechen, sobald Sie keine Zahlungen leisten können, Sie sollten sich durch eine Abbuchung nicht zu viel finanziellen Stress machen lassen. Denken Sie immer daran:Es gibt Möglichkeiten, sich zu erholen, auch wenn Sie in der Vergangenheit Schwierigkeiten hatten, Schulden zu begleichen.