Suchen Sie nach staatlichen Entschuldungsprogrammen? Probieren Sie stattdessen diese 8 Orte aus

Wenn Sie in Schulden ertrinken, es kann sich anfühlen, als gäbe es keinen Ausweg. Laut einer Studie von Northwestern Mutual aus dem Jahr 2018 der durchschnittliche US-Erwachsene hat mehr als 38 US-Dollar, 000 in Privatschulden, ohne Hypothek. Bei so vielen Schulden und potenziell hohen Zinssätzen für Kredite und Kreditkarten, Ihr Guthaben kann mit der Zeit wachsen, und machen es ihnen schwer, es abzubezahlen.

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, Schulden aus Krediten und Kreditkarten abzubezahlen, Vielleicht interessieren Sie sich für staatliche Schuldenerlassprogramme. Bedauerlicherweise, die US-Bundesregierung bietet keine eigenen Programme an. Gott sei Dank, Es gibt andere Strategien und Programme, mit denen Sie Ihre Schulden verwalten können.

8 Möglichkeiten, um Schulden zu machen

Um ein Schuldenerlassprogramm zu finden, das Ihren Bedürfnissen am besten entspricht, Überlege, welche Schulden du hast, wie viel Cashflow Sie haben, und wie viel Sie realistischerweise jeden Monat auf Ihr Guthaben einzahlen können. Sobald Sie eine Vorstellung davon haben, was Sie schulden und wie viel Sie sich leisten können, Wählen Sie eine der folgenden Methoden, um sich von den Schulden zu befreien:

1. Erlass von Studiendarlehen des Bundes

Wenn Sie ein Bundesstudiendarlehen haben, Sie haben möglicherweise Anspruch auf eine Form der Darlehensvergebung. Dies sind die drei häufigsten Arten der Kreditvergebung:

• Kreditvergabe im öffentlichen Dienst (PSLF): Bestimmte Jobs bieten Studentendarlehen Vergebung. Zum Beispiel, wenn Sie für eine gemeinnützige Organisation oder die Regierung arbeiten, Sie können sich für PSLF qualifizieren. Mit PSLF, Ihr Darlehenssaldo wird erlassen, nachdem Sie 10 Jahre lang für einen qualifizierten Arbeitgeber gearbeitet haben und gleichzeitig Zahlungen für Ihre Darlehen leisten. Das erlassene Guthaben ist nicht als Einkommen steuerpflichtig.
• Vergebung des einkommensgesteuerten Rückzahlungsplans (IDR): Wenn Sie sich Ihre Zahlungen nicht leisten können, Sie können sie möglicherweise senken, indem Sie einen IDR-Plan beantragen. Und, nach 20 bis 25 Jahren Zahlungen für Ihre Kredite, der Restbetrag wird vergeben. Jedoch, der erlassene Betrag ist als Einkommen zu versteuern.
• Voll- und Dauerinvalidität: Wenn Sie eine vollständige und dauerhafte Behinderung haben, Sie können sich für eine Darlehensentlastung qualifizieren. Wenn Ihre Kredite nach dem 1. Januar vergeben werden 2018, der Restbetrag ist nicht als Einkommen zu versteuern.

2. Das Zivilhilfegesetz für Soldaten

Wenn Sie Militär im aktiven Dienst sind, Sie könnten Anspruch auf Hilfe durch den Servicemembers Civil Relief Act (SCRA) haben. Der SRCA bietet einige Vorteile und Schutz, wie die Senkung der Zinsen für bestehende Kredite auf 6% und die Einschränkung der Inkassotätigkeit der Agenturen.

Die Nutzung des SCRA kann Ihre Zinssätze senken, wenn Sie eingesetzt werden, die Zahlungen überschaubarer zu machen und zu verhindern, dass sich der Saldo im Laufe der Zeit aufbläht.

Um herauszufinden, ob Sie Anspruch auf Unterstützung durch das SCRA haben, wenden Sie sich an Ihre örtliche Rechtsberatungsstelle der Bundeswehr.

3. Staatliche oder lokale Programme

Möglicherweise können Sie auch Schuldenerlass von staatlichen oder lokalen Organisationen erhalten. Zum Beispiel, Einige Kapitel von United Way können Sie mit Zuschüssen und Darlehen verbinden, um Ihnen bei der Verwaltung Ihrer Schulden zu helfen. verhindern, dass Sie mit Ihren Zahlungen in Verzug geraten, und erlauben Ihnen, in Ihrem Haus zu bleiben. Oder, Sie können sich mit lokalen gemeinnützigen Organisationen treffen, die Budgetberatung und Finanzbildungskurse anbieten, damit Sie wieder auf die Beine kommen.

Um lokale Agenturen und Dienstleistungen in Ihrer Nähe zu finden, Rufen Sie 2-1-1 an oder besuchen Sie 211.org.

4. Guthabenüberweisungen

Wenn Ihr Guthaben nicht zu groß ist – was bedeutet, dass Sie es sich vernünftigerweise leisten können, es in ein oder zwei Jahren abzubezahlen – besteht eine weitere Möglichkeit darin, eine Guthabenübertragung durchzuführen. Mit diesem Ansatz, Sie übertragen Ihr Kreditkartenguthaben auf eine andere Karte mit einem niedrigeren effektiven Jahreszins. Einige Kreditkarten bieten einen Einführungs-APR von 0% für einen festgelegten Zeitraum. Das gibt Ihnen ein Jahr oder mehr Zeit, um Ihre Schulden zu begleichen, ohne sich um Zinsbelastungen kümmern zu müssen.

Zum Beispiel, Capital One Quicksilver Cash Rewards-Karteninhaber können in den ersten 15 Monaten 0 % effektiven Jahreszins genießen. Mit dieser Karte, Sie haben über ein Jahr Zeit, um Ihr Guthaben zu begleichen.

Mit 0 % effektivem Jahreszins, die Gesamtsumme Ihrer Zahlung geht nicht auf Zinsen, sondern auf den Kapitalbetrag. Die Nutzung einer Guthabenüberweisung kann Ihnen helfen, Geld zu sparen und Ihre Schulden schneller zu begleichen.

Wenn Sie sich entscheiden, ein Guthaben auf eine neue Karte zu übertragen, Entwickeln Sie einen Plan, um Ihre Schulden so schnell wie möglich zurückzuzahlen, damit Sie Ihr Guthaben begleichen können, bevor die Einführungsperiode des effektiven Jahreszinses endet. Konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Ausgaben zu reduzieren und wie Sie zusätzliches Geld verdienen, um mehr Geld für Zahlungen freizugeben.

5. Schuldenkonsolidierung

Wenn Sie mehr Zeit benötigen, um Ihre Schulden zu begleichen, einen Kredit zur Schuldenkonsolidierung in Betracht ziehen. Mit dieser Rückzahlungsstrategie Sie nehmen einen Privatkredit in Höhe Ihrer bestehenden Kreditkartenschulden auf, Arztrechnungen, und andere Schulden. Sie verwenden das Darlehen, um diese Guthaben zu begleichen. Danach, Sie haben nur einen Kredit und eine monatliche Zahlung.

Schuldenkonsolidierungsdarlehen haben in der Regel niedrigere Zinssätze als Kreditkarten. Und, Sie haben bis zu sieben Jahre Zeit, um Ihr Darlehen zurückzuzahlen, was die Zahlungen günstiger macht.

Jedoch, Stellen Sie sicher, dass Sie einen Tilgungsplan erstellen, bevor Sie Ihre Schulden konsolidieren. Andernfalls, Sie werden die Ursache Ihrer Schuldenprobleme nicht angehen und das Problem kann sich verschlimmern.

6. Privater Schuldenerlass

Wenn Sie intensivere Hilfe benötigen, erwägen Sie, mit einer privaten Kreditberatungsorganisation zusammenzuarbeiten. Seriöse Organisationen können Ihnen helfen, mit Ihren Gläubigern zu verhandeln, um Ihre Zinssätze zu senken und Gebühren zu erlassen. Sie können Ihnen bei der Erstellung eines Schuldenmanagementplans helfen, damit Sie Ihr Guthaben innerhalb von fünf Jahren abbezahlen können.

Die meisten Unternehmen erheben keine Vorabgebühren. Jedoch, es gibt viele anrüchige Unternehmen, die hohe Gebühren verlangen und skrupelloses Verhalten fördern, Machen Sie also Ihre Hausaufgaben, bevor Sie eine Vereinbarung mit einer Organisation treffen.

Bevor Sie mit einer Kreditberatungsagentur arbeiten, Wenden Sie sich an Ihren Generalstaatsanwalt und die örtliche Verbraucherschutzbehörde, um sicherzustellen, dass es sich um ein legitimes und vertrauenswürdiges Unternehmen handelt.

7. Schuldenbegleichung

Eine andere Möglichkeit ist die Schuldentilgung. Mit diesem Ansatz, Sie arbeiten mit einem Entschuldungsunternehmen zusammen. Typischerweise Sie stellen die Zahlungen für Ihre Schulden ein und das Entschuldungsunternehmen arbeitet mit Ihren Gläubigern zusammen, um sie davon zu überzeugen, sich mit einer kleineren Pauschalzahlung zu begnügen. Nimmt der Gläubiger das Angebot an, Sie können nur einen Bruchteil des geschuldeten Betrags bezahlen und jede Inkassotätigkeit beenden.

Jedoch, Schuldenbereinigung kann riskant sein. Da Sie keine Zahlungen mehr leisten, Ihre Kreditwürdigkeit kann stark beschädigt werden. Es gibt keine Garantie, dass die Gläubiger einen Vergleich akzeptieren, und Schuldenregulierungsunternehmen neigen dazu, hohe Gebühren zu erheben.

8. Insolvenz

Wenn Sie alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft haben und nicht mehr aus den Schulden herauskommen, Konkurs anmelden kann eine mögliche Lösung sein. Wenn Sie diesen Weg gehen und Ihr Antrag vom Gericht genehmigt wird, Ihre Schulden können beglichen werden und Ihre Gläubiger können Sie nicht mehr für Geld belangen.

Es gibt zwei Hauptformen der Insolvenz für Verbraucher:

• Kapitel 7: Alle Ihre nicht steuerbefreiten Vermögenswerte werden liquidiert. Möglicherweise können Sie Ihr Auto und Ihre arbeitsbezogenen Werkzeuge behalten, aber alle anderen Wertsachen werden verkauft, um Ihre Gläubiger zu befriedigen.
• Kapitel 13: Nach Kapitel 13 Insolvenz, Sie können Ihr Haus und Ihr Auto behalten. Das Gericht genehmigt einen Tilgungsplan, der es Ihnen ermöglicht, Ihr zukünftiges Einkommen zur Tilgung Ihrer Schulden zu verwenden, anstatt Ihr Vermögen zu beschlagnahmen.

Obwohl die Insolvenz Ihre Gläubiger befriedigen kann, es sollte als letztes Mittel angesehen werden. Gerichts- und Anwaltskosten können teuer werden. Wenn genehmigt, ein Konkurs kann bis zu 10 Jahre auf Ihrer Kreditauskunft bleiben, es Ihnen schwer macht, sich für einen Kredit zu qualifizieren, Kreditkarte, oder sogar eine Wohnungszulassung erhalten.

Insolvenz kann von Vorteil sein, wenn Sie von unerwarteten Ausgaben erheblich betroffen sind, wie Arztrechnungen. Jedoch, der Prozess kann teuer und zeitaufwendig sein, und es sollte nur getan werden, wenn Sie keine andere Möglichkeit finden, Ihre Schulden zu begleichen.

Verwalten Sie Ihre Schulden

Wenn Sie mit Kreditkartenguthaben oder Studienkrediten zu kämpfen haben, Sie hoffen vielleicht, dass es staatliche Hilfsprogramme gibt, die Ihnen helfen können. Bedauerlicherweise, die US-Bundesregierung betreibt keine Programme für Verbraucher. Stattdessen, Entwickeln Sie selbst eine Strategie zur Schuldentilgung oder entwickeln Sie mit einer akkreditierten Kreditberatungsagentur einen Plan, der für Sie und Ihre Finanzen funktioniert.