Leitfaden für Peer-to-Peer-Zahlungen:Alles, was Sie über P2P-Bankdienstleistungen wissen müssen

Bei der heutigen Hightech-Generation dreht sich alles um Konnektivität. Fortschritte beim Online-Banking ermöglichen es Benutzern, auf einem Computer oder Mobilgerät Dienstleistungen zu erbringen, die früher nur von einer Bank, einer Kreditgenossenschaft oder einem anderen Finanzinstitut erbracht werden konnten.

Die P2P-Technologie macht es Einzelpersonen leicht, ihre Bankkonten im Handumdrehen zu verwalten, und bietet einen sicheren Ort, um Geldüberweisungen zu verarbeiten, mobiles Banking durchzuführen und sich um Dateifreigaben zu kümmern. Aber was bedeutet das alles? Lassen Sie uns etwas tiefer graben.

Was ist P2P?

P2P steht für Peer-to-Peer, also zwei Einheiten, die direkt miteinander verbunden sind. P2P-Plattformen helfen dabei, Informationen sicher über ein virtuelles privates Netzwerk zu übertragen. Es wird Peer-to-Peer genannt, weil es hauptsächlich dazu verwendet wird, Informationen wie Bankkontoinformationen von einer Person – oder Peer – an eine andere zu übertragen, anstatt Informationen von einem Unternehmen an eine Einzelperson oder von einem Unternehmen an ein anderes Unternehmen zu übertragen. P>

P2P-Filesharing gibt es seit 1999, als Shawn Fanning Napster gründete, um das Teilen von Musik über verschiedene Geräte hinweg zu erleichtern. Obwohl Napster schließlich abgeschaltet wurde, haben andere P2P-Dienste seitdem die Lücke gefüllt. In den letzten Jahren haben sich P2P-Apps durchgesetzt. Einige Unternehmen benötigen P2P-Apps, um auf wettbewerbsfähigem Niveau zu funktionieren.

Was steckt hinter der Zunahme der P2P-Nutzung?

Das schnelle Wachstum des globalen P2P-Marktes in den letzten Jahren kann mit einer Reihe von Faktoren zusammenhängen:

• Jüngere Generationen bevorzugen zunehmend Technologie gegenüber persönlichen Zahlungsoptionen.

• Verbesserte Download-Geschwindigkeiten machen die P2P-Dateifreigabe schneller als je zuvor.

• Cloud-Computing-Software ermöglicht die Übertragung vertraulicher Informationen zwischen Peers mit minimalen Sicherheitsrisiken.

Jüngere Menschen – insbesondere Millennials und Gen Z – fühlen nicht die gleiche Verbindung zu traditionellen Bankkonten, die ihre Eltern möglicherweise zuvor erlebt haben. Stattdessen suchen sie nach praktischen Diensten, von Online-Rechnungszahlungsoptionen bis hin zur Zahlungsautomatisierung, die ihnen helfen können, ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und ihre Geldverwaltung mit minimalem Aufwand zu optimieren.

Wer verwendet P2P?

P2P-Dienste werden von einer Vielzahl von Personen genutzt, von College-Studenten, die die Kosten für eine Mahlzeit aufteilen möchten, bis hin zu jungen Erwachsenen, die ihren Eltern jeden Monat Zahlungen senden, damit sie ihre Familientarife behalten können.

Digital Natives – diejenigen, die ihr ganzes Leben lang digitale Technologien nutzen – haben das Wachstum von P2P-Netzwerkdiensten vorangetrieben, und während sie mit anderen in ihrem Förderkreis über deren Vorteile diskutieren, nimmt die Nutzung von P2P-Apps zu.

P2P-Zahlungen sind oft bequemer als das Bezahlen mit Schecks oder mit einer Debitkarte. Je nach Dienstanbieter können sie sogar Kosteneinsparungen bieten, indem Dinge wie Geldautomatengebühren entfallen.

P2P-Dienste, nach denen Sie Ausschau halten sollten

Die aktuelle Ausrichtung der Bankenbranche geht in Richtung Unternehmen, die mehr Request-to-Pay-Dienste und andere soziale P2P-Zahlungs-Apps anbieten. Davon profitieren Sie als Verbraucher, denn wenn Banken P2P-Zahlungen und P2P-Kreditoptionen in einem mobilen App-Format anbieten, können Sie weiterhin mit Ihrer Bank zusammenarbeiten, anstatt externe Unternehmen und deren Apps für Ihre Online-Banking-Anforderungen verwenden zu müssen.

P2P-Zahlungsplattformen

Eine der beliebtesten Möglichkeiten, Cloud-Technologie zu nutzen, ist die Verwendung von P2P-Zahlungen. Unternehmen wie Google Pay und Samsung Pay nutzen diese Technologie bereits, um ihre Kunden anzusprechen.

Solche Zahlungsplattformen können es Kunden ermöglichen, Geld innerhalb der App hin und her zu senden und dann manuell Geld auf ihre persönlichen Bankkonten zu überweisen. Alternativ können sie die Apps anstelle von Debitkarten verwenden und das Geld direkt von ihrem Bankkonto abheben lassen. In jedem Fall wird Geld von einem Kunden zum anderen überwiesen, ohne dass sich die beiden Personen jemals am selben physischen Ort befinden müssen.

Kunden können auch digitale Geldbörsen verwenden, um Zahlungen anzufordern und Geld zu überweisen, ohne Schecks zu verwenden, was viele in der heutigen umweltbewussten Umgebung bevorzugen, in der viele Kunden versuchen, papierlos zu werden.

P2P-Spendenaktion

Wenn Sie Teil eines Kreditclubs sind, der häufig an Wohltätigkeitsorganisationen spendet, oder Sie eine gemeinnützige Organisation leiten und Spenden sammeln möchten, kann ein starkes P2P-Netzwerk diesen Aspekt der Bemühungen Ihrer Organisation viel bequemer machen. Mit P2P-Fundraising-Apps können Spender Organisationen Geld anbieten, ohne sich Sorgen machen zu müssen, dass Gelder auf dem Postweg verloren gehen oder einen Mittelsmann durchlaufen müssen. Cloud Computing hilft Spendern, ihre Investitionen zu schützen und stellt sicher, dass die Gelder auf die richtigen Konten gehen.

P2P-Darlehensoptionen

Für viele Menschen sind Leih- und Verleihmöglichkeiten, die über die P2P-Technologie angeboten werden, besonders attraktiv. Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten bieten P2P-Kredite tendenziell niedrigere Gebühren, einfachere Anträge und eine kürzere Antragsfrist. Praktischerweise wissen Kreditbewerber oft sofort, ob sie für einen Kredit genehmigt wurden oder nicht, und können schneller auf ihr Geld zugreifen, als wenn sie einen herkömmlichen Kreditantragsprozess durchlaufen würden.

Einige Unternehmen nutzen sogar maschinelles Lernen, um Investitionen für P2P-Kredite zu empfehlen. Dies kann Anlegern helfen, sich bei der Kreditvergabe sicherer zu fühlen, und Kunden können Kredite schneller erhalten als über herkömmliche Bankoptionen.

P2P-Netzwerkdateifreigabe

Filesharing ist ein weiterer wichtiger Grund für die Nutzung von P2P-Netzwerken. Beispielsweise verwendet Google Scholar P2P-Dienste, um es Menschen zu ermöglichen, von jedem Ort aus nach wissenschaftlicher Literatur zu suchen. Diese Art der Dateifreigabe ist praktisch für Wissenschaftler oder Studenten, die unterwegs arbeiten.

Wenn Sie über Finanzen sprechen, macht die Suche nach einem Finanzinstitut, das Filesharing anbietet, deren P2P-Dienste zu mehr als nur einer weiteren Cash-App. File Sharing kann es Kunden ermöglichen, vertrauliche Informationen, wie z. B. Kreditverträge, an die Bank zu senden, ohne ihr Zuhause verlassen zu müssen.

Warum möchten Sie Zugriff auf all diese P2P-Dienste?

Sie fragen sich vielleicht, ob Sie Ihre lokale Kreditgenossenschaft benötigen, um all diese P2P-Dienste anzubieten. Aber denken Sie daran:Sobald eine Bank eine P2P-Plattform mit all diesen Diensten hat, brauchen Sie nur noch eine einfache Zahlungs-App herunterzuladen, um alle Ihre finanziellen Bedürfnisse zu erfüllen. Manchmal können diese P2P-Dienste sogar in die Online-Website oder mobile App Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft integriert werden.

Wenn Sie sich an Ihre Bank wenden und nicht an ein Drittunternehmen, können Sie sich außerdem auf die Sicherheit Ihrer Gelder verlassen. Zahlungs-Apps von Drittanbietern können manchmal zu P2P-App-Betrug führen, während ein Finanzinstitut in der Regel sicherer ist. Und wenn etwas schief geht, kann das Geld normalerweise anhand der IP-Adresse nachverfolgt werden, um sicherzustellen, dass es am richtigen Ziel ankommt.

Anbieter können sogar Schutztipps anbieten, um ihren Kunden zu helfen, das Beste aus ihrem Banking-Erlebnis zu machen.

Wenn das Finanzinstitut, mit dem Sie zusammenarbeiten, derzeit nicht alle diese P2P-Dienste anbietet, bedeutet das nicht unbedingt, dass Sie die Zusammenarbeit mit ihm einstellen müssen. Erwägen Sie stattdessen, sich an Entscheidungsträger in Ihrer Bank zu wenden und zu argumentieren, warum sie ihre P2P-Apps verbessern sollten. Geben Sie genau an, wonach Sie suchen.

Wenn sie beispielsweise Geldüberweisungen anbieten, aber keine Dateifreigabe, weisen Sie darauf hin, warum die Dateifreigabe ihrer Bank helfen könnte, Geld zu sparen und effizienter zu sein. Seien Sie nicht überrascht, wenn sie bereits Pläne haben, die Technologie zu Ihnen zu bringen.

Was Sie über Überprüfungs- und P2P-Dienste wissen müssen

Jede P2P-Geld-Sharing-App braucht eine Möglichkeit, Geld von der App zu den Benutzern zu bringen. Die Verbindung einer P2P-Zahlungs-App mit einem Girokonto ist der einfachste Weg, Geld zu senden und zu empfangen. Egal, ob Sie ein typischer Kunde oder ein Kleinunternehmer sind, alles, was Sie brauchen, ist ein mobiles Gerät und Ihre P2P-App, und Sie können Transaktionen mit einer Berührung Ihres Daumens starten. Eine P2P-Zahlungsplattform beginnt mit einer individuellen Anmeldung mit ihrer Girokontonummer und Bankleitzahl. Diese Informationen sind in der Cloud geschützt.

Sobald zwei Benutzer mit demselben P2P-Dienst verbunden sind, funktioniert es wie eine Überprüfung. Wenn ein Kunde Geld sendet, wird das Geld von seinem Girokonto angefordert und digital und nahtlos auf das Girokonto seines Kollegen übertragen.

Das Überprüfen kann dazu beitragen, P2P-Dienste zu maximieren, da es Ihnen ermöglicht, große Geldbeträge sicher auf einem staatlich geschützten Bankkonto zu speichern, anstatt Teile Ihrer Finanzen in einer ungeschützten P2P-Zahlungs-App zu haben. Darüber hinaus kann Ihr Girokontogeld nicht nur für P2P-Dienste, sondern auch für andere Bank- und Zahlungsanforderungen verwendet werden.

Welche anderen Tools können in P2P-Dienste integriert werden?

P2P-Apps können mehr als nur einen Geldtransfer zwischen Ihnen und anderen Menschen in Ihrem Leben ermöglichen. Die besten P2P-Netzwerke lassen sich mit anderen Tools integrieren, um Ihr Leben so angenehm wie möglich zu gestalten.

Wenn beispielsweise ein P2P-Dienst bereits Dateifreigabe anbietet, könnten Sie prüfen, ob er in Tools integriert werden kann, mit denen Sie Dokumente aus der Ferne signieren können. Remote-Signatur-Tools können die Dateifreigabe noch leistungsfähiger machen, da Sie eine Bestellung abschließen oder eine Rechnung mit einer Berührung Ihrer Fingerspitze abzeichnen können.

Ein weiteres großartiges Tool, das manchmal in P2P-Dienste integriert wird, ist die Möglichkeit, Ihre Kreditwürdigkeit und Ihre Kreditwürdigkeitsfaktoren aus der Ferne zu überprüfen. Das Wissen um diese Informationen kann Ihnen helfen, wichtige finanzielle Entscheidungen zu treffen, z. B. ob es eine gute Idee ist, eine neue Kreditkarte zu eröffnen, oder ob Sie neue Kreditlinien haben und Ihre Einkäufe einfach auf Ihre vorhandene Debitkarte übertragen sollten.

Suchen Sie nach guten P2P-Diensten bei Ihrem örtlichen Finanzinstitut

Mit P2P-Apps können Sie zu jeder Tageszeit auf Ihr Guthaben zugreifen. Sofortige Geldüberweisungen stellen sicher, dass niemand darauf vertrauen muss, dass ein Scheck eingeht oder Zahlungen nicht platzen. Stattdessen können sie sich darauf verlassen, an jedem Tag der Woche und zu jeder Tageszeit miteinander Geschäfte zu machen. Die einzige Grenze für den Erfolg von Online-Banking ist die Download-Geschwindigkeit Ihres Telefon- oder Computernetzwerks.

Sprechen Sie mit lokalen Finanzinstituten über ihre P2P-App-Optionen und entdecken Sie, welche Funktionen ihre Apps bieten. P2P-Apps von FDIC-versicherten Finanzinstituten sind in der Regel sicherer und vertrauenswürdiger als P2P-Apps von Drittanbietern. Suchen Sie für den größten Online-Banking-Erfolg nach einer Institution, die Zahlungs-Apps anbietet, die sich direkt mit Ihrem Girokonto verbinden und die nahtlose Tool-Integrationen und papierlose Dokumententransaktionen bieten.