4 Schritte, um Ihre finanziellen Ziele zu erreichen

"Disziplin ist die Brücke zwischen Zielen und Leistung." – Jim Rohn

Eine Sache, die mir seit meinem College-Abschluss in der realen Welt aufgefallen ist, ist, dass finanzielle Ziele immer mehr zu einer Diskussion geworden sind. Millennials haben einen schlechten Ruf – wir sparen nicht für den Ruhestand, wir wollen kein Haus kaufen, wir können einen 400-Dollar-Notfall nicht überleben.

Die Mehrzahl meiner Gespräche zeigt mir, dass diese Themen – Rente, Hauskauf, Sparen für den Notfall – vielen am Herzen liegen. Wenn ich diese Leute darauf drücke, was sie tun, um die Fesseln der Studiendarlehensschulden oder den Mangel an Altersvorsorge zu bekämpfen, nimmt das Gespräch normalerweise eine Wendung.

Es gibt keinen Plan.

Finanzielle Ziele schwirren uns den ganzen Tag durch den Kopf, aber wir tun nichts dagegen.

Das muss sich ändern.

Ein Plan ist der einzige Weg wir werden unsere finanziellen Ziele zunichte machen.

Die Kunst, Ihre finanziellen Ziele zu übertreffen, kann ziemlich komplex werden. Für Ihre Zeit habe ich dies in vier relativ einfache Schritte unterteilt, die Sie von flauschigen Träumen finanzieller Freiheit zu einer soliden finanziellen Basis führen können.

1. Schreiben Sie Ihre finanziellen Ziele auf.

Es ist nicht so, dass viele von uns von Natur aus schlecht mit persönlichen Finanzkenntnissen sind, wir wissen einfach nicht, wo wir anfangen sollen, und wir wissen nicht, welche Möglichkeiten es gibt. Egal, was Ihre finanziellen Ziele sind, Sie sollten sie aufschreiben.

Forbes berichtet, dass diejenigen, die ihre Ziele aufschreiben, mit deutlich höherer Wahrscheinlichkeit Erfolg haben als diejenigen, die dies nicht tun. Die besten Ziele sind SMART – spezifisch, messbar, erreichbar, relevant und zeitnah. Als Beispiel:„Ich möchte meinen Notfallfonds in drei Monaten von 1.000 $ auf 4.500 $ aufstocken, indem ich eine Nebenbeschäftigung aufnehme und Kabel durchtrenne.“

Hängen Sie Ihre schriftliche Liste irgendwo auf, wo Sie Ihre Ziele leicht sehen können, und nehmen Sie sich die Zeit, regelmäßig nachzusehen. Abhängig von Ihrem Zeitplan für jedes Ziel würde ich zweiwöchentlich oder monatlich empfehlen.

Nichts geht über die Befriedigung, finanzielle Ziele von Ihrer Liste zu streichen.

2. Erstellen Sie einen finanziellen Aktionsplan.

Sobald Sie Ihre Ziele festgelegt haben, ist es an der Zeit, einen Plan zu erstellen, um sie zu erreichen. Wenn es um Finanzen geht, drehen sich viele Pläne um ein Budget. Ja, hier springen viele von uns ab. „Ich habe keine Zeit dafür“ oder „Ich habe es in der Vergangenheit versucht, und es bleibt nie hängen“, sind beliebte Ausreden. Was ist deins?

Dank der Technologie und der Fülle an Ressourcen, die uns das Internet bietet, haben Sie keine Ausrede mehr. Es gibt unzählige Apps, die Ihnen helfen, Ihr Geld zu verfolgen, aber hier sind 12, die Ihnen mit freundlicher Genehmigung von Forbes den Einstieg erleichtern.

*Tipp:Wenn Sie Automatisieren Sie Ihr Geld Sie können Ihren Plan in die Tat umsetzen und niemals zurückblicken.

Sie können auch zahlreiche Websites für persönliche Finanzen finden, die kostenlose Arbeitsblätter zur Budgetierung, Blätter zur Verfolgung des Nettovermögens und mehr anbieten. Einer meiner persönlichen Favoriten, wenn es um Blogger geht, ist Budgets are Sexy, aber es gibt noch viel mehr. Das Erstellen eines Plans für Ihr Geld oder das Festlegen eines Budgets dauert im Allgemeinen etwa 30 Minuten bis zwei Stunden, aber es wird Ihnen auf der ganzen Linie viel Geld sparen oder verdienen.

3. Bauen Sie Ihren Notfallfonds auf.

Ein Notfallfonds ist Ihre Rettungsleine für den Fall, dass eine unerwartete Finanzkrise eintritt – Autopanne, Gesundheitsprobleme, Arbeitsunfähigkeit. Sie sollten darauf abzielen, die Lebenshaltungskosten von drei bis sechs Monaten auf einem liquiden (leicht zugänglichen) Konto zu haben – einem Sparkonto. Drei bis sechs Monate sind ein großes Ziel, also versuchen Sie zunächst, 1.000 US-Dollar zu sparen. Wenn Sie das geschafft haben, liegen Sie bereits vor 46 % der Amerikaner.

Zu den einfachen Möglichkeiten, mit dem Aufbau Ihres Notfallfonds zu beginnen, gehören:

• Direkteinzahlungen auf Ihr Sparkonto einrichten

• Artikel verkaufen, die Sie nicht mehr benötigen

• Eine Nebenbeschäftigung aufnehmen

• Durchführung von Online-Umfragen

• Unwesentliches wie Kabel schneiden.

Wenn Sie wirklich darauf abzielen, das Beste aus Ihrem Geld herauszuholen, speichern Sie Ihren Notfallfonds auf einem Konto, das Ihnen Zinsen einbringt und Ihnen keine Gebühren berechnet. Husten, Husten … wie ein Kasasa-Konto.

4. Sparen Sie frühzeitig für den Ruhestand.

Das Time Magazine berichtete, dass 30 % der Männer und 38 % der Frauen 0 US-Dollar für den Ruhestand gespart haben. Dies ist eine erstaunliche Statistik, wenn man bedenkt, dass die Lebenshaltungskosten im ganzen Land steigen, während die Gehälter versuchen, mitzuhalten. Das Schöne am Sparen für den Ruhestand ist der Zinseszins! Wenn Sie Ihr Geld auf ein Rentenkonto (401K oder Roth IRA) einzahlen, wächst Ihr Geld, während Sie Ihr Leben leben.

Ja, es mag so aussehen, als wäre der Ruhestand noch in weiter Ferne, aber bedenken Sie Folgendes:Wenn Sie 5.000 US-Dollar in einen Rentenfonds investiert haben, der 6 Prozent Zinsen pro Jahr verdient, hätten Sie in 40 Jahren über 800.000 US-Dollar. Vergleichen Sie das mit den 200.000 $, die Sie hätten, wenn Sie es unter Ihrer Matratze aufbewahren würden.

Eine einfache Möglichkeit, mit dem Sparen zu beginnen, besteht darin, einen 401K-Plan zu eröffnen. In der Regel werden diese von Ihrem Unternehmen bereitgestellt. Viele Unternehmen werden Ihre Beiträge sogar verdoppeln, was bedeutet, dass Sie buchstäblich KOSTENLOSES GELD erhalten. Nutze jedes Match, das du bekommst, und maximiere es.

Die andere beliebte Option ist ein Roth IRA – es wird normalerweise nicht mit einem Match geliefert, aber Sie können bis zu 5.500 $ pro Jahr auf dieses Konto einzahlen.

Der Unterschied zwischen den beiden liegt in der Art und Weise, wie sie besteuert werden:Mit 401.000 können Sie vorher zum Konto beitragen Steuern – Sie werden besteuert, wenn Sie Geld abheben. Alternativ wird Ihre Roth IRA besteuert.

Experten sagen, dass Sie 15 % Ihres Bruttoeinkommens für den Ruhestand aufwenden sollten, aber wenn Sie das nicht schaffen, zählt jeder Dollar. Das bedeutet nicht, dass Sie überhaupt nichts beitragen sollten.

Wenn Sie diese vier Schritte heute in die Tat umsetzen, würde ich wetten, dass Sie, wenn ich mich in drei Monaten wieder bei Ihnen erkundige, auf dem besten Weg sind, Ihre Ziele zu übertreffen.