So erstellen Sie ein Budget in 5 einfachen Schritten

Als allgemeine Faustregel wird uns beigebracht, nicht mehr auszugeben, als wir verdienen. Leichter gesagt als getan, besonders wenn Sie keinen konkreten Plan haben.

Hier kommt ein Budget ins Spiel. Aber ein Budget zu erstellen, an das Sie sich tatsächlich halten, kann sich als schwierig erweisen. Also, hier ist, was zu tun ist, um die Kopfschmerzen und Frustrationen zu lindern.

Bevor Sie beginnen

Um ein funktionierendes Budget aufzubauen, müssen Sie die richtige Denkweise akzeptieren, damit Sie nicht besiegt werden, bevor Sie beginnen. Das bedeutet, dass Sie einen realistischen Plan erstellen und sich dafür einsetzen, ihn auch in diesen schwierigen Wochen und Monaten durchzuziehen.

Wenn Sie mehr Rechnungen als Geld haben, ist es völlig verständlich, mit der Budgetierung zu kämpfen. In diesem Fall müssen Sie Wege finden, Ihr monatliches Einkommen aufzubessern, und möglicherweise nach lukrativeren Gelegenheiten suchen.

Denken Sie auch daran, dass es darum geht, unnötige Ausgaben zu reduzieren, damit Sie Ihr Geld für sich arbeiten lassen und Ihre finanziellen Ziele erreichen können.

Was genau ist ein Budget?

Die Lehrbuchdefinition eines Budgets ist „ein Plan zur Koordinierung von Ressourcen und Ausgaben“. Diese Definition macht überhaupt nicht viel, abgesehen davon, dass Sie herausfinden müssen, wie Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben für sich arbeiten lassen können, daher das Wort „Koordinierung“.

Aber was bedeutet das wirklich? Nun, wenn Sie Ihr Geld budgetieren, gibt es ein gewünschtes Ergebnis. Für einige könnte es das grundlegende Überleben sein, bis der nächste Gehaltsscheck kommt, während andere darauf abzielen, Schulden abzuzahlen, für das College zu sparen oder ein Haus zu kaufen.

So erstellen Sie ein Budget

Die Möglichkeit, Ihre Ausgaben zu verfolgen, sollte Sie letztendlich in die richtige Richtung zum Erreichen Ihrer finanziellen Ziele bringen. Und das bedeutet nicht Sparsamkeit oder Entbehrungen. Ein persönliches Budget hilft Ihnen einfach, eine genauere Vorstellung davon zu bekommen, wohin Ihr Geld fließt und wohin es stattdessen fließen sollte.

Aber damit es funktioniert, sollte Ihr Budget realistisch sein und Sie müssen sich dafür einsetzen, es durchzuziehen.

Schritt 1:Sammeln Sie einige Finanzinformationen

Jetzt, da Sie die richtige Einstellung zu Budgets oder Ausgabenplänen angenommen und ihren wahren Zweck verstanden haben, ist es an der Zeit, Ihre eigene zu erstellen. Aber bevor Sie ein ausgefallenes Softwareprogramm herunterladen oder ein Budget-Arbeitsblatt ausfüllen, sollten Sie eine detaillierte Liste Ihres Nettoeinkommens (Take-Home-Gehalt) und Ihrer festen Ausgaben erstellen.

Schritt 2:Budgetierungsmethode auswählen

Im Wesentlichen möchten Sie herausfinden, wie Sie Ihr Geld budgetieren, damit Sie Ihre Ersparnisse für Notfälle und die Zukunft aufbauen können. (Nein, es handelt sich nicht um einen einheitlichen Ansatz, und Ihre Anforderungen können sich im Laufe der Zeit ändern).

Viele Finanzexperten empfehlen die 70:20:10- oder 50:30:20-Methode, aber es hängt alles nur davon ab, was Sie erreichen möchten. Die 70:20:10-Methode besagt, dass Sie 70 % Ihres Einkommens für Ausgaben, 20 % für Ersparnisse und die restlichen 10 % für die Rückzahlung von Schulden verwenden.

Bei der 50:30:20-Methode gehen 50 % in Ausgaben, 30 % in Wünsche und 20 % in eine Kombination aus Schulden und Ersparnissen.

Zum Beispiel kann 70:20:10 für jemanden mit einem gesunden Notfallfonds und minimaler Schuldenrückzahlung funktionieren. Im Gegensatz dazu könnte eine Person mit einem gesunden verfügbaren Einkommen, aber einer Menge Schulden wahrscheinlich mehr von der 50:30:20-Methode profitieren.

Schritt 3:Erstellen Sie Ihr Budget

Lassen Sie die Zahlen laufen

Zählen Sie als Nächstes alle Ihre monatlichen Ausgaben und Einnahmen zusammen, um zu sehen, wo Sie stehen. Wie bereits erwähnt, besteht der erste Schritt, wenn Ihre Ausgaben Ihr monatliches Einkommen erheblich übersteigen, darin, diese Summe auf einen überschaubaren Betrag zu reduzieren.

Sehen Sie sich Ihre Kontoauszüge, Quittungen und Kreditkartenabrechnungen an, um zu sehen, wo Sie Geld ausgeben. Sobald Sie das Problem gelöst haben, können Sie mit der Erstellung eines Budgets beginnen.

Ausgaben zuordnen

Abhängig von der Budgetierungsmethode, die Sie in Schritt zwei ausgewählt haben, müssen Sie Ausgaben oder Ausgaben entsprechend zuweisen. In den meisten Fällen sind die Buckets:

• Fixkosten oder Ihre Bedürfnisse. Dazu gehören Miete oder Hypothek, Lebensmittel, Autozahlungen, Kleidung, Versicherungen, Kinderbetreuung, Haustierbetreuung und andere haushaltsbezogene Ausgaben.
• Schulden oder Ihre monatlichen Schuldenverpflichtungen. Dazu gehören alle Arten von Krediten und Kreditkartenschulden. Je mehr Sie jeden Monat bezahlen können, desto besser. Priorisieren Sie zuerst die teuersten Schulden, um Zinsen zu sparen.
• Ersparnisse, einschließlich Geldern für Ihren Notfallfonds und Notgroschen. Sie sollten Ausgaben für drei bis sechs Monate in Ihrem Notfallfonds haben, um zu vermeiden, dass Sie sich im Falle eines finanziellen Notfalls weiter verschulden. Es ist auch wichtig, auf Rentenkonten einzuzahlen, um Ihre Zukunft zu sichern und Ihren Arbeitgeberzuschuss zu nutzen (falls zutreffend).
• Erwägen Sie die Automatisierung Ihrer Rentenbeiträge, um sicherzustellen, dass Sie sich an den Plan halten und Ihre Rentenziele rechtzeitig erreichen. Sie sollten auch genug Zeit einplanen, um Ihr Geld durch die Kraft des Zinseszinses für sich arbeiten zu lassen, also ist es besser, früher als später mit Ihren Rentenbeiträgen diszipliniert zu sein.
• Flexible Ausgaben oder Wünsche, da es keinen Sinn macht, sich selbst zu berauben. Es ist Ihr Geld und Sie verdienen es, es zu genießen!

Sie benötigen auch ein Polster, das als Puffer dient, um kleine Überschreitungen oder unerwartete Ausgaben abzudecken. Wenn Ihre Stromrechnung beispielsweise 25 $ höher ist als geplant oder Ihr Kind eine Exkursionsgebühr von 15 $ zahlen muss, müssen Sie nicht auf Ihre Ersparnisse zurückgreifen, um die Kosten zu decken.

Schritt 4:Führen Sie Ihren Plan aus

Wenn Sie auf die alte Schule gehen wollen, reichen ein Notizbuch oder Stift und Papier. Sie können Ihre Zahlen auch in eine Tabelle eintragen und von dort aus Ihr Monatsbudget bearbeiten.

Aber wenn Sie immer unterwegs sind und Ihr Geld lieber mit einem Fingertipp verwalten möchten, ist ein Online-Budgetierungstool oder eine App möglicherweise idealer. Sie wissen nicht, wo Sie anfangen sollen? Sehen Sie sich diese umfassende Liste von Budgetierungssoftware-Apps an, um Ihren Ausgabenplan in Gang zu bringen.

Schritt 5:Belohnen Sie sich selbst

Sie haben den ganzen Monat fleißig daran gearbeitet, Ihr Budget einzuhalten. Warum sich also nicht selbst belohnen? Das bedeutet nicht, dass Sie im Einkaufszentrum oder bei einem Mini-Einkaufsbummel oder ähnlichem einen Haufen Geld ausgeben. Aber Sie können einen kleinen Prozentsatz in Ihr Budget einarbeiten, um sich jeden Monat etwas zu gönnen.

Zusätzliche Tipps

Online-Terminplanung oder Online-Rechnungszahlung

Wenn Sie Ihre Zahlungen im Voraus online oder über die Rechnungszahlungsfunktion Ihres Finanzinstituts planen, verringert sich die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Budget gesprengt wird. Warum so? Trotz der Tatsache, dass Gelder bis zu dem Datum, an dem sie abgehoben werden sollen, auf Ihrem Konto verbleiben, wissen Sie, dass das Geld für Gelegenheitsausgaben tabu ist.

Automatisierte Einsparungen

Anstatt jeden Monat Geld zu sparen, nachdem der Brunnen versiegt ist, machen Sie es zu einer Priorität, indem Sie Ihre Ersparnisse automatisieren. Indem das Geld in dem Moment, in dem Ihre direkte Einzahlung ausgezahlt wird, auf ein separates Konto überwiesen wird, müssen Sie sich nicht um eine zusätzliche Überweisung kümmern. Außerdem ist es nicht so verlockend, Geld auszugeben, das auf einem Sparkonto liegt, mit dem Sie keine regelmäßigen Transaktionen tätigen.

Wenn Sie selbstständig sind, müssen Sie etwas disziplinierter sein. Angenommen, Sie zahlen sich selbst kein Gehalt, machen Sie es zu einer Priorität, jedes Mal Geld auf Ihr Bankkonto zu überweisen, wenn Geld auf Ihr Konto gelangt. Dadurch stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Sparziele jeden Monat erreichen.

Umschlagsystem

Sie sind kein großer Fan von Karten und nutzen für alltägliche Ausgaben lieber Bargeld? Das Umschlagsystem ist vielleicht genau das Richtige für Sie. Kurz gesagt, Sie überweisen den Betrag, den Sie zum Sparen vorgesehen haben, auf das entsprechende Konto, bezahlen Ihre Rechnungen und stecken den Rest in Umschläge, die mit ihrem Verwendungszweck gekennzeichnet sind. Gelder können zwischen Umschlägen verschoben werden, aber sobald sie leer sind, werden Ihre Ausgaben bis zum nächsten Budgetzyklus gestoppt.

Dieses System kann sehr vorteilhaft sein, wenn Sie Ihr Konto häufig durch alltägliche Einkäufe überziehen. Es eliminiert auch die Notwendigkeit, jeden Cent Ihres verfügbaren Einkommens zu verfolgen, der für „Wünsche“ ausgegeben wird, da es viel einfacher ist, zu sehen, wo Sie mit Bargeld in der Hand stehen, als Kontostände zu verfolgen, die möglicherweise nicht widerspiegeln, was Sie tatsächlich ausgegeben haben.

Wenn die Idee, so viel Bargeld zur Hand zu haben, nicht gut zu Ihnen passt, versuchen Sie, ein Konto nur für Ihr verfügbares Einkommen zu eröffnen. Fordern Sie eine Debitkarte an und richten Sie Kontobenachrichtigungen ein, um zu hohe Ausgaben zu vermeiden.

Und wenn Sie wirklich diszipliniert sind, könnten Sie eine Prämien-Kreditkarte verwenden, um etwas für Ihre Ausgaben zu verdienen, aber Sie müssen es jeden Monat abzahlen, um Zinsen zu vermeiden. Der einfachste Weg, diese Methode für Sie zum Laufen zu bringen, besteht darin, Ausgabenlimits festzulegen.

Unterm Strich

Das Erstellen eines Budgets muss keine anstrengende Übung sein. Wenn Sie diese Haushaltstipps befolgen, sind Sie auf dem besten Weg, Ihr Geld zu meistern. Und vergessen Sie nicht, Ihre Zahlen anzupassen, wenn sich Ihre Ziele oder Bedürfnisse ändern.