Ist ein Privatkredit ein Ratenkredit oder ein revolvierender Kredit?

Bei den Kreditprodukten gibt es zwei Hauptkategorien:Ratenkredite und revolvierende Kredite . Beide Arten von Schulden können sich auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken, aber sie funktionieren sehr unterschiedlich.

In diesem Blogbeitrag gehen wir auf die Unterschiede ein und beantworten eine häufig gestellte Frage:Ist ein Privatkredit ein Ratenkredit oder ein revolvierender Kredit?

Lesen Sie weiter, um es herauszufinden!

Ist ein Privatkredit ein Ratenkredit?

Privatkredite sind befristete Darlehen, bei denen sich der Kreditnehmer bereit erklärt, jeden Monat einen bestimmten Betrag zu zahlen, bis der Kredit vollständig getilgt ist. Der Zinssatz für einen Privatkredit ist ebenfalls fest, was bedeutet, dass die monatlichen Zahlungen für die gesamte Laufzeit des Kredits gleich bleiben. Daher sind Privatkredite eine Form des Ratenkredits .

Unterschiede zwischen Ratenkrediten und revolvierenden Krediten

Was ist der Unterschied zwischen einem Privatkredit und einem revolvierenden Kredit? Um sie zu skizzieren, müssen wir die beiden Schuldenarten definieren.

Bei Ratenkrediten zahlen Sie den geliehenen Betrag in monatlichen Raten über einen vereinbarten Zeitraum zurück . Am Ende dieser Laufzeit haben Sie Ihre gesamten Schulden abbezahlt und sind mit Ihrem Darlehen fertig.

Diese Arten von Darlehen können Hypotheken, Studentendarlehen, Autodarlehen, Privatdarlehen und Eigenheimdarlehen umfassen.

Revolvierende Kredite ermöglichen es Ihnen, sich erneut auszuleihen sobald Sie Ihre aktuellen Schulden zurückgezahlt haben. Diese Art von Darlehen funktioniert wie eine Kreditkarte – Sie können bis zu einem bestimmten Limit leihen und diese Schulden dann im Laufe der Zeit zurückzahlen. Sie können immer wieder Kredite aufnehmen, solange Sie Ihr Kreditlimit nie überschreiten.

Also, welche Arten von Darlehen sind revolvierend? Beispiele hierfür sind Kreditkarten, persönliche Kreditlinien, Eigenheimkreditlinien (HELOCs) und Geschäftskreditlinien.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Ratenkredit und revolvierendem Kredit besteht kurz gesagt darin, dass Sie bei einem revolvierenden Kredit nicht das gesamte Geld auf einmal verbrauchen müssen. Es liegt an dir. Beim Ratenkredit erhalten Sie das ganze Geld auf einmal und es dann im Laufe der Zeit zurückzahlen.

Darüber hinaus schulden Kreditnehmer bei revolvierenden Krediten nur Zinsen auf den Betrag, den sie in Anspruch nehmen, während Ratenkredite einen im Voraus festgelegten Rückzahlungsplan aufweisen, einschließlich Zinsen auf den gesamten geliehenen Betrag . ​​

Ein weiterer Unterschied besteht darin, dass sich Ihr Zinssatz bei einem revolvierenden Darlehen ändern kann, wenn die Marktzinsen steigen oder fallen. Aber bei einem Ratenkredit ist Ihr Zinssatz in der Regel fest für die gesamte Laufzeit.

Was hat einen größeren Einfluss auf die Kreditwürdigkeit?

Sowohl Ratenkredite als auch revolvierende Kredite können Ihre Bonität beeinflussen. Ob sie Ihr Ansehen schädigen oder verbessern, hängt davon ab, wie Sie damit umgehen .

Davon abgesehen spiegelt ein revolvierender Kredit viel mehr wider, wie Sie Ihr Geld verwalten, als ein Ratenkredit. Denn Kreditauskunfteien betrachten die Kreditauslastung als zweitwichtigsten Faktor bei der Ermittlung Ihrer Kreditwürdigkeit (nur nach dem Zahlungsverhalten).

Kreditnutzung misst, wie viel Guthaben Sie im Vergleich zu Ihrem verfügbaren Guthaben verwenden. Wenn Ihr Auslastungsgrad hoch ist, weist dies darauf hin, dass Sie möglicherweise zu viel ausgeben, was sich negativ auf Ihre Punktzahl auswirken kann. Und umgekehrt, wenn Sie nur einen Teil Ihres verfügbaren Guthabens nutzen – laut Experten bis zu 30 % – und Ihr Guthaben pünktlich bezahlen, würden Sie sich über eine Verbesserung der Kreditwürdigkeit freuen.

Die Kreditinanspruchnahme gilt jedoch nur für revolvierende Kreditkonten. Ein Privatkredit wird bei Ihrer Kreditausnutzung nicht berücksichtigt weil es sich um einen Ratenkredit handelt. Dennoch können Sie mit einem Ratenkredit Ihren Kreditmix diversifizieren oder revolvierende Kreditschulden zurückzahlen , die sich beide positiv auf Ihre Punktzahl auswirken können.

Vor- und Nachteile

Sowohl Ratenkredite als auch revolvierende Kredite haben Vor- und Nachteile. Bei einem Privatkredit wissen Sie genau, wie viel Sie jeden Monat schulden und wie lange. Dies macht es einfach, Ihr Geld zu budgetieren und für die Zukunft planen. Da der Zinssatz fest ist, wissen Sie außerdem, wie hoch Ihre Gesamtzahlungen während der Laufzeit des Darlehens sein werden.

Ratenkredit kann günstiger sein als revolvierende Kredite. Generell bieten Ratenkreditgeber niedrigere Zinsen für Kreditnehmer mit guter Bonität. Außerdem können bei revolvierenden Schulden zusätzliche Gebühren für verspätete Zahlungen oder das Überschreiten von Kreditlimits anfallen.

Auf der anderen Seite können Ratenkredite schwieriger zu bekommen sein . Sie haben strengere Qualifikationen in Bezug auf Einkommen, andere ausstehende Schulden und Kredithistorie.

Und der Hauptvorteil einer revolvierenden Kreditlinie besteht darin, dass Ihnen jederzeit der genehmigte maximale Kreditbetrag zur Verfügung steht . Daher müssen Sie keinen langwierigen Genehmigungsprozess durchlaufen, um bei Bedarf auf zusätzliche Mittel zuzugreifen.

Unterm Strich

Ist ein Privatkredit eine Ratenzahlung oder revolvierend?

Ein Privatkredit ist ein Ratenkredit, da er eine feste Laufzeit und einen festen Zinssatz hat, während ein Rahmenkredit eine revolvierende Schuld ist, die diese Merkmale nicht aufweist. Ein Rahmenkredit kann sinnvoll sein, wenn Sie sich über einen längeren Zeitraum Geld leihen möchten, ist aber teurer als ein Ratenkredit.

Letztendlich haben beide ihre Vor- und Nachteile, und die beste Option ist die, die Ihren finanziellen Bedürfnissen entspricht.

Häufig gestellte Fragen

Wie viele Konten sind zu viele?

Es gibt keine festgelegte Anzahl von Konten, die Sie haben sollten. Kreditgeber sehen zu viele Ratenkredite möglicherweise als Zeichen dafür, dass Sie Probleme haben, Ihre Schulden zu verwalten, was es für Sie schwierig macht, neue Kreditlinien genehmigt zu bekommen. Andererseits kann es für Scoring-Modelle schwierig sein, wenn Sie nur sehr wenige Konten haben, eine Bewertung für Sie zu erstellen.

Laut einigen Kreditexperten sind fünf oder mehr Konten eine angemessene Anzahl. Der beste Rat, den Sie bekommen können, ist jedoch, nicht mehr Konten zu eröffnen, als Sie bedienen können.

Wie viele revolvierende Konten sind zu viele?

Es gibt keine endgültige Antwort auf diese Frage, aber im Allgemeinen gilt:Je mehr revolvierende Kredite Sie haben, desto mehr wird Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Dies liegt daran, dass Kreditgeber revolvierende Schulden als höheres Risiko ansehen als Ratenschulden.

Was zuerst abbezahlen?

Wenn Sie Schwierigkeiten haben, sowohl Ihre Ratenkredite als auch Ihren revolvierenden Kredit zu bezahlen, sollten Sie sich zuerst auf die Tilgung des hochverzinslichen Darlehens konzentrieren. Dies hilft Ihnen, verspätete Zahlungen und andere Strafen zu vermeiden, die einen großen Einfluss auf Ihre Kreditwürdigkeit haben können.

Können Sie Ratenkredite verwenden, um revolvierende Schulden zu tilgen?

Von der Aufnahme eines Ratenkredits zur Tilgung des revolvierenden Kredits ist generell abzuraten, da sich dadurch die Zinsen, die Sie über die Laufzeit des neuen Darlehens schulden, erhöhen würden. Es würde auch Ihren geschuldeten Gesamtbetrag erhöhen und das verfügbare Guthaben verringern, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnte. Wenn Sie jedoch keine andere Möglichkeit haben, die Schulden zu begleichen, könnte es sich lohnen, diese Option in Betracht zu ziehen.