Wie viel kostet es, Insolvenz anzumelden?

Es gibt zwar nicht viele finanzielle Bedingungen, die so erschreckend klingen wie Insolvenz, aber die Dinge sind nicht nur düster und verhängnisvoll. Für viele Menschen ist die Insolvenz ein Ausweg aus der Schuldenspirale. Was tun Sie schließlich, wenn Ihr Einkommen nicht mehr ausreicht, um Ihre Schulden zu decken?

Dafür ist die Insolvenz als Finanzinstrument da. Nur weil es für Menschen in finanziellen Notlagen entwickelt wurde, bedeutet dies jedoch nicht, dass die Beantragung eines Insolvenzverfahrens kostenlos ist.

Also, wie viel kostet es, Konkurs anzumelden?

Nun, es hängt von einer Reihe von Faktoren ab. Erstens gibt es sechs verschiedene Arten von Konkursen, von denen zwei für Einzelpersonen bestimmt sind – Kapitel 7 und Kapitel 13 . Die Einreichung für diese beiden ist mit unterschiedlichen Kosten verbunden.

Zweitens die Frage, ob Sie versuchen, es selbst zu tun oder einem Profi zu vertrauen Sie durch den Prozess zu führen, ist ebenfalls ein Faktor, der sich auf die Gesamtkosten auswirkt. Und die Kosten für einen Insolvenzanwalt selbst hängen auch davon ab, wen Sie beauftragen, wo Sie wohnen und wie komplex Ihr Fall ist.

Wir werden all diese Faktoren durchgehen und versuchen, durchschnittliche Insolvenzkosten zu ermitteln, damit Sie wissen, was Sie erwartet.

Kapitel 7 gegen Insolvenz nach Kapitel 13

Bevor wir uns auf die Gebühren für die Insolvenzanmeldung konzentrieren, sehen wir uns an, wie sich die beiden Kapitel für Einzelpersonen unterscheiden.

Kapitel 7 Insolvenz

Im Allgemeinen ist die Insolvenz nach Kapitel 7 die Standardkonkursoption , und es wird als solches von der Mehrheit der Menschen verwendet. Fast 65 % aller eingereichten Insolvenzfälle sind Kapitel 7.

Kapitel 7 Konkurs regelt den Liquidationsprozess nach den Konkursgesetzen der Vereinigten Staaten. Das erste, was es von der Insolvenz nach Kapitel 13 unterscheidet, ist, dass es viel schneller geht. Die Hauptmerkmale der Insolvenz nach Kapitel 7 sind:

• Der Verkauf des Vermögens des Schuldners
• Zahlung an Gläubiger
• Schuldenfreiheit

Während der Großteil des eigenen Vermögens beschlagnahmt wird, gibt es einige Vermögenswerte, die davon ausgenommen sind. Beispielsweise können der Hauptwohnsitz, das Hauptfahrzeug, der 401(k)-Plan, Möbel und ähnliche Vermögenswerte aufbewahrt werden.

Kapitel 13 Konkurs

Die Insolvenz nach Kapitel 13 unterscheidet sich völlig von Kapitel 7, da es sich eher um eine Reorganisation handelt als ein Liquidationsverfahren. Genauer gesagt können Schuldner bei einer Insolvenz nach Kapitel 13 ihr gesamtes Eigentum behalten , aber sie sind gesetzlich verpflichtet, ungesicherten Gläubigern einen Betrag zu zahlen, der dem Wert aller nicht steuerbefreiten Vermögenswerte entspricht.

Ein weiterer Hauptunterschied besteht darin, dass Kapitel 7 zwar sowohl für Einzelpersonen als auch für Unternehmen verfügbar ist, Kapitel 13 jedoch nur für Einzelpersonen (einschließlich Einzelunternehmer).

Auswahl Ihres persönlichen Konkurskapitels

Jetzt, da Sie den Unterschied zwischen der Insolvenz nach Kapitel 7 und 13 kennen, ist es an der Zeit, herauszufinden, welche für Sie geeignet ist. Es geht nicht nur um die Gesamtkosten der Insolvenzerklärung, sondern auch um andere Faktoren.

Der bedeutendste Vorteil des Chapter 7-Konkurses ist, dass Sie schnell aus der Verschuldung herauskommen und einen Neuanfang starten können . Dies dauert in der Regel 3-5 Monate. Der Nachteil ist, dass Sie keine Möglichkeit haben, versäumte Zahlungen nachzuholen und Zwangsvollstreckungen zu vermeiden.

Und der größte Vorteil des Chapter 13-Konkurses ist, dass Sie Ihr Eigentum behalten . Sie müssen jedoch bis zu fünf Jahre lang monatliche Zahlungen an den Treuhänder leisten.

Eine weitere erwähnenswerte Sache sind die Berechtigungsbeschränkungen . Abgesehen davon, dass Sie sich nur um die durchschnittlichen Insolvenzkosten sorgen müssen, müssen Sie zunächst herausfinden, ob Sie Anspruch darauf haben.

• Kapitel 7:Schulden müssen niedrig genug sein, damit Sie die Bedürftigkeitsprüfung nach Kapitel 7 bestehen .
• Kapitel 13:Sie müssen weniger als 394.725 $ an ungesicherten Mitteln haben oder weniger als 1.184.200 $ besicherte Schulden .

Mit anderen Worten, die Wahl, um die Sie sich so viele Sorgen machen, ist möglicherweise nicht einmal verfügbar. Überprüfen Sie dies also, bevor Sie Entscheidungen treffen.

Zu berücksichtigende Faktoren

Bei der Beantragung des Konkurses sind zwei Faktoren zu berücksichtigen.

• Die erste ist, ob Sie es selbst tun oder einen Anwalt beauftragen .
• Der zweite ist Ihr ständiger Wohnsitz . Während sich die Anmeldekosten nicht von Bundesstaat zu Bundesstaat unterscheiden, können zusätzliche Kosten und der zum Anmeldetag fällige Zahlungsprozentsatz unterschiedlich sein. Da Ihr Fall auch vor das Insolvenzgericht geht, ist die Wahl des Staates von Bedeutung.

Diese beiden haben eine eigene Korrelation, da die durchschnittlichen Anwaltsgebühren des Staates ebenfalls nicht gleich sind. Wir werden dies etwas weiter unten im Detail besprechen.

Wie viel kostet es, selbst Konkurs anzumelden?

Wie bereits erwähnt, sind Insolvenzkosten relativ und von vielen verschiedenen Faktoren abhängig. So sehen die Kosten aus, wenn Sie sich entscheiden, alleine Insolvenz anzumelden.

Wie viel kostet es, Insolvenz nach Kapitel 7 selbst anzumelden?

Die Anmeldegebühr nach Kapitel 7 (nur um Ihren Fall vor Gericht anhören zu lassen) beträgt 338 $ für alle Bundesstaaten .

Auch ohne Anwalt müssen Sie eine Schuldnerberatung in Anspruch nehmen , was Sie rund 50 $ kostet . Dies ist ein Verfahren, das Menschen mit finanziellen Problemen nutzen, auch wenn sie keinen Konkurs anmelden. Es geht um ein besseres Verständnis ihres Budgetierungsprozesses, ihrer Kreditwürdigkeit, ihrer Finanzinstrumente usw.

Zusätzliche Gebühren, wie z. B. die Zahlung für einen Kurs zur Schuldenerziehung (ebenfalls obligatorisch beim Konkursantrag) kostet Sie irgendwo zwischen $50 und $100 .

Denken Sie daran, dass Sie selbst in Szenarien, in denen Sie sich die Gebühren nicht leisten können, mit dem Anbieter verhandeln können, um sie etwas zu senken oder sogar darauf zu verzichten.

Wie viel kostet es, Insolvenz nach Kapitel 13 selbst anzumelden?

Die Anmeldegebühr nach Kapitel 13 beträgt unabhängig vom Bundesstaat 313 $ .

Denken Sie daran, dass Sie mit der Anmeldegebühr nach Kapitel 13 auch nachweisen müssen, dass Sie ein verfügbares Einkommen haben . Ihre Berechtigung zur Genehmigung der Anmeldegebühr nach Kapitel 13 hängt von Ihrer Fähigkeit ab, die betreffenden Zahlungen an den Treuhänder zu leisten.

Abgesehen davon ist es erwähnenswert, dass andere Anmeldekosten anfallen (Schuldnerberatung, Schuldenerziehungskurs etc.) wird ebenfalls verpflichtend sein. Darüber hinaus sprechen wir bei der Erörterung der durchschnittlichen Insolvenzkosten normalerweise von der Zahl mit allen zusätzlichen Kosten im Verfahren (Anträge, Rechtsmittel, Forderungsübertragungen) und nicht nur von den Anmeldekosten.

Konkurs online anmelden

Eine der Optionen, nach denen sich die Leute oft erkundigen, ist die Online-Konkursanmeldung. Abgesehen von einigen extremen Umständen gestatten die Bundesgerichte diese Form der Insolvenzanmeldung immer noch nicht .

Sie können diese Formulare jedoch weiterhin online finden und studieren sowie alle Informationen sammeln, die Sie benötigen. Wir empfehlen Ihnen tatsächlich, Ihre Nachforschungen anzustellen. Sie können sogar die Formularvorlage herunterladen und ausfüllen, bevor Sie sie auf die altmodische Weise einreichen.

Wie viel kostet es, Insolvenz bei einem Anwalt anzumelden?

Bei der Berechnung der durchschnittlichen Insolvenzantragskosten müssen Sie manchmal die Anwaltsgebühr berücksichtigen , auch. Dieser Ansatz hat zahlreiche Vorteile, und die Suche nach Rechtshilfe für Insolvenzverfahren ist immer eine kluge Wahl.

Denken Sie daran, dass die Anwaltsgebühr zusätzlich zur Insolvenzantragsgebühr anfällt (sie wird nicht in den Preis eingerechnet). Mit anderen Worten, es sind 338 $/313 $ (je nach Kapitel) zuzüglich Anwaltshonorar und etwaiger weiterer Nebenkosten .

Wie viel verlangt ein Anwalt für Insolvenz nach Kapitel 7?

Die Kosten nach Insolvenzkapitel 7 für diejenigen, die sich für den anwaltsgestützten Weg entscheiden, liegen zwischen $500 und $3.500 . Die Komplexität des Falls ist in der Regel der entscheidende Faktor. Die Beauftragung einer größeren Kanzlei kostet mehr als die Auswahl eines Einzelanwalts, aber es gibt auch ein Szenario, in dem große Anwaltskanzleien niedrigere Kosten anbieten, um ein größeres Fallvolumen zu erhalten. Es kann also ratsam sein, sich umzusehen.

Eines der Probleme, die Sie beachten müssen, ist, dass der Anwalt die Zahlung vor der Einreichung verlangt . Der Grund dafür ist einfach:Ein erfolgreicher Fall nach Chapter 7 löscht alle Ihre Schulden, einschließlich des Geldes, das Sie dem betreffenden Anwalt schulden.

Wie viel verlangt ein Anwalt für Insolvenz nach Kapitel 13?

Die Kosten für die Anmeldung nach Kapitel 13 mit Hilfe eines Anwalts betragen zwischen 1.500 $ und 6.000 $ . Aber was die meisten Leute im Durchschnitt bezahlen, liegt bei etwa 3.000 $ markieren.

Sie müssen bedenken, dass die Komplexität des Falls ist wieder der Hauptentscheider. Wenn Sie beispielsweise ein Unternehmen besitzen, erfordert der Fall viel mehr Arbeit. Daher berechnet Ihnen der von Ihnen beauftragte Anwalt mehr.

Anmeldegebühren nach Staat

Wie wir bereits erwähnt haben, hängen die Kosten für die Insolvenzanmeldung nicht von dem Staat ab, den Sie als Ihren Hauptwohnsitz angegeben haben. Es sind immer 338 $ für Kapitel 7 und 313 $ für Kapitel 13 . Sie können es auf den offiziellen Seiten der staatlichen Insolvenzgerichte überprüfen.

• Ohio
• Kalifornien
• Florida
• Indiana
• Idaho
• Texas
• Missouri
• Alabama
• Virginia
• Minnesota

Denken Sie daran, dass bei der Erörterung der durchschnittlichen Insolvenzkosten für jeden dieser Staaten andere Variablen zu berücksichtigen sind. Beispielsweise variieren durchschnittliche Anwaltsgebühren je nach Staat . Außerdem gibt es viele zusätzliche Ausgaben und Bewegungskosten wie:

• Antrag auf Miterzwingung der Aufgabe des Eigentums
• Antrag auf Rücknahme des Verweises
• Einspruch
• Zertifizierung
• Anspruchsübertragung
• Veranschaulichung

Jedes davon hat einen Preis, und die kombinierten Kosten können ziemlich hoch sein.

Wie zahlt man für den Konkurs

Die Kosten für die Insolvenzanmeldung sind nur ein Teil eines größeren Problems. Ihre größte Sorge sind nicht die Kosten an sich, sondern Ihre Fähigkeit, dafür zu bezahlen. Die Tatsache, dass Sie Insolvenz anmelden, bedeutet, dass Ihre Finanzen nicht hervorragend sind. Wie kommen Sie aus den Schulden heraus, wenn Sie keine sofortigen Insolvenzzahlungen leisten können?

Die meisten Menschen greifen auf einen persönlichen Kredit von jemandem, den sie kennen zurück . Sicher, die Anmeldegebühren betragen nur etwa 300 US-Dollar, aber es gibt einige zusätzliche Gebühren und Ausgaben. Wie oben besprochen, können die Kosten für einen Insolvenzanwalt zwischen 500 und 6.000 US-Dollar liegen, je nach Kapitel und allgemeinerem Konzept.

Eine andere Sache, die Sie tun können, ist, das Geld aufzutreiben, indem Sie Wochen vor der Insolvenzerklärung einen strengeren Lebensstil praktizieren. Verwenden Sie einige Entschuldungstipps und priorisieren Sie Ihre Rechnungen. Sie können auch versuchen, ein zusätzliches Einkommen zu erzielen.

Es ist auch möglich, Anwälte zu finden, die bereit sind, Ihren Fall pro bono anzunehmen (kostenlos). Aber selbst in diesem Szenario müssen Sie die Anmeldegebühr selbst bezahlen.

Während des Verfahrens können Sie beim Gericht beantragen, dass Sie diese Gebühren in Raten zahlen können . Denken Sie daran, dass es hier zwei Einschränkungen gibt:

• Die gesamte Gebühr muss innerhalb von 120 Tagen bezahlt werden.
• Die maximale Anzahl an Raten beträgt vier.

In einer Situation, in der Ihr Einkommen unter der 150%-Marke der Bundesarmutsgrenze liegt, können Sie möglicherweise sogar nachweisen, dass Sie die Gebühr nicht einmal in Raten zahlen können. Auf diese Weise haben Sie die Chance, eine Ausnahmegenehmigung zu erhalten .

Während einige Leute ihr Vermögen verkaufen, um die Kosten der Insolvenzanmeldung zu decken, gibt es einige Fälle, in denen dies weiteren Schaden anrichten könnte. Es könnte eine gute Idee sein, rechtlichen Rat einzuholen, bevor Sie damit fortfahren.

Können Sie sie vorzeitig abbezahlen?

Die Insolvenz nach Chapter 7 kann nicht vorzeitig ausgezahlt werden. Denken Sie jedoch daran, dass Ihr Chapter 7-Konkurs nicht endet, wenn Sie Ihre letzte Zahlung leisten – es endet mit dem endgültigen Urteil des Gerichts . Sie müssen sich dessen bewusst sein, noch bevor Sie Ihre Insolvenzgebühren anmelden und bezahlen.

Bei Insolvenz nach Kapitel 13 können Sie eine vorzeitige Entlassung aus Härtegründen beantragen . Um sich dafür zu qualifizieren, müssen Sie sich jedoch in einem Szenario befinden, in dem Sie Ihren Gläubigern mindestens so viel gezahlt haben, wie sie bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 erhalten hätten.

Außerdem müssen Sie nachweisen, dass Sie unter einer Änderung der Umstände gelitten haben (dies kann nicht auf Ihr eigenes Verschulden oder Ihren Fehler zurückzuführen sein). Darüber hinaus müssen die Bedingungen so sein, dass kein Grund zu der Annahme besteht, dass sich die Situation in absehbarer Zeit verbessern wird.

Abschluss

Wie wir bereits erwähnt haben, hängen die durchschnittlichen Kosten einer Insolvenzanmeldung von einer Reihe von Faktoren ab.

Erstens ist es vom Konkurskapitel betroffen . Die Anmeldegebühren für Kapitel 7 sind etwas höher als die für Kapitel 13, aber die Anwaltsdienste für Kapitel 13 sind in der Regel weitaus teurer.

Wenn es darum geht, Rechtshilfe in Anspruch zu nehmen oder nicht , nun, Sie müssen zwei Dinge beachten.

• Die Beantragung eines Insolvenzantrags nach Chapter 13 kann ziemlich kompliziert sein und viel rechtliche Arbeit erfordern, die Sie möglicherweise nicht bewältigen können.
• Es besteht immer die Möglichkeit, dass Ihr Insolvenzantrag abgelehnt wird. Mit einem Anwalt minimieren Sie dieses Risiko ganz drastisch. Tatsächlich zeigen Gerichtsstatistiken, dass Fälle, die pro se eingereicht werden, eine düstere Erfolgsquote von 0,04 % haben.

Mit anderen Worten, es kann sich lohnen, diese Insolvenzanwaltskosten zu zahlen, wenn dies der Preis für die Entlastung ist, die Ihr finanzielles Leben für die kommenden Jahre bestimmen wird.

Häufig gestellte Fragen

Wie viel müssen Sie verschuldet sein, um Kapitel 7 einzureichen?

Es gibt keinen Schwellenwert, den Sie erreichen müssen, um Insolvenz nach Chapter 7 anzumelden. Es ist viel wichtiger zu prüfen, ob Sie sich stattdessen für eine Insolvenz nach Kapitel 7 qualifizieren. Eine der Möglichkeiten, dies zu tun, wäre, den Bedürftigkeitstest nach Kapitel 7 zu bestehen. Das funktioniert ganz einfach:Ihr Einkommen der letzten sechs Monate wird mit Ihren Schulden verglichen.

Wie oft kann man Insolvenz anmelden?

Es gibt keine Begrenzung, wie oft Sie Insolvenzschutz beantragen können. Es ist jedoch wichtig zu erwähnen, dass Sie dies nicht zu oft tun können. Es gibt nämlich eine Frist zwischen zwei Anmeldedaten, die Sie einhalten sollten. Bei einer Insolvenz nach Kapitel 7 müssen zwischen zwei Insolvenzen mindestens 8 Jahre vergehen. Zwischen Insolvenz nach Kapitel 7 und Kapitel 13 gibt es 4 Jahre Wartezeit. Und zwischen Insolvenz nach Kapitel 13 und Kapitel 7 gibt es 6 Jahre Wartezeit. Schließlich können Sie innerhalb von nur 2 Jahren zwei Insolvenzen nach Chapter 13 beantragen.

Was ist die Einkommensgrenze für die Einreichung von Kapitel 7?

Dies hängt vom Bundesland und Ihrer Familiengröße ab. Die Familiengröße spielt eine Rolle, da die Berechnung auf dem Medianeinkommen pro Haushaltsmitglied basiert. Wie wir bereits erwähnt haben, müssen Sie den Bedürftigkeitstest nach Kapitel 7 machen. Wenn Ihr Einkommen über dem festgelegten Betrag liegt, müssen Sie auch das Formular 122A-2 ausfüllen.

Wie kann man Kapitel 7 ohne Geld einreichen?

Es ist unmöglich, die Insolvenz vollständig zu vermeiden. Aber die Anmeldekosten sind nicht so hoch (338 $ für Kapitel 7 und 313 $ für Kapitel 13), und der Rest kann gesenkt oder ganz erlassen werden. Außerdem müssen Sie dieses Geld wahrscheinlich nicht sofort bei der Einreichung bezahlen.

Was passiert, wenn Sie Kapitel 7 einreichen?

Sobald Sie einen Insolvenzantrag nach Kapitel 7 stellen, legen Sie das Eigentum, das Sie schulden (mit Ausnahme einiger Vermögenswerte, die davon ausgenommen sind), in die Hände des Insolvenzgerichts. Das bedeutet, dass Sie ohne die ausdrückliche Zustimmung des Gerichts keine Vermögenswerte verkaufen oder verschenken dürfen, die Sie vor dem Konkursantrag hatten.

Kann ich ohne Anwalt Insolvenz anmelden?

Ja, Sie können den DIY-Weg nehmen. Der Prozess der Beantragung eines Insolvenzverfahrens ohne die Hilfe eines Anwalts wird als Beantragung pro se bezeichnet. Beachten Sie jedoch, dass Insolvenzen nach Kapitel 7 zwar nicht so komplex sind, die Beantragung einer Insolvenz nach Kapitel 13 jedoch ohne die Unterstützung eines Anwalts zu schwierig sein kann. Darüber hinaus haben Pro-se-Konkursfälle eine ziemlich hohe Kündigungsrate.

Insolvenz anmelden ohne Anwalt?

Sie können Ihre Dokumente sammeln, eine Kreditberatung in Anspruch nehmen, Insolvenzformulare ausfüllen und Ihre Anmeldegebühren bezahlen. Dann können Sie Ihr Formular herunterladen und ausdrucken und vor Gericht gehen, um Ihren Konkurs anzumelden. Das ist es.

Wie werden Insolvenzanwälte bezahlt?

Die durchschnittlichen Anwaltsgebühren für Kapitel 7 liegen zwischen 500 und 3.500 US-Dollar, während die Kosten für Kapitel 13 zwischen 1.500 und 6.000 US-Dollar liegen. Die Mehrheit der Insolvenzanwälte berechnet eine Pauschalgebühr, einige verlangen jedoch eine stündliche Zahlung. Eine der größten Herausforderungen bei der Beauftragung eines Insolvenzanwalts besteht darin, dass Sie ihn bezahlen müssen, bevor Sie Insolvenz anmelden, da eine mögliche Entlastung auch diese Schulden umfassen würde.