Jemanden mit Studentendarlehensschulden heiraten

Sie planen zu heiraten, aber Ihr Lebensgefährte hat einen beträchtlichen Studienkredit? Fragen Sie sich deshalb, welche Folgen es hat, wenn Sie Schulden machen? Bevor Sie den Bund fürs Leben schließen, ist es wichtig, Klarheit über Ehe und Kredit zu haben.

Werfen wir also einen ausführlichen Blick auf einige der häufigsten Bedenken hinsichtlich der Heirat mit jemandem mit Studienkreditschulden. Wir behandeln auch Themen wie Schuldenschulden und Konsolidierungsoptionen .

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Häufige Bedenken bezüglich Ehe und Studiendarlehen

Jüngste Statistiken zeigen, dass Amerikaner im Alter von 35 bis 49 Jahren mit insgesamt 557,6 Milliarden US-Dollar die höchsten Studienkreditschulden haben. Die meisten Personen, die einen Studienkredit haben, gehören jedoch zur Altersgruppe der 25- bis 34-Jährigen. Das bedeutet, dass Sie höchstwahrscheinlich mit jemandem ausgehen, der Schulden hat!

In diesem Fall könnte Ihre Hauptsorge darin bestehen, wie sich die aktuelle Kreditsituation Ihres zukünftigen Ehepartners auf Ihre finanziellen Verpflichtungen auswirkt .

Lassen Sie uns einige der wichtigeren Fragen durchgehen, die Sie möglicherweise haben, bevor Sie jemanden mit Schulden heiraten.

Bin ich für die vor der Eheschließung entstandenen Studiendarlehensschulden meines Ehepartners verantwortlich?

Eines der häufigsten Missverständnisse in Bezug auf Studentendarlehensschulden ist, dass alle vor der Heirat erhaltenen Schulden zu gemeinsamen Schulden werden, sobald Sie eine Ehe eingehen. Dies ist nicht immer der Fall.

In Wirklichkeit übernimmt die Heirat mit jemandem mit Studiendarlehen keine rechtliche Verantwortung für Sie. Als allgemeine Regel gilt, dass alle Schulden, die VOR der Hochzeit eines Paares entstanden sind, als „Eigentum“ definiert werden .

Das bedeutet, dass der Ehegatte, der den Studienkredit aufgenommen hat, für dessen Rückzahlung individuell verantwortlich bleibt. Dies befreit den anderen Partner von der Haftung für diese Verpflichtung. Daher wird die Kreditwürdigkeit des Partners ohne Schulden nicht durch die privaten Studentendarlehen des anderen Partners beeinträchtigt.

In einigen Bundesstaaten, wie z. B. New York, kann ein während der Ehe erworbener Berufsabschluss jedoch aufgrund des lebenslangen Verdienstpotenzials als eheliches Eigentum angesehen werden. Und alle Schulden, die bei der Erlangung von ehelichem Eigentum entstehen, werden normalerweise als eheliche Schulden kategorisiert.

Änderungen bei Kreditrückzahlungen nach der Eheschließung

Das Kombinieren Ihres Haushaltseinkommens ist eine natürliche Entwicklung der Dinge nach der Heirat. Oft entscheiden sich Paare dafür, ihr gemeinsames Einkommen zu verwenden, um einen neuen Tilgungsplan zu berechnen und alle ihre Schulden zu decken. Daher sind beide Seiten daran interessiert, ob sich nach der Heirat Änderungen bei den Studienkrediten ergeben würden.

Die kurze Antwort ist nein. Die Heirat ändert nichts an den monatlichen Kosten der anfänglichen Darlehenszahlungen. Diese Regel umfasst auch die Zahlungen von Studiendarlehen des Bundes, wie z. B. den allgemeinen Standard-10-Jahres-Plan. Aber es gibt Ausnahmen.

Wirkt sich die Ehe auf IDR-Pläne aus?

Wenn das betreffende Studentendarlehen einen einkommensabhängigen Rückzahlungsplan (IDR) umfasst, basieren die monatlichen Zahlungen auf dem Einkommen und der Familiengröße des Kreditnehmers und nicht auf der Höhe der Schulden.

Somit könnte die Verheiratung die primären Faktoren und die monatlichen Rückzahlungen verändern. Genauer gesagt, ein IDR-Plan könnte das kombinierte Einkommen des verheirateten Paares verwenden, um einen neuen festgelegten monatlichen Zahlungsbetrag festzulegen . Aber wie genau wirkt sich die Ehe auf Ihren IDR-Plan aus? Und wie wirkt sich die gemeinsame oder die getrennte Steuererklärung auf Sie aus?

Drei einfache Faktoren bestimmen, wie das funktioniert:

• Wenn ein Ehepaar gemeinsam Steuern einreicht, wird sein kombiniertes Einkommen zur Berechnung und Bestimmung der monatlichen Rückzahlungen verwendet. Stellen Sie immer sicher, dass Sie die Kredithistorie Ihres Partners kennen, bevor Sie sich für eine gemeinsame Rückgabe entscheiden.
• Wenn das Paar die Steuern separat einreicht, basieren die IDR-Zahlungen ausschließlich auf dem Einkommen des Partners, der die ursprünglichen Schulden gemacht hat. Eine getrennte Einreichung kann eine gute Idee sein, wenn einer der Ehegatten niedriger bezahlt wird und Anspruch auf erhebliche Einzelabzüge hat.
• Die einzige Ausnahme zu den ersten beiden Faktoren ist der Revised Pay As You Earn Plan (REPAYE). In diesem Fall wird das kombinierte Einkommen berechnet und verwendet, um einen neuen Tilgungsplan festzulegen. Dies ist unabhängig vom Steuerstatus der Partner.

Bin ich für die Studiendarlehensschulden meines Ehepartners verantwortlich, die NACH der Heirat entstanden sind?

Eine weitere beliebte Frage, die potenzielle Ehepartner stellen, lautet:„Bin ich für neue Studentendarlehen verantwortlich, wenn ich verheiratet bin?“ Leider ist die Antwort hier etwas komplexer. Ihre Verantwortung für die NACH der Heirat entstandenen Studiendarlehen Ihres Ehepartners hängt davon ab, in welchem ​​Bundesstaat Sie leben .

In den USA werden die Bundesstaaten in zwei Kategorien eingeteilt – Staaten mit Gemeinschaftseigentum und Staaten mit getrenntem Eigentum.

Gemeinschaftseigentumsstaaten sind:

• Idaho
• Nevada
• Texas
• Wisconsin
• Washington
• Arizona
• Louisiana
• Kalifornien

Dort bleiben vor der Ehe geschuldete und entstandene Vermögenswerte und Schulden getrennt. Aber jeder Ehegatte haftet für die Hälfte (50 %) der nach der Eheschließung entstandenen Schulden, es sei denn, es besteht ein rechtsverbindlicher Ehevertrag, der etwas anderes vorsieht.

In Separaten Eigentumszuständen , ist die Aufteilung des ehelichen Vermögens komplizierter, da jeder Ehegatte einen Rechtsanspruch auf einen fairen und angemessenen Teil des Vermögens hat, was eine Aufteilung von 50 zu 50 bedeuten kann oder nicht.

Es ist wichtig, sich der individuellen Gesetze Ihres Staates bewusst zu sein, bevor Sie versehentlich an der Zahlung von Studentendarlehen beteiligt werden, die Ihrem Ehepartner entstehen. Die Beantragung eines Studentendarlehens bei Eheschließung sollte nur nach sorgfältiger Prüfung und Finanzanalyse erfolgen.

Beeinflussen die Studiendarlehensschulden meines Ehepartners meine Kreditwürdigkeit?

Wenn Ihr neuer Ehepartner Studienschulden hat, fragen Sie sich vielleicht auch, was diese Schulden nach der Heirat mit Ihrer Kreditwürdigkeit machen werden. Die Schulden des Ehepartners wirken sich größtenteils nicht auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, es sei denn, Sie haben mitunterzeichnet.

Was passiert, wenn ein Ehepartner Studiendarlehen mitunterschreibt?

Wenn Sie Mitunterzeichner des Studentendarlehens Ihres Ehepartners sind, übernehmen Sie automatisch die Verantwortung für die Rückzahlung . Und wenn Ihr Ehepartner mit Zahlungen in Verzug gerät, wird Ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst.

Die Mitunterzeichnung eines ausgefallenen Studentendarlehens wirkt sich nicht nur auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, sondern untergräbt auch Ihre Fähigkeit, andere Kreditformen zu erhalten. Dazu gehören Kreditkartenschulden und Fahrzeugfinanzierungen. Es wird auch größere Lebensentscheidungen wie Hypotheken behindern, bei denen die Bank das kombinierte Einkommen und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen berücksichtigen müsste.

Bereits ausgefallene Studentendarlehen

Was passiert, wenn Ihr zukünftiger Ehepartner bereits mit seinen Studiendarlehen in Verzug ist? Wie wirkt sich das auf Ihre Kreditauskunft aus? Die gute Nachricht ist, dass die Heirat mit jemandem mit ausgefallenen Studienkreditschulden keine Auswirkung auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit hat . Ihre Kreditwürdigkeit bleibt Ihre eigene, es sei denn, Sie unterzeichnen gemeinsam ein Konsolidierungsdarlehen.

Wie wirkt sich die Ehe auf die FAFSA aus?

Wenn Sie planen, Ihr Studium nach der Hochzeit fortzusetzen, sollten Sie wissen, wie Ehe und FAFSA zusammenwirken.

Während ein verheiratetes Paar, das sein Studium fortsetzen möchte, sich weiterhin für Bundes- und Studentendarlehen qualifizieren kann, ändert ein verheirateter Status den Abhängigkeitsstatus auf der Free Application for Federal Student Aid oder FAFSA .

Mit anderen Worten, ein verheirateter Status hält Sie für finanzielle Unterstützung des Bundes für unabhängig. Wenn Sie als unabhängiger Student gelten, überprüft die Regierung ein kombiniertes Haushaltseinkommen, um die Art der Beihilfe zu bestimmen, die Sie erhalten können. Und die finanzielle Unterstützung für verheiratete Paare ist schwierig, da ein kombiniertes Einkommen Sie möglicherweise nicht für Zuschüsse qualifiziert.

Studentendarlehensschulden und Scheidung

Während Sie bei der Planung Ihrer Märchenhochzeit nicht an Scheidung denken, ist es wichtig, alle Szenarien zu berücksichtigen. Wie würde sich eine Scheidung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken?

Jede Art von Darlehen, die nach der Eheschließung aufgenommen wird, wird im Allgemeinen als Eheschuld angesehen, manchmal auch als Eheschuld bezeichnet. Im Falle einer Scheidung werden die Schulden gerecht aufgeteilt . Wenn Sie in einem Gemeinschaftseigentumsstaat leben, wird die Gesamtschuld halbiert, und jeder Partner trägt die Verantwortung für die Rückzahlung. Wenn Sie dies nicht tun, führt dies zu einer schlechten Kreditwürdigkeit.

In Staaten mit getrenntem Vermögen hat das Gericht das letzte Wort was eine faire und gerechte Aufteilung für beide Ehepartner ist.

Ist es möglich, Studiendarlehen mit Ihrem Ehepartner zu konsolidieren?

Wenn Sie Studiendarlehen mit hohen Zinssätzen haben, ist die gute Nachricht, dass sie refinanziert werden können. Ehegattenkonsolidierungs-Studentendarlehen sind eine gängige Möglichkeit für Paare, die Belastung in den Griff zu bekommen und die Rückzahlungsbedingungen anzupassen.

Als Ehepartner könnten Sie ein Refinanzierungs- und Konsolidierungsdarlehen mitunterzeichnen, das die ausstehenden Studentendarlehen beider Parteien zu einem viel niedrigeren Zinssatz kombiniert. Beachten Sie jedoch, dass das Hinzufügen Ihres Namens als Mitunterzeichner Sie für die Hälfte der Rückzahlung verantwortlich macht , auch im unglücklichen Fall einer Scheidung.

Strategien zur Unterstützung eines Ehepartners bei Studiendarlehen

Jemanden mit hohen Studienkreditschulden zu heiraten, kann die ganze Familie enorm belasten. Es ist eine große Verantwortung, Ihrem Partner bei seinen Studiendarlehen zu helfen. Der Vorteil ist, dass ein bereinigtes Bruttoeinkommen im Haushalt viel dazu beiträgt, die Schulden zu begleichen und beispielsweise Geld für die dringend benötigte Hypothek freizusetzen.

Einige Möglichkeiten, wie Sie Studentendarlehen und Ehearbeit aufnehmen können, sind die folgenden:

• Zusatzzahlungen: Leisten Sie Zuzahlungen zusätzlich zu den Mindesttilgungen. Selbst kleine monatliche Ergänzungen werden sich am Ende summieren.
• Schuldenlawinen-Strategie:T Seine Strategie besteht darin, alle ausstehenden Kredite und Kreditzinsen aufzulisten. Widmen Sie zusätzlich zu den regulären Raten jedes zusätzliche monatliche Bargeld dem größten Konto. Fahren Sie damit fort, bis der Kredit abbezahlt ist. Fahren Sie dann mit dem nächsten fort.
• Darlehensrückzahlungsprogramme in Betracht ziehen: Wenn Sie in bestimmten Staaten leben, können Sie verschiedene Rückzahlungshilfeprogramme in Anspruch nehmen. Einige davon umfassen das Teach Iowa Scholar-Programm, bei dem qualifizierte Lehrer fünf Jahre lang bis zu 4.000 US-Dollar pro Jahr erhalten können, um Studentendarlehen abzuzahlen. Informieren Sie sich über die Gesetze Ihres Bundesstaates und Ihr Berufsfeld, um zu sehen, ob es ähnliche Programme für Sie oder Ihren Ehepartner gibt.
• Darlehensrefinanzierungsoptionen in Betracht ziehen: Sie können Ihre Studiendarlehen mit Ihrem Ehepartner kombinieren, um bessere Konditionen zu erhalten, einschließlich eines niedrigeren Zinssatzes und angepasster Raten. Eine Refinanzierungsgesellschaft für Studiendarlehen kann Ihnen bei diesem wichtigen Schritt helfen.

Unterm Strich

Die Schulden eines Studentendarlehens vor der Eheschließung können ein sehr belastender Faktor sein. Beide Partner sollten ehrlich und offen mit ihren finanziellen Verpflichtungen umgehen. Auf diese Weise können sie eine fundierte Entscheidung darüber treffen, ob sie bei einer Ehegattenzusammenführung behilflich sind und ob sie gemeinsam oder getrennt Steuern einreichen.

Lassen Sie nicht zu, dass voreheliche Schulden Ihrem Glück im Wege stehen, indem Sie alle Vor- und Nachteile einer Heirat mit jemandem mit Studienkreditschulden kennen!

Häufig gestellte Fragen

Kann die IRS meine Rückerstattung für die Studiendarlehen meiner Frau annehmen?

Wenn Sie verheiratet sind und die Steuern gemeinsam eingereicht werden, hat der IRS das gesetzliche Recht, Ihre gesamte Steuerrückerstattung zur Deckung der ausstehenden Schulden einzufordern. Um dies zu vermeiden, können Sie ein Anspruchsformular für verletzte Ehepartner einreichen, das auf ein IRS-Formular 8379 verwiesen wird. Dieses wird im Fall eines unschuldigen Ehepartners als Teil des Hilfsprogramms für unschuldige Ehepartner verwendet.

Gibt es eine Möglichkeit für militärische Ehegatten, mit Studiendarlehen umzugehen?

Militärische Ehegatten werden sich freuen zu wissen, dass Hilfe zur Hand ist! Für qualifizierte Mitglieder gibt es ein Programm, bei dem die Armee drei Jahre lang jedes Jahr bis zu 33,33 % des Hauptbetrags zahlt. Dies bedeutet, dass Sie bis zu 65.000 USD an Darlehensunterstützung erhalten können. Dieses Geld kann jedoch nur zur Tilgung von Studiendarlehen des Bundes verwendet werden.

Kann ich meine Studiendarlehensschulden mit denen meines Ehepartners kombinieren?

Sie können Ihren Studienkredit nicht mit dem Ihres Ehepartners kombinieren. Die beste Option wäre, Ihre bestehenden Darlehen zu refinanzieren und Ihren Ehepartner als Mitunterzeichner hinzuzufügen. Mit reduzierten Zinssätzen ist dies eine beliebte Option für frisch verheiratete Paare, um ihre Schulden zu bewältigen.

Kombiniert sich Ihr Kredit, wenn Sie heiraten?

Durch die Eheschließung werden Sie und die Kredithistorie Ihres Partners nicht automatisch zusammengeführt. Daher kann die Heirat mit jemandem mit Studentendarlehensschulden Ihrer Kreditwürdigkeit nicht schaden. Wenn das Darlehen jedoch mitunterzeichnet ist, teilen Sie die Verantwortung für die Rückzahlung, und jede nicht rechtzeitige Ratenzahlung kann Ihrer Kreditwürdigkeit schaden.