6 Kerngeldpraktiken

In den letzten zehn Jahren mussten viele von uns die Große Rezession überwinden, und hoffentlich können wir die COIVD-19-Pandemie finanziell überleben. Was mein Blut wirklich zum Kochen bringt, ist, dass diese Ereignisse und viele andere Situationen externe Faktoren sind, über die der Durchschnittsmensch keine Kontrolle hat. Aber wir waren diejenigen, die mit Arbeitslosigkeit, erschöpften Sparkonten und Stress über die Zukunft oder die Wirtschaft konfrontiert waren.

Wenn es eine gute Seite gibt, dann die, dass es in beiden Situationen betont, wie wichtig es ist, die Kontrolle über Ihre Finanzen zurückzugewinnen, damit Sie Ihr bestes finanzielles Leben führen können – unabhängig davon, was sonst noch um Sie herum vor sich geht. Um dies zu erreichen, müssen Sie zunächst diese 6 grundlegenden Geldpraktiken befolgen.

1. Geben Sie weniger aus, als Sie verdienen.

Wenn es nur eine Kerngeldpraxis gibt, möchte ich, dass Sie mit dieser davongehen. Denn wenn Sie mehr Geld ausgeben als einnehmen, wie können Sie dann Schulden vermeiden oder Vermögen aufbauen? Darüber hinaus haben Sie weniger Angst, mehr Freiheit und finanzielle Sicherheit, wenn Sie unter Ihrem Durchschnitt leben.

Bedeutet das, dass Sie die Früchte Ihrer Arbeit nicht genießen können? Natürlich nicht. Stattdessen „unterhalb Ihres Einkommens zu leben bedeutet einfach, dass Sie weniger oder gleich viel ausgeben, als Sie jeden Monat verdienen“, erklärt Deanna Ritchie in einem anderen Due-Artikel. „Infolgedessen verschulden Sie sich nicht, indem Sie von Plastik leben. Und was noch wichtiger ist, dies wird Ihnen helfen, eine stabilere finanzielle Zukunft zu schaffen.“

Wie können Sie realistisch unter Ihren Verhältnissen leben? Der erste Schritt besteht darin, ein Budget zu erstellen und sich daran zu halten. Der Grund? Es wird Ihnen helfen, Ihre Einnahmen und Ausgaben zu verstehen, damit Sie Ihre Ausgaben priorisieren können.

Während das Wort „Budget“ selbst Sie vor Angst lähmen kann, ist es letztendlich nichts anderes, als Ihre Ausgaben von Ihren Einnahmen abzuziehen. Wenn Sie etwas übrig haben, dann sind Sie auf dem richtigen Weg. Sie können diese zusätzlichen Mittel dann auf ein Sparkonto einzahlen oder angesammelte Schulden abzahlen.

Deanna empfiehlt die Verwendung der 50/30/20-Budgetierungsregel, die von Senatorin Elizabeth Warren populär gemacht wurde. Kurz gesagt bedeutet dies, dass Sie Ihr Nettoeinkommen nach Steuern in wesentliche (50 %), Wünsche (30 %) und Ersparnisse (20 %) aufteilen.

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Zusätzlich zu einem Budget können Sie Mehrausgaben verhindern, indem Sie:

• Zahlen Sie sich zuerst selbst, indem Sie automatisch einen Prozentsatz Ihres Gehaltsschecks direkt auf ein Spar- oder Rentenkonto abheben – vorzugsweise 10 bis 20 Prozent.
• Verantwortlicherer Umgang mit Ihren Kreditkarten. Wenn Sie den Restbetrag am Ende des Monats nicht bezahlen können, verwenden Sie Ihre Karte nicht.
• Beseitigung leichtfertiger Ausgaben durch Kündigung ungenutzter Mitgliedschaften, Abonnements, Preisvergleiche und Kenntnis des Unterschieds zwischen Wünschen und Bedürfnissen.
• Verfallen Sie nicht wieder in schlechte Angewohnheiten, wie z. B. mit den Joneses Schritt zu halten, sich auf neue wiederkehrende Rechnungen wie eine neue Kreditkarte festzulegen oder Coupons und Rabatte nicht zu nutzen.
• Steigern Sie Ihr Einkommen durch Nebenerwerb, passives Einkommen und die Diversifizierung Ihrer Anlagen.

2. Kenne und zerschlage deine Schulden.

Dies hängt zwar davon ab, welcher Bevölkerungsgruppe Sie angehören, aber ungefähr 80 % der Amerikaner haben irgendeine Art von Schulden. Im Durchschnitt wäre dies eine persönliche Verschuldung von 90.460 $. Ja, das ist schwer voranzukommen, wenn Schulden einen zurückhalten.

Die Sache ist, dass nicht alle Schulden schlecht sind. Beispielsweise wird ein Studentendarlehen oder eine Hypothek als „gute“ Schuld angesehen, da sie eine anständige Kapitalrendite bietet. „Bad“-Schulden wären jedoch Kreditkarten und hochverzinsliche Darlehen, da sie Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen und wenig Rendite für die Investition bieten können.

„Wenn Sie einen Kauf tätigen, der Ihre Schulden erhöht, fragen Sie sich, wie Sie von diesem Kauf profitieren – nicht nur heute, sondern langfristig“, empfiehlt das Team von Equifax. „Werden Ihnen die Schulden, die Sie eingehen, einen dauerhaften Nutzen bringen, oder werden sie einen unmittelbaren Wunsch befriedigen, den Sie sich nicht leisten können?“

Außerdem sollten Sie Ihre Hausaufgaben machen und die Vor- und Nachteile Ihres Kaufs abwägen. Wenn Sie feststellen, dass sich das nicht lohnt, dann vermeiden Sie um jeden Preis das Beste.

Stellen Sie außerdem unabhängig von der Art der Schulden sicher, dass Sie Wege finden, sie so schnell wie möglich zurückzuzahlen. Einige Ideen wären die Konsolidierung, das Aushandeln besserer Tarife oder das Hinzufügen einer zweiten Einnahmequelle, wenn Sie ein knappes Budget haben.

3. Setzen Sie Sparziele.

Wir alle wissen unterbewusst, dass wir Geld sparen müssen. Aber Menschen sind natürlich schlecht beim Sparen, hauptsächlich weil es eine abstrakte Idee ist.

Setzen Sie sich lieber ein realistisches Ziel zusammen mit einem Zeitrahmen, damit es greifbarer wird. Noch wichtiger ist, dass Ziele Sie dabei unterstützen, einen Plan zu entwickeln und ihn effektiv durchzusetzen. Einige Beispiele wären:

• Kurzfristige Ziele wie der Aufbau eines Notfallfonds oder ein Urlaub. Diese sollten für die nächsten ein bis drei Jahre geplant werden.
• Langfristige Ziele, deren Erreichung mehr als vier Jahre in Anspruch nimmt. Diese wären das Sparen für eine Anzahlung auf ein Grundstück oder den Ruhestand.

Wenn Sie Sie erreichen, stellen Sie sicher, dass Sie auch die kleineren feiern und genießen, wofür Sie gespart haben. Es verstärkt die Gewohnheit und gibt Ihnen bei Bedarf einen psychologischen Schub.

4. Seien Sie der Boss Ihrer finanziellen Zukunft.

Verstehen Sie das nicht falsch. Aber es gibt nur eine Person, die sich um Ihre finanzielle Zukunft kümmert. Und diese Person ist auch die einzige, die die vollständige Kontrolle über Ihre Finanzen hat.

Natürlich rede ich von dir. Wenn Sie nun Konten mit jemand anderem teilen, z. B. einem Ehepartner oder Geschäftspartner, müssen diese natürlich auch einbezogen werden. Ich denke jedoch, dass Sie hier den Scherz verstehen.

Es liegt in Ihrer Verantwortung, einen Plan für den Ruhestand zu haben, einen Notfallfonds einzurichten und Wege zu finden, Ihr Vermögen zu mehren. Darüber hinaus müssen Sie kleine Schritte unternehmen, z. B. Rechnungen pünktlich bezahlen, Ihre Finanzkonten regelmäßig überprüfen und Ihren Fortschritt verfolgen.

Sie müssen auch sicherstellen, dass Sie sowohl Ihre Gesundheit als auch Ihr Vermögen schützen. Wenn Sie beispielsweise selbstständig sind und bei der Krankenversicherung sparen, könnte dies Sie in ernsthafte medizinische Schulden bringen, wenn Sie die Notaufnahme aufsuchen oder sich einem medizinischen Eingriff unterziehen müssen. Stellen Sie daher sicher, dass Ihre Versicherungspolicen auf dem neuesten Stand sind.

Die Versicherung schützt Ihr Vermögen auch bei Ereignissen wie Einbruch, Brand oder Arbeitsunfähigkeit. Sie sollten Ihr Geld auch in hochverzinslichen Sparkonten, Geldmarktfonds, CDs, Aktien, Anleihen und Investmentfonds anlegen. Neben dem Geldverdienen sind sie oft FDIC-versichert und können Sie sowohl vor Inflation als auch vor Steuern schützen.

Und vergessen Sie nicht, sich weiter über Finanzen zu informieren. Sie müssen kein Experte werden. Durch das Lesen von Büchern, den Besuch von Websites, das Anhören von Podcasts und die Teilnahme an Online- oder Präsenzveranstaltungen können Sie jedoch finanzielle Fehler vermeiden und sicherstellen, dass Sie Ihre finanziellen Ziele erreichen, 

5. Stärken Sie Ihr Geldbewusstsein.

„Geld ist ein Werkzeug, das Türen zu einer selbst zu gestaltenden Zukunft öffnen kann“, schreibt Lesley-Anne Scorgie, Gründerin des Finanzbildungsunternehmens MeVest. „Deshalb musst du dich damit anfreunden, und zwar schnell.“

„Die Umstellung Ihrer Geldhaltung auf Selbstbestimmung beginnt damit, dass Sie glauben, dass Sie eine bessere Beziehung zu Geld verdienen und auch bereit sind, dafür zu arbeiten“, fügt Scorgie hinzu. Wie kommt man in diesen Headspace? Beginnen Sie mit den folgenden bewährten Techniken:

• Sei täglich dankbar für das Geld, das du hast. Es kann helfen, „unseren Fokus auf das zu verlagern, was Geld kann für uns tun.“
• Halten Sie die negativen finanziellen Selbstgespräche ab. Ein effektiver Weg, um Skepsis darüber abzubauen, wie wir unsere Beziehung zu Geld verbessern können.
• Gegebenenfalls führen Sie mit Ihrem Ehepartner transparente Gespräche über Ihre Finanzen, um finanzielle Belastungen zu beseitigen.
• „Nehmen Sie eine kleine, aber sinnvolle tägliche Geldgewohnheit an“, schlägt Scorgie vor. Zum Beispiel:„Jeden Morgen beim Aufwachen 5 $ auf deinen Notfallfonds überweisen.“ Es mag klein sein, aber diese können dazu beitragen, „ein positives Momentum für die größeren Verhaltensänderungen aufzubauen.“
• Setzen Sie realistische Ziele „für den kommenden Monat und das kommende Jahr“. Es kann Ihnen helfen, auf Kurs zu bleiben und bei der Finanzplanung zu helfen.

„Manchmal ist es hilfreich, sich Unterstützung bei der psychischen Gesundheit zu holen, wenn wir unsere Einstellung zum Geld neu definieren wollen“, sagt Scorgie. „Wenn es Ihnen schwer fällt, sich auf das Positive zu konzentrieren, oder wenn Sie angesichts der aktuellen Situation Ihrer Finanzen einfach zu hart zu sich selbst sind, wenden Sie sich an einen Berater.“

6. Lernen Sie aus finanziellen Rückschlägen.

Wenn es um Geld geht, braucht es Übung. Als solches bedeutet das, dass Sie Fehler machen und auf dem Weg Rückschläge erleiden werden. Aber das ist nur ein Teil der Reise.

Auch wenn dies frustrierend und entmutigend sein kann, nutzen Sie die Erfahrung als Lerngelegenheit, um zu lernen und zu wachsen.

Vielleicht hatten Sie zum Beispiel keinen Notfallfonds für den Fall, dass Ihr Auto kaputt geht. Infolgedessen mussten Sie Ihre Kreditkarte verwenden, was bedeutete, dass Sie andere Pläne zurückstellen mussten, um den Restbetrag zu begleichen. Hoffentlich hat Ihnen dies geholfen zu erkennen, dass unerwartete Ausgaben immer auftauchen werden, also müssen Sie eine Art Ersparnisse haben, auf die Sie zurückgreifen können, um sie zu bewältigen.