Sozialversicherungssteuer:Was es ist und warum es für Sie wichtig ist

Viele von uns erinnern sich gerne an die Freude über unseren ersten Gehaltsscheck, gefolgt von Gefühlen der Bestürzung darüber, dass er kleiner als erwartet war. Die Gutschrift geht häufig auf die Sozialversicherungssteuer, die in der Steuer des Federal Insurance Contributions Act (FICA) enthalten ist, einer Form der Lohnsummensteuer, die von unseren Einkünften einbehalten wird. Ein genauerer Blick auf die Sozialversicherungssteuer kann Ihnen helfen, die Rolle zu verstehen, die sie bei der Finanzierung verschiedener staatlicher Programme wie Medicare und Sozialversicherungsleistungen spielt, und warum sie von Arbeitgebern von Ihrem Gehalt abgezogen wird.

Was ist Sozialversicherungssteuer?

Die Sozialversicherungssteuer ist eine Lohnsteuer, die von Arbeitgebern und Arbeitnehmern auf alle Bruttoeinkünfte aus Beschäftigung gezahlt wird. Anwendbar auf Einkommen wie Gehälter, Stundenlöhne, Prämien und Trinkgelder, ist es eine Kombination aus einer Sozialversicherungssteuer und einer Medicare-Steuer, die der IRS erhebt. In den meisten Fällen ziehen Arbeitgeber die FICA-Steuern von Ihrem Gehaltsscheck ab, bevor Sie ihn senden, und reichen dieses Geld in Ihrem Namen beim IRS ein. Obwohl sich die Sozialversicherungssteuersätze von Jahr zu Jahr ändern können, gelten sie nur bis zu einem bestimmten Gesamtbetrag Ihres Einkommens. Derzeit belaufen sich die FICA-Steuern im Jahr 2020 auf insgesamt 7,65 % Ihres Gehaltsschecks. Diese Gelder werden mit 6,2 % geteilt. Steuern für die Zahlung der Sozialversicherung (anwendbar auf Löhne bis zu 137.000 USD) und 1,45 % Steuer für Medicare (mit zusätzlichen 0,90 % für alle Löhne über 200.000 USD). Tatsächlich hilft die Lohnsteuer der Sozialversicherung bei der Finanzierung der Sozialversicherung, auch bekannt B. das Alters-, Hinterbliebenen- und Invaliditätsversicherungsprogramm (OSADI). Die Sozialversicherung ist ein von der Bundesregierung betriebenes Programm, das amerikanischen Bürgern wie Rentnern und Behinderten ein monatliches Einkommen bietet, die diese Mittel in Form eines Leistungsschecks erhalten.

Wie funktioniert die Sozialversicherungssteuer?

Derzeit zahlen Arbeitgeber und Arbeitnehmer jeweils 6,2 % des Einkommens des Arbeitnehmers oder insgesamt 12,4 % an Sozialversicherungssteuern. Sozialversicherungssteuern werden vom Gehaltsscheck jedes Mitarbeiters einbehalten, bis diese Steuern vollständig bezahlt sind. Aus diesem Grund erhalten einige Mitarbeiter mit höheren Gehältern möglicherweise gegen Ende des Jahres höhere Gehaltsschecks, nachdem sie 6,2 % ihres Einkommens bis zu einem Gesamtbetrag von 137.700 $ gezahlt haben, dem maximal erforderlichen Steuerbetrag.

Zur Finanzierung des Medicare-Programms werden zusätzlich 1,45 % der Steuern von Arbeitgebern und Arbeitnehmern auf alle Bruttoeinkünfte (ohne Einkommenshöchstgrenze) erhoben.

Wenn Sie bei einer Organisation beschäftigt sind, gleicht Ihr Arbeitgeber die von Ihrem Einkommen abgezogenen Beträge ab, und diese Zahlungen werden zusammen bei der Bundesregierung hinterlegt.

Wie funktioniert die Sozialversicherungssteuer für Selbständige?

Beachten Sie, dass auch selbstständig Erwerbstätige Sozialversicherungssteuern zahlen müssen, die treffend als Self-Employed Contributions Act (SECA) bezeichnet werden. Der größte Unterschied besteht darin, dass Sie als Selbstständiger die SECA-Steuer für Arbeitnehmer und Arbeitgeber (insgesamt 12,4 % auf bis zu 92,35 % des Nettoeinkommens bis zur Lohngrenze von 137.700 USD plus 2,9 % Medicare-Steuer) zahlen. Diese Beträge werden direkt an die IRS gezahlt. Im Jahr 2020 beträgt die Selbstständigensteuer effektiv 15,3 % (12,4 % Sozialversicherungssteuer plus 2,9 % Medicare-Steuer).

FICA-Steuer:Befreiungen vs. Abzüge

Es gibt Befreiungen von der Sozialversicherungssteuer, aber keine Gutschriften oder Abzüge. Diese Ausnahmen können von den folgenden Gruppen beansprucht werden:

• Mitglieder religiöser Gruppen, die gegen den Erhalt von Sozialversicherungsleistungen sind, wenn sie in Rente gehen, erwerbsunfähig werden oder für ihren hinterbliebenen Ehepartner

• Nichtansässige Ausländer, die Studenten in den USA sind

• Nichtansässige Ausländer, die in den USA für eine ausländische Regierung arbeiten

• Studenten, die von ihrer Schule beschäftigt werden, wo ihre Beschäftigung nur fortgesetzt wird, wenn sie eingeschrieben bleiben.

Wann kann ich mit dem Bezug von Sozialversicherungsleistungen beginnen?

Wenn ein Sozialversicherungspflichtiger Anspruch auf Leistungen aufgrund von Invalidität oder Tod eines Ehepartners hat, haben sie Anspruch auf Leistungen, die sofort beginnen. Wer mit 62 Jahren in den Ruhestand gehen möchte, kann ebenfalls Teilleistungen beziehen. Das Alter, das für den Anspruch auf volle Leistungen erforderlich ist, hat sich jedoch je nach Ihrem individuellen Geburtsjahr erhöht.

Andere häufig gestellte Fragen zur Sozialversicherungssteuer

Unten finden Sie auch Antworten auf mehrere häufig gestellte Fragen (FAQs) zu Sozialversicherung und FICA-Steuern.

Kann ich mich von der Sozialversicherungssteuer abmelden?

Es gibt keine Opt-out-Klausel für die Sozialversicherungssteuer. Das Regierungssystem der Vereinigten Staaten verlangt von allen Mitarbeitern, dass sie in das Sozialversicherungsprogramm einzahlen, damit es weiterhin Zahlungen an alle anspruchsberechtigten Bürger leisten kann. Alle, die Gelder in Form von Sozialversicherungssteuern zahlen, erhalten ausnahmslos Leistungen, wenn sie sich qualifizieren, und solange sie sich qualifizieren.

Kann ich privat für meinen Ruhestand sparen?

Ja absolut. Sie haben viele Möglichkeiten, wie Sie privat für die Altersvorsorge sparen können und sollten. So stellt der Bund für die individuelle Altersvorsorge verschiedene steuerbegünstigte Sparmöglichkeiten bereit, ebenso Arbeitgeber wie 401(k)- und Roth 401(k)-Konten. Soziale Sicherheit war nie als Ersatz für Renten und Altersvorsorge gedacht, sondern als Sicherheitsnetz, um zu verhindern, dass Senioren, die nicht über diese finanziellen Mittel verfügen, in Armut geraten, wenn sie nicht mehr arbeiten können.

Gibt es Einkommensgrenzen bei der Sozialversicherungssteuer?

Die Einkommen der Arbeitnehmer unterliegen der Sozialversicherungssteuer bis zu einem Einkommen von 137.700 $. Auf Gelder, die über diesen Betrag hinaus verdient werden, wird keine Sozialversicherungssteuer gezahlt.

Gehen meine Steuern auf ein Einzelkonto?

Mitarbeiter haben kein individuelles Konto, das für ihre Sozialversicherungssteuern zugewiesen ist. Stattdessen werden Gelder, die von Arbeitgebern und Arbeitnehmern für die FICA-Steuer gezahlt werden, verarbeitet und über ein Umlagesystem, das Leistungen an Rentner, hinterbliebene Ehepartner und behinderte Personen zahlt, an den IRS gesendet. Die Steuerzahler der Sozialversicherung profitieren von diesem System, da sie ihr individuelles Konto nicht aufbrauchen und möglicherweise aufbrauchen oder ausschöpfen können, wenn sie ihr Vermögen überdauern, was dazu führt, dass sie im fortgeschrittenen Alter kein Einkommen mehr haben.

Zusammenfassung:Sozialversicherungssteuer jetzt zahlen, Leistungen später einziehen

Die Sozialversicherungssteuer (auch bekannt als FICA-Steuer) ist eine Lohnsummensteuer, die zur Finanzierung von Sozialversicherungs- und Medicare-Programmen einbehalten wird, von denen viele Bürger profitieren. Sie können damit rechnen, dass es bis zu einem voreingestellten Betrag von Ihren Einnahmen abgezogen wird. Bei Erreichen eines voreingestellten Rentenalters können Sie Anspruch auf Sozialversicherungsleistungen haben. Um Steuern und Altersvorsorgeoptionen zu recherchieren und mehr über Ihre persönlichen Finanzen zu erfahren, empfehlen wir Ihnen, weiterhin im Rocket HQ ^SM zu stöbern Lernzentrum.