Auf Studiendarlehenszinsen wird weiterhin verzichtet. Hier ist, was Sie wissen müssen.

Am 20. März 2020 stoppte die Regierung in dem Bemühen, die finanzielle Belastung durch COVID-19 zu verringern, die Zahlungen von Studentendarlehen des Bundes und ließ gleichzeitig während der Stundung auf die Zinsen für Studentendarlehen verzichten. Das bedeutete, dass auf keinen Kreditsaldo Zinsen anfallen würden, unabhängig davon, ob der Kreditnehmer weiterhin monatliche Zahlungen leistet oder nicht.

Die Nachsicht sollte bis zum 30. September 2020 dauern – mit der Hoffnung, dass die Dinge bis dahin „zur Normalität zurückkehren“ würden.

Mehr als ein Jahr nach Einführung dieser Maßnahmen öffnet sich die Welt langsam wieder, da immer mehr Menschen geimpft werden. Wir haben es jedoch immer noch mit COVID-19 und seinen Auswirkungen auf Beschäftigung und Wirtschaft zu tun, und viele Amerikaner brauchen immer noch einen finanziellen Aufschub. Aus diesem Grund wurden die Aussetzung der Rückzahlung des Studiendarlehens und der Zinsverzicht bis zum 30. September 2021 verlängert.

Was bedeutet das für Sie als Kreditnehmer? Unten finden Sie Antworten auf Ihre häufigsten Fragen.

Aussetzung der Rückzahlung von Studentendarlehen und Zinsverzicht während COVID-19:Überblick und Zeitplan

Kreditnehmern des Bundes für Studentendarlehen wurden auf folgende Weise Erleichterungen gewährt:

• Zahlungen wurden ausgesetzt. Sie sind derzeit nicht verpflichtet, eine monatliche Zahlung für Ihr Darlehen zu leisten.
• Die Zinsen für Studiendarlehen des Bundes wurden auf 0 % gesetzt. Diese Darlehen werden während der Stundungsphase nicht verzinst.
• Inkassoverfahren für säumige Kredite wurden ausgesetzt und Inkassobüros müssen die Korrespondenz mit säumigen Kreditnehmern unterbrechen.

Diese Maßnahmen wurden automatisch für alle Bundesstudiendarlehen eingeführt und gelten bis zum 30. September 2021.

Dieses Datum ist nicht die erste oder einzige Frist, die die Nachsicht hatte. Die Frist wurde seit März 2020 mehrfach verlängert. Hier finden Sie einen Überblick über die Änderungen, die im Laufe des letzten Jahres vorgenommen wurden, und einige neue Entwicklungen in Bezug auf den möglichen Erlass von Studentendarlehen für viele Kreditnehmer.

• 13. März 2020: Der damalige Präsident Donald Trump erklärt den nationalen Notstand für COVID-19.
  
  
• 20. März 2020: Das Büro der Bundesstudienhilfe beginnt mit der Aussetzung von Darlehenszahlungen und dem Verzicht auf Zinsen für Bundesstudiendarlehen und die Aussetzung des Einzugs von Bundesstudiendarlehen in Verzug.
  
  
• 27. März 2020: Das Coronavirus Aid, Relief and Economic Security Act (CARES Act) wird in Kraft gesetzt und die Hilfsmaßnahmen für Studentendarlehen werden bis zum 30. September 2020 verlängert.
  
  
• 8. August 2020: Da aufgrund von COVID-19 viele Unternehmen geschlossen bleiben und die Arbeitslosenquote immer noch hoch ist, wird die Nachsicht für Studentendarlehen bis zum 31. Dezember 2020 verlängert.
  
  
• 4. Dezember 2020: Die Studiendarlehensnachsicht wird ein drittes Mal bis zum 31. Januar 2021 verlängert.
  
  
• 20. Januar 2021: Präsident Joe Biden wird vereidigt und beantragt als einer seiner ersten Schritte als Präsident beim Bildungsministerium eine Verlängerung der Studentendarlehenserleichterung bis zum 30. September 2021.
  
  
• 13. März 2021: Bildungsminister Miguel Cardona kündigt an, dass Kreditnehmer, die von ihren gewinnorientierten Schulen betrogen wurden, den vollen Erlass des Studentendarlehens erhalten.
  
  
• 30. März 2021: Studentendarlehenserleichterungen werden für Federal Family Education Loans (FFEL) angeboten, von denen viele zuvor nicht in die Zahlungsaussetzung oder den Zinsverzicht einbezogen wurden, weil sie von einem gewerblichen Kreditgeber bedient wurden.

Das Coronavirus und Ihre Studiendarlehenszahlungen:Häufig gestellte Fragen

Mit dem Verzicht auf die Zinsen für den Studienkredit können Kreditnehmer vorerst aufatmen – viele dürften aber noch Fragen haben. Hier sind die Antworten auf die häufigsten.

Habe ich Anspruch auf staatliche Studiendarlehenshilfe?

Das Bildungsministerium sagt, dass Kreditnehmer, die Zahlungen nach dem 13. März 2020 geleistet haben, Anspruch auf Rückerstattung haben, wenn sie das Geld benötigen.

Wenn Ihre Kredite in Verzug sind, sind Sie zu diesem Zeitpunkt vor Inkasso sicher. Sie können auch Lohn- oder Steuerrückerstattungen erhalten, die seit dem 13. März 2020 zur Zahlung dieser Darlehen gepfändet wurden.

Wenn Ihr Darlehen mit einem vom Bildungsministerium beauftragten privaten Inkassobüro in Verzug gerät, müssen diese Agenturen während der Aussetzung keine Inkassokorrespondenz mehr senden. Das bedeutet, dass Sie bis zum 30. September keine Anrufe, Briefe oder Abrechnungen erhalten.

Kann ich weiterhin Zahlungen leisten, obwohl die Zahlungen für Bundesstudentendarlehen ausgesetzt wurden?

Ja, Sie können weiterhin Zahlungen leisten. Tatsächlich ist es eine großartige Idee, da Ihre vollständige Zahlung direkt auf das Kapital geht, anstatt dass ein Teil davon Zinsen zahlt. So können Sie den Kredit schneller zurückzahlen. Sobald die Nachsicht endet, wird Ihr Darlehenssaldo niedriger sein, was bedeutet, dass Ihnen weniger Zinsen berechnet werden.

Hier ist ein Beispiel:

Nehmen wir an, Sie haben ein Studentendarlehen von 10.000 $ mit einem jährlichen Zinssatz von 4 %. Bevor die Zahlungen ausgesetzt und die Zinsen für Studentendarlehen erlassen wurden, betrug Ihre monatliche Zahlung 300 US-Dollar – davon wurden etwa 42 US-Dollar verzinst. Wenn Sie während der Nachsicht (März 2020 bis September 2021) nichts zahlen, haben Sie am Ende der Nachsicht einen Kreditsaldo von 10.000 $ und es werden Ihnen etwa 42 $ pro Monat an Zinsen berechnet.

Wenn Sie jetzt weiterhin 300 US-Dollar pro Monat zahlen können, werden die vollen 300 US-Dollar zur Rückzahlung Ihres Darlehens verwendet. Das bedeutet, dass die $42, die Sie an Zinsen gezahlt haben, stattdessen auf Ihr Darlehensguthaben angerechnet werden. Das sind zusätzliche 504 $ pro Jahr, die Ihrem Darlehensguthaben gutgeschrieben werden.

Wenn Sie diese 300-Dollar-Zahlung von März 2020 bis September 2021, also insgesamt 19 Monate, geleistet haben und der volle Betrag auf Ihr Kapitalguthaben entfällt, könnten Sie 5.700 Dollar dieses Darlehens zurückzahlen und hätten ein Darlehensguthaben von 4.300 $. Da das Guthaben niedriger wäre, würde auch der Zinsbetrag, der Ihnen jeden Monat berechnet wird, geringer sein. Wenn die Nachsicht vorbei ist, werden Ihnen weniger als 20 US-Dollar pro Monat an Zinsen berechnet.

Wurde auch auf die Zinsen für private Studentendarlehen verzichtet?

Nein. Auf Studiendarlehenszinsen wurde verzichtet und Zahlungen wurden nur für Bundesstudiendarlehen ausgesetzt. Das Bildungsministerium ist nicht befugt, Regeln für private Kredite zu erlassen.

Wenn Sie derzeit private Kredite haben und Schwierigkeiten haben, diese zu bezahlen, wenden Sie sich an Ihre Kreditgeber, um zu sehen, ob sie Entlastungsmaßnahmen anbieten. Hier sind einige der Optionen, die einige private Kreditgeber den Kreditnehmern angeboten haben:

• Nachsicht bis zu 24 Monate auf Einzelfallbasis
• Vorübergehend niedrigerer Zinssatz
• Vorübergehend niedrigere Zahlung
• Nur Zinszahlungen
• Ein Monat Zahlungen wird alle 12 Monate übersprungen
• Zahlungsaufschub

Viele dieser Optionen werden von Fall zu Fall angeboten und dürfen nur Kreditnehmern mit gutem Ruf angeboten werden, die aufeinanderfolgende pünktliche Zahlungen geleistet haben. Denken Sie auch daran, dass viele Optionen zur Entlastung von Privatkrediten die Zinsen nicht pausieren und möglicherweise weiter anfallen, selbst wenn Ihr Kredit in Stundung geht oder Sie Zahlungen überspringen können. Stellen Sie sicher, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen und mit Ihrem Kreditgeber zusammenarbeiten, um zu sehen, was für Sie verfügbar ist.

Ist jetzt ein guter Zeitpunkt, um meine Studiendarlehen zu refinanzieren?

Es kann ein guter Zeitpunkt sein, Studentendarlehen zu refinanzieren, wenn Sie sie derzeit haben, da die Zinsen noch niedrig sind. Wenn Sie jedoch gerade Bundesstudiendarlehen haben, sollten Sie zu diesem Zeitpunkt keine Refinanzierung vornehmen. Wenn Sie Bundesstudiendarlehen refinanzieren, tun Sie dies über einen privaten Kreditgeber, der sie in private Darlehen mit neuen Bedingungen umwandelt. Auf diese Weise verlieren Sie die Aussetzung von Zahlungen und Zinsen, da sie nur für Bundesdarlehen verfügbar ist.

Wenn Sie sich immer noch fragen, ob Sie Ihre Studiendarlehen refinanzieren sollen, sprechen Sie mit einem Finanzberater, der Sie basierend auf Ihrer finanziellen Situation am besten beraten kann.

Wie wirkt sich das Aussetzen von Studiendarlehenszahlungen auf meine Teilnahme an Programmen zum Erlass von Studiendarlehen aus?

Das Aussetzen von Zahlungen wirkt sich nicht auf Ihre Teilnahme an Programmen zum Erlass von Studentendarlehen aus, solange Sie während der Aussetzung weiterhin Vollzeit für einen qualifizierten Arbeitgeber arbeiten. Zu diesen Programmen gehören die Programme Public Service Loan Forgiveness (PSLF) und Temporary Expanded Public Service Loan Forgiveness (TEPSLF).

Was kann ich tun, um mich während COVID-19 vor Betrug mit Studentendarlehen zu schützen?

Leider sehen Betrüger anfällige Zeiten als großartige Gelegenheiten, Kreditnehmer auszunutzen und ihren Stress auszunutzen. Bei vielen Betrügereien mit Studentendarlehen handelt es sich um einen Anrufer von einer unbekannten Nummer, der verspricht, Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen oder die sofortige Kündigung des Studentendarlehens zu versprechen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, gibt es einige Möglichkeiten, um festzustellen, dass es sich um einen Betrug handelt. Achten Sie auf diese Warnsignale:

• Sie erheben eine Gebühr.
• Die Stimme am anderen Ende ist eine Aufnahme.
• Sie fragen nach persönlichen Informationen, einschließlich Ihrer Sozialversicherungsnummer, Ihres FSA-ID-Passworts, Bankkontoinformationen oder Kreditkartennummer.
• Sie versprechen sofortige Linderung.

Wenn Sie glauben, dass Sie betrogen werden oder betrogen wurden, wenden Sie sich an Ihren Kreditgeber und erwägen Sie, eine Beschwerde beim Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) einzureichen.

Kommen weitere, größere Hilfsmaßnahmen?

Derzeit steht das noch zur Debatte. Präsident Biden hat Unterstützung für den Erlass von 10.000 US-Dollar an Studentendarlehensschulden für jeden Bundesstudentendarlehensnehmer gezeigt, hat sich jedoch gegen den viel größeren Vorschlag für einen Erlass von 50.000 US-Dollar ausgesprochen. Und während er erwägt, seine Befugnisse zur Streichung von Studiendarlehensschulden per Exekutivverordnung zu nutzen, würde Biden es vorziehen, wenn der Kongress bei der Schaffung von Gesetzen zusammenarbeitet, die diese Art von Erleichterung bieten würden. Bei solch polarisierten Parteien ist das vielleicht leichter gesagt als getan.

Wie bereits erwähnt, könnten Kreditnehmer von Studentendarlehen, die von ihren Colleges betrogen wurden, leichter Erleichterung finden, so das Bildungsministerium, das im März angekündigt hat, dass es Kreditnehmern mit berechtigten Betrugsansprüchen eine vollständige Stornierung gewähren wird. Ihnen werden nicht nur ihre Kredite erlassen, sondern sie erhalten möglicherweise auch eine Erstattung für alle für diese Kredite gezahlten Beträge und verspätete Zahlungen für diese Kredite werden aus ihren Kreditauskünften gelöscht.

Fazit:Wenn es um die Zahlung von Studentendarlehen geht, können Sie diesen Sommer aufatmen

Bis zum 30. September 2021 sind Kreditnehmer von Bundesstudiendarlehen nicht verpflichtet, eine Zahlung für ihre Studiendarlehen zu leisten, und die Darlehen werden während dieser Stundung nicht verzinst. Einziehungen von in Verzug geratenen Studiendarlehen des Bundes werden ebenfalls angehalten. Obwohl dies nicht erforderlich ist, kann es eine gute Idee sein, weiterhin Zahlungen für Ihre Darlehen zu leisten, wenn Sie dazu in der Lage sind, da Ihre vollständige Zahlung zur Tilgung Ihres Hauptbetrags verwendet wird, da auf die Zinsen für Studentendarlehen verzichtet wird.

Denken Sie daran, dass nur bundesstaatliche Studentendarlehen für den Zinsverzicht für Studentendarlehen und die administrative Nachsicht in Frage kommen. Wenn Sie ein privates Studentendarlehen haben, müssen Sie sich an Ihren Kreditgeber wenden, um Härtefallhilfe zu beantragen. Während Kreditgeber nicht verpflichtet sind zu helfen, bieten viele Banken, Kreditgenossenschaften, Online-Kreditgeber und Schulen von Fall zu Fall Unterstützung an.

Besuchen Sie unseren COVID-19-Ressourcenleitfaden für weitere Informationen und lesen Sie unbedingt unsere Artikel zum ersten Stimulus-Check, zum zweiten Stimulus-Paket und zum dritten Stimulus-Check, wenn Sie mehr über frühere finanzielle Hilfsmaßnahmen erfahren möchten.

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