Die besten Gründe für einen Privatkredit (und wann man ihn vermeiden sollte)

Sie haben über einen Privatkredit nachgedacht, aber ist es eine kluge Wahl? Wenn Sie versuchen, Ihre Finanzen in Ordnung zu bringen, scheint es vielleicht die falsche Strategie zu sein, tatsächlich mehr Schulden aufzunehmen.

Die gute Nachricht ist, dass ein Privatkredit ein intelligentes Finanzinstrument sein kann, um zu verhindern, dass Sie weitere Schulden auf möglicherweise kostspieligere Weise aufnehmen – wie z Sie haben. Lassen Sie uns herausfinden, wie Privatkredite funktionieren, die besten Gründe für einen Privatkredit durchgehen und einige Situationen besprechen, in denen dies möglicherweise nicht die beste Strategie ist.

Lassen Sie uns zunächst einen kurzen Blick darauf werfen, was alle Privatkredite gemeinsam haben.

Ein Privatkredit ist ein „Ratenkredit“. Das bedeutet, dass sie im Voraus festgelegte Bedingungen haben, was bedeutet, dass Sie wissen:

• Der Gesamtbetrag des Geldes, das Sie ausleihen
• Wie lange die Laufzeit ist (oder wie lange Sie es zurückzahlen müssen)
• Wie hoch die feste monatliche Zahlung sein wird

Wie Sie sehen können, können Sie mit einer Ratenschuld Fortschritte bei der Tilgung Ihrer Gesamtsumme erzielen. Im Gegensatz dazu können Sie mit revolvierenden Schulden, wie Kreditkartenschulden, immer mehr Einkäufe tätigen, wodurch Ihre Schulden immer größer werden. Und da Sie eine variable Zahlung haben, kann es so aussehen, als würden Sie eine Zahlung nach der anderen leisten, ohne Fortschritte bei der Auszahlung zu sehen. Bei einem Privatdarlehen bedeutet diese definierte Zahlungsfrist, dass die Schulden getilgt werden, wenn Sie eine festgelegte Anzahl von Zahlungen geleistet haben. (Puh! Das ist ein gutes Gefühl!)

Gesicherter Privatkredit:Was Sie wissen müssen

Es gibt zwei Arten von Privatkrediten:besicherte und unbesicherte. Ein besicherter Privatkredit wird durch etwas abgesichert, das als Sicherheit dient. Sie kennen wahrscheinlich eine Hypothek, eine Art Darlehen, das mit Ihrem Haus als Sicherheit besichert ist. Sie könnten sich entscheiden, einen persönlichen Autokredit zu einem besseren Zinssatz zu erhalten, als der Händler anbietet; In diesem Fall würde Ihr Auto als Sicherheit für den Kredit dienen.

Der Grund, warum Kreditgeber besicherte Privatkredite anbieten, ist, dass sie wissen, dass sie den Gegenstand, der den Kredit sichert, wieder in Besitz nehmen können, wenn Sie keine Zahlungen leisten, z. B. im Fall von persönlichen Autokrediten. Und das ist etwas zu bedenken:Was würde passieren, wenn sich Ihre finanzielle Situation ändern würde? Würden Sie Gefahr laufen, Ihr Haus, Auto oder anderes Eigentum zu verlieren?

Unbesicherter Privatkredit:Was Sie wissen müssen

Im Gegensatz dazu erfordert ein unbesicherter Privatkredit keine Sicherheiten. Aus diesem Grund müssen Sie wahrscheinlich eine bessere Kreditwürdigkeit haben, um genehmigt zu werden – die Kreditgeber gehen davon aus, dass Sie Ihre Kredite weiterhin verantwortungsbewusst zurückzahlen werden, wie Sie es in der Vergangenheit getan haben. Ein unbesicherter Privatkredit kann auch mit einem höheren Zinssatz verbunden sein, da der Kreditgeber ein größeres Risiko eingeht, indem er Ihnen Geld leiht, das nicht mit einem Vermögenswert unterlegt ist. Denken Sie daran, dass Sie möglicherweise in Zukunft einen Privatkredit refinanzieren können, um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten.

Gründe für Privatkredite zur Schuldenkonsolidierung

Einer der häufigsten Gründe, warum Menschen einen Privatkredit erhalten, ist die Schaffung einer Art Schuldenkonsolidierungsdarlehen. Privatkredite können Teil einer intelligenten Finanzstrategie zur Tilgung von Schulden sein, da sie es Ihnen ermöglichen, mehrere Rechnungen (z. B. von mehreren Kreditkartenschulden) zu nehmen und sie mit einer einzigen Zahlung zu einem Kredit zusammenzufassen. Sie erhalten oft einen besseren Zinssatz als Ihre Kreditkartenschulden, und natürlich ist es viel einfacher, eine Zahlung zu leisten als mehrere, was die ganze Prämisse hinter der Schuldenkonsolidierung ist.

Wie oben erläutert, besteht ein weiterer Vorteil eines Privatkredits zur Schuldenkonsolidierung darin, dass es sich um ein „Raten“-Darlehen und nicht um revolvierende Schulden handelt; Licht am Ende des Schuldentunnels – Sie zahlen es ab, können aber nichts hinzufügen.

Soll ich einen Privatkredit aufnehmen?

Die Antwort hängt von Ihren Zielen ab. Wenn Sie mehrere Rechnungen zu einer festen Zahlung mit einem möglicherweise niedrigeren Zinssatz für die Schuldenkonsolidierung kombinieren möchten, wie oben beschrieben, dann ist die Antwort, dass dies eine kluge Finanzstrategie sein kann.

Ein weiterer häufiger – und finanziell sinnvoller – Grund für einen Privatkredit sind Renovierungsarbeiten. Durch die Verwendung von Mitteln aus einem Privatkredit anstelle einer Kreditkarte können Sie wahrscheinlich einen niedrigeren Zinssatz erzielen. Und da Sie Ihr Zuhause idealerweise aufwerten, kann dies eine Ausgabe sein, die sich langfristig bezahlt macht.

Sie können auch eine Alternative zu Zahltagdarlehen sein, bei denen es sich um einen Zwischenkredit handelt, der möglicherweise eine Lücke in Ihren Finanzen schließt, aber mit absurd hohen Zinsen verbunden ist, die dazu führen können, dass Sie viel schlechter dastehen als zuvor. Ein Privatdarlehen kann eine bessere Option als ein Zahltagdarlehen sein, um eine finanzielle Notlage zu überstehen und Sie wieder auf die Beine zu bringen.

Sie können auch ein Privatdarlehen für Bildungszwecke oder Arztrechnungen oder sogar für Umzugskosten aufnehmen oder Ihr kleines Unternehmen beim Wachstum unterstützen.

In einigen Fällen ist die Aufnahme eines Privatdarlehens jedoch möglicherweise kein kluger finanzieller Schachzug, und das ist normalerweise der Fall, wenn es eher um „Wünsche“ als um „Bedürfnisse“ geht.

Und obwohl das weniger kostspielig sein mag, als mehr Kreditkartenschulden mit einem potenziell höheren Zinssatz anzuhäufen, werden Sie immer noch mit einigen Zinsbelastungen konfrontiert sein. Es ist weitaus klüger, für diese Dinge zu sparen – oder ganz darauf zu verzichten – als zusätzliche Schulden für etwas anzuhäufen, das weder einen Eigenwert hat noch als Investition qualifiziert ist und wahrscheinlich schon lange aufgebraucht ist, bevor die Rechnungen bezahlt sind.

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