Ist ein gesichertes Darlehen das Richtige für Sie?

Notfälle können jederzeit auftauchen. Wenn Sie nicht vorbereitet sind, müssen Sie nach Möglichkeiten suchen, die unerwarteten Kosten zu decken. Dann leihen sich viele Menschen Geld von einer Bank oder einem anderen Finanzinstitut.

Es gibt viele verschiedene Arten von Krediten, von denen die meisten in zwei verschiedene Kategorien fallen – unbesichert oder besichert. Obwohl beide Arten von Krediten viele Gemeinsamkeiten aufweisen, sind sie auch sehr unterschiedlich.

Was ist ein gesichertes Darlehen?

Wenn Sie ein gesichertes Darlehen verwenden, garantieren Sie das Darlehen mit einer Art persönlichem Vermögen. Dies wird auch als Pfandrecht oder Pfandrecht bezeichnet. Dieses Pfandrecht bleibt bestehen, bis das gesamte Darlehen vollständig bezahlt ist. Wenn Sie eine Zahlung verpassen, riskieren Sie, den Vermögenswert zu verlieren, den Sie als Sicherheit verwendet haben.

Sie fragen sich vielleicht, ob die Sicherheit nach einer einzigen versäumten Zahlung verfallen würde. Normalerweise ist das nicht der Fall, aber Sie sollten bei jeder Finanztransaktion immer auf das Kleingedruckte achten. Die Kreditgeber legen die Bedingungen mit den Kreditunterlagen fest, die Sie erhalten.

Welche Vermögenswerte können als Sicherheit verwendet werden?

Gesicherte Kredite erfordern, dass Kreditnehmer einen Vermögenswert als Sicherheit verwenden. Einige Kreditgeber werden spezifische Anforderungen haben, was dieser Vermögenswert sein muss. Einige der häufigsten Formen von Sicherheiten sind jedoch:

• Autos :Sie müssten den Titel tragen.
• Bankkonten :Sparkonten, Girokonten, Tagesgeldkonten, Einlagenzertifikate.
• Investitionen :Aktien, Investmentfonds, ETFs.
• Versicherungspolicen :Dazu gehören Lebensversicherungspolicen.
• Immobilien :Eigenkapital, das sich entweder in Ihrem Hauptwohnsitz oder in Ihrer als Finanzinvestition gehaltenen Immobilie angesammelt hat.

Gesicherte Vs. Unbesicherte Kredite

Während besicherte Kredite durch die Sicherheiten abgesichert sind, die ein Kreditnehmer dem Kreditgeber anbietet, sind unbesicherte Kredite nicht besichert. Kreditnehmer werden für unbesicherte Kredite ausschließlich auf der Grundlage ihres Einkommens und ihrer Kredithistorie genehmigt – während sie vom Kreditgeber nicht beschlagnahmt werden, wenn sie mit dem Kredit in Verzug geraten, können die Kreditgeber sie dennoch vor Gericht bringen, um die Rückzahlung zu fordern.

Wenn Sie einen besicherten Kredit aufnehmen, bieten Sie Sicherheiten als Sicherheit an. Dies erleichtert tendenziell die Kreditentscheidung und ist ein beliebteres Produkt für alle mit weniger als idealer Kreditwürdigkeit. Bei einem unbesicherten Darlehen – wie einem Studentendarlehen oder einem Privatdarlehen – wird die Kreditentscheidung jedoch in erster Linie auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit und Ihres Einkommens getroffen. In einigen Situationen werden Sie feststellen, dass besicherte Kredite schwieriger zu bekommen sind, aber auch mit einem niedrigeren Zinssatz verbunden sind. Bevor Sie entweder ein besichertes oder ein unbesichertes Darlehen beantragen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, welches für Ihre Situation am besten geeignet ist.

Arten von besicherten Darlehen

Es gibt ein paar verschiedene Arten von besicherten Darlehen. Einige werden verwendet, um Kredite aufzubauen oder beschädigte Kredite zu reparieren. Andere besicherte Kredite werden verwendet, um große Vermögenswerte zu erwerben, die ohne die Sicherheiten, die Sie mit dem Kredit anbieten, nicht verfügbar wären. Hier sind drei verschiedene Arten von besicherten Darlehen.

Gesicherte Kreditkarten

Gesicherte Kreditkarten sind Kreditkarten, die häufig von Personen mit weniger als idealer Kreditwürdigkeit oder überhaupt keiner Kredithistorie verwendet werden. Wenn Sie eine gesicherte Kreditkarte abschließen, müssen Sie eine kleine Kaution in bar hinterlegen, normalerweise zwischen 200 und 500 US-Dollar. er kann jedoch in manchen Situationen höher sein. Wenn Sie Ihr Kartenguthaben nicht bezahlen können, hat der Aussteller das Recht, die Kaution zur Deckung der Schulden einzuziehen. Einige gesicherte Kreditkarten erstatten den Karteninhabern die Anzahlung nach einer bestimmten Anzahl pünktlicher Zahlungen zurück, sodass sie zu einer ungesicherten Kreditkarte wechseln können.

Hypothekendarlehen

Sofern Sie nicht gerade ein Haus mit Bargeld kaufen, nehmen Sie ein Hypothekendarlehen auf, um einen Teil der Transaktion zu finanzieren. Hypothekendarlehen gelten als besichertes Darlehen. Wenn Sie den Kredit aufnehmen, verwenden Sie das Haus selbst als Sicherheit. Wenn Sie die Hypothekenzahlungen nicht leisten können, hat der Kreditgeber das Recht, das Haus in Zwangsvollstreckung zurückzufordern.

Autokredite

Ein Autokredit wird einer Hypothek sehr ähnlich sein. Sofern Sie das Auto nicht bar bezahlen, müssen Sie den Kauf finanzieren. Das Auto selbst dient als Sicherheit. Wenn Sie die vereinbarten monatlichen Zahlungen nicht leisten, hat der Kreditgeber das Recht, das Auto in Besitz zu nehmen.

Gesicherte Kredite für schlechte Kreditwürdigkeit

Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, werden die Ihnen zur Verfügung stehenden Finanzierungsarten begrenzt sein. Für viele Kreditgeber wird das Risiko zu hoch sein. Besicherte Kredite bieten Kreditgebern jedoch eine Möglichkeit, ihre Investition zu schützen, und geben risikoreicheren Kreditnehmern die Möglichkeit, das benötigte Geld zu erhalten.

Es gibt viele verschiedene Arten von besicherten Darlehen, die auch dann noch verfügbar sind, wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben. Sie haben Zugang zu Kreditkarten, Autokrediten und gesicherten Privatkrediten. Denken Sie nur daran, dass, obwohl Sie Zugang zu diesen Produkten haben, der Zinssatz viel höher sein wird als bei jemandem mit guter Bonität.

Vorteile besicherter Darlehen

Abgesehen von Hypotheken und Autokrediten sind besicherte Kredite für alle gedacht, die keine Genehmigung für einen unbesicherten Kredit erhalten können. Abhängig von der Art des besicherten Darlehens können sie eine viel höhere Zustimmungsrate haben, da Sie das Darlehen mit einer Art Sicherheit absichern. Sie sind auch eine großartige Möglichkeit, entweder zum ersten Mal Kredit aufzubauen oder ihn wieder aufzubauen, nachdem ein negatives Kreditereignis eingetreten ist.

Wenn Sie über eine gute Kredithistorie verfügen, haben besicherte Kredite wie Hypotheken und Autokredite in der Regel sehr niedrige Zinssätze. Das macht Geld leihen günstig. Je niedriger jedoch Ihre Kreditwürdigkeit wird, desto höher werden die Sätze sein.

Nachteile besicherter Kredite

Der größte Nachteil eines besicherten Darlehens besteht darin, dass Sie Ihre Einlage oder Sicherheiten verlieren, wenn Sie Ihre Zahlungen nicht mehr leisten können. Wenn Sie die Rechnung nicht mit einer gesicherten Kreditkarte bezahlen können, verfällt die Einzahlung, die Sie beim Öffnen der Karte getätigt haben. Aber wenn Sie Ihre Hypothek oder Ihren Autokredit nicht bezahlen, kann der Kreditgeber entweder Ihr Haus oder Ihr Auto in Besitz nehmen. Darüber hinaus können bestimmte besicherte Kredite wie Kreditkarten mit sehr hohen Zinssätzen verbunden sein.

So erhalten Sie ein gesichertes Darlehen

Wenn Sie sich für einen gesicherten Kredit entschieden haben, müssen Sie einige Dinge tun. Sie müssen entscheiden, was Sie als Sicherheit verwenden möchten. Wenn Sie eine Hypothek beantragen, wird das Haus genutzt. Wenn Sie einen Autokredit beantragen, wird das Auto verwendet. Wenn Sie jedoch eine andere Art von Darlehen beantragen, müssen Sie sich einen Vermögenswert einfallen lassen, der für den Kreditgeber funktioniert. Das können Investitionen sein, die Sie haben, vielleicht sind es Sammlerstücke, die einen hohen Wert haben. Sobald Sie wissen, was Sie zur Sicherung des Darlehens verwenden werden, ist es an der Zeit, sich für einen Kreditgeber zu entscheiden.

Banken

Eine der bekanntesten Anlaufstellen für ein besichertes Darlehen ist die Bank. Nicht alle Banken werden besicherte Kredite anbieten, aber diejenigen, die dies tun, werden in der Regel viele verschiedene Arten von Sicherheiten in Betracht ziehen. Wenn Sie Ihr Sparkonto bei der Bank verwenden, haben Sie keinen Zugriff auf das Geld, solange noch ein Guthaben auf Ihrem Darlehen vorhanden ist.

Kreditgenossenschaften

Kreditgenossenschaften sind eine beliebte Quelle für viele verschiedene Arten von Krediten. Da sie sich mehr darauf konzentrieren, ihre Gemeinkosten zu decken und keinen Gewinn zu erzielen, haben ihre Kredite in der Regel einen niedrigeren Zinssatz. Kreditgenossenschaften werden auch eher bereit sein, mit Kreditnehmern zusammenzuarbeiten, die eine niedrigere Kreditwürdigkeit haben.

Online-Kreditgeber

In den letzten zehn Jahren haben sich Online-Kreditgeber zu einer Anlaufstelle für die Kreditvergabe entwickelt. Die Technologie hat die Zeit, die von der Bewerbung bis zum Abschluss benötigt wird, erheblich verkürzt. Heutzutage können Sie die meisten Kredite in wenigen Minuten beantragen und Ihren Kredit innerhalb weniger Tage abschließen.

Das Endergebnis

Besicherte Kredite sind für viele Verbraucher sinnvoll. Wenn Sie nicht viel Bargeld zur Hand haben, müssen Sie wahrscheinlich Ihr Haus und Ihr Auto finanzieren. Und wenn Sie weniger als hervorragende Kreditwürdigkeit haben, ist ein gesichertes Darlehen der beste erste Schritt zur Verbesserung Ihrer Finanzen. Bevor Sie sich jedoch für ein Kreditprodukt entscheiden, sollten Sie sich informieren. Verwenden Sie Rocket Homes ^SM  um Ihre Kreditwürdigkeit zu überprüfen und alle anderen verfügbaren finanziellen Ressourcen zu nutzen.