Asset Allocation:Was es ist, wie es funktioniert und welche Strategie für Sie am besten geeignet ist

Die Vermögensallokation ist eine entscheidende Überlegung für jeden, der sein Geld spart und anlegt. Anleger nutzen häufig die Vermögensallokation, um ihre Fonds diversifiziert zu halten. Das bedeutet, dass das Risiko minimiert wird, wenn nur eine Anlage aufgrund der Marktbedingungen zurückgeht, da es mehrere Arten von Vermögenswerten mit unterschiedlichen Renditen und Risiken gibt, in die ebenfalls investiert wurde. Werfen wir einen Blick darauf, was die Vermögensallokation ist und was vor dem Kauf zu beachten ist zu dieser Anlagestrategie.

Was ist Asset Allocation?

Die Vermögensallokation ist eine Anlagestrategie, bei der Anlagen auf verschiedene Anlagearten aufgeteilt werden, darunter Aktien und Anleihen. Dann wird der Prozentsatz für jede Investition angepasst, oft in regelmäßigen Abständen. Die Allokation und Strategie, die für Sie am besten geeignet sind, hängen von einer Reihe von Faktoren ab, einschließlich Ihrer Geldziele und Ihrer Risikotoleranz.

Diversifikation vs. Asset-Zuordnung

Das Ziel der Diversifikation besteht darin, zu vermeiden, dass Sie alle Ihre Mittel in eine einzige Anlage stecken. Angenommen, Sie investieren in eine einzelne Aktie eines einzelnen Unternehmens. Eine Möglichkeit zur Diversifizierung wäre der Kauf zusätzlicher Aktien von mehreren Unternehmen mit unterschiedlichem Risiko. Dies würde das Gesamtrisiko minimieren, denn wenn eine Aktie an Wert verliert, können andere Investitionen dies ausgleichen. Die Vermögensallokation hingegen ist ein Weg zur Diversifizierung, da die Strategie nicht nur darin besteht, einfach mehrere Anlagen zu haben, sondern auch unterschiedliche Arten von Vermögenswerten innerhalb der Anlagen zu haben.

Was sind die 3 wichtigsten Asset-Typen?

Bevor wir uns mit den Strategien befassen, die Sie für die Vermögensallokation verwenden können, lassen Sie uns die verschiedenen Arten von Vermögenswerten aufschlüsseln, in die Sie investieren können. Drei wichtige Arten von Vermögenswerten, die Sie berücksichtigen sollten, sind Aktien, Anleihen und Bargeld.

Aktien

Eine Aktie ist, wenn Sie einen kleinen Teil oder einen „Anteil“ eines anderen Unternehmens kaufen. Die Idee hinter den Vorteilen des Aktienkaufs ist, dass mit dem Wert des Unternehmens auch die Aktie wächst. Diese Art von Vermögenswerten kann an der Börse gekauft und verkauft werden, und Sie möchten möglicherweise die Zuteilung ändern, indem Sie neue Aktien kaufen oder die Anzahl der Aktien einer bestehenden Aktie erhöhen.

Anleihen

Anleihen sind im Wesentlichen Darlehen, die ein Investor einem Unternehmen oder einer Einrichtung gewährt, die ihm im Laufe der Zeit mit Zinsen zurückgezahlt werden. Obwohl diese oft als „sicherere“ Anlageoption angesehen werden, bringen sie oft weniger Rendite als Aktien.

Bargeld

Zahlungsmittel oder Zahlungsmitteläquivalente wie Spareinlagen und Einlagenzertifikate (CD) bieten die sicherste Anlage, aber die niedrigste Kapitalrendite, wenn man die drei Arten von Vermögenswerten vergleicht. Zahlungsmittel und Zahlungsmitteläquivalente sind im Allgemeinen sicher, die größte Sorge besteht jedoch darin, dass die Inflation die Investitionen im Laufe der Zeit übertrifft.

Arten von Asset-Allocation-Strategien

Es gibt eine Reihe von Strategien zur Vermögensallokation, die zum Nutzen Ihrer spezifischen Ziele eingesetzt werden können. Werfen wir einen Blick auf einige Allokationsstrategien; taktisch, strategisch, versichert und integriert.

Taktische Vermögensallokation

Die taktische Vermögensallokation ist ein aktiver Ansatz zur Vermögensallokation, bei dem der Prozentsatz der Allokation auf der Grundlage ungewöhnlicher Marktbedingungen oder starker Gelegenheiten verschoben wird. Diese Strategie ist kurzfristig ausgerichtet und bietet daher viel Flexibilität, ist aber möglicherweise nicht nachhaltig für diejenigen, die einen eher passiven langfristigen Ansatz suchen.

Strategische Vermögensallokation

Die strategische Vermögensallokation gilt als eher „hands-off“-Ansatz zur Vermögensallokation. Die Allokation wird basierend auf Ihrer Risikotoleranz festgelegt, und das Portfolio wird einfach regelmäßig neu gewichtet. Diese Strategie gilt als die beste für neue Anleger, die langfristig investieren.

Versicherte Vermögenszuweisung

Die versicherte Vermögensallokation ist eine Strategie, bei der Sie Ihr Portfolio aktiv verwalten, um seinen Wert zu steigern, und in risikofreie Vermögenswerte investieren, falls dieser Wert zu fallen beginnt. Die versicherte Vermögensallokation ist eine großartige Strategie für finanziell versierte, aber risikoscheue Anleger, da sie eine aktive Verwaltung Ihres Portfolios erfordert, aber sicherstellt, dass diese Mittel nicht dramatisch schrumpfen.

Integrierte Asset-Allokation

Integrierte Vermögensallokationen berücksichtigen sowohl die wirtschaftlichen Erwartungen als auch die Risikobereitschaft des Anlegers. Im Gegensatz zu anderen Vermögensallokationsmodellen berücksichtigt die integrierte Vermögensallokation stark das mit der Vermögensmischung verbundene Risiko.

Zu berücksichtigende Faktoren vor der Zuweisung Ihres Vermögens

Bevor Sie Ihr Vermögen zuweisen (oder umverteilen), ist es wichtig, Ihre persönlichen Faktoren zu betrachten, um zu beurteilen, wie Sie am besten vorgehen. Einige Faktoren, die Sie berücksichtigen sollten, sind Ihr Alter, Ihre Risikobereitschaft und Ihr aktuelles Vermögen.

Ihre Ziele

Geldziele können alles umfassen, von Pensionsplänen bis zum Kauf eines Hauses. Ihre Geldziele können die Vermögenswerte bestimmen, in die Sie investieren möchten. Beispielsweise wird ein 401 (k) häufig für den Ruhestand verwendet und bietet möglicherweise sogar die Möglichkeit, Beiträge Ihres Arbeitgebers zu entsprechen.

Ihr Alter

Ihr Alter kann bestimmen, welche Geldziele Sie verfolgen und wie proaktiv und aggressiv Sie mit Ihren Investitionen umgehen sollten. Wenn Sie sich beispielsweise dem Rentenalter nähern und Ihre Anlagen zur Finanzierung Ihres Ruhestands verwenden möchten, kann eine weniger riskante Anlage, die Ihr aktuelles Portfolio schützt, für Sie vorteilhafter sein. Wenn Sie jedoch jünger sind und Ihre Anlagen langfristig halten möchten, könnte ein risikoreicheres Portfolio zu Ihren Gunsten sein. Deshalb ist es so wichtig, Ihre kurz- und langfristigen Ziele zu berücksichtigen.

Ihre Risikotoleranz

Die Risikotoleranz kann durch Ihr Alter und Ihre Geldziele beeinflusst werden, sollte aber dennoch separat betrachtet werden. Wenn Ihre finanziellen Ziele und Ihr Alter für eine riskantere Investition sprechen, Sie aber nicht bereit sind, drastische Maßnahmen zu ergreifen, ist ein konservativerer Ansatz möglicherweise die beste Wahl für Sie.

Ihr aktuelles Vermögen

Möglicherweise haben Sie bereits über einen Investmentfonds in mehrere Vermögenswerte investiert. Es wird sich jedoch als vorteilhaft erweisen, sich jede Investition genau anzusehen und Marktforschung zu betreiben. Auch wenn keine Vermögenswerte verkauft oder hinzugefügt werden, kann sich Ihre Entscheidung über deren Zuordnung ändern.

Fazit:Recherchieren Sie, bevor Sie Ihr Vermögen neu zuweisen

Asset Allocation ist eine Anlagestrategie, bei der Fonds aufgeteilt und strategisch diversifiziert werden. Es gibt mehrere Arten von Vermögenswerten (Aktien, Anleihen und Barmittel) sowie mehrere spezifische Strategien und Überlegungen, über die Sie nachdenken sollten, bevor Sie fortfahren. Du bist dir immer noch nicht sicher, wo du anfangen sollst? Lesen Sie mehr darüber, wie Sie Ihre Reise zu langfristigen Investitionen beginnen können, und fangen Sie noch heute an.