Wie hoch sollte Ihre Kreditwürdigkeit sein, um ein Auto zu kaufen?

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Auto einkaufen? Wenn Sie vorhaben, einen Kredit aufzunehmen, möchten Sie sicher wissen, wie sich Ihre Kreditwürdigkeit auf Ihre Kreditwürdigkeit, die Laufzeit und die Raten auswirkt.

Und obwohl es keine Mindestkreditwürdigkeit für den Kauf eines Autos gibt, kann eine niedrige Kreditwürdigkeit die Kreditzusage erschweren oder dazu führen, dass Sie über die Laufzeit des Kredits mehr Zinsgebühren zahlen.

Werfen wir einen Blick darauf, wie hoch Ihre Kreditwürdigkeit sein sollte, um ein Auto zu finanzieren, und wie sich Ihre Kreditwürdigkeit darauf auswirkt, was Sie am Ende bezahlen.

Was ist eine anständige Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen?

Zunächst ist es wichtig zu beachten, dass Autokreditgeber häufig unterschiedliche Bewertungsmodelle verwenden, wenn sie Ihren Kreditantrag prüfen und entscheiden, ob sie Sie für einen Autokredit genehmigen. Zum Beispiel Ihr FICO ^®  Ergebnis.

Was ist also eine gute Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen? Laut Experian ^TM  State of the Auto Finance Market Report lag der durchschnittliche Kredit-Score für Neuwagen im dritten Quartal 2019 bei 715 und für einen Gebrauchtwagen bei 662.

Da eine gute Kreditwürdigkeit um 670 liegt, benötigen Sie eine ziemlich gute Kreditwürdigkeit, egal ob Sie neu oder gebraucht kaufen. Schließlich helfen Kredit-Scores Autokreditgebern zu bestimmen, wie finanziell verantwortlich Sie sind und wie riskant Sie als Kreditnehmer sind. Es gibt zwar keine anständige Kreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen, aber je höher Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto besser.

Kann ich mit einer Kreditwürdigkeit von 600 einen Autokredit bekommen?

Sie können sicherlich einen Autokredit mit einer Kreditwürdigkeit von 600 erhalten, was als Subprime gilt. Allerdings werden Sie es wahrscheinlich schwerer haben, einen Kredit mit einem günstigen Zinssatz zu erhalten. Laut Experian ^TM betrug der durchschnittliche Zinssatz für ein neues Auto von einem Kreditnehmer mit einem tiefen Subprime-Kredit-Score (d. h. einem Kredit-Score zwischen 300 und 500) im Jahr 2019 14,3 %.

Für Neuwagen von einem Kreditnehmer mit einem Superprime-Kredit-Score (d. h. einem Kredit-Score zwischen 781 und 850) betrug der durchschnittliche Zinssatz 4,01 %. Wie Sie sehen können, zahlten Personen mit niedriger Kreditwürdigkeit mehr als 10 % für ihre Autokredite.

Kann ich ein Auto mit einem durchschnittlichen Kredit kaufen?

Ja. Laut Experian ^TM  State of the Auto Finance Market-Bericht zufolge sind etwa 20 % der Autokredite Subprime-Kredite. Das bedeutet, dass diese Autokredite mit Bonitätswerten im Bereich von 501 bis 600 finanziert wurden.

Wenn Sie jedoch über eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit verfügen, sollten Sie erwägen, Ihre Kreditwürdigkeit so aufzubauen, dass Sie bei der Beantragung von Krediten eine höhere Punktzahl erzielen.

Bevor Sie ein Auto kaufen, ist es eine gute Idee, eine Kreditauskunft einzuholen und zu sehen, wie hoch Ihre Punktzahl ist. Es hilft Ihnen abzuschätzen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie für ein Darlehen genehmigt werden, und wie viel Sie an Zinsgebühren zahlen werden.

Nachdem Sie sich Ihre Kreditauskunft angesehen haben, um zu sehen, wie hoch Ihre Punktzahl ist und welche Bereiche Sie genehmigen können, möchten Sie vielleicht einige Zeit damit verbringen, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen, bevor Sie ein Auto kaufen. Dazu gehören pünktliche Zahlungen, eine Mischung aus Guthaben und ein nicht zu hohes Kreditkartenguthaben.

Sie sollten auch Ihre Kreditauskunft auf Fehler scannen. Diese Fehler können von falschen persönlichen Daten bis hin zu falschen Kreditbeträgen reichen. Sie könnten Sie auch weniger kreditwürdig erscheinen lassen, als Sie tatsächlich sind. Das Einreichen eines Streits zur Behebung dieser Kreditauskunftsfehler bei den Kreditauskunfteien, bevor Sie einen Kredit beantragen, könnte Ihre Punktzahl verbessern.

Es ist auch eine gute Idee, sich für einen Kredit vorab genehmigen zu lassen. Wenn Sie vorab genehmigt werden, kennen Sie die Laufzeit des Darlehens, den Höchstbetrag, den Sie ausleihen können, und den effektiven Jahreszins im Voraus. Wenn Sie diese Informationen im Schlepptau haben, bevor Sie einen Fuß in ein Autohaus setzen, können Sie sicherstellen, dass Sie das bestmögliche Angebot erhalten.

Fazit:Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit, desto höher Ihr Zinssatz. Im Gegenzug zahlen Sie mehr für den gesamten Autokredit.

Was ist die Mindestkreditwürdigkeit, um ein Auto zu kaufen?

Selbstverständlich können Sie auch bei geringer Bonität einen Autokredit abschließen. Beachten Sie jedoch, dass die Zinssätze umso höher sind, je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist.

Möglicherweise finden Sie sich auch mit einer hohen monatlichen Zahlung wieder. In diesem Fall können Sie die Laufzeit des Darlehens verlängern. Beachten Sie jedoch, dass dies Auswirkungen darauf haben kann, wie viel Sie am Ende insgesamt für Ihr Auto bezahlen. Sie werden auf jeden Fall vorher ein paar einfache Berechnungen anstellen wollen.

Laut Experian ^TM  berichten, dass 85,2 % der Neuwagen finanziert werden, während etwa die Hälfte – genauer gesagt 52,8 % – der Gebrauchtwagen finanziert werden. Da gebrauchte Fahrzeuge günstiger sind, sollten Sie vielleicht den Gebrauchtwagen-Weg gehen. Da gebrauchte Fahrgeschäfte günstiger sind als neue, kommen Sie mit einer überschaubaren Anzahlung, einem geringeren Kredit und geringeren monatlichen Raten aus.

Wenn Sie bereits ein Auto haben, können Sie eine Inzahlungnahme in Betracht ziehen, wodurch der Aufkleberpreis des Fahrzeugs, das Sie im Auge haben, gesenkt wird.

Wenn Sie ein Auto kaufen, müssen Sie sicher sein, dass Sie Ihre Kreditwürdigkeit kennen. Möchten Sie Ihre Kreditwürdigkeit wissen? Mit Rocket Homes ^SM , können Sie Ihr Kreditprofil überwachen und Ihre Punktzahl kostenlos überprüfen.