Langfristige Privatkredite:Höhere Zinssätze vs. Längere Laufzeiten

Vielleicht kennen Sie einen Privatkredit als Möglichkeit, Ihre Schulden zu lindern. Diese Darlehen helfen Ihnen dabei, mehrere Kreditkarten und andere Rechnungen in einem Darlehen zu konsolidieren, mit dem Sie Ihre Schulden in kurzer Zeit zurückzahlen können.

Aber es gibt noch eine andere Option, die für Ihre Bedürfnisse die richtige Antwort sein könnte – ein langfristiges Privatdarlehen.

Was ist ein langfristiges Privatdarlehen?

Ein langfristiges Privatdarlehen ist ein unbesichertes Darlehen mit einer verlängerten Rückzahlungsfrist von in der Regel bis zu 7 Jahren. Einige Kreditgeber bieten bis zu 10 Jahre für diese Art von Ratenkredit an, abhängig von der Kreditwürdigkeit des Kreditnehmers.

Diese Art von Darlehen kann eine gute Möglichkeit sein, Ihre Schulden zu bewältigen, wenn Sie Flexibilität von einem Kreditgeber benötigen und niedrigere monatliche Zahlungen bevorzugen. Aber Sie müssen wissen, wie sie funktionieren, um sicherzustellen, dass sie die richtige Wahl für Ihre Situation sind.

Wie lange sind die Laufzeiten von Privatkrediten:Kurzfristig vs. Langfristig

Wie bereits erwähnt, gibt es zwei Arten von Privatkrediten:kurzfristige und langfristige. Obwohl die Grundvoraussetzung für diese beiden Arten von Privatkrediten ähnlich ist, haben sie unterschiedliche Laufzeitoptionen und Zinssätze.

Hier finden Sie weitere Informationen, die Ihnen helfen, sie zu vergleichen, um zu sehen, welche für Sie geeignet sein könnte.

Kurzfristige Privatkredite

Ein Kurzzeitdarlehen ist die üblichere Art von Privatdarlehen und hat in der Regel einen Zeitrahmen von 12 Monaten oder weniger, in dem Sie den geschuldeten Betrag zurückzahlen.

Kurzfristige Kredite sind attraktiv, wenn Sie Geld für einen schnellen und plötzlichen Bedarf benötigen. Übliche Darlehenszwecke sind unerwartete Hausreparaturen, Umzugskosten und Arztrechnungen.

Langfristige Privatdarlehen

Im Gegensatz zu kurzfristigen Darlehen kann ein langfristiges Darlehen bis zu 10 Jahre dauern. Langfristige Darlehen können viele der oben genannten Darlehenszwecke haben, wie z. B. eine Renovierung des Hauses oder medizinische Kosten, insbesondere wenn die benötigte Summe groß ist. Sie können attraktiv sein, da die monatlichen Zahlungen für ein langfristiges Darlehen in der Regel geringer und überschaubarer sind.

Diese Darlehen werden anhand Ihrer eigenen persönlichen Kredithistorie garantiert. Wenn Sie also beabsichtigen, sie für geschäftliche Zwecke zu verwenden, können Sie sich für ein Geschäftsdarlehen entscheiden, z. B. ein SBA-Darlehen der Small Business Administration. Diese Kredite können zu attraktiveren Konditionen als ein Privatkredit kommen. Sprechen Sie unbedingt mit Ihrem Bankberater darüber, welche Option für Sie am besten geeignet ist.

Da Sie den Kredit für einen längeren Zeitraum erhalten und ihn in kürzeren Schritten abtragen (im Laufe der Zeit kleinere monatliche Zahlungen an den Kreditgeber leisten), kann es schwieriger sein, einen langfristigen Privatkredit zu erhalten, da es so viel ist länger wartet ein Kreditgeber auf die Rückzahlung.

Die Vor- und Nachteile eines langfristigen Privatdarlehens

Wie bei jedem Finanzierungsinstrument gibt es einige Vor- und Nachteile bei der Verwendung eines langfristigen Darlehens. Stellen Sie sicher, dass Sie das Produkt und seine Auswirkungen auf Ihr finanzielles Wohlbefinden vollständig verstehen, bevor Sie sich entscheiden, eines zu beantragen.

Vorteile

Während Sie niemals Schulden machen sollten, ohne einen klaren Plan zu haben, wie Sie damit umgehen werden, ist es manchmal unvermeidlich, dass Sie sich etwas Geld leihen müssen, um eine große oder unerwartete Ausgabe zu bezahlen. Hier sind einige der Vorteile eines langfristigen Privatkredits, insbesondere im Vergleich zu einigen anderen Finanzprodukten.

• Größere Darlehensbeträge

Da Sie es über einen längeren Zeitraum zurückzahlen, ist es möglich, im Vergleich zu einem Kurzzeitkredit eine größere Geldsumme zu leihen. Das kann es für größere Bedürfnisse attraktiv machen, wie z. B. Studiengebühren oder einen größeren Hausumbau.

Niedrigere monatliche Zahlungen

Auch wenn Sie einen größeren Geldbetrag leihen, wird die Rückzahlung über einen längeren Zeitraum verteilt, wodurch die monatlichen Zahlungen niedriger und leichter in Ihr Budget passen.

Verbesserte Kreditwürdigkeit

Während die Aufnahme eines Darlehens zu einer vorübergehenden Delle führen kann, wenn der Kreditgeber Ihren Kredit „zieht“, kann die vollständige und rechtzeitige Zahlung – und die anschließende Rückzahlung eines langfristigen Privatdarlehens – Ihre Kreditwürdigkeit als Kreditnehmer verbessern. Es kann auch Ihre Kredithistorie aufpolieren und Sie zu einem attraktiveren Kreditnehmer für zukünftige Kredite machen, was Sie im Hinterkopf behalten sollten, wenn Sie glauben, dass Sie später andere Kredite erhalten möchten.

Nachteile 

Langfristige Privatkredite haben immer noch Nachteile. Hier sind einige der Nachteile eines langfristigen Privatkredits, die Sie berücksichtigen sollten, bevor Sie eine Entscheidung treffen:

Höhere Zinssätze

Wenn Sie sich länger Geld leihen, zahlen Sie langfristig mehr Zinsen. Dies gilt insbesondere für langfristige Privatkredite, die in der Regel höhere Zinsen haben als kürzerfristige Kredite. Generell gilt bei Krediten, je länger die Laufzeit, desto höher der Zinssatz. Im Laufe der Zeit können Sie den Privatkredit möglicherweise refinanzieren, um Ihren Zinssatz zu senken und Geld zu sparen.

Weniger Kreditgeber zur Auswahl

Jedes Mal, wenn Sie sich für ein Finanzprodukt entscheiden, ist es wichtig, Preise, Konditionen und sogar Dienstleistungen zu vergleichen, um sicherzustellen, dass Sie den für Ihre Situation richtigen Anbieter verwenden. Dies kann jedoch bei einem langfristigen Privatkredit schwieriger sein, da weniger Kreditgeber sie anbieten. Weniger Wettbewerb kann zu höheren Preisen führen.

Schwieriger zu bekommen

Es gibt nicht nur weniger Kreditgeber, sondern die Kreditgeber, die es gibt, werden Ihre Finanzen genauer unter die Lupe nehmen. Die meisten Menschen, die sich einen langfristigen Privatkredit sichern können, haben in der Regel eine hervorragende Kreditwürdigkeit.

Längere Rückzahlungsbedingungen

Dies ist zwar auch ein Vorteil, da es Ihnen hilft, Ihre monatlichen Rechnungen besser zu verwalten, aber eine längere Rückzahlungsfrist hält Sie fest, wenn Sie nicht wissen, wie Ihre finanzielle Zukunft später aussehen wird. Wenn sich die Umstände ändern – sagen wir, Sie verlieren Ihren Job oder wachsen Ihre Familie – kann es schwieriger werden, einen großen langfristigen Kredit zurückzuzahlen, was Ihre Kreditwürdigkeit gefährden könnte.

Das bedeutet auch, dass Sie auf lange Sicht viel mehr Zinsen zahlen könnten. Sie fragen sich, was diese Kosten bedeuten? Wir haben einige Berechnungen mit Rocket Loans ^SM durchgeführt Rechner, um einige der Unterschiede zu veranschaulichen.

Beachten Sie, dass der effektive Jahreszins (APR) derselbe ist, ebenso wie der Kreditbetrag, der gezahlte Gesamtbetrag jedoch um fast 30.000 $ unterschiedlich ist. Natürlich ist die monatliche Zahlung auch viel überschaubarer, aber wenn Sie die Rückzahlungsbedingungen des Darlehens um den doppelten Zeitraum verlängern, bleibt viel mehr Zeit für die Ansammlung von Zinsen.

Sie zahlen langfristig nicht nur viel mehr, sondern es kann auch schwieriger vorherzusagen sein, wo Sie in dieser ferneren Zukunft finanziell stehen werden, was diese Art von Darlehen nicht nur teurer, sondern auch potenziell riskanter macht. P>

Wo Sie die besten langfristigen Privatkredite finden

Wenn Sie nachgerechnet haben und sicher sind, dass ein langfristiger Privatkredit gut zu Ihrer finanziellen Situation passt, sollten Sie sich bei verschiedenen Finanzinstituten umsehen, die langfristige Privatkredite anbieten. Es ist immer ratsam, gründlich zu recherchieren, um Beträge und Bedingungen zu vergleichen, bevor Sie sich auf eine festlegen.

Banken

Banken sind einer der häufigsten Kreditgeber, und wenn Sie bereits Kunde oder Kreditnehmer sind, bieten sie möglicherweise bessere Anreize als andere Orte. Außerdem priorisieren sie Kunden mit einem guten FICO ^Ⓡ Ergebnis, möglicherweise sogar einen besseren Kurs anbieten.

Kreditgenossenschaften

Häufig Kreditgenossenschaften und Bankens werden in einen Topf geworfen, da beide ähnliche Produkte anbieten, aber sie haben einen wichtigen Unterschied, der zu beachten ist. Banken sind „profitorientierte“ Institutionen und Kreditgenossenschaften sind gemeinnützig und haben oft eine Art Gemeinsamkeit unter ihren Mitgliedern, z. B. dass sie am selben Ort leben oder für dieselbe Branche arbeiten.

Als gemeinnützige Organisation bieten sie möglicherweise eher bessere Konditionen. Auch wenn Sie möglicherweise nicht in der Lage sind, einen Privatkredit von jeder Kreditgenossenschaft zu erhalten, kann dies eine großartige Option sein, wenn Sie sich qualifizieren, da diese den Mitgliedern oft niedrigere Zinssätze und flexiblere Bedingungen bieten, als sie es bei einer Bank bekommen könnten.

Online-Kreditgeber

Führen Sie eine Online-Suche nach Privatkrediten durch, und Dutzende von Online-Kreditgebern werden angezeigt. Viele potenzielle Kreditnehmer entscheiden sich für diesen Weg, weil er so bequem ist. Es ist jedoch wichtig, sich daran zu erinnern, dass sie möglicherweise nicht alle legitim sind. Wenn Sie mit einem Online-Kreditgeber Geschäfte machen möchten, prüfen Sie sorgfältig dessen Referenzen und lesen Sie das Kleingedruckte, um sicherzustellen, dass Sie sich über die Bedingungen und Besonderheiten im Klaren sind, bevor Sie sich bewerben.

So erhalten Sie einen langfristigen Privatkredit

Sind Sie bereit für einen langfristigen Privatkredit? Um ein langfristiges Darlehen zu erhalten, sind mehrere Schritte erforderlich.

Schritt 1. Berechnen Sie die gewünschte Kreditsumme. Es ist am besten, eine bestimmte Summe im Auge zu haben, die genau das abdeckt, was Sie brauchen, damit Sie nicht in Versuchung kommen, das Geld für frivole Artikel auszugeben, nur weil es da ist.

Schritt 2. Zinssätze und Konditionen des Kreditgebers vergleichen. Holen Sie mehrere Angebote ein, um sicherzustellen, dass Sie die besten verfügbaren Konditionen erhalten. Vergessen Sie nicht, alle anderen Kosten, wie z. B. eine Einrichtungsgebühr, in Ihre Berechnung einzubeziehen.

Schritt 3. Führen Sie eine kostenlose Kreditauskunft durch. Wenn Sie Ihre Kreditsituation kennen, können Sie einen Aufkleberschock vermeiden. Wenn Sie keine hervorragende Bonität haben. Vielleicht möchten Sie in Betracht ziehen, zu warten, bis Sie es ein wenig aufpoliert haben; Um einen niedrigeren Zinssatz zu erhalten, benötigen Sie eine beeindruckende Kreditwürdigkeit.

Schritt 4. Lassen Sie sich beim ausgewählten Kreditgeber vorqualifizieren . Sie werden zahlreiche Fragen stellen, um sicherzustellen, dass Sie über die finanziellen Mittel verfügen, um sie schließlich zurückzuzahlen.

Schritt 5. Bewerbungsprozess abschließen. Ihr Kreditgeber teilt Ihnen mit, was Sie bereitstellen müssen. Sie müssen grundlegende Informationen sowie Kontoauszüge und andere Finanzdaten angeben.

Alternativen zu langfristigen Privatkrediten bei schlechter Kreditwürdigkeit

Natürlich sind langfristige Privatkredite nicht die einzige Option. Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben und nicht sicher sind, ob Sie genehmigt werden, können Sie andere Schritte unternehmen, um die Mittel zu sichern, die Sie leihen müssen.

Eigenheimkreditlinie

Eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) ist eine Kreditlinie, die auf dem vorhandenen Eigenkapital basiert, das Sie in Ihrem Haus halten. Dies kann eine gute Option sein, wenn Sie eine beträchtliche Menge an Eigenkapital angehäuft haben. Es funktioniert ähnlich wie eine Kreditkarte; Da der Kreditgeber Ihren Kredit jedoch als „Vermögenswert“ verwendet, gegen den Sie einen Kredit aufnehmen, kann er sich bei der Kreditvergabe wohler fühlen.

Mit anderen Worten, es handelt sich eher um ein „besichertes“ Darlehen als um ein „unbesichertes“ Darlehen wie ein langfristiges Privatdarlehen, was bedeutet, dass Sie mit einem HELOC möglicherweise bessere Zinsen erzielen. Aber Ihr Haus ist eine Sicherheit, wenn Sie also den Kredit nicht bezahlen können, riskieren Sie eine Zwangsvollstreckung.

Cash-Out-Refinanzierung

Mit einer Cash-out-Refinanzierung nehmen Sie einen Teil des Eigenkapitals Ihrer aktuellen Hypothek heraus und beginnen eine neue Hypothek, die einen höheren Betrag schuldet. Mit dem Pauschalbetrag können Sie nach Belieben ein Projekt finanzieren oder eine finanzielle Notlage abdecken. Es kann auch den Zinssatz Ihrer Hypothek je nach aktuellen Marktzinsen senken.

Kreditkarten

Eine weitere Option, mit der Sie wahrscheinlich vertraut sind, ist die Verwendung Ihrer Kreditkarte zur Deckung unerwarteter Ausgaben. Dies kann eine einfache Wahl sein, vorausgesetzt, Sie haben genügend Platz auf Ihrer Karte, aber es kann auch riskant sein. Erstens kann es Ihrer Kreditwürdigkeit schaden, wenn es Ihre Nutzungsrate oder den Prozentsatz des verfügbaren Kredits, den Sie verwenden, erhöht. Da es sich bei Kreditkartenschulden um „revolvierende“ Schulden handelt, können sie außerdem weiter steigen und Sie in eine schlechte finanzielle Lage bringen, während Sie daran arbeiten, die Kontrolle über Ihre Finanzen wiederzuerlangen.

Fazit:Langfristige Privatkredite sollten für bestimmte Situationen verwendet werden

Bevor Sie einen langfristigen Privatkredit für mögliche Ausgaben erhalten, sollten Sie den Kreditzweck und Ihren Rückzahlungsplan kennen. Es kann eine überschaubare Methode sein, das benötigte Geld sofort zu finden, ohne Ihre monatlichen Rechnungen mit einem belastenden Betrag zu belasten, aber es ist nicht jedermanns Sache.

Erwägen Sie die Möglichkeit eines langfristigen Privatdarlehens sorgfältig und konzentrieren Sie sich auf notwendige, große Ausgaben wie Arztrechnungen, Renovierungsarbeiten und Schuldenkonsolidierung.

Wenn Sie herausfinden möchten, welche Art der Finanzierung für Ihre persönliche Situation am besten geeignet ist, testen Sie Ihre Möglichkeiten im Rocket HQ ^SM Sparrechner.