So beginnen Sie mit dem Sparen für das College:Der grundlegende Leitfaden

Der Besuch des Colleges ist jetzt notwendig, um sich um viele der Jobs zu bewerben, die in der heutigen Wirtschaft verfügbar sind. Die Kosten für das Studium steigen jedoch weiter. Laut U.S. News belaufen sich die durchschnittlichen jährlichen Kosten an einer privaten Universität im Schuljahr 2020–2021 auf bis zu 35.087 US-Dollar. Wenn Sie eine staatliche öffentliche Einrichtung besuchen, betragen die Kosten durchschnittlich 9.687 $, während Einwohner außerhalb des Bundesstaates 21.184 $ zahlen.

Angesichts dieser Zahlen mag das Sparen für das College wie eine unmögliche Herausforderung erscheinen, aber wenn Sie früh anfangen, muss es kein unüberwindbarer Hügel sein, den es zu erklimmen gilt.

Wann sollten Sie einen College-Fonds für Kinder gründen?

Das Sparen von Geld für die Ausbildung Ihres Kindes ist zwar ein bewundernswertes Ziel, aber vernachlässigen Sie nicht Ihre eigenen Finanzen. Es ist vielleicht nicht ideal, dass Sie oder Ihr Kind Kredite aufnehmen müssen, um das College zu bezahlen, aber es kann Alternativen geben, wie die Beantragung von Zuschüssen und Stipendien. Außerdem, wenn Sie sich nicht zuerst um Ihre eigenen Finanzen kümmern, wie können Sie dann erwarten, sich um die eines anderen zu kümmern?

Bevor Sie herausfinden, wie Sie am besten für das College sparen, sollten Sie einige Schritte unternehmen, um sich zuerst um Ihr Geld zu kümmern. Dazu gehört, dass Sie Ihre hochverzinslichen Schulden zu einer Priorität machen, einen Notfallfonds einrichten, um unerwartete Ausgaben zu decken, und Geld für die Altersvorsorge sparen.

Sobald Sie das gut im Griff haben, ist es an der Zeit, über die College-Gelder Ihres Kindes nachzudenken. Je früher Sie beginnen, desto besser. Natürlich ist es nicht immer möglich, aber jedes bisschen hilft. Erwägen Sie auch, Ihre Ersparnisse zu automatisieren – denken Sie daran, jeden Monat einen bestimmten Betrag von Ihrem Gehaltsscheck auf ein Konto Ihrer Wahl zuzuweisen.

Wie viel müssen Sie für das College sparen?

Wenn Sie herausfinden, wie Sie für das College-Fonds Ihres Kindes sparen können, denken Sie darüber nach, wie viel Sie zurücklegen möchten, um zu helfen. Möchten Sie die Hälfte oder einen kleinen Prozentsatz der Studiengebühren finanzieren? Wenn Sie Ihr Engagement jetzt deutlich machen, können Sie einen angestrebten Betrag festlegen.

Einige Experten sagen, dass es eine gute Idee ist, etwa ein Drittel der Gesamtkosten für das College zu sparen, aber die Situation und die Sparziele sind bei jedem anders.

Es gibt Rechner, mit denen Sie abschätzen können, wie viel es kosten wird, wenn Ihr Kind bereit ist, sich einzuschreiben – der College-Kostenrechner von The College Board ist ein solches Beispiel. Von dort aus können Sie die ungefähren Kosten sehen und berechnen, wie viel Sie sparen müssen, um Ihr Ziel zu erreichen.

Da die persönlichen Umstände unterschiedlich sind, sollten Sie erwägen, mit einem Finanzberater zu sprechen, um die richtige Sparstrategie für Sie und Ihre Familie festzulegen.

Was sind die besten College-Sparpläne?

Es gibt keinen Mangel an College-Sparkonten für Ihr Kind. Jede Option hat ihre Vor- und Nachteile basierend auf Ihrer individuellen Situation. Mit anderen Worten, es gibt nicht das eine beste Allround-Konto.

Hier sind einige der beliebtesten Optionen, aus denen Eltern wählen können:

Roth IRA

Ja, es ist ein Altersvorsorgekonto, aber dieses steuerbegünstigte Vehikel kann für College-Ersparnisse verwendet werden. Sie tragen Dollar nach Steuern bei und können alle Anlagegewinne nach 5 Jahren straffrei abheben, um förderfähige Bildungsausgaben zu bezahlen. Für die Steuerjahre 2020 und 2021 können Sie maximal 6.000 $ pro Jahr einzahlen (plus 1.000 $ zusätzlich, wenn Sie älter als 50 Jahre sind), und es gibt Einkommensgrenzen.

Es ist erwähnenswert, dass Ihr maximaler Beitrag zu einem Roth IRA je nach Einkommen und Steuerstatus reduziert werden kann. Weitere Einzelheiten finden Sie in den IRS-Regeln.

Hier sind einige Vor- und Nachteile, die es zu berücksichtigen gilt.

Vorteile

• Beiträge jederzeit steuerfrei abheben.
• Investitionserträge können unabhängig vom Alter nach einer Wartezeit von 5 Jahren ab dem Zeitpunkt der Einrichtung Ihres ersten Roth IRA steuerfrei abgezogen werden.
• Wenn die Steuern zwischen Einzahlung und Auszahlung steigen, hat sich das Roth für Sie als vorteilhaft erwiesen.

Nachteile

• Sie nehmen etwas von Ihrer Altersvorsorge ab, um das College zu bezahlen.
• Roth-Beiträge können nicht steuerlich abgesetzt werden.
• Wenn die Steuern sinken, nachdem Sie Ihren Beitrag geleistet haben, profitieren Sie nicht von dem niedrigeren Steuersatz, den Sie gehabt hätten, wenn bei der Auszahlung der Gelder Steuern gezahlt worden wären.

529 College-Pläne

Mit 529-Plänen, die auch als Qualified Tuition Program bekannt sind, können Sie Geld nach Steuern auf ein Konto einzahlen und Geld abheben, um es steuerfrei für qualifizierte Bildungsausgaben zu verwenden. Es kann unterschiedliche Anforderungen, Höchstbeiträge, Anlagemöglichkeiten und Gebühren für Ihren Bundesstaat geben (falls vorhanden), also prüfen Sie das Kleingedruckte.

Lassen Sie uns die Vor- und Nachteile durchgehen.

Vorteile

• Beiträge sind möglicherweise steuerlich absetzbar oder es gibt Gutschriften, die Sie je nach Bundesland in Anspruch nehmen können.
• Einbehalte von Beiträgen und Einnahmen für qualifizierte Bildungsausgaben sind steuerfrei.
• Sie kontrollieren das Konto anstelle des Begünstigten.

Nachteile

• Wenn Ihr Kind keine Hochschule besucht und das Geld für andere Zwecke verwendet wird, können Steuern und Strafen anfallen.
• Die Regeln und Vorteile sind in jedem Staat unterschiedlich. Überprüfen Sie unbedingt die örtlichen Pläne und sprechen Sie mit einem Finanzberater.

Coverdell Education Savings Account

Dieses Konto ähnelt einem 529-College-Plan, da Ihr Geld im Allgemeinen steuerbegünstigte Vorteile erhält, wenn Sie es für qualifizierte Bildungsausgaben verwenden. Der Hauptunterschied besteht darin, dass Sie es verwenden können, um K-12-Kosten zu decken, nicht nur Kosten, die mit dem College verbunden sind.

Hier ist eine Liste der Vor- und Nachteile.

Vorteile

• Ausschüttungen können für qualifizierte Grund-, Sekundar- und Hochschulausgaben verwendet werden.
• Sie kontrollieren das Konto anstelle des Begünstigten.

Nachteile

• Beiträge sind steuerlich nicht absetzbar und müssen bar bezahlt werden.
• Ausschüttungen, die nicht für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet werden, können Steuern und Strafen unterliegen.

Vorausbezahlte College-Studiengebühren

Mit diesen Konten können Sie jetzt einen Teil der Studiengebühren Ihres Kindes bezahlen. So zahlen Sie aktuelle Preise und vermeiden teure Studiengebührenerhöhungen. Nicht alle Bundesstaaten bieten diese Pläne an, also prüfen Sie, was verfügbar ist.

Hier sind die wichtigsten Vor- und Nachteile dieser Option.

Vorteile

• Da die Studiengebühren scheinbar immer steigen, zahlen Sie wahrscheinlich zu niedrigeren Raten im Voraus.
• Vorausbezahlte Studienprogramme folgen den gleichen allgemeinen Richtlinien wie 529s, daher können je nach Staat Steuerabzüge und Gutschriften verfügbar sein.
• Obwohl wir hier über das College gesprochen haben, können diese Programme auch für die Grund- und Sekundarschulbildung verwendet werden.

Nachteile

• Soweit diese Option in Ihrem Bundesland angeboten wird, kann die Möglichkeit zur Bezahlung von Prepaid-Guthaben auf teilnehmende staatliche Universitäten beschränkt sein. Dies kann die Hochschulwahl einschränken.
• Wenn das Geld nicht vollständig für qualifizierte Bildungsausgaben verwendet wird, kann es steuerpflichtig und/oder mit Strafen belegt werden.

Wie können Studenten helfen, für das College zu sparen?

Es ist zwar großartig, wenn Mama und Papa die College-Kosten decken oder sogar einspringen können, aber es ist nicht realistisch zu erwarten, dass die Eltern für alles bezahlen können. Es ist auch keine schlechte Idee, wenn ein junger Mensch das Gefühl hat, hier geht es um etwas. Sie können auch helfen, das College zu bezahlen.

Wenn Ihr Kind im Rahmen der Berufsvorbereitung aufs College gehen möchte, ist es wichtig, sich frühzeitig mit ihm zusammenzusetzen und über Finanzen zu sprechen. Wenn sie alt genug sind, richten Sie ein Sparkonto ein.

Zeigen Sie ihnen eine Aufschlüsselung der Performance aller Anlagevehikel, in denen Sie möglicherweise ihren College-Fonds haben. Auf diese Weise bekommen sie ein Gefühl dafür, wie sie das Geldwachstum im Laufe der Zeit betrachten und wie Investitionen funktionieren. Sie könnten sogar das Konzept von Risiko vs. Rendite einführen. Wenn ein Kind versteht, wie Investitionen funktionieren, kann es seine Wertschätzung für Geld vertiefen.

Sie geben auch weniger leichtfertig Geld aus, wenn sie wissen, wie schwer es ist, es zu bekommen. Mit einem Teilzeit- oder Saisonjob können sie zwei Dinge erreichen:Sie können nicht nur für die Kosten des Studiums sparen, sondern auch den Wert einer ehrlichen täglichen Arbeit lernen. Wenn sie um jeden Dollar kratzen müssen, wissen sie besser, wie sie ihn ausgeben.

Das Fazit zum Sparen für das College

Wenn es darum geht, fürs Studium zu sparen, schadet es nicht, so früh wie möglich damit anzufangen. Obwohl dies von Ihren persönlichen Umständen abhängt, empfehlen Experten, mindestens ein Drittel der Studienkosten einzusparen.

Es gibt mehrere Möglichkeiten, die College-Kosten zu bezahlen, darunter Roth IRAs, 529-Pläne, das Coverdell Education Savings Account und vorausbezahlte Studiengebühren. Jedes hat seine Vor- und Nachteile. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was das Richtige für Sie ist, sprechen Sie mit einem Finanzberater. Zögern Sie schließlich nicht, Ihr Kind beim Bezahlen helfen zu lassen. Dies wird ihnen helfen, in ihre Bildung zu investieren.

Wir hoffen, dass dies einige College-Sparoptionen aufgezeigt hat. Weitere Tipps finden Sie in unserem Abschnitt über persönliche Finanzen.