Befinden wir uns in einer Rezession? Wie vorzubereiten

Seit einiger Zeit kursieren Theorien darüber, wie eine Marktkorrektur fällig war. Ökonomen haben davor gewarnt, dass die jüngste und längste Wirtschaftsexpansion der Geschichte irgendwann zu Ende gehen wird. In den letzten Wochen hat das Coronavirus diese Theorien plötzlicher als erwartet zum Leben erweckt.

Nachrichten über COVID-19 haben sich schnell auf der ganzen Welt verbreitet und dazu geführt, dass Unternehmen ihren Betrieb einstellen, Organisationen Großveranstaltungen absagen und Menschen in Panik geraten.

Wenn die Unsicherheit das Wasser trübt, gehen die Menschen wie Haie auf Kumpel zu den Märkten und ziehen schnell Investitionen ab, um sich zu schützen. Wie wir in den letzten Wochen gesehen haben, kann dies dazu führen, dass die Märkte mit alarmierender Geschwindigkeit fallen. Wenn die Nachrichten über COVID-19 nicht ausreichten, um Sie nervös zu machen, ist es wahrscheinlich die Art und Weise, wie sich die Märkte verhalten haben.

Greift also eine Rezession an unsere Grenzen oder befinden wir uns bereits in einer?

Was ist eine Rezession?

Um die Frage zu beantworten, ob wir uns in einer Rezession befinden oder nicht, müssen wir verstehen, was genau eine Rezession ist und was während einer Rezession passiert.

Das National Bureau of Economic Research ist die für die Analyse der US-Konjunkturzyklen zuständige Organisation. Sie sind die offizielle Autorität für die Bestimmung von Hochs, Tiefs und Wendepunkten in der US-Wirtschaft.

Die NBER definiert eine Rezession als:„ein signifikanter Rückgang der wirtschaftlichen Aktivität, der sich über die gesamte Wirtschaft erstreckt und länger als ein paar Monate andauert und normalerweise im realen BIP, Realeinkommen, Beschäftigung, Industrieproduktion und Großhandels- und Einzelhandelsumsätzen sichtbar ist.“

Steuern wir auf eine Rezession zu?

Werfen wir einen Blick auf einige dieser Schlüsselindikatoren und wie sie sich derzeit in der US-Wirtschaft zeigen.

BIP 

Das Bruttoinlandsprodukt oder der Wert der in den USA produzierten Waren und Dienstleistungen wird im zweiten Quartal 2020 voraussichtlich zwischen 12 % und 24 % sinken. Dies wäre der größte Rückgang seit dem Zweiten Weltkrieg.

Einkommen

Unternehmen wie Six Flags, Nascar, MoneyGram, Disney und andere haben Mitarbeiter an vorderster Front sowie Führungskräfte, die Gehaltskürzungen hinnehmen müssen, um trotz der Verluste durch COVID-19 über Wasser zu bleiben.

Große Autohersteller wie General Motors und Fiat Chrysler Automobiles haben ebenfalls die Gehälter gekürzt. General Motors hat 6.500 Arbeitnehmer mit einer Lohnkürzung von 25 % vorübergehend beurlaubt und die Löhne der noch arbeitenden Mitarbeiter um 20 % gekürzt. GM verspricht, das versäumte Geld bis zum 15. März 2021 in einer Summe zu zahlen.

Beschäftigung

Die Arbeitslosenanträge für die erste Entlassungsrunde aufgrund der Auswirkungen von COVID-19 beliefen sich auf 3,283 Millionen. In den kommenden Monaten wird mit einem starken Anstieg der Arbeitslosigkeit gerechnet. Ökonomen des Distrikts St. Louis der Federal Reserve schätzen, dass insgesamt 47 Millionen Stellen abgebaut werden, was die Arbeitslosenquote auf 32 % erhöht. Zum Vergleich:Die Arbeitslosenquote während der Weltwirtschaftskrise lag bei etwa 25 %.

Industrielle Produktion

Fabriken im ganzen Land sind gezwungen, den Betrieb einzustellen. Mitarbeiter werden entlassen und aufgefordert, zu Hause zu bleiben, um die Ausbreitung des COVID-19-Ausbruchs zu verlangsamen. Deutlich weniger Mitarbeiter bedeuten direkt eine deutlich geringere Leistung.

Großhandel-Einzelhandel

Die Einzelhandelsumsätze gingen bereits um 0,5 % zurück, bevor das Coronavirus in den Wirtschaftsdaten auftauchte. Jetzt sind die Kunden besorgt darüber, in der Öffentlichkeit zu sein, und die meisten Einzelhandelsgeschäfte mussten vorerst ihre Türen schließen. Es gab auch größere Lieferkettenunterbrechungen auf breiter Front. Sogar Apple äußerte sich besorgt über einen Mangel an Ersatz-iPhones sowie einen Mangel an Nachfrage nach Produkten.

Suchen Sie nach den neuesten Informationen zu diesen Themen? Der aktuelle Stand der meisten dieser Indikatoren und zusätzlicher Marktdaten wird wöchentlich in Market Updates aufgeschlüsselt.

Die NBER veröffentlicht normalerweise erst Monate nach dem Ereignis eine Ankündigung einer Marktwende, um die Genauigkeit zu gewährleisten. Da COVID-19 erst vor kurzem begonnen hat, sich negativ auf die Wirtschaft auszuwirken, lautet die kurze Antwort, dass es noch zu früh ist, um zu sagen, ob wir uns in einer Rezession befinden oder nicht. Die Anzeichen sind jedoch alle da, sodass es sehr wahrscheinlich ist, dass bald eine NBER-definierte Rezession angekündigt wird. Wenn Sie es noch nicht getan haben, ist jetzt die beste Zeit, sich vorzubereiten.

So bereiten Sie sich auf eine Rezession vor

Auch wenn Sie nicht glauben, dass wir an der Schwelle zu einem weiteren wirtschaftlichen Abschwung stehen, ist es immer klug, vorbereitet zu sein. Tatsächlich kann die Art und Weise, wie Sie Ihre Einkünfte, Ersparnisse und Investitionen heute strukturieren, es Ihnen nicht nur erleichtern, eine Rezession zu überstehen, sondern es Ihnen sogar ermöglichen, ungeachtet dessen, was um Sie herum vor sich geht, erfolgreich zu sein.

Es gibt natürlich nur eine begrenzte Menge, die Sie tun können, um die Auswirkungen einer möglichen Rezession zu überwinden. Glücklicherweise kannst du mit ein paar vorbereitenden Schritten den Schlag abschwächen, falls und wenn einer trifft.

Zuerst die Grundlagen

Einige der grundlegendsten Dinge, die Sie heute für Ihre Finanzen tun können, werden sich während eines unvermeidlichen Wirtschaftsabschwungs auch als die wirkungsvollsten erweisen. Diese Schritte lassen sich wirklich in drei einfache Kategorien einteilen:mehr sparen, weniger ausgeben und Schulden abbauen.

Mehr Geld zu sparen bedeutet, einen soliden Notfallfonds beiseite zu legen, die Ausgaben von 3 bis 6 Monaten als Sicherheitsnetz anzusparen und Ihre Altersvorsorge so oft wie möglich aufzufüllen. So sind Sie nicht nur langfristig gerüstet, sondern auch in schwierigen Zeiten abgesichert. Sie sind auch nicht gezwungen, in schwierigen Zeiten Kreditkarten mit hohen Zinsen zu verwenden oder einen Privatkredit aufzunehmen, was während einer Rezession schwierig sein kann.

Wenn Sie heute weniger ausgeben, können Sie mehr Geld zum Sparen verwenden und schneller aus der Verschuldung kommen. Noch wichtiger ist jedoch, dass Sie sich daran gewöhnen, monatlich weniger auszugeben. Wenn eine Rezession eintritt, können Sie bereits mit einem kleineren Budget überleben, anstatt von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck zu leben.

Schließlich sollte der Schuldenabbau für alle Priorität haben, ist aber besonders wichtig, wenn Sie versuchen, Ihre Finanzen rezessionssicher zu machen. Durch das Ausgleichen von Kreditkartensalden sparen Sie Geld bei Finanzierungsgebühren und räumen gleichzeitig verfügbares Guthaben auf, falls Sie dieses zusätzliche Sicherheitsnetz benötigen. Es schützt Sie auch, falls die Zinssätze unerwartet steigen.

Noch wichtiger ist jedoch, dass der Schuldenabbau Ihr Budget entlastet, indem die monatlichen Verpflichtungen auf dem Konto eliminiert werden. Du Entscheiden Sie, wohin Ihr Geld fließen soll, anstatt es an Mindestzahlungen zu binden.

Wie Sie Ihr Portfolio rezessionssicher machen 

Reduzieren Sie die Anfälligkeit proaktiv, indem Sie Ihr Portfolio vorher rezessionssicher machen schwere Zeiten getroffen. Während dies in Ihren 20ern und 30ern hilfreich ist, ist es besonders wichtig in Ihren 50ern und 60ern, wo die Risikobereitschaft ins Spiel kommt.

Je jünger Sie sind – und je weiter Sie vom Ruhestand entfernt sind – desto leichter überstehen Sie eine Rezession. Sie müssen für eine Weile nicht von Ihren Rentenkonten abheben, sodass Sie Zeit haben, sich die Investitionen zu erholen. Das bedeutet, dass Sie ein höheres Risiko eingehen können.

Wenn Sie jedoch nur wenige Jahre vor dem Ruhestand stehen oder sich bereits auf Ihr Portfolio als Einkommen verlassen, könnte ein wirtschaftlicher Abschwung verheerend sein ... wenn Sie die falsche Anlagestrategie verfolgen.

Stellen Sie sicher, dass Ihr Portfolio richtig ausbalanciert ist und Sie nur so viel Risiko eingehen, wie Sie sich leisten können. Wenn Sie keine Jahre haben, um sich von einem großen Portfolioeinbruch zu erholen, richten Sie Ihr Portfolio jetzt neu aus, um mehr „sichere“ Produkte – wie Anleihen und CDs – und weniger risikoreichere Produkte wie einzelne Aktien aufzunehmen.

Es kann auch ratsam sein, einige Ihrer liquideren Vermögenswerte auf Sparkonten mit den heutigen höheren Zinssätzen zu sperren. So haben Sie bei Bedarf schnell Geld zur Verfügung, ohne eventuell im Wert gesunkene Anlagen verkaufen zu müssen. Außerdem können diese Ersparnisse in der Zwischenzeit mit einer angemessenen Rendite weiter wachsen.

In was man während einer Rezession investieren sollte

Jede Rezession ist ein bisschen anders und die Auswirkungen auf die Investitionen können unterschiedlich sein. Durch eine starke Diversifizierung vor einer Rezession verteilen Sie jedoch das potenzielle Risiko und können die härteren Jahre besser tolerieren.

Dies kann bedeuten, in Dinge wie Mietobjekte zu investieren, die traditionell während und nach einer Rezession gedeihen, und Ihre Ersparnisse auf Konten mit festen Renditen anzulegen, im Gegensatz zu variablen Zinssätzen, die bei einem wirtschaftlichen Abschwung abstürzen würden.

Nutzen Sie nach Möglichkeit Rezessionskurse als Gelegenheit, Ihr Portfolio für die kommenden Jahre aufzustocken. Das bedeutet, wenn immer möglich, Investitionen zu niedrigeren Preisen zu tätigen. Wenn sich der Markt dann wieder erholt, können Sie nicht nur Ihre Verluste wieder hereinholen, sondern sehen dabei ein enormes Wachstum.

Dies ist ein besonders wichtiges Konzept für Millennial-Investoren, die viele Jahrzehnte Wachstum in ihren Anlageportfolios sehen werden, bevor die Zeit für den Ruhestand kommt. Es ist immer klug, günstig einzukaufen … wenn also die Preise fallen, möchten Sie vielleicht noch mehr kaufen.

Rezessionssichere Jobs

Leider gibt es keine Jobs, die wirklich sicher sind . Jede Position in jeder Branche ist auf die eine oder andere Weise gefährdet.

Sie können jedoch Jobs vermeiden, die anfällig für Instabilität und Marktabschwünge sind, damit Sie während einer Rezession mehr Sicherheit haben.

Um Anfälligkeit in Ihrer Karriere zu vermeiden, seien Sie vorsichtig mit Jobs in der Dienstleistungs-, Geschenk- und Reisebranche. Diese Sektoren werden nach Marktabschwüngen oft hart und früh getroffen, da die Menschen ihre diskretionären Ausgaben einschränken. Wenn Familien beschließen, das Fett in ihrem Budget zu kürzen und den Überschuss zu streichen, gehören Dinge wie Urlaub und häufiges Essen zu den ersten, die aufgegeben werden.

Wählen Sie stattdessen eine Branche, die genauso wichtig ist, wenn die Wirtschaft boomt, wie wenn sie ins Stocken gerät. Arbeitsplätze, die beispielsweise Gesundheits-, Schönheits- und Kinderbetreuungsdienste anbieten, bleiben selbst in Zeiten der Rezession tendenziell stabil. Darüber hinaus gibt es einige Sektoren, die in wirtschaftlichen Abschwüngen gedeihen, wie z. B. Renovierungsdienste und Discounter wie Walmart.

Egal für welche Branche Sie sich entscheiden, machen Sie sich zu einem wertvollen Aktivposten für das Unternehmen. Der beste Weg, um Sicherheit in wirtschaftlichen Abschwüngen zu gewährleisten, ist die direkte Verknüpfung mit der Generierung von Einnahmen. Wenn Sie über sehr spezifische Fähigkeiten verfügen, nutzen Sie diese, um das Unternehmen profitabler zu machen. Wenn Sie für die Ausführung eines Programms oder Prozesses verantwortlich sind, das niemand sonst ausführen kann, wird es schwieriger sein, Sie gehen zu lassen. Dies gilt insbesondere dann, wenn dieses Programm das Einkommen des Unternehmens steigert. Wenn Sie ständig Wege finden, dem Unternehmen mehr Umsatz zu bringen, werden Sie sich von anderen abheben und Ihre Beschäftigung in jeder Position festigen.

Eine weitere Möglichkeit, Ihr Haupteinkommen aufzubessern, besteht darin, ein oder zwei Nebenbeschäftigungen anzunehmen. Wenn Sie Ihr Bestes tun, um von dem Geld zu leben, das Sie mit Nebenjobs einnehmen, können Sie den Großteil Ihres Haupteinkommens nach Rechnungen weglegen. Je mehr Geld hereinkommt, desto mehr können Sie sparen. Wenn Sie arbeitslos werden, haben Sie außerdem ein Einkommen, auf das Sie zurückgreifen können, und ein wenig mehr von Ihren Ersparnissen, um über die Runden zu kommen.

Abschließende Gedanken

Das Konzept einer bevorstehenden Rezession kann Stirnrunzeln und Zähneknirschen hervorrufen, insbesondere bei denjenigen, die die Jahre der finanziellen Erholung nach dem Marktabschwung von 2007 bis 2009 miterlebt haben. Rezessionen sind zwar unangenehm, aber notwendige Übel in Konjunkturzyklen.

Indem Sie sich heute vorbereiten, können Sie sicherstellen, dass Sie nicht nur für die nächste Rezession gerüstet sind, sondern diesen Markteinbruch sogar zu Ihrem Vorteil nutzen können. Solange Sie mit einem soliden Sicherheitsnetz gerüstet sind, sich nicht mit Schulden festfahren und bereit und willens sind, Investitionen, die möglicherweise vorübergehend an Wert verloren haben, auszusitzen, kann sich eine Rezession als sehr vorteilhaft erweisen. P>

Es ist unmöglich, sich rezessionssicher zu machen. Aber mit ein wenig Strategie und Hingabe können Sie dazu beitragen, dass Ihre Familie und Ihr Vermögen so rezessionsresistent wie möglich sind und auf alles vorbereitet sind, was die Wirtschaft in den kommenden Jahren bringen wird.

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