Die Rolle eines Treuhänders:Ein vollständiger Leitfaden

Sie haben wahrscheinlich schon einmal den Begriff Treuhänder gehört, der in Investmentkreisen verwendet wird. Obwohl dies ein Kontext ist, in dem ein Treuhänder wichtig ist, ist dies nicht der einzige Fall, in dem Sie einen benötigen könnten.

Ein Treuhänder ist einfach jede Person oder Organisation, die im Namen einer anderen Person handeln kann. Sie können Ihnen helfen, Ihre Finanzen und andere Vermögenswerte zu verwalten. Als Treuhänder sind sie Ihnen gegenüber verpflichtet, jederzeit in Ihrem besten Interesse zu handeln. Sie müssen ehrlich sein und so handeln, dass sie ihre Kunden am besten repräsentieren.

Da es sich bei Vermögenswerten um eine breite Palette von Gegenständen handelt, die von Ihrem Zuhause bis zu Ihrer Altersvorsorge reichen, ist es wichtig, dass Sie eine vertrauenswürdige Person finden, die Sie bei der Verwaltung unterstützt. Sie können sicherstellen, dass Ihr Vermögen in den richtigen Händen ist, indem Sie einen Treuhänder finden, der gesetzlich verpflichtet ist, in Ihrem besten Interesse zu handeln. Wenn Sie sich für die Zusammenarbeit mit einem Treuhänder entscheiden, minimieren Sie das Potenzial von Interessenkonflikten und bauen von Anfang an Vertrauen auf.

Heute werfen wir einen genaueren Blick auf die Rolle eines Treuhänders und warum es wichtig ist, mit einem solchen zu arbeiten.

Was ist ein Treuhänder?

Ein Treuhänder ist offiziell jede Person oder Gruppe, die im Namen einer anderen Person oder Gruppe in Bezug auf die ethische und rechtliche Verwaltung ihrer Finanzen oder anderer Vermögenswerte handelt.

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Die Treuepflicht

Wenn Sie einem Treuhänder Ihr Vertrauen schenken, ist dieser sowohl ethisch als auch rechtlich dazu verpflichtet, Ihre besten Interessen zu wahren. Wenn der von Ihnen gewählte Treuhänder wissentlich in eine Situation gerät, in der er diese Pflicht akzeptiert, muss er in Ihrem besten Interesse handeln.

Dies geht auf ein Gerichtsurteil aus dem Jahr 1830 zurück, mit dem das Vorsichtsprinzip eingeführt wurde. Der berühmte Gerichtsfall Harvard College gegen Amory führte zu der Idee, dass jemand, der die finanziellen Interessen einer anderen Partei verwaltet, im besten Interesse des Begünstigten handeln sollte und nicht in einer Weise, die ihm persönlich zugute kommt. Mit diesem Urteil verlangt das Gesetz nun von jedem Treuhänder, bei der Verwaltung von Vermögenswerten im Namen eines Begünstigten mit Sorgfalt, Intelligenz und Diskretion vorzugehen.

Zu den Maßstäben des Sorgfaltsprinzips, die die Treuepflicht umfassen, gehören:

• Nur die Verwendung umfassender und genauer Informationen bei der Anlageberatung.
• Explizite Offenlegung, wenn ein Interessenkonflikt entsteht, und generelle Vermeidung.
• Betonung von Klarheit und Transparenz in Bezug auf alle Gebühren, die für Treuhanddienste erhoben werden.
• Vermeidung der Verwendung von Kundenvermögen zum Nutzen des Treuhänders in irgendeiner Weise.

Abgesehen von der Notwendigkeit einer angemessenen Vermögensverwaltung können Treuhänder nur begrenzt von ihrer Beratung profitieren. In den meisten Fällen kann ein Treuhänder keine Gewinne aus seinen Entscheidungen in Ihrem Namen annehmen. Sie können jedoch von ihren Pflichten profitieren, wenn der Begünstigte den spezifischen Bedingungen im Voraus zustimmt.

Treuhandtypen

Nachdem Sie nun die treuhänderische Verantwortung besser verstanden haben, werfen wir einen genaueren Blick auf die verschiedenen Arten von Treuhändern. Viele verschiedene Fachleute können die Verantwortlichkeiten der Treuhandregel übernehmen.

Die treuhänderische Verpflichtung hat in den meisten Fällen die Form eines Treuhänder- und Begünstigtenverhältnisses. Damit ist der Treuhänder dafür verantwortlich, das gesamte Vermögen innerhalb des Trusts für einen Begünstigten angemessen zu verwalten.

Obwohl dies die häufigste treuhänderische Beziehung ist, ist es nicht die einzige Art. Einige andere zu berücksichtigende Typen sind:

• Finanzberater. In diesem Fall wäre der Treuhänder für die Wahrung Ihrer finanziellen Interessen auf verschiedene Weise verantwortlich. Dies ist vielleicht die häufigste Art der Treuhand, aber nicht die einzige.
• Anwälte und Mandanten. Rechtsanwälte haben gegenüber ihren Mandanten eine strenge Treuepflicht. Ein Anwalt ist verpflichtet, bei allen Geschäften in absoluter Fairness und Treue gegenüber seinen Mandanten zu handeln. Kommt es zu einer Verletzung der Treuepflicht, wird der Anwalt vor Gericht zur Rechenschaft gezogen.
• Vollstrecker und persönliche Vertreter. Bei einer einmaligen Finanztransaktion kann ein Testamentsvollstrecker oder persönlicher Vertreter gegenüber seinen Kunden treuhänderische Pflichten haben. Beispielsweise können Sie bei einer Immobilientransaktion einen Treuhänder hinzuziehen. Sie müssten in Ihrem besten Interesse mit minimaler Beteiligung Ihrerseits handeln.
• Unternehmen und Investoren. Ein Unternehmen hat eine finanzielle Verpflichtung gegenüber seinen Investoren. Ein Aktionär eines Unternehmens sollte erwarten, dass der Vorstand seine treuhänderischen Pflichten gegenüber den Investoren wahrt.
• Erziehungsberechtigte und Schutzbefohlene. Ein gesetzlicher Vormund hat gegenüber seinen Mündeln die treuhänderische Verantwortung, Entscheidungen zu treffen, die ihren besten Interessen Vorrang einräumen. In diesem Fall geht sie über die finanzielle Verantwortung hinaus. Als gesetzlicher Vormund sind Sie dafür verantwortlich, dass der Minderjährige geistig und körperlich versorgt wird und gleichzeitig sein tägliches Wohlergehen gewährleistet ist. Diese Beziehung würde fortbestehen, bis das Kind legal erwachsen wird.
• Gesundheitspflegemittel. Wenn Sie aufgrund Ihrer Gesundheit nicht in der Lage sind, medizinische Entscheidungen zu treffen, kann ein Vertreter des Gesundheitswesens als Treuhänder für Ihre Situation fungieren. In diesem Fall kann es sich nicht um eine Institution oder einen Gesundheitsdienstleister handeln, der Sie behandelt. Es muss eine Person sein, die Ihre schriftlichen Wünsche in Bezug auf Ihre medizinischen Behandlungsmöglichkeiten unterstützt.

Dies sind einige der häufigsten Beispiele für eine treuhänderische Beziehung. Es wird erwartet, dass die besten Interessen des Begünstigten in gutem Glauben gewahrt werden, ohne dass Fakten von seiner Seite überprüft werden.

Wenn Sie Ihre Treuhänder auswählen, ist es eine gute Idee, mit der Partei zu sprechen, die Sie in Betracht ziehen. Stellen Sie sicher, dass sie in der Lage und bereit sind, diese Aufgabe zu übernehmen. Wenn sie diese ethische Belastung nicht tragen können, dann ziehen Sie eine zweite Wahl in Betracht.

Verstöße gegen die Treuepflicht

Wenn ein Treuhänder nicht im besten Interesse seines Begünstigten handelt, gilt dies als Pflichtverletzung. Es gibt ein paar Dinge, die vorhanden sein müssen, damit es zu einem Verstoß kommt.

Erstens muss die Beziehung zwischen dem Treuhänder und dem Begünstigten zum Zeitpunkt des fraglichen Verstoßes bestanden haben. Zweitens muss der Verstoß im Rahmen dieser Treuhandbeziehung stattgefunden haben.

Ein Verstoß kann jede Handlung sein, die nicht im besten Interesse eines Kunden ist, oder jede Handlung, die den Interessen des Treuhänders gegenüber den Interessen des Kunden zugute kommt. Eine andere Möglichkeit für einen Treuhänder, das Vertrauen der Beziehung zu missbrauchen, besteht darin, auftretende Interessenkonflikte oder andere wichtige Informationen, die für die Beziehung relevant sind, nicht offenzulegen.

Kommt ein Treuhänder seinen Pflichten nicht nach, kann dies rechtliche Konsequenzen nach sich ziehen. In den meisten Fällen hat der Begünstigte das Recht, die Wiedererlangung von durch die Verletzung verlorenen Gegenständen zu verlangen. Es kann jedoch schwierig sein, festzustellen, was ein Verstoß ist und was nicht, da die Menschen auf der Grundlage der verfügbaren Informationen unterschiedliche Entscheidungen treffen. Wenden Sie sich im Zweifelsfall an einen Anwalt, um Ihre Möglichkeiten zu erörtern, wenn Sie glauben, dass eine Verletzung der Treuepflicht vorliegt.

Eignungsstandards und treuhänderische Standards

Wenn Sie nach einem Fachmann suchen, mit dem Sie zusammenarbeiten können, kann es zu Verwirrung zwischen Eignungsstandards und treuhänderischen Standards kommen. Es ist völlig normal, die beiden zu verwechseln, da es erhebliche Überschneidungen in Bezug auf anwendbares Wissen und Entscheidungsfindung zwischen ihnen gibt. Es ist jedoch wichtig, den Unterschied zu verstehen. Damit teilen wir die beiden unten auf.

Treuhandstandards wurden eingeführt und von der Securities and Exchange Commission (SEC) reguliert. Die Standards verpflichten den Treuhänder, die Bedürfnisse des Kunden über seine eigenen Interessen zu stellen. Hier sind einige Standards, die Treuhänder einhalten müssen:

• Der Treuhänder stellt die Interessen des Begünstigten über seine eigenen.
• Der Treuhänder vermeidet alle Interessenkonflikte in Bezug auf das Konto des Begünstigten.
• Der Treuhänder steht in ausdrücklicher und gründlicher Kommunikation mit dem Begünstigten, die alle Argumente und Nachweise für Vermögensverwaltungsentscheidungen darlegt.

Ein Beispiel für diese Standards wäre, dass ein Treuhänder nicht in der Lage ist, eine Anlage für einen Kunden zu kaufen, die zu einer höheren Provision für ihn selbst oder seine Wertpapierfirma führen würde.

Andererseits unterscheiden sich Eignungsstandards von treuhänderischen Standards. Die lose Definition dieser Standards ist, dass der Berater eine Empfehlung abgeben muss, die im besten Interesse seiner Kunden ist. Alles, was notwendig ist, ist, dass der Berater der Ansicht ist, dass die Entscheidungen für den Kunden hilfreich sind, und übermäßige Transaktionsgebühren vermeidet.

Zu den Eignungsstandards, die Berater im Allgemeinen einhalten, gehören:

• Der Berater macht Vorschläge, die für den Kunden geeignet sind.
• Der Berater gibt alle wesentlichen Informationen preis.
• Der Berater bepreist seine Dienstleistungen in Bezug auf aktuelle Markttrends.
• Der Berater legt Interessenkonflikte vollständig offen.

In den meisten Fällen sind Provisionen aus dem Verkauf bestimmter Anlageprodukte die Haupteinnahmequelle für einen Berater. Damit können Sie leicht einen potenziellen Interessenkonflikt erkennen. Warum sollte der Berater schließlich nicht versuchen, Produkte zu verkaufen, die seinem Endergebnis zugute kommen?

Finden Sie einen Treuhänder oder Finanzberater

Wenn Sie einen Finanzberater suchen, möchten Sie wahrscheinlich sicherstellen, dass dieser an eine treuhänderische Pflicht gebunden ist.

Beginnen Sie damit, in Ihrem Familien- und Freundeskreis nach positiven treuhänderischen Empfehlungen zu fragen. Viele geben Ihnen gerne die Kontaktinformationen einer vertrauenswürdigen Person. Alternativ können Sie online nach Testimonials suchen.

Sobald Sie einige Personen gefunden haben, mit denen Sie zusammenarbeiten möchten, müssen Sie feststellen, ob es sich um Treuhänder handelt oder nicht. Natürlich kannst du sie direkt fragen. Stellen Sie sicher, dass Sie ihre Antwort schriftlich erhalten und verstehen Sie den Umfang ihrer Pflicht. Nehmen Sie sich die Zeit, um festzustellen, ob sie in der Lage sind, ihre treuhänderischen Pflichten rund um die Uhr wahrzunehmen.

Wenn Sie nicht gerne fragen, können Sie das Beratersuchtool der SEC verwenden, um ihren Status zu bestimmen. Sie werden in der Lage sein, mehr Informationen über ihre Anmeldeinformationen für Ihre eigene Seelenruhe zu finden. Wenn Sie sich für eine treuhänderische Beziehung entscheiden, stellen Sie sicher, dass die Erwartungen und der Umfang der Beziehung klar sind. Wenn Sie Fragen haben, scheuen Sie sich nicht, sie zu stellen. Sie sollten sich mit dem Treuhänder, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, wohlfühlen.

Wenn Sie es vorziehen, einen persönlichen Finanzberater zu vermeiden, sollten Sie die Zusammenarbeit mit einem Roboadvisor in Erwägung ziehen, um Ihre Investitionen auf den richtigen Weg zu bringen.

Das Endergebnis

Wenn Sie sich professionelle Hilfe suchen, ist es hilfreich, genau zu wissen, wonach Sie suchen. In einigen Fällen möchten Sie möglicherweise einen Berater mit einer treuhänderischen Pflicht, um Ihre besten Interessen zu wahren. In anderen Fällen fühlen Sie sich vielleicht wohler mit einem Finanzberater, der nur Eignungsstandards einhält. Die Entscheidung hängt ganz von Ihrer persönlichen Situation ab.

Der wichtigste Teil dieses Prozesses ist sicherzustellen, dass Sie mit Ihrer Wahl zufrieden sind. Nachdem Sie den richtigen Treuhänder gefunden haben, können Sie mit finanziellen Entscheidungen fortfahren, in dem Wissen, dass Ihr Berater Ihre Interessen in den Vordergrund stellt. Dieser Seelenfrieden kann viel bewirken!

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