Der vollständige Leitfaden zu Budgetierungsmethoden

Welche dieser Budgetierungsmethoden Sie auch wählen, Sie sparen mehr und geben weniger aus.

Welche dieser Budgetierungsmethoden Sie auch wählen, Sie werden mehr sparen und weniger ausgeben.

Wenn es um Geld geht, ist es immer gut, einen Plan zu haben. Deshalb ist die erste Empfehlung, wenn jemand finanziell zu kämpfen hat, ein Budget zu erstellen. Auch wenn Sie keine Geldsorgen haben, hält Sie ein Budget finanziell auf dem richtigen Weg.

Da es viele verschiedene Budgetierungsmethoden gibt, ist es hilfreich, sich mit der Funktionsweise der beliebtesten Methoden vertraut zu machen. Auf diese Weise können Sie entscheiden, wie Sie Ihr Budget auf eine für Sie passende Weise zusammenstellen möchten.

Egal, ob Sie zum ersten Mal ein Budget erstellen oder nach einer neuen Möglichkeit suchen, in diesem Leitfaden finden Sie die besten Optionen.

Herkömmliche Budgetierung

Die traditionelle Art, ein Budget zu erstellen, besteht darin, Ihre Einnahmen und Ausgaben aufzuzeichnen, zu entscheiden, wo Sie Ihre Ausgaben kürzen möchten, und Sparziele basierend auf Ihrem verfügbaren Einkommen festzulegen.

Sie benötigen genaue Ausgabenzahlen für die traditionelle Budgetierung, daher ist es eine gute Idee, Ihre monatlichen Ausgaben von den letzten sechs Monaten auf ein Jahr zu mitteln. Dadurch werden die monatlichen Schwankungen bestimmter Rechnungen, wie z. B. Versorgungsunternehmen, berücksichtigt. Es stellt auch sicher, dass Sie alle Ausgaben erfassen, die Sie nicht monatlich bezahlen, wie z. B. Grundsteuern oder Versicherungsprämien. Wenn Sie jeden Monat Geld für diese jährlichen Ausgaben beiseite legen, sind Sie bereit, wenn die Rechnung kommt.

Wenn Ihr Einkommen schwankt, sollten Sie auch ein durchschnittliches monatliches Einkommen berechnen. Sobald Sie eine klare Vorstellung von Ihren Ausgaben und Einnahmen haben, können Sie die beiden vergleichen und die Informationen für Ihre Finanzplanung verwenden.

Mit dieser Art der Budgetierung können Sie sehen, wohin Ihr ganzes Geld fließt, also ist es großartig, um Ihre Ausgaben zu zügeln. Der Nachteil ist, wie zeitaufwändig es ist, insbesondere um loszulegen.

Wenn Sie detailorientiert sind, lieben Sie vielleicht die traditionelle Budgetierung. Andernfalls werden Sie wahrscheinlich eine einfachere Methode wählen wollen.

Proportionale Budgetierung

Bei dieser Methode ordnen Sie einen Teil Ihrer Nettovergütung verschiedenen Ausgabenkategorien zu. Ein bekanntes Beispiel für eine proportionale Budgetierung ist das 50-20-30-Budget, bei dem Sie Ihr Einkommen wie folgt aufteilen:

• 50 % für Ihre Bedürfnisse wie Unterkunft, Verpflegung und Transport
• 20 % auf Ersparnisse (dazu gehören Investitionen und Pensionsfonds)
• 30 % auf Ihre Wünsche, z. B. Getränke mit Freunden, Konzertkarten und Netflix

Wenn Sie 3.000 $ pro Monat mit nach Hause nehmen, würden Sie 1.500 $ für Ihre wesentlichen Ausgaben, 900 $ für Dinge, die Sie möchten, verwenden und 600 $ sparen.

Proportionale Budgets sind zum Teil wegen ihrer Flexibilität beliebt. Sie können beliebige Proportionen und Kategorien verwenden. Eine einfachere Alternative zum 50-20-30-Budget ist beispielsweise ein 80-20-Budget, bei dem 80 % Ihres Einkommens für Ausgaben und 20 % für Ersparnisse verwendet werden.

Nullbasierte Budgetierung

Ein nullbasiertes Budget beinhaltet, dass Sie einen bestimmten Zweck für Ihr gesamtes Einkommen finden und am Ende des Monats kein Bargeld übrig haben. Aus diesem Grund wird diese Methode oft so beschrieben, dass jedem Dollar ein Job gegeben wird.

Ihr nullbasiertes Budget kann beinhalten, dass Sie 800 US-Dollar für die Wohnung, 200 US-Dollar für die Zahlung eines Autos, 300 US-Dollar für Ihr Rentenkonto und so weiter ausgeben. Spar-, Anlage- und Rentenkonten gelten hier als "Jobs" für Ihr Geld, sodass Sie nicht buchstäblich jeden Dollar ausgeben.

Die Budgetierung auf diese Weise kann kompliziert sein, insbesondere wenn Ihre Ausgaben oder Einnahmen häufig schwanken. Es funktioniert jedoch sehr gut, wenn Sie in der Vergangenheit Probleme hatten, Ihre Ausgaben im Auge zu behalten.

Wertbasierte Budgetierung

Ein wertbasiertes Budget unterscheidet sich ein wenig von Ihrer typischen Budgetierungsmethode. So funktioniert es:

• Sie erstellen eine Liste der Dinge, die Sie im Leben am meisten schätzen.
• Anhand dieser Liste weisen Sie jeden Monat Teile Ihres verfügbaren Einkommens dem zu, was Ihnen wichtig ist.

Wenn Ihre größte Leidenschaft im Leben das Reisen ist, dann würden Sie das ganz oben auf Ihre Liste setzen und jeden Monat Geld für eine Reisekasse beiseite legen. Dann würden Sie der nächsten Leidenschaft in der Reihe etwas weniger Geld zuweisen und so weiter.

Diese Art der Budgetierung ist großartig, wenn Sie das Gefühl haben, Geld für Dinge verschwendet zu haben, die Sie nicht wollen oder brauchen. Indem Sie eine Liste der wirklich wichtigen Dinge erstellen, können Sie aufhören, Dinge zu kaufen, die Ihnen keine Freude bereiten, und anfangen, Ihr Geld für Dinge auszugeben, die Sie glücklich machen.

Zahlen Sie zuerst sich selbst

Diese Methode ist eine einfache und effektive Option, um sicherzustellen, dass Sie Geld sparen. Jedes Mal, wenn Sie einen Gehaltsscheck erhalten, überweisen Sie zunächst einen Teil davon auf Ihre Ersparnisse. Eine bequeme Möglichkeit, dies zu tun, ist die Einrichtung automatischer Überweisungen. Nachdem Sie diese Einzahlung auf Ihr Sparkonto getätigt haben, verwenden Sie den Rest Ihres Einkommens für alle Ihre Ausgaben.

Wenn Sie am Ende eines jeden Monats scheinbar nie Geld übrig haben, kann Ihnen die Pay-Yourself-First-Methode helfen, das zu beheben. Verbraucher behandeln ihre Ersparnisse oft als Nebensache, auf die sie sich konzentrieren, wenn sie das zusätzliche Geld haben. Wenn Sie sich zuerst selbst bezahlen, haben Ihre Ersparnisse Priorität.

Die Umschlagmethode

Für die Umschlagmethode nehmen Sie mehrere Umschläge und schreiben auf jeden eine Ausgabenkategorie. Sie legen dann ein monatliches Ausgabenlimit für diese Kategorien fest und stecken den entsprechenden Bargeldbetrag in den Umschlag jeder Kategorie.

Nehmen wir an, Ihr Limit für Lebensmittelausgaben liegt bei 400 US-Dollar pro Monat. Du würdest das Wort "Essen" auf einen Umschlag schreiben, 400 $ zu Beginn des Monats hineinstecken und diesen Umschlag immer mitnehmen, wenn du einkaufen gehst.

Diese Methode hat zwei große Vorteile:

• Es verhindert, dass Sie zu viel ausgeben.
• Es zwingt Sie, mit Bargeld zu bezahlen, und Studien zeigen, dass Verbraucher auf diese Weise weniger ausgeben als mit einer Debit- oder Kreditkarte.

Die Umschlagmethode ist jedoch nicht ohne Fehler. Es kann mühsam sein, da Sie jeden Monat Bargeld für alle Ihre Ausgaben abheben müssen. Es ist riskanter, Geld in Umschlägen zu Hause oder am Körper aufzubewahren, anstatt auf einem Bankkonto. Und obwohl Barzahlung eine gute Motivation sein kann, weniger auszugeben, bedeutet es auch, dass Sie die Kaufprämien und die Sicherheit verpassen, die Kreditkarten bieten.

Umgekehrte Budgetierung

Mit einem umgekehrten Budget konzentrieren Sie sich darauf, jeden Monat ein Ziel mit Ihrem Einkommen zu erreichen, z. B. Ihre Ersparnisse zu erhöhen oder Schulden zu begleichen. Solange der Rest Ihres Geldes ausreicht, um Ihre monatlichen Ausgaben zu decken, müssen Sie sich darüber keine Sorgen machen.

Hier sind einige Beispiele für monatliche Ziele, die Sie in einem umgekehrten Budget verwenden können:

• Hinzufügen von 700 $ zu Ihren Ersparnissen.
• Einzahlung von 400 $ auf Ihre Kreditkartenschulden.

In jedem dieser Beispiele ist alles, was Sie tun müssen, nachdem Sie Ihr monatliches Ziel erreicht haben, bei Ihren anderen Ausgaben mindestens die Gewinnschwelle zu erreichen.

Der größte Vorteil des Reverse Budgeting ist seine Einfachheit. Mit dieser Methode müssen Sie nicht jeden Monat viel Zeit für die Verwaltung Ihrer Finanzen aufwenden.

Dieses Budget hat jedoch auch einen erheblichen Nachteil, da Sie nicht verfolgen können, wohin der Rest Ihres Geldes fließt. Sie könnten in bestimmten Bereichen zu viel ausgeben, ohne es zu wissen, da Sie sich nur auf dieses eine finanzielle Ziel konzentrieren.

Entwerfen Sie Ihr Budget

Wie Sie sehen können, gibt es mehrere Budgetierungsmethoden, und es gibt einige Überschneidungen zwischen bestimmten Methoden.

Wie wählen Sie also eine Budgetierungsmethode aus? Es hängt alles von Ihrer aktuellen finanziellen Situation und Ihren persönlichen Vorlieben ab, aber Sie können es eingrenzen, indem Sie sich zwei Fragen stellen:

Was ist Ihr größtes Geldproblem? Einige Budgetierungsmethoden eignen sich hervorragend, um bestimmte Geldprobleme zu lösen. Wenn Sie Probleme beim Sparen haben, wäre die Pay-Yourself-First-Methode eine kluge Wahl. Wenn Sie zu viel ausgeben, könnte die herkömmliche Budgetierung oder die Umschlagmethode hilfreich sein.

Wie viel Zeit möchten Sie für die Budgetierung aufwenden? Diejenigen, die nicht mehr Zeit als nötig für ihre Budgetierung aufwenden möchten, sollten sich an einfachere Methoden halten, einschließlich der Methode „Pay yourself first“ und „Reverse Budgeting“. Wenn Sie bereit sind, mehr Zeit in Ihr Budget zu investieren, können Sie detailliertere Methoden wie z. B. die nullbasierte Budgetierung in Betracht ziehen.

Denken Sie auch daran, dass Sie Elemente, die Sie mögen, aus mehreren Budgetierungsmethoden mischen und abgleichen können. Der Punkt ist, eine Methode zu finden, an der Sie festhalten können und die Ihnen auch dabei hilft, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen.