Ist Peer-to-Peer-Kredite eine gute Investition?

In den letzten Jahren hat sich die Peer-to-Peer-Kreditvergabe, auch bekannt als P2P-Kredite, zu einer beliebten Methode für Kreditnehmer entwickelt, um auf Bargeld zuzugreifen, ohne traditionelle Kreditgeber zu durchlaufen. Oft finden Sie einige sehr niedrige Zinsen, solange Sie eine gute Kreditwürdigkeit haben. Aber was die Leute am meisten lieben, ist, wie einfach die Anwendung mit der traditionellen Bank verglichen werden kann.

Lassen Sie uns ein wenig mehr in Peer-to-Peer-Kredite eintauchen und sehen, ob es eine gute Option für Sie sein könnte.

Was ist Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kredite sind eine Möglichkeit für jemanden, online Geld von einer anderen Person zu leihen. Es gibt eine Handvoll bekannter Plattformen wie LendingClub und Prosper, die die Transaktionen zwischen dem Kreditnehmer und der Person, die das Geld verleiht, erleichtern.

Da der Peer-to-Peer-Kreditprozess den Mittelsmann – in diesem Fall die Bank – eliminiert, kann dies für beide Beteiligten eine Win-Win-Situation sein. Der Kreditnehmer wird die Möglichkeit haben, Geld zu einem niedrigeren Zinssatz zu leihen, und die Person, die das Geld investiert, wird immer noch eine schöne Rendite auf ihre Investition erzielen.

Beispielsweise können Sie zu Ihrer örtlichen Bank gehen und einen Kredit mit einem Zinssatz von 15 % aufnehmen. Oder Sie erhalten ein P2P-Darlehen mit einem Zinssatz von 10 %, bei dem der Investor eine Rendite von 8 % erhält. Sie haben 5 % der Kosten für das Ausleihen von Geld gespart, und der Investor hat eine schöne Rendite auf seine Investition erzielt.

Funktionsweise von Peer-to-Peer-Krediten

Die Grundlagen der Funktionsweise von Peer-to-Peer-Krediten sind ziemlich einfach. Sobald Sie sich für eine Plattform entschieden haben, die Sie verwenden möchten, müssen Sie einen Antrag ausfüllen. Nachdem Sie den Bewerbungsprozess durchlaufen haben, führt die Peer-to-Peer-Plattform eine Bonitätsprüfung durch. Um dies zu tun, werden sie Ihre Kreditauskunft hart prüfen.

Als nächstes sehen Sie den Zinssatz, auf den Sie Anspruch haben. Wenn Sie mit diesem Satz einverstanden sind, können Sie in die Finanzierungsphase übergehen. Hier werden Investoren Ihre Anfrage prüfen und entscheiden, ob sie Ihnen die Mittel leihen möchten oder nicht. Sobald ein Investor Ihr Darlehen übernommen hat, werden die Mittel auf Ihr Bankkonto überwiesen. Je nach P2P-Kreditplattform kann dies ein paar Tage oder ein paar Wochen dauern.

Sobald Ihr Darlehen finanziert ist, beginnen Sie mit der monatlichen Ratenzahlung, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wenn Ihr Darlehen mehrere Kreditgeber hat, wird Ihre Zahlung anteilig auf alle aufgeteilt.

Gängige Arten von P2P-Darlehen

Sie können sich aus verschiedenen Gründen für einen P2P-Kredit entscheiden. Vielleicht haben Sie hochverzinsliche Kreditkartenschulden, die Sie schneller abbezahlen möchten. Vielleicht möchten Sie Ihr Zuhause verbessern und benötigen zusätzliche Mittel. Werfen wir einen Blick auf einige der gängigen Arten von P2P-Darlehen.

Privatdarlehen

Eine der häufigsten Arten von Peer-to-Peer-Darlehen ist ein Privatkredit. Die Mittel können für eine lange Liste von Gründen verwendet werden. Vielleicht planen Sie zu heiraten und brauchen etwas zusätzliches Geld, um die Hochzeit zu bezahlen. Oder Sie könnten Kreditkartenschulden haben, die einen hohen Zinssatz haben.

Sie fragen sich vielleicht, was der Unterschied zwischen einem traditionellen Privatkredit und einem Peer-to-Peer-Darlehen ist. Die Antwort ist die Quelle der Finanzierung. Privatkredite werden in der Regel von Banken und anderen Arten von Kreditinstituten finanziert. Peer-to-Peer-Darlehen werden von einzelnen Investoren finanziert.

Geschäftskredite

Sie gründen ein Unternehmen? Es besteht eine gute Chance, dass Sie zusätzliches Geld benötigen, um auf die Beine zu kommen. Vielleicht müssen Sie Geräte oder Produkte kaufen. Wenn dies der Fall ist, können Sie mit einem Peer-to-Peer-Darlehen das Geld erhalten, das Sie benötigen, um Ihr Unternehmen zum Laufen zu bringen.

Studiendarlehen

Wenn Sie zu den Millionen Amerikanern gehören, die Schulden aus Studiendarlehen haben, suchen Sie vielleicht nach einer Möglichkeit, Ihre monatlichen Zahlungen zu senken. Eine Option, an die die meisten Menschen nicht einmal denken, ist ein Peer-to-Peer-Darlehen. Einige Studentendarlehen könnten einen variablen Zinssatz haben. Während einer volatilen Zeit für Zinssätze können Ihre Zahlungen ziemlich häufig schwanken. Wenn Sie sich bei einem Peer-to-Peer-Kreditgeber refinanzieren, können Sie sich auf einen festen Zinssatz festlegen, sodass Ihr Zahlungsbetrag jeden Monat konstant bleibt.

Große Namen in der Peer-to-Peer-Kreditvergabe

Wenn Sie ein Peer-to-Peer-Darlehen in Betracht ziehen, ist es wichtig, sich wie bei allem anderen umzusehen. Verschiedene Plattformen bieten möglicherweise unterschiedliche Zinssätze an, was sich stark auf Ihre Kreditkosten auswirken kann. Hier sind drei der beliebtesten Peer-to-Peer-Plattformen.

LendingClub

LendingClub ist der größte und bekannteste Peer-to-Peer-Kreditgeber. Sie können bis zu 40.000 US-Dollar leihen, wenn Sie einen Privatkredit aufnehmen, aber diese Zahl kann bis zu 300.000 US-Dollar betragen, wenn Sie einen Geschäftskredit beantragen. Die Zinsen beginnen bei 6,95 % für Kreditnehmer mit der besten Bonität.

Prosperieren

Im Jahr 2005 wurde Prosper der allererste Peer-to-Peer-Kreditgeber. Eines der schönsten Dinge an Prosper ist, dass Sie sehen können, wie hoch Ihr Zinssatz wäre, ohne dass sich eine harte Kreditprüfung auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt. Sie können zwischen einer Laufzeit von 3 oder 5 Jahren mit festem Zinssatz wählen.

Neuling

Upstart betrachtet bei der Prüfung seines Antrags mehr als nur die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers. Sie berücksichtigen auch Ihren Bildungshintergrund, Ihre Studienrichtung und Ihren beruflichen Werdegang. Sie können bis zu 50.000 US-Dollar mit Zinssätzen von nur 6,53 % leihen. Nehmen Sie einen Kredit mit einer Laufzeit von 3 oder 5 Jahren auf und seien Sie beruhigt, denn wenn Sie den Kredit ohne Strafe vorzeitig zurückzahlen möchten, können Sie das tun.

Qualifizierende Faktoren, die von P2P-Kreditgebern berücksichtigt werden

Die Beantragung eines Peer-to-Peer-Darlehens über eine der großen Plattformen kann ein ziemlich einfacher Prozess sein. Hier sind einige der wichtigsten Dinge, die jeder berücksichtigen wird, wenn er entscheidet, ob er Ihnen ein Darlehen gewährt und wie die Bedingungen aussehen werden.

Kredit

Egal, ob Sie ein Peer-to-Peer-Darlehen oder eine Hypothek beantragen, Ihre Kreditwürdigkeit wird einer der wichtigsten Faktoren sein, die der Kreditgeber berücksichtigen wird. Ihre Kreditwürdigkeit kann eine direkte Darstellung der Art des Kreditnehmers sein, der Sie sein könnten. Wenn Sie eine Kreditwürdigkeit am unteren Ende haben, könnten Sie wie ein Kreditnehmer mit höherem Risiko erscheinen. Ein höheres Risiko bedeutet nicht immer, dass Sie nicht genehmigt werden, aber es bedeutet fast immer, dass Ihr Darlehen mit einem höheren Zinssatz verbunden ist.

Die meisten Peer-to-Peer-Kreditgeber haben Mindestanforderungen an die Kreditvergabe. Zum Beispiel erfordert LendingClub mindestens einen Credit-Score von 600, während Upstart mit 580 etwas niedriger ist.

DTI-Verhältnis

Ein weiterer qualifizierender Faktor für Peer-to-Peer-Kreditgeber ist Ihr Verhältnis von Schulden zu Einkommen (DTI). Diese Zahl zeigt den Gesamtbetrag, den Sie jeden Monat schulden, und vergleicht ihn mit Ihrem Gesamteinkommen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, wie hoch Ihr DTI-Verhältnis ist, können Sie es ziemlich schnell selbst herausfinden. Addieren Sie jeden Monat alles, was Sie schulden. Dazu gehören Dinge wie Miete/Hypothek, Studiendarlehenszahlungen, Autokredite, Mindestkreditkartenzahlungen usw. Sobald Sie eine Gesamtschuldenzahlung haben, teilen Sie diese Zahl durch Ihr monatliches Einkommen. Ein hervorragendes DTI-Verhältnis liegt unter 20 %.

Zweck des Darlehens

Schließlich wird der Grund für das Darlehen auch ein qualifizierender Faktor sein. Die meisten Kreditgeber möchten sehen, dass Sie das Geld für den richtigen Zweck verwenden werden. Dazu gehören Dinge wie die schnellere Tilgung von Kreditkartenschulden, Verbesserungen an Ihrem Zuhause oder die Senkung des Zinssatzes für Ihre Studiendarlehen.

Vor- und Nachteile der Kreditaufnahme bei P2P-Kreditgebern

Wenn Sie nach einer Möglichkeit suchen, Geld zu leihen, ohne tatsächlich eine traditionelle Bank zu durchlaufen, sind Peer-to-Peer-Kreditgeber eine großartige Option. Sie haben einige ziemlich starke Vorteile, aber es gibt auch einige Nachteile, die Sie berücksichtigen sollten.

Vorteile

Niedrigere Preise :Abhängig von Ihrer Kreditwürdigkeit bieten Ihnen Peer-to-Peer-Darlehen oft niedrigere Zinsen. Dies liegt daran, dass Banken und Kreditgenossenschaften so viele Gemeinkosten haben, um ihr Geschäft zu führen, dass sie die Kosten an ihre Kunden weitergeben müssen.

Eine einwandfreie Kredithistorie ist nicht erforderlich :Kredit-Scores spielen definitiv eine Rolle im Kreditvergabeprozess, aber Peer-to-Peer-Kreditgeber suchen nicht nach perfekten Kreditnehmern. Selbst wenn Sie einige kleine Fehler in Ihrer Kreditgeschichte haben, können Sie dennoch für einen Kredit zugelassen werden.

Einfacher Vorgang :Der Prozess, einen Kredit über einen Peer-to-Peer-Kreditgeber zu erhalten, ist praktisch schmerzlos. Dies ist ein wesentlicher Unterschied zur herkömmlichen Kreditvergabe, bei der Sie möglicherweise Wochen nach dem Antragsverfahren warten müssen, bis Ihr Kredit tatsächlich genehmigt und ausgezahlt wird. Mit Peer-to-Peer-Krediten haben Sie innerhalb weniger Tage eine Entscheidung und Mittel.

Nachteile

Hohe Zinsen sind möglich :Wenn Sie eine weniger als hervorragende Kreditwürdigkeit haben, könnte Ihr Darlehen Sie langfristig mehr Geld kosten. Bei den meisten Peer-to-Peer-Kreditgebern bedeuten niedrigere Kreditwerte höhere Zinssätze, manchmal bis zu 35 % oder mehr.

Versäumte Zahlungen können Ihr Guthaben beeinträchtigen :Versäumte Zahlungen bei Peer-to-Peer-Darlehen schaden Ihrer Kreditwürdigkeit genauso wie jede andere Form von Schulden.

Investition in Peer-to-Peer-Kredite

Einige Leute nutzen Peer-to-Peer-Darlehen als alternative Möglichkeit, Geld zu leihen. Andere nutzen sie, um ihr Anlageportfolio zu diversifizieren. Es gibt viele Möglichkeiten, mit Peer-to-Peer-Darlehen hohe Renditen zu erzielen, aber es kann mit Risiken verbunden sein. Wenn Sie sich dafür entscheiden, in einen Kreditnehmer zu investieren, der eine niedrigere Kreditwürdigkeit oder andere risikoreiche Merkmale aufweist, wird die Rendite viel höher sein als bei jemandem mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit. Das Risiko eines Kreditausfalls wird jedoch höher sein. Wie bei jeder anderen Investition ist es wichtig, gemäß Ihrer eigenen Risikotoleranz zu investieren.

Lohnt sich Peer-to-Peer-Kreditvergabe?

Peer-to-Peer-Kredite können sowohl für Kreditnehmer als auch für Investoren großartig sein. Da sie die Bank als Mittelsmann ausschalten, werden die Kreditkosten geringer und die potenziellen Anlagerenditen höher sein. Bevor Sie jedoch über Peer-to-Peer-Kredite nachdenken, ist es wichtig, dass Sie Ihre Nachforschungen anstellen, um sicherzustellen, dass es für Sie am besten geeignet ist.