Schuldenfreiheit in 18 Monaten erreichen:Eine finanzielle Erfolgsgeschichte

An einem kalten, verschneiten Tag in Detroit ging LaKeisha unter Tränen zur Arbeit und fühlte sich von ihren finanziellen Belastungen erstickt. Innerhalb einer Woche hatte sie einen Reifen durch eines der vielen Schlaglöcher der Stadt verloren, und ihr Auto war aufgebrochen worden, wodurch ein Fenster zersplittert war.

Nachdem sie sich um den Reifen gekümmert hatte, musste sie alle Schrottplätze in der Umgebung anrufen, um einen Ersatz für das Fenster zu finden. Schließlich waren die Händler zu teuer und sie konnte keinen Anspruch bei ihrer Versicherung geltend machen, aus Angst, ihre Prämie würde steigen.

Ihr Einkommen lag Mitte der 40er Jahre, kaum mehr als die 40.000 Dollar Schulden, die sie angehäuft hatte. Sie hatte Studiendarlehen, einen Autokredit und drei Kreditkarten, von denen sie nicht glaubte, dass sie sie jemals zurückzahlen könnte.

Als sie vom Parkhaus zu ihrem Bürogebäude stolperte, sagte LaKeisha, habe sie immer wieder gedacht:„Was habe ich falsch gemacht? Ich ging zur Schule. Ich habe den Hochschulabschluss. Ich ging zurück zur Schule und machte einen Master-Abschluss. Ich verdiene nicht das ganze Geld, und ich habe diese Schulden. Was mache ich falsch? Warum ist das so schwer?“

LaKeisha war einer von Millionen Amerikanern, die in Schulden ertranken. Wenn auch Sie Probleme haben, haben Sie vielleicht das Gefühl, dass kein Ende in Sicht ist. Aber es kann sein, wenn Sie von denen lernen, die darüber triumphiert haben.

Einige finanzielle Erfolgsgeschichten sind unmöglich zu verfolgen und scheinen zu schön, um wahr zu sein. Ob Sie es glauben oder nicht, dieser Artikel gehört nicht dazu. Dies ist die Geschichte von LaKeisha Mallett, die sich in 18 Monaten mit nur einem Buch, einer Radiosendung und purer Willenskraft aus ihren erstickenden Schulden befreite.

Wo die Geschichte von LaKeisha begann

LaKeisha wuchs in einem durchschnittlichen Mittelklasseviertel in der Innenstadt von Detroit auf. Sie waren nicht arm, aber wie LaKeisha sagt:„Ich habe noch nie jemanden gesehen, der mit Geld gewonnen hat, der es ehrlich gemacht hat.“

Ihre Mutter war eine alleinerziehende Mutter mit Highschool-Abschluss, die ihr Bestes gab, um ein Dach über dem Kopf zu behalten. Sie hatte eine feste Anstellung, konnte es sich aber nicht leisten, ein Haus zu kaufen, bis LaKeisha ein Teenager war. Daher verbrachte LaKeisha seine frühen Jahre damit, viel herumzuziehen.

Da finanzielle Bildung nicht in der Schule vermittelt wird, lernen die meisten Kinder von ihren Eltern. LaKeisha lernte, was sie konnte, von ihrer Mutter. „Das Größte für meine Mutter war ‚nicht alles ausgeben‘ /P>

LaKeisha entschied, dass der beste Weg zu einem besseren Leben darin bestand, aufs College zu gehen. Also nahm sie Studiendarlehen auf und machte einen Abschluss in Telekommunikation. „Ich dachte, das College wäre mein Tor, um viel Geld zu verdienen und ein gutes Leben zu führen“, sagt LaKeisha.

Nach ihrem Abschluss nahm sie eine Stelle bei einem Telekommunikationsunternehmen im Großraum Detroit an. Sie verdiente 29.000 US-Dollar und erkannte schnell, dass ihr Einstiegsgehalt es nicht kürzen würde.

Steigende Schulden

Mit jedem Jahr stiegen ihre Schulden weiter an. Ihre Studiendarlehenszahlungen beliefen sich auf über 300 US-Dollar pro Monat. Sie kämpfte darum, diese Schulden zu begleichen und gleichzeitig ihr Auto und die täglichen Lebenshaltungskosten in Einklang zu bringen. Sie hatte drei Kreditkarten, um ihre Kosten zu bewältigen.

LaKeisha lebte keineswegs extravagant, wollte aber trotzdem das Leben so gut wie möglich genießen. Sie fuhr in den Urlaub und bezahlte ihn mit einer Kreditkarte. Als sie zurückkam, musste sie ihre Steuererstattungen verwenden, um zu versuchen, die Rechnung zu bezahlen. Sie war in einem Teufelskreis gefangen und verdiente nicht genug Geld, um sich über Wasser zu halten.

Sie hatte auf ihre Mutter gehört und sparte etwas Geld. Doch nachdem ihr Reifen geplatzt und das Fenster ihres Chevy Cavalier eingeschlagen war, waren alle ihre Ersparnisse ausgelöscht. Dann wurde ihr finanzieller Druck zu groß für sie.

Im Dezember 2007 fand LaKeishas Kollegin sie schluchzend auf dem Weg ins Büro. Als LaKeisha erklärte, was los war, forderte ihr Kollege sie auf, einen Finanzplan zu erstellen, und empfahl ihr, sich die Radiosendung von Dave Ramsey anzuhören.

Mit 40.000 $ Schulden, einem niedrigen Gehalt und keinen Ersparnissen begann LaKeisha, ihr Leben zu ändern.

Das Geheimnis des finanziellen Erfolgs von LaKeisha

LaKeisha wurde auf dem Weg zur Schuldenfreiheit von zwei Männern geführt:Dave Ramsey und David Bach. Die Radiosendung von Dave Ramsey hatte es noch nicht nach Detroit geschafft, also streamte LaKeisha sie online. In der Show erklärte Ramsey, wie sich die Zuhörer durch seine Baby Steps von allen Schulden befreien und ihre finanzielle Zukunft sichern könnten. Der erste Schritt bestand darin, 1.000 US-Dollar zu sparen, um einen Notfallfonds einzurichten.

Aber als sie anfing, Ramseys Baby Steps zu folgen, entschied LaKeisha, dass sie ein besseres Verständnis der persönlichen Finanzen erlangen musste. „Als ich aufwuchs, gab es keine Gespräche über Sparen, Investieren, Geld zum Laufen bringen, es für sich arbeiten lassen oder so etwas“, sagt LaKeisha. „Also ging ich zu dem einen Ort, von dem ich dachte, dass er mir die Antworten geben würde, nämlich ein Buch.“

Zahlen Sie sich zuerst selbst

Das Buch, an das sich LaKeisha wandte, war David Bachs „Smart Women Finish Rich“. Auf den Seiten von Bachs Buch entdeckte sie eine aufschlussreiche Idee:Bezahlen Sie zuerst sich selbst. „Von diesem Konzept hatte ich noch nie gehört“, sagt LaKeisha. „Er sagte, du bezahlst alle deine Rechnungen, du bezahlst alle anderen, du solltest zuerst dich selbst bezahlen. Zahlen Sie sich selbst 10 % Ihres Einkommens.“

Also fing LaKeisha an, 10 % von jedem Gehaltsscheck zu nehmen und auf ein Sparkonto zu überweisen. Indem sie sich zuerst selbst bezahlte, konnte LaKeisha 1.000 Dollar für einen Notfallfonds sparen. Sie hatte Ramseys ersten Schritt getan. Der zweite Schritt bestand darin, einen Schneeballansatz zu verwenden, um alle Schulden zu begleichen.

Als LaKeisha anfing, ihre Schulden mit einem Schneeballansatz anzugreifen, hatte sie bereits eine Spargewohnheit entwickelt. Sie zahlte weiterhin 10 % jedes Gehaltsschecks auf ihr Sparkonto ein. Laut LaKeisha war die gemeinsame Anwendung der beiden Strategien von entscheidender Bedeutung, da dadurch sichergestellt wurde, dass sie nicht in alte Ausgabengewohnheiten zurückfiel.

„Ich lief auf Autopilot und dachte nicht zweimal darüber nach, das Geld wegzulegen“, sagt sie. „Ich habe es einfach bei jeder Bezahlung gemacht. Und ich funktionierte immer noch mit dem, was ich übrig hatte.“

Als LaKeisha ihre Ersparnisse vergrößerte, hat sie ihre Studiendarlehen, ihren Autokredit und drei Kreditkartenzahlungen wie folgt eingespart.

Der Schulden-Schneeball-Ansatz

„Der Schneeballansatz ist eine der einfachsten und praktischsten Methoden, um aus der Verschuldung herauszukommen“, sagt LaKeisha. Sie beginnen damit, alle Ihre Schulden von der kleinsten bis zur größten aufzulisten. Dann zahlen Sie den fälligen Mindestbetrag für alle Ihre Schulden, mit Ausnahme der ersten Schuld auf Ihrer Liste, der kleinsten.

Sie konzentrieren sich auf Ihre kleinsten Schulden und verwenden jeden zusätzlichen Cent, den Sie haben, um sie abzuzahlen. Jedes Geld, das Sie erhalten – ob aus einem Bonus oder einer Steuerrückerstattung – fließt in die Tilgung dieser ersten Schuld auf Ihrer Liste. Sobald Sie es abbezahlt haben, zahlen Sie weiterhin das Minimum für den Rest Ihrer Schulden und konzentrieren sich auf die zweite Schuld auf Ihrer Liste.

Auch wenn dieser Ansatz zu einfach klingt, um wirklich zu funktionieren, führt er tatsächlich zum Erfolg, weil er Ihnen den Rahmen bietet, der notwendig ist, um alles auszuzahlen. Als LaKeisha anfing, es zu verwenden, war sie sich nicht sicher, ob es ihr helfen würde. Aber sie war entschlossen, die Strategie auf die Probe zu stellen.

Sie hat alle Ausgaben gestrichen. Sie ist nicht einkaufen gegangen. Urlaub hat sie nicht genommen. Wenn es keine Notwendigkeit war, gab sie kein Geld dafür aus. Jede Handlung, die sie unternahm, war beabsichtigt. Alle Kosten, die sie einsparte, dienten der Tilgung ihrer Schulden.

Sie hatte nicht berechnet, wie lange sie dafür brauchen würde. Sie folgte einfach Ramseys Anweisungen und ging Schritt für Schritt vor.

Schuldenfreiheit

An einem sonnigen Tag im August 2009, nur 18 Monate nach Beginn ihrer Reise, stellte LaKeisha ihren letzten Scheck an das US-Bildungsministerium aus. Sie war endlich schuldenfrei.

LaKeisha beschreibt diesen Tag als eine außerkörperliche Erfahrung. Sie war die erste Person, die sie kannte, die keine Schulden hatte, und niemand konnte verstehen, wie sie das alles abbezahlt hatte.

„Rückblickend war der Weg zur Schuldenfreiheit einfach so viel einfacher als in dem Hamsterrad, in dem ich mich befand und nur versuchte, finanziell voranzukommen“, sagt sie.

Als LaKeisha verschuldet war und keine Ersparnisse hatte, schien es ihr, als würde immer etwas schief gehen, etwas Unerwartetes, für das sie bezahlen musste. Aber als sie anfing, einen Notfallfonds aufzubauen und finanzielle Mittel zur Verfügung hatte, traten die Notfälle immer seltener auf.

Trotz des finanziellen Drucks, dem sie sich auf ihrem Weg stellen musste, ist LaKeisha jetzt dankbar für all die Schritte, die sie auf ihrer Reise unternommen hat. Mehr Geld zu verdienen hätte ihr Leben vielleicht einfacher gemacht, aber sie glaubt, ein höheres Gehalt hätte sie besänftigt. Ohne den Kampf glaubt LaKeisha, dass sie heute noch Schulden haben könnte.

Vorauszahlung

Nach ihrem Erfolg begann LaKeisha, die Schritte mit allen zu teilen, mit denen sie arbeitete. „Denn für mich war es wie ‚Oh mein Gott, das ist in 18 Monaten passiert!‘“ Während sie das sagt, holt LaKeisha tief Luft. Sie ruft mit neuer Begeisterung, als würde ihr der Gedanke zum ersten Mal kommen:„Oh mein Gott, das könnte doch jeder! Das könntest du wirklich!“

Was für LaKeisha seltsam war, war, dass ihre Freunde von ihrem Erfolg erstaunt waren, aber sie schienen nicht geneigt zu sein, die gleichen Ansätze zu verwenden, um ihre eigenen finanziellen Belastungen zu verbessern. Stattdessen schienen sie davon überzeugt zu sein, dass ihre Schulden nur ein unvermeidlicher Teil ihres Lebens waren.

Aber LaKeisha hat einen Weg gefunden, es weiterzugeben. Sie wurde eine von Dave Ramseys Beraterinnen und lehrte an seiner Financial Peace University. Jetzt, als Finanzstrategin und Vorsitzende von Mallett Coaching, hilft LaKeisha ihren eigenen Kunden, finanzielle Freiheit und Wohlstand zu erreichen.

Für diejenigen, die immer noch darum kämpfen, ihren Weg aus ihren finanziellen Belastungen zu finden, sagt Lakeisha:„Atmen Sie durch. Alles ist nachvollziehbar – auch wenn das kein Wort ist. Eines der Dinge, die ich sage, ist, dass Sie Schulden überwinden können. Du musst es nicht immer mit dir herumtragen.“

Das Wichtigste, woran man sich erinnern sollte, ist, dass es nie hilft, zu warten. Sie können jetzt beginnen, auf finanzielle Freiheit hinzuarbeiten, egal wie hoch Ihre Schulden sind, egal wo Sie in Ihrem Leben stehen. Wie LaKeisha sagt, sagen Sie sich einfach:„Ich werde mich nicht davon überholen lassen; Ich werde es überwinden!“

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