Bankscheck:Was es ist und wie und wo man einen bekommt

Haben Sie jemals eine große Zahlung getätigt und festgestellt, dass Sie mit einem Bankscheck bezahlen mussten? Ein Bankscheck unterscheidet sich ein wenig von einem persönlichen Scheck oder einer Zahlungsanweisung, und viele Menschen kennen diese Methode der Geldüberweisung nicht einmal, da sie nicht so häufig verwendet wird. Wenn Sie nicht wissen, wie diese Zahlungsmethode funktioniert, was sie kostet und wie Sie überhaupt einen Bankscheck erhalten, machen Sie sich keine Sorgen – wir erklären Ihnen alles, was Sie wissen müssen.

Was ist ein Bankscheck?

Ein Bankscheck, manchmal auch als „offizieller Scheck“ bezeichnet, wird garantiert und gegen die Gelder einer Bank oder Kreditgenossenschaft gezogen. Diese Schecks sind im Allgemeinen für Transaktionen mit Beträgen über 1.000 USD vorgesehen. Die Garantie der Bank sorgt dafür, dass der Scheck nicht platzt, weshalb er von vielen als Zahlungsmittel für Transaktionen mit größeren Geldbeträgen bevorzugt wird. Wenn ein Kunde einen Bankscheck erhält, überweist er sein Geld an die Bank und die Bank ist dann für die Zahlung an den Empfänger des Kundengeldes verantwortlich.

Bankschecks gibt es, um persönliche Transaktionen größerer Summen für den Zahlungsempfänger sicherer zu machen. Da das Geld bereits von der Partei, die den Scheck „ausstellt“, an die Bank überwiesen wird, werden Bankschecks auch viel schneller eingelöst als persönliche Bankschecks. Sobald sie vom Bankangestellten unterschrieben und dem Empfänger vom Scheckaussteller ausgehändigt wurden, werden sie in der Regel innerhalb eines Tages eingelöst.

Wie funktioniert ein Bankscheck?

Um einen Bankscheck zu erhalten, müssen Sie ihn zunächst bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft anfordern. Sie müssen Ihrem Finanzinstitut mitteilen, wer der Zahlungsempfänger oder Empfänger des Geldes sein wird, und dann kann Ihnen eine Gebühr in Rechnung gestellt werden, um den Scheck tatsächlich zu erhalten. Ihre Bank wird dann überprüfen, ob Ihr Spar- oder Girokonto ausreichend Geld für den zu zahlenden Betrag aufweist. Sie können einen Bankscheck auch bar bezahlen, obwohl dies seltener vorkommt, da diese Schecks normalerweise für größere Summen verwendet werden.

Wenn Sie über die Mittel verfügen, wird Ihr Geld direkt an die Bank überwiesen. Von dort aus druckt Ihnen Ihre Bank einen physischen Bankscheck mit dem zu zahlenden Betrag und dem darauf aufgeführten Zahlungsempfänger sowie der Kontonummer der Bank und nicht Ihrer eigenen. Das Geld wird dann vom Konto der Bank abgebucht, wenn der Zahlungsempfänger den Scheck einlöst.

Wo und wie man einen Bankscheck bekommt

Wenn Sie einen Bankscheck wünschen oder benötigen, um eine Transaktion durchzuführen, ist der Vorgang ziemlich einfach. Lassen Sie uns die typischen Schritte durchgehen, die Sie befolgen sollten, um einen Bankscheck zu erhalten.

1. Sammeln Sie Informationen 

Wenn Ihre Bank einen Bankscheck für Sie ausstellt, werden die Informationen darauf gedruckt und nicht geschrieben – das heißt, sie können nicht geändert werden. Bevor Sie einen Bankscheck anfordern, sollten Sie sicherstellen, dass Sie den Namen der Partei kennen, die Sie bezahlen, sowie den genauen Geldbetrag, den Sie überweisen müssen, um sicherzustellen, dass die Informationen auf dem Scheck korrekt sind.

2. Stellen Sie sicher, dass genug Geld da ist

Sobald Sie die Informationen herausgefunden haben, stellen Sie sicher, dass Sie über genügend Geld verfügen (entweder auf Ihrem Konto oder in bar), um die Kosten für einen Bankscheck zu decken. Neben dem Geldbetrag, den Sie auschecken, müssen Sie auch eine Gebühr an Ihre Bank zahlen – in der Regel 10 bis 15 US-Dollar.

3. Gehen Sie zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft

Sobald Sie die Mittel und Informationen vorbereitet haben, müssen Sie zu einer Bank oder Kreditgenossenschaft gehen, um einen Bankscheck anzufordern. Einige Banken verlangen möglicherweise, dass Sie ein Konto bei ihnen haben, um einen Bankscheck zu erhalten. Rufen Sie daher im Voraus an und erkundigen Sie sich, ob Sie vorhaben, eine unbekannte Bank oder Kreditgenossenschaft zu besuchen, um herauszufinden, ob sie mit Ihnen zusammenarbeiten. P>

Einige Banken erlauben es Ihnen möglicherweise auch, einen Bankscheck online anzufordern, obwohl dies weniger üblich ist. In den meisten Fällen müssen Sie persönlich vorbeikommen und Ihren amtlichen Lichtbildausweis vorlegen, um Ihre Identität nachzuweisen, bevor die Bank Ihnen einen Scheck ausdruckt.

4. Überprüfen Sie den Scheck

Bevor Sie mit Ihrem Bankscheck gehen, vergewissern Sie sich, dass die darauf aufgedruckten Informationen korrekt sind. Sobald Sie sicher sind, dass alles richtig geschrieben ist und der Zahlungsbetrag korrekt ist, können Sie mit Ihrem Scheck loslegen.

5. Bewahren Sie den Scheck sicher auf, bis Sie ihn verwenden

Wenn es einige Zeit dauert, bis Sie den Scheck an den Zahlungsempfänger ausliefern, sollten Sie sicherstellen, dass Sie Ihren Scheck an einem sicheren Ort aufbewahren, bis Sie ihn verwenden müssen. Wenn Ihr Scheck verloren geht oder gestohlen wird, können Sie ihn möglicherweise stornieren oder das Geld zurückerhalten, aber dies könnte auch das Ausfüllen eines Berichts für Ihre Bank und die Zahlung einer Gebühr für den Verlust beinhalten.

6. Übergeben Sie den Check-in persönlich

Wenn Sie den Scheck sicher aufbewahren, sollten Sie ihn auch persönlich übergeben. Um das Risiko zu verringern, dass Ihr Scheck verloren geht oder gestohlen wird, sollten Sie immer versuchen, einen Bankscheck persönlich und nicht per Post oder auf andere Weise, an der ein Dritter beteiligt ist, zuzustellen.

Wie viel kostet ein Bankscheck?

Ein Bankscheck kostet normalerweise nur den Betrag, den Sie damit bezahlen, zuzüglich einer kleinen Gebühr von 10 bis 15 US-Dollar. Einige Banken verzichten möglicherweise auf diese Gebühr, wenn Sie bei ihnen Kontoinhaber sind.

Beispielgebühren bei einigen Banken:

• Bank of America: 15 $ pro Scheck
• Verfolgung: 8 $ pro Scheck
• Huntington Bank: 6 $ pro Scheck

Wann man einen Bankscheck verwenden sollte

Bankschecks eignen sich am besten für große Einkäufe, bei denen Sie möglicherweise keine anderen Zahlungsmittel wie persönliche Schecks, Debitkarten oder Kreditkarten verwenden können. Wenn Sie beispielsweise eine Anzahlung für ein Haus oder ein Auto leisten, kann dies die Verwendung eines Bankschecks rechtfertigen.

Darüber hinaus verlangen viele Vermieter oder Hausverwalter, dass ihre neuen Mieter Kautionen mit Bankschecks hinterlegen, um sicherzustellen, dass sie die Kaution erhalten und der Scheck nicht platzt. Im Allgemeinen sind Bankschecks für große sichere Zahlungen eine gute Idee.

Wie lange ist ein Bankscheck gültig?

Technisch gesehen verfallen Bankschecks nicht. Verschiedene Banken haben jedoch ihre eigenen Beschränkungen für die Gültigkeitsdauer dieser Schecks. Wenn Sie einen Bankscheck erhalten, erkundigen Sie sich unbedingt bei Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft, wie lange der Scheck gültig ist, oder suchen Sie nach einem Haftungsausschluss, der angibt, wie viele Tage vergehen müssen, damit der Scheck ungültig wird. Die meisten Banken entscheiden in der Regel, dass Bankschecks 60–180 Tage gültig sind, wenn sie ein Ablaufdatum festlegen.

Kassenscheck Vs. Zertifizierter Scheck vs. Zahlungsanweisung

Bei größeren Zahlungen gibt es viele verschiedene Optionen, die ein wenig verwirrend sein können. Lassen Sie uns die Hauptunterschiede zwischen Bankschecks und zwei anderen ähnlichen Zahlungsmethoden, beglaubigten Schecks und Zahlungsanweisungen, aufschlüsseln.

Kassenschecks , wie Sie sich erinnern, werden von Ihrer Bank oder Kreditgenossenschaft bereitgestellt und sind garantiert und werden von deren Geldern und nicht von Ihren eigenen abgezogen, nachdem Sie eine Überweisung abgeschlossen haben. Diese werden normalerweise für Transaktionen über 1.000 $ verwendet und von Ihrer Bank ausgedruckt.

Zertifizierte Schecks sind persönliche Schecks, die von einer Bank beglaubigt sind, was bedeutet, dass die Bank bewiesen hat, dass Sie über die Mittel verfügen, um die Zahlung zu sichern. Wenn Sie einen beglaubigten Scheck verwenden, wird Geld von Ihrem Konto abgebucht, das nicht von der Bank gehalten wird. Auf diesen Schecks steht normalerweise „zertifiziert“ und sie werden von Ihrer Bank oder Ihrem Finanzinstitut unterschrieben.

Zahlungsanweisungen stammen ebenfalls von Banken oder Kreditgenossenschaften, können aber auch bei Drittstellen wie Lebensmittelgeschäften und Postämtern erworben werden. Zahlungsanweisungen funktionieren ähnlich wie Bankschecks, da Sie sie im Wesentlichen „kaufen“ und bezahlen, wenn Sie die Bestellung erhalten, damit der Scheck später nicht zurückprallt und die Zahlung gesichert ist. Im Gegensatz zu Bankschecks können Zahlungsanweisungen jedoch normalerweise nur in Beträgen von bis zu 1000 $ ausgestellt werden.

Kassiererscheckbetrug

Obwohl sie eine der sichersten und zuverlässigsten Möglichkeiten sind, Geld umzutauschen, sind Bankschecks nicht vor Betrug gefeit. Wenn Sie einen Bankscheck erhalten, ist es wichtig, die Legitimität des Schecks zu überprüfen, um sicherzustellen, dass Sie nicht betrogen werden. Betrüger können versuchen, falsche Bankschecks zu verwenden, um Artikel zu kaufen oder sie zurückzugeben, um eine „Erstattung“ zu erhalten, bevor der Scheck tatsächlich eingelöst wird.

So erkennen Sie, ob ein Bankscheck echt oder gefälscht ist

Kassenschecks sollten immer ausgedruckt und niemals handgeschrieben sein. Sie sollten auch immer eine Telefonnummer ihrer Herkunftsbank oder Kreditgenossenschaft angeben. Wenn Sie sich nicht sicher sind, ob ein Bankscheck legitim ist, sollten Sie die Nummer darauf anrufen, um dies zu bestätigen. Einige gefälschte Schecks können auch gefälschte Telefonnummern enthalten, daher ist es wichtig, die tatsächliche Nummer des vermeintlichen Finanzinstituts online anzugeben, wenn Sie anrufen, um sicherzugehen.

So vermeiden Sie Kassierercheck-Betrug

Um Scheckbetrug zu vermeiden, akzeptieren Sie niemals einen Scheck von jemandem, den Sie nicht kennen. Wenn jemand darauf besteht, Sie mit einem Bankscheck zu bezahlen oder sofort nach der Zahlung eine Rückerstattung erhalten möchte, bitten Sie darum, zu warten, bis der Scheck eingelöst wird – ein echter Bankscheck sollte in einem Tag oder weniger eingelöst werden, daher ist dies normalerweise kein Problem.

Sie sollten auch immer alle auf einem Kassenscheck aufgeführten Kontaktinformationen nachschlagen, um sicherzustellen, dass sie echt sind. Falsche Kontaktinformationen und kleine Fehler wie Rechtschreibfehler sind häufige Hinweise auf einen falschen oder betrügerischen Scheck, daher ist es wichtig, jeden Scheck, den Sie erhalten, sorgfältig zu prüfen. Wie Sie sich vielleicht erinnern, werden diese Schecks immer auch ausgedruckt. Wenn Sie also einen handgeschriebenen Bankscheck erhalten, sollten Sie diesen niemals annehmen.

Die Vor- und Nachteile der Verwendung von Bankschecks

Bankschecks können eine sehr sichere, schnelle und zuverlässige Möglichkeit sein, Geld umzutauschen – aber es gibt auch einige potenzielle Nachteile beim Bezahlen auf diese Weise. Lassen Sie uns ein paar Vor- und Nachteile durchgehen.

Vorteile

• Geringeres Risiko, dass der Scheck platzt :Da Bankschecks von der Bank garantiert werden, ist es sehr unwahrscheinlich, dass Ihr Scheck zurückgezahlt wird, da Sie ihn im Voraus bezahlt haben.
• Sichere Zahlung :Da Bankschecks von der Bank mit der Absicht gedruckt werden, nur vom aufgeführten Zahlungsempfänger eingelöst zu werden, sind sie ein sichereres Zahlungsmittel als andere Schecks und Methoden zur Geldüberweisung.
• Löscht schnell: Die mit einem Bankscheck bezahlten Gelder sind oft sehr schnell freigegeben und verfügbar, da diese Schecks von Banken und Kreditgenossenschaften garantiert werden.

Nachteile

• Betrug: Obwohl Bankschecks schwer zu fälschen sind, ist diese Zahlungsmethode immer noch anfällig für Betrug – was bedeutet, dass Sie vorsichtig und vorsichtig sein müssen, dass jeder Bankscheck, den Sie erhalten, echt ist.
• Möglicherweise Gebühren anfallen: Obwohl es normalerweise günstig ist, fallen normalerweise Gebühren an, wenn Sie jemanden mit einem Bankscheck bezahlen möchten. Außerdem sind bei Diebstahl oder Verlust des Schecks auch dort Gebühren zu entrichten.
• Kann unbequem sein :Im Gegensatz zum Ausstellen eines persönlichen Schecks ist beim Bezahlen mit einem Bankscheck ein Prozess erforderlich, der etwas zeitaufwändig sein kann. Sie können nicht einfach Ihr Scheckbuch zücken und einen Bankscheck ausstellen; Um eine zu erhalten, ist normalerweise ein persönlicher Besuch bei Ihrer örtlichen Bank erforderlich.

Das Endergebnis

Bankschecks sind vielleicht etwas komplizierter zu bekommen als persönliche Schecks, aber sie können sehr nützlich sein, um eine große Transaktion wie eine Anzahlung oder Kaution sicher und schnell zu bezahlen. Obwohl sie als eine der sichersten Zahlungsmethoden gelten, sollten Sie dennoch immer die Echtheit von Bankschecks überprüfen, die Sie möglicherweise erhalten, um zu vermeiden, Opfer von Betrug zu werden.

Weitere Informationen zu sicheren Zahlungsmethoden finden Sie in unserem Leitfaden zu Zahlungsanweisungen.